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#26 21/10/2023 20h12

Membre (2020)
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La poche PER fait son apparition pour diminuer le niveau d’imposition. D’autant plus depuis que nous nous sommes pacsés, dans mes souvenirs, j’ai calculé une hausse d’impôt de 20% aux bas mots.

Je suis curieux, comment pouvez-vous avoir une hausse d’impôts en devenant pacsé ? Le fonctionnement de l’IR et du quotient familial ne devrait pas aboutir à une hausse d’impôt d’un couple marié ou pacsé et 20% cela fait une sacré augmentation


"Un peuple prêt à sacrifier un peu de liberté pour un peu de sécurité […] finit par perdre les deux." B.Franklin

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#27 21/10/2023 20h47

Membre (2022)
Réputation :   17  

J’étais également étonné du résultat obtenu dans mes différentes simulations. Malheureusement, j’ai perdu mon tableur Excel.

Nous avons deux situations assez opposées ce qui peut expliquer cette augmentation.

CDI 39h avec heures supplémentaires exonérées me concernant,

CDI 37h30 avec RTT + tickets restaurants la concernant,

J’ai recalculé rapidement sur le simulateur d’impôts.gouv, je constate +13.5% d’IRPP.

J’avais 20% en tête.. mais comme je n’ai plus le tableur Excel sous les yeux, peut-être que je me suis trompé.

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#28 22/10/2023 13h14

Membre (2020)
Top 50 Entreprendre
Réputation :   75  

+13.5% vs quoi ? L’impôt que vous payez individuellement chacun de votre côté ? Il doit y avoir un problème quelque part.

L’IR est un impôt progressif, même dans les tranches élevées chaque euro supplémentaire de revenu ne peut pas être fiscalisé au-delà de 45% (exception faite de la contribution excp. sur les hauts revenus).

Avec le quotient familial, même sans enfant, vous bénéficiez de l’abattement frais pro (10% plafonnés à 13k€) sur chaque part de quotient familial et vous êtes au barème sur chaque part. Votre TMI (taux marginal d’imposition) ne peut pas être plus élevé en couple pacsé/marié qu’en étant célibataire.

Dernière modification par DockS (22/10/2023 16h57)


"Un peuple prêt à sacrifier un peu de liberté pour un peu de sécurité […] finit par perdre les deux." B.Franklin

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#29 22/10/2023 14h01

Membre (2022)
Réputation :   17  

+13,5% d’IRPP que si nous payons nos impôts séparément.

En fait, je viens de comprendre d’où provient cet effet d’IR plus élevé.

Pour une personne célibataire, le plafond de la décote IR est de 1 841 euros. Moi-même et madame sommes en dessous pour 2023 (or prime de fin d’année.. sait-on jamais).

Pour un couple PASCÉ le plafond de la décote est porté à 3 045 euros.

Or, collectivement nous dépassons ce plafond par conséquent, nous perdons donc le bénéfice de cette décote.

Mais sinon, je vous rejoins totalement sur le fonctionnement de l’IRPP.

Le droit simple portant sur notre IR ne diffère absolument pas, seulement nous perdons le bénéfice de la décote. (Droit simple - décote = impôt avant crédit d’impôt).

Cette problématique ne devrait concerner que cette année 2023.

Dernière modification par Gamma (22/10/2023 14h01)

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[+1]    #30 22/10/2023 17h05

Membre (2020)
Top 50 Entreprendre
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La décote fonctionne en retranchant de l’impot un montant égale à la différence entre le montant forfaitaire (833€ personne seule et 3045€ en couple) et 45.25% du montant de l’impot du avant décote, sous réserve d’un plafond de l’impôt dû (1841/3045€).

Si avec 2 feuilles séparées vous bénéficiez de la décote mais avec 1 seule feuille vous n’en bénéficiez pas c’est que déjà solo la décote ne devait pas etre si importante. Ca fait un sacré effet de seuil là.

De mémoire les couples pacsés peuvent opter pour une déclaration indépendante, peut-etre à creuser si votre cas est pile dans le l’effet de seuil.

Dernière modification par DockS (23/10/2023 12h25)


"Un peuple prêt à sacrifier un peu de liberté pour un peu de sécurité […] finit par perdre les deux." B.Franklin

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#31 26/10/2023 16h16

Membre (2022)
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MOUVEMENTS BOURSIERS FIN OCTOBRE 2023 :


# Renforcement de ABC Arbitrage 5,41 € le 23/10/2023 ;

# Renforcement de Moulinvest 21,90 € le 23/10/2023.

# Arbitrage sur nos contrats d’assurance-vie : cession en totalité des ETF LQQ (Nasdaq 100 Leverage x2) au profit du fonds euros. Le fonds euro sera réinvesti en DCA sur un ETF World courant 2024.

Le PEA reprend des couleurs compte tenu des résultats trimestriels convaincants de DSY (+8% hier), STM (+4% au moment où j’écris). Deux sociétés sur lesquelles j’ai entièrement confiance.

Le PER de STM est aux alentours de 9 est constitue un excellent point d’entrée pour du LT (et même MT).

Ce sont d’excellentes valeurs de croissance, je serai bien tenté d’en reprendre une grosse pelleté, mais pas de cash disponible pour l’investissement financier.

À l’inverse, mon portefeuille se traîne ces deux plus gros boulets : Realty Income (-29%) & Altarea (-42%). (hors dividendes)

Pour l’instant je ne m’en sépare pas.

Le secteur immobilier devrait, je l’espère, reprendre des couleurs en 2024.

Dernière modification par Gamma (26/10/2023 16h16)

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#32 09/11/2023 19h24

Membre (2022)
Réputation :   17  

REPORTING DU 09/11/2023 :


À noter :
- Ce reporting ne prend pas en compte l’investissement en SPCI, en AV, et en PER ;
- Date d’arrêté du reporting mensuel : 09/11/2023 ;
- L’objectif de ce portefeuille est de dégager une rente financière à long terme.

PERFORMANCE DU PORTEFEUILLE :


Globalement le portefeuille sous performe les indices mais bénéficie d’une volatilité moindre.

Le bêta serait de 0,93 et en moyenne le PER des valeurs serait de 14.



MOUVEMENT DU PORTEFEUILLE :


# Renforcement de Sanofi 85,05 € le 27/10/2023 ;

# Renforcement de STMicroelectronics 38,03 € le 27/10/2023.

ÉTAT DU PORTEFEUILLE :




Mise à jour du carnet de route :

- Vente du monétaire fin 2023 : liquidé, plus-value d’épicier comme dirait Toto ;
- Achat de LVMH ;
- Remboursement du Crédit Agricole 3,15% ;
- Renforcement de Vinci ;
- Renforcement de Publicis ;
- Allégement d’Orange ;
- Achat d’Apple ;
- En recherche d’un remplaçant à Danone : hésitation à renforcer plutôt sur une foncière US + FR pour compléter la partie foncière du portefeuille qui soufre d’une moins-value importante…

Dernière modification par Gamma (09/11/2023 19h30)

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#33 09/11/2023 20h24

Membre (2021)
Réputation :   44  

Salut Gamma,

En foncière un peu foireuse, mais qui pourrait redémarrer dès 2024, avez vous jeter un oeil sur URW?
Elle a des coups de mou une fois de temps en temps, il y a moyen d’en attraper sous les 45 euros.
C’est spéculatif, mais pourrait etre rentable (pour un tout petit billet)

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#34 10/11/2023 20h23

Membre (2022)
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Je vous avouerai que le côté foireux que pourrait constituer URW ne me séduit pas aux premiers abords.

Pour renforcer la partie foncière, j’envisage plutôt une foncière au rein solide, et dont l’avenir me semble plus clair.

Il faut que je me documente davantage pour orienter mon choix.

Mais rapidement, en ne regardant que la performance boursière de foncières FR en YTD :

- Klepierre : +1,73%
- URW : -0,37%
- Gecina : -0,56%
- Mercialys : -17,59%
- Icade : -22,62%
- Covivio : -25,26%
- Altarea : -45,64%

Déjà, je constate que ALTAREA est la plus catastrophique en YTD…

Aux premiers abords, je serai tenté d’entamer une ligne sur KLEPIERRE, et de remettre une pièce sur ALTAREA.

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#35 10/11/2023 22h35

Membre (2021)
Réputation :   44  

Pour de petites lignes, j’avoue etre attiré par les bidules "décotés", j’ai parfois fait de "belles affaires" (coface, orange, Credit agricole….), mais je prendrais surement des claques sur d’autres achats au canon. Mais je comprends tout à fait  votre envie de "solidité".
Bon choix wink

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#36 01/12/2023 07h47

Membre (2022)
Réputation :   17  

REPORTING DU 30/11/2023 :


À noter :
- Ce reporting ne prend pas en compte l’investissement en SPCI, en AV, et en PER ;
- Date d’arrêté du reporting mensuel : 30/11/2023 ;
- L’objectif de ce portefeuille est de dégager une rente financière à long terme.

PERFORMANCE DU PORTEFEUILLE :






Le rendement dividende s/versement brut s’établit à 2,74%.
Prévision sur 2024 à 3,44%, en considérant aucun réinvestissement, et en ne prenant que les dividendes perçus sur 2023 (pas d’estimation à la hausse).

MOUVEMENT DU PORTEFEUILLE :


> Aucun mouvement.

ÉTAT DU PORTEFEUILLE :


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#37 01/01/2024 19h38

Membre (2022)
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REPORTING ANNUELLE 2023 :


L’an 2023 est révolu, place à 2024.

Meilleurs voeux pour cette année 2024 à ceux qui me lisent.

Le petit rituel du début d’année, un bilan de l’évolution patrimoniale.

Sur 2024, je ne renforcerai pas mes investissements financiers.
Éventuellement des arbitrages par ci par là en fonction de l’actualité, du mouvement des marchés, etc.

Nous comptons renforcer notre enveloppe pour notre projet de RP, qui devrait se concrétiser en 2025 je pense…

Quelques petits nouveautés tout de même à prévoir :
- une donation en NP d’une (ou deux) maison(s) en ma faveur ;
- désormais depuis 2 semaines, ma mère m’a donné entière gestion de son PEA bien plus garni que le mien.. pour l’instant je l’ai alloué à 98% monétaire / 1% ETF Monde / 1% Espèces. Je vais acheter 2 CW8 / semaine certainement.

PERFORMANCE DU PORTEFEUILLE :






Petite satisfaction personnelle : globalement le portefeuille sous-performance ces indices compte tenu des performances négatives du CTO + PEA-PME.. mais si l’on prend la performance individuelle des PEA, ils superforment les indices.

MOUVEMENT DU PORTEFEUILLE :


# Vente de Comgest Monde 28,73 € le 23/12/2023 / plus-value réalisée de 6,68% ;

# Remboursement de Crédit Agricole 3.15% 23/12/23 / plus-value ridicule, uniquement détenue pour diminuer la volatilité du portefeuille et par curiosité.

ÉTAT DU PORTEFEUILLE :




Carnet de route :


- Renforcement d’une foncière FR sur le CTO ;
- Ouverture d’une ligne ETF Monde sur le CTO.

----

Pour ce qui est de nos assurances-vies, PER, SCPI…

Perf. YTD / Perf. sur versement

> Linxea Survenir de M. : +13,71% / +6,51%
> Linxea Suravenir de Mme. : +12,90% / +6,06%
> Linxea Spirit de M. : +3,37% / idem ouvert courant 2023 ;
> Linxea Spirit de Mme. : +4,43% / idem ouvert courant 2023.

> Corum XL, acheté sans crédit, rendement net annuelle : 4,28%
J’envisage à terme le renforcement en SCPI. À déterminer, dès lors que nous serons propriétaires de la RP (ou du moins en accession à la propriété).

----

Affaires à suivre.

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#38 31/01/2024 21h08

Membre (2022)
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REPORTING JANVIER 2024 :


PERFORMANCE :


Portefeuille global : +0,59%
PEA M. : + 0,98%
PEA Mme. : +2,42%
PEA-PME M. : -1,42%
CTO M. : -0,73%

CAC40 : +1,62%
MSCI World : +2,13%

MOUVEMENT DU PORTEFEUILLE :


# Renforcement d’Altarea le 23/01/2024 à 82,10 € ;

# Renforcement d’IDI Groupe le 23/01/2024 à 67 € ;

# Achat de Lyxor MSCI World (C) PEA Monde le 23/01/2024 à 27,97€.

ÉTAT DU PORTEFEUILLE :


Dernière modification par Gamma (31/01/2024 21h09)

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#39 01/03/2024 13h21

Membre (2022)
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REPORTING FÉVRIER 2024 :


PERFORMANCE :


Mensuelle :
Portefeuille global : -1,15%
PEA M. : +0,52%
PEA Mme. : -1,08%
PEA-PME M. : -4,38%
CTO M. : -3,23%

CAC40 : +4,27%
MSCI World : +3,57%

Annuelle :
Portefeuille global : -0,57%
PEA M. : +1,50%
PEA Mme. : 1,31%
PEA-PME M. : -5,74%
CTO M. : -3,93%

CAC40 : +5,63%
MSCI World : +5,36%

MOUVEMENT :


NÉANT.

ÉTAT DU PORTEFEUILLE :




Quelques faits majeurs ayant eu un impact sur nos actifs,

- ABC ABIRTRAGE : No comment, une chute de près de 10% sur le mois de février (et -18,35% en YTD), fort heureusement je ne suis pas trop exposé à cette valeur (et je ne comptais pas me renforcer) ;

- AIR LIQUIDE : Affiche une performance de +9,2% depuis la publication de leurs résultats 2023 - le portefeuille était exposé à plus de 10% sur la valeur, cela limite la baisse globale du portefeuille - et cela m’encourage à me renforcer dès qu’une opportunité se présente ;

- DASSAULT SYSTEMES : Que dire, la publication des résultats 2023 a déçu les investisseurs, il semblerait. -11,6% sur février 2024, baisse en début de mois, depuis elle stagne 42-43 € - pas de renforcement de prévu, je ne souhaite pas dépasser les 5% de mon portefeuille ;

- LVMH : n’a pas annoncé ces résultats comme Air Liquide, mais bénéficie d’une hausse de son cours de près de 9% sur février 2024 ;

- PUBLICIS GROUPE : +4,91%, est devenu le premier acteur en capitalisation boursière de son secteur, une très belle valeur - dès qu’une opportunité se présentera, un renforcement sera fait ;

- ALTAREA : La dégringolade, aucune visibilité sur les dividendes futurs, le secteur de la promotion immobilière est fortement impacté (Nexity annonce un plan social en parallèle) - je suis en moins-value de près de 40%.

DIVERSIFICATION :




Je viens d’abonder le PEA de Mme. pour le diversifier d’avantage, elle n’est exposée qu’à 6 titres. En réflexion sur quelques titres : AIRBUS, STELLANTIS, en tête..

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#40 01/04/2024 22h18

Membre (2022)
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REPORTING MARS 2024 :


Ce mois-ci a été assez mouvementé dans l’organisation de mon portefeuille. En effet, j’ai décidé d’ouvrir un nouveau CTO auprès de Saxo pour les actions américaines, en conservant Bourse Direct dédié aux actions foncières européennes.
Les prochains mois devraient être très calmes, en conséquence, je publierai désormais un reporting trimestriel.

Les ETF’s ont été cédés car détenus sur le CTO.
Nous allons mettre en place du DCA mensuel sur nos PEA en achetant que des ETF’s désormais ; jusqu’à la fin de l’année.

Notre capacité d’épargne mensuelle (+/- 1 500 €) s’oriente à quasi 80% vers les comptes épargnes réglementés pour renforcer notre apport pour la RP. J’espère que ce projet pourra se concrétiser début 2025 pour orienter cette capacité d’épargne vers les placements financiers.

PERFORMANCE :


Mensuelle :
Portefeuille global : +2,64%
PEA M. : +2,08%
PEA Mme. : +3,99%
PEA-PME M. : +2,95%
CTO BD M. : +1,81%
CTO Saxo M. : +1,78%

CAC40 : +2,99%
MSCI World : +1,00%

Annuelle :
Portefeuille global : +3,62%

CAC40 :+8,79%
MSCI World : +8,01%

MOUVEMENT :


# Achat de Stellantis ;

# Renforcement de CBO Territoria / en anticipation des résultats ;

# Renforcement d’IDI Groupe ;

# Vente-Rachat (transfert CTO) de Realty Income / moins-value de -28,81% (hors dividende) ;

# Vente-Rachat (transfert CTO) d’Apple / moins-value de -7,42% (hors dividende) ;

# Vente de Lyxor MSCI World PEA Monde / plus-value de 4,17% ;

# Vente de Lyxor MSCI Emerging Markets / plus-value de 0,32% ;

# Vente-Rachat d’Altarea / moins-value de -37,75% / essentiellement pour récupérer la moins-value fiscale en anticipation de plus-value prochaine sur 10 ans.. les actions ont été cédées à 69,10 €, et rachetées en deux fois : 68,90€ et 74,10 €;

# Achat d’Unibail-Rodamco-Westfield / dans l’optique de diversifier davantage le portefeuille dédié aux actions foncières;

# Achat d’Argan / idem pour diversifier au maximum ;

# Cession des obligations BPCE / plus-value anecdotique en prenant en compte les coupons perçus.. ;

# Achat d’Amazon ;

# Achat d’American Waters Works.

ÉTAT DU PORTEFEUILLE :




Quelques interrogations quant à ABC Arbitrage, si je dois m’en séparer ou renforcer.. je pense tout simplement ne rien faire, et laisser cela en fonds de portefeuille. Je n’ai visiblement pas bien anticipé mon point d’entrée sur ABC.

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