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[+2]    #1 13/07/2022 19h26

Membre (2022)
Réputation :   17  

Bonjour,

Faisant suite à ma présentation, j’ouvre ce topic pour vous présenter mon humble portefeuille d’actions / obligations.

Tout d’abord, prenons un léger recul pour vous donner un aperçu de la répartition de mes actifs.



Pour l’instant mon patrimoine ne comporte pas d’immobilier en dehors de la SCPI Corum XL dans laquelle j’investie mensuellement et des NP que j’ai.

J’envisage l’achat de ma RP dans l’ouest parisien à moyen terme, ce qui explique une surpondération des liquidités et compte épargnes. Je ne souhaite pas exposer l’apport pour ma RP sur les marchés financiers d’autant plus avec un tel climat.

Dans ce topic, on s’intéressa donc à l’épargne financière principalement.

L’objectif de cette épargne financière est de générer une rente à long terme soit en complément de mes revenus, soit pour me permettre de mettre le travail entre parenthèses.
L’idée principale en tout cas c’est que je n’ai pas besoin de vendre des actions / obligations pour me financer.

J’investie majoritairement dans de grosses entreprises qui ont su démontrer sur le long terme : dividende à la hausse, croissance de leur chiffre d’affaires, et leur capacité à générer de la valeur.

Pour l’instant, je ne me sens pas à l’aise avec les small caps.

PEA :


Ouvert en septembre 2020.

Répartition du PEA à ce jour :



Le noyau central depuis l’origine du PEA : Air Liquide, TotalEnergies, Sanofi et Danone.

J’essaye d’effectuer des arbitrages de temps en temps pour :
•    Soit prendre mes plus-values (dernièrement Veolia PRU 18.42 € / vendu 26.51 € soit 44%, et jusqu’à ce jour ma plus belle prise en dehors de Novacyt, mais affaire à suivre !) ;
•    Soit équilibrer tout simplement la répartition du portefeuille.

Toutefois pour l’instant, mes choix d’investissement ne m’ont pas entièrement satisfait.



Dès le début, je me suis surexposé sur une valeur assez spéculative (Novacyt) avec laquelle j’ai fait un x2 et je pense avoir pris la confiance à ce moment pour ensuite investir sur une autre valeur tout aussi spéculative (Genomic Vision) où j’ai su sortir à temps pour limiter la casse à -36%. Néanmoins en parallèle à cela, je commence à m’intéresser à une autre valeur (Solution 30) et là c’est le drame.

Pour faire court, je me suis renforcé 15 fois sur cette valeur et cela pèse énormément sur la performance du PEA.

Si bien que je pense liquider entièrement la ligne S30 pour la réorienter vers un ETF CAC40.

Compte-titres 1# :


Ouvert très récemment, je le constitue au fur et à mesures de mes envies. Ce qui explique la répartition quelque peu fantaisiste pour l’instant.



Mes prochaines acquisitions :
-    Microsoft Corporation ;
-    Coca-Cola Compagny ;
-    Apple ;
-    Berkshire Hathaway ;
-    Et un ETF SP500 pour diversifier un maximum.

Ces achats arriveront plus tard dans l’année, je préfère faire des achats par tranche de 1/2 ke minimum pour amortir les frais au mieux.

Quant à l’obligation Crédit Agricole, c’est un choix personnel, on va dire que j’essaye de me faire la main avec les obligations, et j’ai conscience de la faible rentabilité de ces dernières.

Compte-titres 2# :


Mon précédent CTO qui était constitué auparavant d’OPCVM (HSBC RMD Fixed Income, Comgest Monde, Moneta Long Short) dans lequel il reste maintenant une ligne d’obligations CA arrivant à échéance en 2024. Pour l’instant je conserve mais à terme je fermerai ce CTO, insatisfait par ce ’broker’.

Compte-titres 3# :


Un seul ETF iShares MSCI World Hedged EUR dans lequel j’investie mensuellement et servira à financer la RP en complément des livrets d’épargne.

_____________________________________

Assurance-Vie 1# :


HSBC Essentiels ouvert en 2017 pour prendre date.

Historiquement il était investi à 75% Fonds euros + 25% UC.

Depuis mars 2020, j’ai commencé un prélèvement mensuel et j’étais globalement satisfait des performances (+9% à fin 2021) par contre depuis le début de l’année la performance globale du contrat est passé à -3%.

Fonds en euros : 15%
HSBC Mix Modéré : 17%
HSBC Mix Dynamique : 24%
HSBC Actions Monde : 17%
HSBC Sustainable Lg term dividend : 16%
HSBC Chinese Equity : 6%
HSBC Euro Hight Yield : 5%

Désormais je me tâte à faire un rachat total de cette assurance-vie pour la reloger dans la seconde. Les frais de versements programmés à 1% me dérangent et contribuent à faire baisser la performance du contrat ; et mon banquier ne fait pas le nécessaire pour diminuer ces frais. Je viens d’arrêter les versements programmés pour les orienter sur la seconde assurance-vie (première étape); le reste attendra la fin de l’année (peut être ça financera une nouvelle voiture).

Assurance-Vie 2# :


Linxea Avenir ouvert en septembre 2021.

Pour le coup, la répartition des est plus simple :
Fonds en euros : 20%
Lyxor MSCI World : 45%
Lyxor MSCI Emerging : 15%
Lyxor Nasdaq100 x2 : 10%
M&G Global Listed Infrastructure Fund : 10%

Pour l’instant largement en moins-value de -7.10%… mais c’est normal et ne suis pas inquiet.

_____________________________________

J’espère ne pas avoir été trop long, si vous avez des recommandations à formuler je suis tout ouïe, ou si vous souhaitez de précisions sur quelques élements, n’hésitez pas.

Gamma.

Mots-clés : action, dividende, obligation, portefeuille

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#2 13/07/2022 20h17

Membre (2021)
Réputation :   44  

Bonsoir,
nous avons quelques valeurs en commun (aair liquide, total)
toujours tres difficile de savoir quoi faire d’une boite qui boit le bouillon (solution 30).

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[+1]    #3 13/07/2022 21h17

Membre (2022)
Réputation :   17  

Effectivement nous partageons ces deux valeurs ; vous semblez bien profiter de la baisse d’AL pour renforcer ! Tout comme moi bien que j’ai ralenti pour éviter une surpondération.

Je suis votre portefeuille en sous-marin,

Vous semblez également apprécier Axa, j’en ai eu que j’avais acheté en octobre 2020 à 16.08 € (et même 13.54 €) revendu totalement en novembre 2021 à 25.49 €.

Depuis le début de l’année 2022 elle a corrigé de près de 20% ce qui me semble un peu excessif.

Malheureusement pour S30, c’est un erreur de ma part; jamais je n’aurai dû acheter autant dans une small cap avec le peu d’expérience que j’ai. J’attends les résultats du deuxième trimestre 2022 et je prendrai une décision.

Si vente il y a : replacer cela en ETF CAC40 (ou bien si TotalEnergies revient sur les 45 €, je me renforcerai / PRU 35.86 €).

Affaire à suivre.

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#4 26/07/2022 21h42

Membre (2022)
Réputation :   17  

Bonsoir,

Petite réflexion de ces derniers jours.

Ma compagne et moi venons tout juste de signer nos premiers CDI respectifs.

D’ici 2 mois, nous allons faire un crédit à la consommation pour l’acquisition d’un véhicule. Par la même occassion, j’envisage d’augmenter le montant du crédit de l’ordre de 4 000 à 7 000 euros pour l’acquisiton en parallèle de SCPI.

Auquel, nous ajouterons une petite enveloppe de 3 000 euros ; provenant d’un rachat partiel d’une assurance-vie.

¤ Tout d’abord, cela est-il possible ? J’entends par là, ne sommes nous pas là en infraction ; nous contractons un prêt automobile mais par la même occasion, nous nous en servons pour l’achat de SCPI.

¤ Ensuite, j’ai pensé à deux répartitions possibles — pessimiste de nature, j’ai pris l’hypothèse d’une enveloppe de 7 000 euros (4 000 euros par emprunt + 3 000 euros rachat partien AV).

Hypothèse 1 :


2 Corum Origin : 2 180 euros ;
6 Corum XL : 1 170 euros ;
5 Immorente : 1 700 euros ;
10 Epargne Pierre : 2 050 euros.

Ce qui nous ferait un dividende estimé sur une année complète à :
Corum Origin : 107 euros ;
Corum XL : 52 euros ;
Immorente : 67 euros ;
Epargne Pierre : 110 euros.
Soit 337 euros (4.74%).

Hypothèse 2 :


3 Corum Origin : 3 075 euros ;
19 Epargne Pierre : 3 895 euros.

Ce qui nous ferait un dividende estimé sur une année complète à :
Corum Origin : 161 euros ;
Epargne Pierre : 209 euros.
Soit 370 euros (5.31%).

J’en viens à ma deuxième interrogation, pensez-vous qu’il soit pertinent de diversifier autant que dans le cas d’un portefeuille d’actions ?

Peut-être cette diversification peut se faire dans un second temps ?

__________________

Concernant S30, les résultats trimestriels seront publiés demain. Mais quoiqu’il en soit ma décision est prise. Je liquiderai la totalité de ma ligne, quelque soit les résultats publiés.

Bonne soirée à vous,

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#5 26/07/2022 22h03

Membre (2019)
Top 50 Année 2022
Top 10 Crypto-actifs
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INTP

Vous voulez faire un prêt à la consommation ou prêt auto ? (vous mentionnez les 2 dans votre message)

Un prêt auto est un crédit affecté et ne peut pas être utilisé pour autre chose.
Pour un crédit à la consommation, vous êtes plus libre, mais les taux ne sont pas les mêmes (plus élevés en principe).


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#6 27/07/2022 21h16

Membre (2022)
Réputation :   17  

Je vous remercie pour votre réponse. Ça me paraît évident avec du recul.

Donc, il s’agira effectivement d’un crédit à la consommation, qui aura deux usages : acquisition en partie d’un véhicule et acquisition de parts de SCPI.

D’ailleurs, je déduirai la partie des intérêts du crédit à la consommation dédiée à l’acquisition de SCPI. L’impact est non signifactif mais je ne manquerai pas de le faire.

J’attends que les vacances passent pour m’occuper de cela. En premier lieu, je demanderai le rachat partiel de mon assurance-vie… en espérant que mon banquier se montre plus compétent qu’il ne l’était jusqu’à présent.

__________________

Les résultats trimestriels de S30 ont été publiés. De manière globale, j’ai noté une forte dynamique de son chiffre d’affaires hors France, et un léger recul de lui de France.

Je surveillerai le graph de S30 sur mon second écran du boulot, pour voir s’il y a un niveau de sortie intéressant.

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#7 28/07/2022 21h47

Membre (2017)
Réputation :   39  

Pour le coup je ne suis pas certain que vous puissiez déduire des intérêts de crédit consommation non affecté aux SCPI. Vigilance.

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[+3]    #8 05/01/2023 15h15

Membre (2022)
Réputation :   17  

Bonjour,

L’heure du bilan du portefeuille financier 2022…

RÉPARTITION PORTEFEUILLE GÉNÉRALE :




À date du 31/12/2022, le portefeuille financier est loin d’être performant.

Une perte latente de -2.31%.
Un gain latent de 1.78% si je prend en compte les versements faits.

TotalEnergies vient tirer vers le haut le portefeuille à bout de bras.
Air Liquide.. que dire.. à chaque fois que le cours était haut, j’ai trouvé la bonne idée d’en acheter.

Mouvement à prévoir sur 2023 :

> Achat de Lyxor MSCI World mensuellement (pour augmenter la poche des ETF du portefeuille); en contrepartie, j’aimerai éviter de vendre ma poche actions.

> Éventuellement un renforcement de Dassault Systems.

> Vente de Lyxor CAC 40.

> Renforcement de BNPP Easy SP500.

PEA chez Boursorama :




La part d’Air Liquide est trop importante et j’en ai conscience. Je ne souhaite pas les vendre.

L’objectif est d’augmenter mon exposition US dans mon PEA à travers de l’ETF BNPP Easy SP500.

CTO chez Bourse Direct :




La part de Realty Income est importante, j’en ai conscience.
Au vu de la baisse du cours, j’hésite à en reprendre une louche d’ailleurs.

DIVERSIFICATION DU PORTEFEUILLE GÉNÉRALE :




PERFORMANCE DU PORTEFEUILLE GÉNÉRALE :


Sur 2022 :


Depuis le 01/09/2020 :


BILAN :


Honnêtement, je suis déçu de ces performances.
Mais je sais, en partie pourquoi, j’en suis arrivé là.

En pleine apprentissage, surtout dans l’analyse technique, je me suis trompé à plusieurs reprises, dont une fois qui vient impacter d’une manière générale le portefeuille.

La session de Solutions 30 SE fin juillet, TRI de l’opération réalisée : -53% / MV de 64%.

Sachant qu’en date du 30/12/2021, la valorisation S30 représentait 10% du PF (et 12% de l’investi).

Donc à l’avenir, je pense m’éloigner des smalls caps.

L’objectif de répartition du PF au 31/12/2023 serait :
> ACTIONS : 40%
> ETF : 45%
> OBLIGATIONS : 15%

Affaire à suivre.

Bonne journée à vous,

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[+1]    #9 05/01/2023 17h13

Membre (2021)
Réputation :   44  

Meilleurs voeux Gamma smile

Pour Air liquide (et en général), pourquoi ne pas essayer de faire l’inverse : acheter quand ça baisse, plutot? ^^.
c’est juste une boutade, simplement, car, peut être, ce qui vous pousse à acheter quand ça monte, c’est la peur de "rater" le train, le fameux "FOMO".
C’est un travers qui, à titre personnel, m’a conduit à des "bétises".
Je préfère maintenant avoir du cash non investi qu’avoir acheté par peur de rater une hausse. Je pense que c’est dépendant de la psychologie de chacun.

A noter qu’Air liquide est presque remonté à 138 en quelques jours, donc 2023 commence bien

Air liquide a souvent, historiquement, un petit coup de mou au mois de fevrier, l’occasion de completer une ligne à moindre cout?

Bonne continuation

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[+1]    #10 06/01/2023 08h03

Membre (2021)
Réputation :   10  

Bonjour Gamma,

Je trouve reporting très clair et plaisant a lire.
Je me demande s’il y a une raison particulier pour que vous ayez pris une ETF world distribuant sur CTO ? Vous vous exposez à l’imposition des dividendes sans généralement surperformer le même ETF sans dividendes.
Ou alors il faudrait le prendre dans le PEA.

Bonne continuation et bonne recherche de RP

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#11 06/01/2023 14h27

Membre (2022)
Réputation :   17  

@toto27

Meilleurs voeux également à toi,

Si c’était aussi simple que cela, j’aurai volontiers acheté du Air Liquide au plus bas de son cours !

Une petite illustration, les pyramides vertes représentent les moments où j’ai acheté du Air Liquide.
Celles qui sont largement supérieures au cours, c’est ’normal’ puisque courant juin 2022, la distribution d’une action pour 10 actions a fait mécanniquement diminué le cours.



D’ailleurs, je ne connaissais pas cette expression du FOMO, je note bien ! mais oui c’est tout à fait ça.

Quant à Février, oui j’ai remarqué cela qu’en Février ce sont les soldes chez Air Liquide. Je vais me mettre une alerte pour surveiller ça.

@Chapet
Bonjour Chapet,

Il n’y a pas vraiment de raison particulière pour l’ETF Distribuant, initialement je souhaitais prendre du iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983) ; mais il s’avère que cet ETF n’est pas négociable sur Bourse Direct. Fort regrettable.

Donc j’ai recherché tout bêtement ’Lyxor MSCI World’, et j’ai arbitré entre ’PEA Monde’ et ’MSCI World Dis’. Le dernier présentait des frais moindres (0,30% contre 0,45%).

Puis le côté ’Distribuant’ ne me dérange pas, l’intégralité du CTO génére des dividendes, ceci me laisse plus de liberté pour le réinvestir comme je l’entends.

J’aurai pu faire le choix de l’investir dans le PEA, effectivement, mais là c’est mon côté maniaque qui parle. Je ne me voyais pas avec un simple CTO investi sur une ligne de Realty Income + 2 Obligations. Je devais l’investir sur un ETF plus diversifié pour que l’ensemble soit plus logique à mes yeux.

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#12 30/01/2023 19h40

Membre (2022)
Réputation :   17  

REPORTING JANVIER 2023 :


Nouveautés :
Désormais, j’intégre les placements en assurances-vie de ma compagne et moi-même (en plus de son PEA). Je gère l’intégralité de son épargne.

À noter :
- Ce reporting ne prend pas en compte l’investissement en SCPI ;
- Date d’arrêté du reporting : 27/01/2023 après clôture des marchés financiers ;
- Les opérations réalisées ne prenent pas en compte les achats en DCA (MSCI World / Assurance-vie) ;
- L’objectif de ce portefeuille est de dégager une rente financière à long terme.

Opérations réalisées :


# Vente en totalité de l’ETF CAC 40 / plus-value réalisée de 6,90% (avec prise en compte du dividende) ;

# Renforcement sur DSY : j’ai doublé ma ligne; le titre a connu une année 2022 mitigée du point de vue de son cours boursier, j’espère un retour vers les 40 € courant 2023.

État du portefeuille :




Performance du portefeuille :




Le portefeuille sous-performe les indices de références.
Sa surexposition à l’indice CAC40 ne lui suffit pas pour talonner davantage ce dernier… du fait de l’absence de valeur cyclique qui anime majoritairement le CAC40 (dois-je éventuellement intégrer une ligne de LVMH ?)

STM, qui sur la dernière semaine de janvier 2023, ne démérite pas… et vient réduire l’écart de performance entre le CAC 40 et mon PF.

Diversification du portefeuille :




Plusieurs idées en tête en matière de diversification, par ordre de priorité :

1. Augmenter mon exposition sur les marchés émergents;
2. Continuer à augmenter mon exposition au MSCI World;
3. Faire entrer de nouveaux titres américains sur le CTO (j’attends que l’obligation du CA arrive à échéance).

De façon générale, je veux réduire la poche action que je me suis constituer à mes débuts pour diminuer d’une part la volatilié du portefeuille, et améliorer cette diversification.

Opérations à venir :


1. Renforcement du Lyxor MSCI Emerging Markets ;
2. Introduction d’une petite ligne de ETF Reverse Euro Stoxx.

---

Si vous avez avez des suggestions, ou remarques à apporter, n’hésitez pas.

Sinon, à dans un mois pour le reporting de février !

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#13 31/01/2023 08h10

Membre (2021)
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Gamma, le 30/01/2023 a écrit :

REPORTING JANVIER 2023 :


Le portefeuille sous-performe les indices de références.
Sa surexposition à l’indice CAC40 ne lui suffit pas pour talonner davantage ce dernier… du fait de l’absence de valeur cyclique qui anime majoritairement le CAC40 (dois-je éventuellement intégrer une ligne de LVMH ?)

Bonjour Gamma,

Pour LVMH, très probablement.

Après, encore faut il trouver un cours d’entrée qui vous convienne ?

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#14 31/01/2023 18h18

Membre (2022)
Réputation :   17  

Bonjour Toto,

Très précisément, je ne saurai dire quel point d’entrée je souhaiterai,

En tout cas, pas au cours actuel (800 €),

J’y songerai aux alentours des 680 € / 700 €, mais cela signifie une décote de 17 % - 14 % …

Affaire à suivre !

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#15 24/02/2023 20h33

Membre (2022)
Réputation :   17  

REPORTING FÉVRIER 2023 :


À noter :
- Ce reporting ne prend pas en compte l’investissement en SPCI ;
- Date de reporting mensuel : 30/01/2023 - 24/02/2023 ;
- Les opérations réalisées ne prenent pas en compte les achats en DCA (MSCI World / Assurance-vie) ;
- L’objectif de ce portefeuille est de dégager une rente financière à long terme.

Opérations réalisées :


# Vente de l’ETF S&P 500 / moins-value réalisée de 2,60% ;
Mon PRU était trop élevé pour espérer le voir en plus-value à court terme, et j’ai préféré vendre pour renforcer ailleurs.

# Achat de Crédit Agricole SA ;
Je joue clairement la carte des dividendes et en profite pour m’exposer à d’autres valeurs financières (SG + CA).

# Achat d’Orange ;
Même objectif que pour le CA, je mise sur le dividende.

# Renforcement de l’ETF MSCI Emerging Markets ;
En lien avec mon objectif de diversification géographique, j’ai profité de l’arrivée de primes pour renforcer l’ETF.

État du portefeuille :




Performance du portefeuille :




Le portefeuille semble profiter de sa surpondération sur le CAC40 pour ’battre’ les indices S&P 500 et MSCI WORLD. Le mois de février 2023 était très étrange; bien que globalement les résultats des entreprises ont été excellents, des incertitudes existent. Notamment en matière de géopolitique, à mon sens, les voyants semblent tous au rouge.

Pour cela, que j’ai cédé ma position sur l’ETF SP500 au profit d’actions à dividende.
Je renforcerai à nouveau ces actions à dividende jusqu’à mai pour profiter du versement des dividendes.

Au programme : renforcement Orange + Crédit Agricole + Totalenergies.

Diversification du portefeuille :




Aucun changement en matière de stratégie de diversification :
1. Augmenter mon exposition sur les marchés émergents;
2. Continuer à augmenter mon exposition au MSCI World;
3. Faire entrer de nouveaux titres américains sur le CTO (j’attends que l’obligation du CA arrive à échéance).

J’y déroge quelque peu en misant sur des actions à dividende jusqu’à mai.

---

Si vous avez des suggestions, ou remarques à apporter, n’hésitez pas.

Sinon, à dans un mois pour le reporting de mars !

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[+1]    #16 05/04/2023 18h52

Membre (2022)
Réputation :   17  

REPORTING MARS 2023 :


À noter :
- Ce reporting ne prend pas en compte l’investissement en SPCI ;
- Date d’arrêté du reporting mensuel : 31/03/2023 ;
- Les opérations réalisées ne prenent pas en compte les achats en DCA (MSCI World / Assurance-vie) ;
- L’objectif de ce portefeuille est de dégager une rente financière à long terme.

Opérations réalisées :


# Renforcement de Crédit Agricole SA, à deux reprises : le 02/03/23 à 11,26 € - le 20/03/23 à 9,70 €.

État du portefeuille :




Performance du portefeuille :


Performance : 6,62% sur montant investi (depuis septembre 2020) ;
TRI : 3,90%.



Le mois de mars 2023 a été bien plus mouvementé que celui de février 2023 : faillite de SVB du côté des Américains, faillite du Crédit Suisse du côté des Européens, la prochaine aurait dû être la Deutsche Bank… voire la Société Générale.. pour l’instant aucune des deux.

Dans mon optique de renforcer mes positions sur les actions à fort rendement, c’est donc tout naturellement que je me suis orienté vers les bancaires… compte tenu des prix plus attractifs. Est-ce une erreur ? Très certainement.

SG a perdu près de 25% en mars 2023 de capitalisation néanmoins je ne me renforcerai pas davantage ;
CA a perdu près de 9% en mars 2023 ;
BNP a perdu près de 14% en mars 2023.

J’ai misé sur le Crédit Agricole, j’espère ne pas me tromper.

Malgré cette mini-crise bancaire, la portefeuille affiche une performance mensuelle de +0,3% à mettre en parallèle au MSCI World qui évolue à +2,8%.
Nous pouvons remercier SANOFI qui a bondi de près de +12% après la publication de résultats positifs sur le fitusiran.
Nous pouvons remercier également DANONE qui a bondi de près de 8%… il y a deux mois en arrière, je comptais liquider tout simplement cette ligne. J’ai reconsidéré cette intention.. finalement BN est une valeur de fonds de portefeuille value qui a toute sa place dans mon portefeuille.

Diversification du portefeuille :




Aucun changement en matière de stratégie de diversification :
1. Augmenter mon exposition sur les marchés émergents;
2. Continuer à augmenter mon exposition au MSCI World;
3. Faire entrer de nouveaux titres américains sur le CTO (j’attends que l’obligation du CA arrive à échéance).

---

Et actuellement en pleine réflexion sur notre projet d’acquisition de RP. Les apports sur le portefeuille financier vont diminuer ces prochains mois pour se concentrer sur une augmentation de mon apport personnel pour l’acquisition de notre RP.

Les prix de l’immobiliers n’ont pas encore assimilés l’augmentation des taux d’intérêts à mon sens, j’ai peur qu’acheter cette année, nous ferait ’subir’ la baisse prochaine sur le marché immobilier.

J’hésite à entamer mes négociations avec une banque. Compte tenu de la hausse des intérêts, j’évalue à la louche une perte de capacité d’emprunt de 75KE, ce qui n’est pas rien…
Autre point, compte tenu de nos critères de géolocalisation, le marché immobilier nous paraît très tendu… que ce soit dans le prix demandé et les offres disponibles.

IN FINE, je pense tout simplement laisser passer l’été. Changement de location pour quelque chose de plus grand. Et on verra par la suite…

Affaire à suivre.

ÉDIT : et j’oubliais le plus important du mois, ma compagne et moi allons nous PACSer prochainement.. !

Dernière modification par Gamma (05/04/2023 18h57)

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#17 06/06/2023 22h15

Membre (2022)
Réputation :   17  

REPORTING DÉBUT JUIN 2023 :


À noter :
- Ce reporting ne prend pas en compte l’investissement en SPCI ;
- Date d’arrêté du reporting mensuel : 06/06/2023 ;
- Les opérations réalisées ne prenent pas en compte les achats en DCA (MSCI World / Assurance-vie) ;
- L’objectif de ce portefeuille est de dégager une rente financière à long terme.

---> Mise à jour de mon portefeuille : ces dernières semaines ont été très mouvementées (vie professionnelle + personnelle chargées), j’ai néanmoins surveillé du coin de l’oeil l’évolution de notre petit portefeuille.

Compte tenu de l’évolution du marché immobilier, nous allons diminuer les apports sur les placements financiers (PEA + Comptes-titres) et assurance-vie (arrêt des versements programmés), pour nous consacrer à un renforcement de notre apport pour le projet immobilier.
D’autant plus que nous envisageons un achat plus conséquent que prévu.

Je viens d’ouvrir un PER (je dois le faire également pour ma compagne d’ici quelques temps) pour compenser l’arrêt des versements programmés d’assurance-vie, et profiter des économies d’impôts.

Pour simplifier mon suivi, je n’intégre plus les assurances-vies (c’était une erreur de ma part de l’intégrer dans le suivi), il en sera de même pour les PER.

En parallèle, nous investissons mensuellement dans la SCPI CORUM XL.  Fin d’année nous pensons sélectionner une nouvelle SCPI ou deux pour diversifier cela. Rien de fixé là-dessus, tout dépendra de notre projet immobilier de RP.

Opérations réalisées :


# Renforcement de Dassault Systemes 34,68 € le 26/04/2023 ;

# Renforcement de Total Energies 54,59 € le 11/05/2023 ;

# Renforcement de Sanofi 101,50 € le 22/05/2023 ;

# Achat de Vinci 109,20 € le 13/04/2023 ;

# Vente de Lyxor MSCI World PEA (C) 24,17 € le 19/04/2023 / plus-value réalisée de 3,45% ; pour financer des achats de titres vifs ;

# Achat de Publicis Groupe 75,50 € le 20/04/2023 ;

# Achat de Orange 11,51 € le 22/05/2023 ;

# Vente de Lyxor MSCI World (D) 268,25 € le 05/06/2023 / plus-value réalisée de 10% ; pour financier des achats de titres vifs + atteinte d’objectif des 10% ;

# Renforcement de BPCE 3% 19/07/2023 le 02/06/2023 ;

# Achat de Altarea 119 € le 06/06/2023.

>>> OUVERTURE PEA-PME

# Achat de CBO Territoria 3,85 € le 09/05/2023 ;

# Achat de ABC Arbitrage 6,05 € le 10/05/2023 ;

# Renforcement de CBO Territoria 3,84 € le 22/05/2023 ;

# Achat de OPCVM Indépendance & Expansien Europe Small Caps le 23/05/2023 ;

# Achat de Moulinvest 27,75 € le 24/05/2023.

État du portefeuille :


Rappel : retrait de l’assurance-vie dans le récap de portefeuille.



Performance du portefeuille :




Diversification du portefeuille :


Dernière modification par Gamma (06/06/2023 22h19)

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#18 27/09/2023 18h35

Membre (2021)
Réputation :   44  

Salut Gamma,

Alors, ça donne quoi?

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[+1]    #19 27/09/2023 19h53

Membre (2022)
Réputation :   17  

Salut Toto,

Vous faîtes bien de demander, ça me permet de réfléchir aux prochains arbitrages.

Peu d’apport sur le PEA / CTO ces derniers mois, seulement quelques arbitrages par ci par là.

Globalement, je concentre ma capacité d’épargne financière mensuelle sur mon PER et l’achat de SCPI Corum XL.
L’objectif pour le PER est de diminuer nos charges d’impôts, je pense effectuer un versement supplémentaire en novembre / décembre pour maximiser l’économie d’IR.
Il est investi en 50% Comgest Monde + 50% Fonds euros ; j’ai fait simple et efficace. L’objectif est de réaliser un arbitrage annuel du fonds euros vers d’autres opportunités.

L’année 2023 a été plus dépensière que les autres années, mes vacances d’été n’ont clairement pas aidé, mais c’était prévu. Voilà pourquoi le côté financier a été mis de côté ces derniers temps.

L’année prochaine ne devrait pas déroger à la règle, nous comptons épargner essentiellement pour renforcer notre apport immobilier, d’autant plus qu’il est hors de question pour moi de vendre mes positions sur le PEA / CTO / AV pour réaliser ce projet immobilier.

REPORTING FIN SEPTEMBRE 2023 :


À noter :
- Ce reporting ne prend pas en compte l’investissement en SPCI, en AV, et en PER ;
- Date d’arrêté du reporting mensuel : 27/09/2023 ;
- L’objectif de ce portefeuille est de dégager une rente financière à long terme.

Opérations réalisées :


# Allégement de Danone 55,50 € le 19/07/2023 ;

# Renforcement de Totalenergies 51,73 € le 19/07/2023 ;

# Renforcement de Vinci 107,36 € le 19/07/2023 ;

# Renforcement de Crédit Agricole 11,09 € le 19/07/2023 ;

# Vente de Lyxor MSCI World PEA (C) 25,58 € le 19/07/2023 / plus-value réalisée de 8,31% ;

# Allégement de Danone 55,18 € le 02/08/2023 ;

# Achat de Amundi Sérénité PEA 99,15 € le 04/09/2023 ;

# Vente de Danone 53,67 € le 15/09/2023 ;

# Achat de Amundi Sérénité PEA 99,28 € le 19/09/2023 ;

>> Globalement en additionnant toutes les opérations Danone, je suis à 0,02% de plus-value réalisée hors dividende. En prenant en compte les dividendes, nous sommes à 8,93% de plus-value. La page Danone est tournée me concernant. Je ne sais vers quelle autre action me tourner pour la remplacer (en PEA).

État du portefeuille :




Performance du portefeuille :




Performance s/versement brut : 6,06%
TRI YTD : 6,16%
Rendement dividende s/versement brut : 2,46%

Globalement le portefeuille sous-performe les indices boursiers mais sa volalité est moindre.

Diversification du portefeuille :




Carnet de route :


- Vente du monétaire fin 2023 ;
- Achat de LVMH ;
- Remboursement du Crédit Agricole 3,15% ;
- Renforcement de Vinci ;
- Renforcement de Publicis ;
- Allégement d’Orange ;
- Achat d’Apple ;
- En recherche d’un remplaçant à Danone.

Affaires à suivre.

Je vous remercie de l’intérêt que vous portez à mon suivi de portefeuille,

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#20 04/10/2023 19h40

Membre (2022)
Réputation :   17  

MOUVEMENTS BOURSIERS DÉBUT OCTOBRE 2023 :


Je ne pensais pas vous écrire de si tôt concernant mon portefeuille boursier pépère,

Quelques mouvements à déclarer en "one shot", j’ai touché une donation du vivant d’un membre de ma famille, j’en ai profité pour placer une partie en bourse (15% tout juste), le reste gonflera mon apport immobilier grandement.

# Achat de LVMH 719 € le 04/10/2023 ; (désormais 8% du portefeuille)

# Achat de L’Oréal 393 € le 04/10/2023 ; (désormais 4% du portefeuille)

# Renforcement de Air Liquide 156 € le 04/10/2023 ; (désormais près de 10,5% du portefeuille)

# Renforcement de Vinci 102 € le 04/10/2023 ;

# Renforcement d’Indép. Europe Small le 04/10/2023.

>> Une seconde partie est à venir, dans la mesure où les fonds ne sont pas encore arrivés sur mon CTO Bourse Direct.

Je pense également effectuer un "one shot" sur du Apple (-4% du portefeuille maximum).

Au vu ma vision très long terme (24 ans actuellement, j’espère arrêter le travail à 50 ans), je pense ne pas prendre de disque de ne pas lisser mes points d’entrée.

Quant au remplaçant de Danone, l’idée d’Unilever me plaît bien. Il faut que j’étudie cela davantage.

Affaires à suivre.

ÉDIT : et j’ai oublié AL… ma préférée…

Dernière modification par Gamma (04/10/2023 19h42)

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#21 04/10/2023 22h18

Membre (2021)
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De bons points d’entrée sur Al, LVMH et L’oréal (les autres, je ne les suis pas).

Pour Unilever, quel va etre la fiscalité sur les dividendes?

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#22 05/10/2023 19h18

Membre (2022)
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Effectivement, je ne pense pas m’être de trop loupé, le niveau des 700-720 euros me semble tout à fait pertinent pour LVMH.

Toutefois, je ne suis pas trop inquiet, étant donné ma vision très long terme.

Même si je vous avouerai ne pas être entièrement satisfait de mes résultats boursiers. Notamment sur mon compte-titres.. il suffit de voir la baisse ALTAREA d’aujourd’hui (-4%).. et la moins-value latente sur REALTY INCOME..

Si je prends juste le PEA, je suis à près de +19/20% de plus-value sur mes versements bruts de mémoire. Celui de ma compagne un peu moins (il est plus récent).

Ce qui explique la surpondération du CAC40 du portefeuille global.

Quand à la fiscalité appliquée aux dividendes d’Unilever, j’ai envie de vous répondre : je verrai cela quand je percevrais ces dividendes ! Plus sérieusement, après quelque lecture par si, par là.. il ne me semble pas qu’il y ait de retenue à la source. Cependant je n’en suis pas sûr.

Le titre a un code ISIN GB et est coté à Amsterdam, mais j’ose espérer que la RAS ne soit pas celle des Pays-Bas.

Dernière modification par Gamma (05/10/2023 19h18)

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#23 05/10/2023 21h28

Membre (2021)
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Ok, mais Danone était en PEA, non?
Unilever, vous allez le prendre en CTO(pas éligible PEA). Si c’est le cas, vous risquez de vous faire raboter 30 % de la flat tax sur chaque dividende, ce qui, sur le long terme, risque d’etre "confiscatoire"?

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[+1]    #24 07/10/2023 13h46

Membre (2022)
Réputation :   17  

Danone était détenu effectivement dans un PEA et me permettait d’échapper au PFU de 30%, l’idéal étant de maximiser l’utilisation du PEA : je n’achète uniquement les valeurs non éligibles au PEA dans le CTO.
Et même principe pour le PEA-PME.

Seulement pour trouver un équivalent à Danone, il me semble qu’on est contraint de regarder des valeurs telles que : Unilever, Nestlé, Coca-Cola, Pepsi, etc. non éligibles au PEA.

Éventuellement, je pense à Bonduelle (bien de consommation de base).

Dans mon choix d’Unilever, l’évolution du cours boursier est similaire à Danone en fin de compte… ; en 5 ans pas grande évolution.

Pour ce qui est de Coca-Cola, je m’inquiète tout simplement du risque de taux de change (USD / EUR).

Nestlé : sûrement un bon point d’entrée quand je vois la perf. YTD (-8%) mais je connais bien moins cette entreprise.

Pour en revenir à ce PFU, c’est un point à prendre en considération oui. Généralement il peut être compensé par la meilleure performance des cours boursiers des valeurs outre-Atlantique.. pour ce qui est d’une valeur dite européenne.. j’en suis moins sûr.

À méditer.

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#25 21/10/2023 18h36

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MOUVEMENTS BOURSIERS MI OCTOBRE 2023 :


# Renforcement de Dassault Systèmes 35,37 € le 06/10/2023 ; (désormais 4,3% du portefeuille)

# Achat de IDI Group 66,00 € le 08/10/2023 ; (uniquement 1,4% du portefeuille, je me limite bride sur les smalls caps)

# Achat d’Apple 177 USD le 09/10/2023 ; (désormais 5,6% du portefeuille)

# Achat de Comgest Monde 26,93 € le 16/10/2023 (déjà détenu dans le cadre du PER).

Actuellement le portefeuille est en moins-value de -3,2% (valeur achat / valeur de marché), mais demeure en plus-value de 2,3% en tenant compte uniquement des versements bruts.

Mes liquidités disponibles pour l’investissement dit financier sont réduites, les prochains mouvements devraient intervenir fin année. Sauf vente / achat. Ce que je ne pense pas réaliser.

J’ai profité d’une donation pour gonfler à bloc nos deux LEP à Mme. et moi-même donc qui vient alimenter notre apport pour l’acquisition de notre résidence principale.

Nous observons pas de diminution de prix dans notre secteur de recherche seulement une quantité d’offre immobilière plus importante. Dans tous les cas, je souhaite patienter une éventuelle diminution des taux d’intérêts.

Notre épargne de précaution a été constituée plus rapidement que prévu (environ 3 mois de dépenses courantes).

La poche PER fait son apparition pour diminuer le niveau d’imposition. D’autant plus depuis que nous nous sommes pacsés, dans mes souvenirs, j’ai calculé une hausse d’impôt de 20% aux bas mots.

La poche SCPI monte tout doucement mais sûrement, le rythme devrait ralentir en 2024, je vais réduire drastiquement le niveau d’apport mensuel au profit du PER. Le tout pour ne pas pénaliser l’effort d’épargne mensuel dédié à notre apport pour la RP.
À moyen terme, j’envisage un crédit pour acheter davantage de parts de SCPI, mais souvent ce montage fait ressortir un effort d’épargne (loyer < mensualité du crédit) or avec ces parts de SCPI déjà détenues, les loyers totaux devraient être égaux à la mensualité.

Je ne prends pas en compte l’immobilier détenu en nu-propriété dans ce graphique.
Début 2024 au plus tard, je devrais recevoir en donation la nu-propriété d’une maison louée par ma mère (rentabilité de 10%) depuis bientôt 20 ans.
D’autres biens devraient rejoindre dans les années prochaines.

Pour cela j’envisage la création d’une SCI mais là, il s’agirait plutôt de long terme.

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