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[+1]    #1 08/12/2022 18h21

Membre (2022)
Réputation :   1  

Hello,

Je fais suite à ma présentation pour tenir un carnet de bord de mes investissements présent et surtout à venir.

Pour mémoire :

J’ai 28 ans, je suis Fiscaliste dans un cabinet d’avocats et j’ai également travaillé en banque privée département Ingénierie Patrimonial.

Mes objectifs :

Pas d’objectif spécifique lié à un "âge" de "retraite" ou d’un "montant" de patrimoine. Seulement accumuler un maximum, se diversifier avec comme objectif de vie d’avoir le choix, car le choix c’est la liberté, peu importe les domaines. Evidemment, à termes arrêter le salariat (ou en temps partiel) pour être indépendant, ce que je fais un petit peu mais c’est vraiment ponctuel en l’état.  En tout cas, j’aime mon activité.

- Finance : +/-  45 K€ (dont 33 K PEA / CTO et 11/12 sur des fonds actions en AV mais qui vont être destinées à un apport dans le cadre d’un projet immobilier locactif que j’expliciterais plus tard)
- Immobilier  : Pour l’instant 0 mais j’ai déjà lancé les démarches auprès des banques et suis en cours de recherche. Montant estimé environ 175 K (à confirmer).
- Alternatif : montres vintages environ 5 K

Ce qui donnerait, avec l’immobilier à venir, une répartition :

Au 8/12/2022

- Finance : 19%
- Immobilier : 78%
- Alternatif : 2%

J’ai une capacité d’épargne / investissement d’environ  8000 euros / ans en l’état actuel des choses. 
Ca pourrait facilement être 1000 € / mois mais j’admets avoir un bon train de vie.

FINANCE


PEA


Au 8/12/2022

ETF LQQ (Nasdaq leverage*2) :24 %
ETF CW8 (MSCI World) : 19 %
Air Liquide : 17 % - cible 10 %
LVMH : 14 % - cible 10 %
Schneider Electric : 10 %
Equasens (ancien Pharmagest) : 8 %
ETF PAASI (EM Asie) : 6 %

ETF : 49 %
Action : 51 %

capture_decran_2022-12-08_a_172625.pdf

-> Allocation par secteur d’activité du Chiffre d’Affaires  :

Technologie : 32 %
Industrie : 20 %
Luxe : 14 %
Santé : 10 %
Conso cyclique : 6 %
Conso non-cyclique : 4 %
Service de comm : 4 %
Finance : 4 %

capture_decran_2022-12-08_a_173440.pdf

-> Allocation géographique du Chiffre d’Affaires  :

USA : 49 % - cible 50 % mini
Asie : 20 % - cible 20 / 25 % mini
UE (hors FR) :14 %
FR : 12,1 %

capture_decran_2022-12-08_a_173857.pdf

CTO


Au 8/12/2022

APPLE :       82 %
ALPHABET : 18 %

Pas d’allocation cible en l’état.

-> Allocation par secteur d’activité du Chiffre d’Affaires  :

Industrie : 66 %
Technologie : 26 %
Service de comm : 8 %

-> Allocation géographique du Chiffre d’Affaires  :

USA : 39 %
Asie : 29 %
UE : 22 %
Afrique / Orient : 4 %

capture_decran_2022-12-08_a_174514.pdf

PEA + CTO


Allocation :

APPLE : 29 %   
ETF CW8 (MSCI World) : 18 % - cible 50 %  ≃
ETF LQQ (Nasdaq leverage*2) : 16 %  - cible 25 % environ
Air Liquide : 11 %
ALPHABET :  6 %
LVMH : 9 % -
Schneider Electric : 7 % 
Equasens (ancien Pharmagest) : 5 %
ETF PAASI (EM Asie) : 4 %  - cible 10 %

Secteur du CA :

Industrie : 37 %
Technologie : 29 %
Luxe : 9 %
Service de comm : 6 %
Santé : 6 %
Conso cyclique : 4 %
Conso non-cyclique : 2 %
Finance :  2 %

Géographie du CA :


USA : 46 % - cible 50 % mini
Asie : 23 % - cible 20 / 25 % mini
UE (hors FR) : 16 %
FR : 8 %
Autre : 1 %

Performances


PEA


2020 : 41,57 % (1,36 % dividendes)
2021 : 8,19 % (0,29 % dividendes)
2022 : - 16,85 %  (0,70 % dividendes)

CTO


2021 : 7,15 %  (0,13 % dividendes)
2022 : - 22,30 % (0,31 % dividendes)

Pour informations : je me suis amusé à répartir le CA par zone géographie, car cela permets de se rendre compte de la réalité de notre exposition. Je joue souvent des secteurs / zone par ricochet. L’exemple le plus clair étant la Chine. Afin d’éviter le risque systémique de détenir des actions chinoises en direct, je passe via un ETF Asie, ainsi que par des boites qui font principalement leurs CA à l’international. C’est comme ça qu’en ayant "seulement" 4 % de mon PF sur un ETF Asie, je suis en réalité engagé sur cette zone à 23%.

S’agissant de mon aversion au risque, celle-ci est assez grande. Une partie de ma performance 2022 sur le CTO est notamment dû au fait que j’ai beaucoup rechargé le LQQ (-55% en YTD c’est une opportunité). De manière générale je suis très long termiste et très confiant sur la durée.

Je parlerais de mon projet immobilier dans un prochain post smile

PS : je n’arrive pas à insérer des image (obligé de mettre un lien, ce n’est pas très pratique).

Dernière modification par Azur (08/12/2022 18h21)

Mots-clés : cto (compte-titres ordinaire), immobilier, pea (plan d'epargne en actions), portefeuille

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#2 08/12/2022 18h37

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Air Liquide, LVMH : des valeurs sûres.
Par contre APPLE  est plus risquée, son poids dans le portefeuille pourrait être trop important.

PS : Il y a un bouton "Envoyer une image".

Dernière modification par ArnvaldIngofson (08/12/2022 18h42)


Dif tor heh smusma

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#3 08/12/2022 20h19

Membre (2022)
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Etant en phase d’accumulation, je suis encore loin de mes objectifs cible évidemment.

Même étant un pro Apple, je n’ai pas vocation à avoir 1/3 de mon PF dessus lorsque j’ai déjà comme cible 50% en ETF monde cool

Par contre je ne vois pas en quoi Apple serait moins "solide" que Air liquide ou LVMH.

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#4 09/12/2022 12h24

Membre (2022)
Réputation :   1  

Dans ma Watch List :

Un des trois, avec une préférence pour BR qui est un ETF à lui tout seul.

Blackrock
Blackstone
Citigroup

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#5 11/12/2022 13h02

Membre (2022)
Réputation :   1  

Immobilier


Avec mon budget (et pour que ça reste rentable) j’ai à peu près le choix allant d’un studio à T4.

Mon idéal étant le T4 en collocation car d‘après mes calculs c’est la que j’obtiens la plus grande rentabilité et surtout le plus gros cash flow mensuel.

J’ai choisi une ville :

- que je connais pour y avoir fait mes études ;

- intermédiaire mais dynamique (université de qualité, proche zone très dynamique , touristique par saison etc)

J’ai conscience que mon choix de ville est pas forcément celui qui aura le meilleur rendement de France (open trouve toujours mieux ailleurs) mais il y a aussi une réalité physique en immo.

Il faut pouvoir aller sur place, connaitre les lieux etc et c’est le cas où je vise d’acheter.

Le prix moyen est de 2500/2800 le M2 donc ça va encore.

Sachant qu’avec la conjoncture je pense pouvoir faire une offre systématiquement en dessous du prix.

Dans les "charges" c’est en réalité les dépenses annuelles que j’ai mensualisé (environ).

Et cela ne prend pas en compte les dépenses exceptionnelles , bien que par soucis de réalité j’ai à chaque fois compté 11/12 des loyers pour pallier à une vacance éventuelle.

Studio



(prix moyen d’achat vers 90K (prix affiché hors négociation)

T1/T2


(prix moyen d’achat vers 125K prix affiché hors négociation)

T3


(prix moyen d’achat 165K prix affiché hors négociation)

T4


(prix moyen d’achat 180K prix affiché hors négociation )

Pour être en CF positif sur un T4 il faudrait au max acheter vers 185K (assez réalisable d’après ce que je peux voir sur le marché pour l’instant) , ca ferait une mensualité vers 900 (au max). L’idéal étant vers 175 ou moins.
En louant à 550 la chambre on arrive à : 550 x 3 = 1650 - 900 = 750 BRUT (avant charges etc).

Sur un T3, c’est plus short car à 145 K on est sur une mensualité vers 715 donc en louant 500 e la chambre on arrive à peine à : 500 x 2 = 1 000 - 715 = 285 BRUT (avant charges etc)

Sur un studio / T2, vers 100K on est quasi à 500 e de mensualité donc équivalent au prix de la location grossièrement.

J’ai fait mes simulations sur des loyers dans le marché, mais l’immo c’est comme une entreprise et il faut savoir vendre (marketing) donc je pense que je pourrais louer un peu plus cher que le marché (je vise un bien immo dans son jus à rafraîchir).

En effet, j’ai mis en ligne une annonce collant à mon projet, sans exagération, en étant lue plus cher du marché de plus de 15%, j’ai eu énormément de contact en 2 jours avec des profils trés qualitatifs (il y a des situations que l’on ne peut même pas imaginer, nous sommes 7 millards sur terre… des trentenaire à 7000. / mois etc certains aiment la collocation).

Mon objectif : le cash flow

Le vrai sujet c’est : si c’est pour gagner 150e net par mois, je me demande si ca vaut vraiment le coup de m’endetter sur un T4 alors que je pour même pas 100K j’ai un studio sans emmerde (la collocation demandant plus d’organisation).

Qu’est ce que vous en pensez ?

Néanmoins,s je pense quand même qu’a défaut d’un T4, le T3 offre tout de même plus de souplesses, le fait d’avoir 2 chambres est un plus.

Petit point psychologie et mentalité :


Si c’était facile, tout le monde le ferait cool

Tout est question de point de vue, certes il y a plus de gestion dans un T4 qu’un studio, c’est sur, mais en investissement on a deux indices : le temps et la rentabilité :

-> plus on consacre du temps = plus on a de rentabilité (exemple location courte durée RBNB)
-> moins on consacre  du temps = moins on a de rentabilité (location en nue longue durée)

Globalement, les méthodes les plus rentables sont celles qui demandent le plus d’expertise, les plus chronophages (et quand on délègue le moins), j’ai conscience de ce point.

Deux petites anecdotes :



1) Dans ma famille y a une personne qui à commencé du LMNP dans une ville moyenne, en regardant le prix moyen sur internet + discutant avec des gens sur place , tout le monde lui a affirmé " je connais le marché depuis x année,  pas possible de louer plus que 700e par mois pour ce genre d’appart "

quand je dis tout le monde c’était vraiment tout le monde + pas une seule offre au dessus sur LBC ou autres.

Dans les faits : ils ont fait un truc quali , simple mais de bon gout et sobre, + belles photos + belle annonce, résultat ils ont trouvé locataire en 2 semaines à 790.

Je suis persuadé qu’ en majorité les gens voient petits, les gens pensent petits.

2) Et j’ai eu un peu le même résultat, en faisant des recherches dans ma ville pour le prix d’un chambre par colocation, c’est au maximum 490 (à peine quelques offres) et la plus part dans les 450 même pour des apparts quali.

Comme expliqué, j’ai fait une fausse annonce (juste 48h avant de supprimer), avec des photos assez banales (type Deco Ikea neutre c’est du LMNP de toute façon) , annonce claire mais rien d’extravagant afin de voir je voulais voir jusqu’a quel prix je pouvais aller.

Résultat j’ai mis 570e (pas une seule offre de ce montant sur internet et j’ai reçu 7 dossiers (hyper quali ,  sélection par le prix = qualitatif) en 2 jours.

Prochaine étape les visites à partir du 26 décembre smile

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#6 12/12/2022 03h52

Membre (2017)
Réputation :   11  

Vous confondez la théorie avec la pratique. Recevoir des dossiers est différent de conclure un contrat, les gens organisés ( mais inconscients, car on ne doit jamais envoyer de documents avant visite sur internet ) contactent tous les annonceurs pour ensuite faire le tri, et le prix fera parti du choix final et de la décision de se maintenir ou pas dans les lieux sur la durée. Par ailleurs, plus vous avez un tarifs élevé, plus les locataires peuvent être en droit d’attendre un niveau de service premium, que vous ne pourrez pas tenir sur la durée. Enfin en colocation, vous pourrez peut être trouver un pigeon inconscient pour payer au dessus du prix du marché, mais vous serez obligé  de baisser le prix pour remplir les places vacantes ( compliqué de justifier des prix différents au sein d’un même logement )

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#7 12/12/2022 09h56

Membre (2022)
Réputation :   1  

J’ai conscience qu’il ne s’agit que d’un "exemple", mais tout est relatif, soit on voit le verre à moitié vide, soit à moitié plein.
Tout exemple qu’il est, cela reste de bon augure.
J’ai moi même été étudiant, cherché des appartements etc je n’ai jamais envoyé mon "dossier" pour un bien qui était hors de mes critères (notamment le budget).

L’anectode 1) était elle aussi théorique avant de devenir pratique smile

J’ai l’impression que votre intervention confirme ce que je décrivais (petite mentalité et rabat-joie)  avec votre " que vous ne pourrez pas tenir sur la durée" et vos phrases toutes faites du style "trouver un pigeon" roll
Vous avez l’air de bien connaitre l’avenir, pratique.
Si j’ai mis tel prix, c’est que ce sera justifié. Et ensuite je n’ai pas eu des emails du style "salut dispo?", non, j’ai eu des doctorants et des jeunes cadres qui m’ont evoyté tout leur dossier et même relancé à plusieurs reprises car très intéressé.
De toute facon, plus on dit que ce n’est pas possible plus ca me donne envie de le faire.

En tout état de cause, une réponse bien théorique pour le coup et surtout générique, c’est dommage.

Merci de votre intervention nonobstant wink

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#8 12/12/2022 14h19

Membre (2022)
Réputation :   1  

NB : je viens de me rendre compte que les performances que j’ai indiqué dans mon PF sont celles présentées par Boursorama et il semble qu’ils prennent en compte les dépôts.. ce qui est complètement ridicule comme méthode de calcul.

Aprés vérification et calculs ma performance 2022 :

PEA - 18% (contre - 22% indiquée via la banque)

Je mettrais à jour le reste plus tard en faisant les calculs rétroactivement.

EDIT : En fait je n’ai pas réussis à reprendre les calculs parfaitement, car je n’ai pas gardé de traces de mes versements, c’est ennuyant.

Si quelqu’un a une technique pour suivre la performance de son PF, j’ai essayé google finance qui semble bien intuitif mais en rentrant mes PRU x nombre de titres (tous à la date du jour par exemple car je ne vais pas retaper tous mes ordres) il me sort un graphe totalement décoléré du genre :

Dernière modification par Azur (12/12/2022 23h31)

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#9 25/12/2022 11h22

Membre (2022)
Réputation :   1  

Dans le cadre de ma recherche d’appartement j’ai visité un appart qui répond à pas mal de critères, je suis entrain de lire les documents , notamment les diagnostiques, alors c’est bien beau, je lis tout, sauf qu’après,  je n’aidas vraiment de point de comparaison, c’est difficile de savoir ce qui est important ou non .

En l’espèce cette partie, qu’en pensez vous ?



J’imagine que sauf un appart neuf, il y aura toujours des trucs "imparfait" ?

L’appartement est plus tot qualitatif, travaux y a 4 ans (fenêtres, peinture etc)

DPE C

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#10 25/12/2022 17h15

Membre (2020)
Réputation :   13  

Vous commencez par être agressif avec la première personne qui vous donne un conseil.

Moi je dis que les gens qui veulent des conseils gratuits peuvent oublier ce forum.

Si vous voulez avoir des informations, vous commencez par être un peu plus humble et après on pourra discuter.

Nous non plus on ne pense pas petit.

Mais on a entre 20 et 30 ans d’avance sur votre histoire.

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#11 26/12/2022 22h05

Membre (2022)
Réputation :   1  

Azur, le 25/12/2022 a écrit :

Dans le cadre de ma recherche d’appartement j’ai visité un appart qui répond à pas mal de critères, je suis entrain de lire les documents , notamment les diagnostiques, alors c’est bien beau, je lis tout, sauf qu’après,  je n’aidas vraiment de point de comparaison, c’est difficile de savoir ce qui est important ou non .

En l’espèce cette partie, qu’en pensez vous ?

https://www.investisseurs-heureux.fr/up … 164006.png

J’imagine que sauf un appart neuf, il y aura toujours des trucs "imparfait" ?

L’appartement est plus tot qualitatif, travaux y a 4 ans (fenêtres, peinture etc)

DPE C

Finalement l’agence m’a confirmé qu’il s’agissait du diagnostic d’avant travaux… sans commentaire.
Apparement ca été refait en 2018, donc pas de diagnostic.

Aprés je me dis que l’on peut nous dire tout et son contraire quand même.

Darcan, le 25/12/2022 a écrit :

Vous commencez par être agressif avec la première personne qui vous donne un conseil.

Moi je dis que les gens qui veulent des conseils gratuits peuvent oublier ce forum.

Si vous voulez avoir des informations, vous commencez par être un peu plus humble et après on pourra discuter.

Nous non plus on ne pense pas petit.

Mais on a entre 20 et 30 ans d’avance sur votre histoire.

Aucune agressivité, j’ai été factuel, il ne faut pas tout prendre personnellement, sauf à se sentir visé roll

Et vous me direz quels "conseils" ont été donnés ! Car pour dire "Air Liquide, LVMH : des valeurs sûres.
Par contre APPLE  est plus risquée"  ah oui du conseil de qualité smile

Dernière modification par Azur (26/12/2022 22h09)

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#12 26/12/2022 22h09

Membre (2022)
Réputation :   20  

Bonjour. Je ne pense pas que vos messages relatifs à une recherche d’appartements soient idéalement placés dans le dossier "portefeuilles financiers et immobiliers".  Il y a sur le forum d’autres emplacements plus pertinents, me semble-t-il.

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#13 26/12/2022 22h12

Membre (2022)
Réputation :   1  

Cayucyucan : ah oui peut être, je vais regarder ça mer.ci

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#14 01/01/2024 17h46

Membre (2022)
Réputation :   1  

BILAN 2023

Tout d’abords un point sur le bench mark en cette belle année 2023 !

Donc on a :
- NSQ 100 : 55%
- SP500 : 25%
- MSCI WR : 18%
- CAC : 17%

Soit une performance moyenne des grands indices mondiaux de 29% en 2023.

Me concernant :



Performance annualisée moyenne depuis l’ouverture (TRI net de frais) : environ 8%.

NB : le doublon ETF WR c’est suite à une transition du CW8 vers le Ishare physique sur CTO.

C’est plus tôt une bonne année, avec une performance supérieure à la moyenne du marché (mais moins bien que le saint Nasdaq.

Quelques infographies basiques :











Quelques ratios pour 2023 :

- Taux d’investissement / épargnes sur salaire net après impôts : 22%
- Coût du logement sur salaire net après impôts : 26%

Objectifs 2024 :
- mini 50% du PF total en ETF ;
- baisser le cout (en %) du logement idéalement ;
- épargner / investir au moins la même proportion ;
- continuer ma stratégie et essayer de faire a minima aussi bien que le marché ;

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