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#1 30/09/2022 13h31

Membre (2020)
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Présentation de mon portefeuille global

Allocation modérée et diversifiée en phase avec mes objectifs du moment et ma subjective sensibilité aux variations de marché

Je souhaite apporter ici une vision de portefeuille constitués d’actifs diversifiés et décorrelés pour certains
Sur ce forum de nombreux stock-pickers présentent leurs investissements destinés aux initiés; pour ma part je souhaite peut-être inspirer ceux qui débutent dans les investissements.

VUE GLOBALE DU PORTEFEUILLE




Actif : 324 000€ brut
Dettes : 23 000€

Actif net : 301 000€

Origine du capital :
- Épargne régulière depuis mes premiers revenus à 21 ans, mensuellement et 100% des primes
- Succession en majorité
- Début d’effet boule de neige

Constitution de la dette :
Avance sur titres contre nantissement de l’assurance vie Boursorama en Fond€
23 000€ à rembourser en Janvier 2027, taux 0.5% InFine (souscrit juste avant la hausse)

I. Poche LIQUIDITES


Comptes courant perso et commun au couple, LDD & Livret A complets
Montant élevé en absolu et en relatif dans l’allocation
-> Une partie est dépensée au fur et à mesure dans la construction de notre résidence principale, donc réserve nécessaire
.

II. Poche Fond Euro


* Assurance vie Boursorama Vie (Generali)
Avantages : Pas de contrainte de versement UC; réputée pour très bon taux d’avance sur titre (0.5% pour moi, plus de 3% à ce jour)

* Assurance vie Darjeeling (Swisslife)
Avantages : Performance du Fond Euros boostée en fonction de la part d’UC dans le contrat
.

III. Poche "divers"


* Crowdfunding transformation énergétique
Parcs éoliens, panneaux solaires, hydro-électrique

J’investis sur les plateformes ENERFIP, LENDOPOLIS, LENDOSPHERE
Je sélectionne les projets après un très rapide check de l’entreprise porteur du projet

L’investissement est de type obligation avec coupon versé annuellement, capital In Fine

Ce portefeuille m’apporte plusieurs choses :
- Un rendement de 5% brut / 3.5% après PFU. Attention rendement qui ne compose pas
- La satisfaction de participer à ces projets en France, parfois dans des villes proches ou que je connais
- Le "verdissement" de mon allocation

* Un tracker OR : iShares Physical Gold ETC
Logé sur CTO Degiro
Censé jouer l’amortisseur dans les variations de marché, et globalement suivre l’inflation sur le long terme
.

IV. Poche Immobilier hors résidence principale


* SCPI en direct, pleine propriété
Corum Origin et Corum XL
Avantages : - faible fiscalité sur les revenus étrangers
                  - quoi qu’on dise sur la performance des placements capitalisants vs. distribuants, les revenus mensuels quasi immédiats boost le moral
Inconvénients : en plus des frais d’entrée, faible liquidité et autres faiblesses des SCPI, j’ajoute le casse tête de la déclaration d’impôts

* SCPI en assurance vie
Support : Assurance vie Darjeeling pour aller de paire avec le boost Fond €
Avantages : Grande diversification possible. Investir sur des SCPI françaises et profiter de la fiscalité de l’AV
Inconvénients : Frais de gestion inhérents à l’assurance vie

SCPI choisies :
Immorente
Primopierre
Primovie
PFO2
SCI Viagénération

* Crowdfunding promotion immobilière
Projets de transformation, rénovations, division, achat/revente …

J’investis sur les plateformes Fundimmo, Upstone, Homunity, Anaxago, LaPremiereBrique, LesEntrepreteurs

Plusieurs points communs avec les projets de transfo énergétique

Performances attendues (moyennes pondérées des projets financés) :
10.4% brut soit 7.3% net
Durée moyenne théorique des projets : 18 mois. Variant entre 1 et 2 ans souvent
La performance réelle sera légèrement inférieure car il faut souvent compter 1 mois au début et à la fin des projets qui ne sont pas rémunérés.

Je vois cette poche comme un bon boosteur de performance
Il est possible de diversifier en multipliant les projets : certaines plateformes permettent d’investir à partir de 100€.
La constitution initiale du ptf a été chronophage; désormais il s’agit de réinvestir les remboursements perçus.
Également la sensation de participer à quelque chose de concret
.

V. Poche Actions


Répartie sur plusieurs supports
Les lignes guides sont :
- Profiter des avantages de chacun des supports
- Atteindre une répartition géographique proche de l’indice de référence World
- Ne pas faire trop compliqué

* PEA : coeur de l’investissement
A remplir de manière prioritaire, reçoit les versements ponctuels
Le dosage entre ETF World et ETF S&P500 me permet d’équilibrer la poche action globale
Les ETF Russell 1000 et Nasdaq 100 agissent comme boost/bac à sable

* CTO : agit comme un boost de ptf/bac à sable
Je compte sur la surperformance long-terme des ETF factoriels quality & momentum
https://www.msci.com/documents/10199/90 … 373446dffa
https://www.msci.com/documents/10199/34 … a8fd024b65

* PEE : choix du support full actions (seulement 35% USA), à la performance "correcte" (bien qu’inférieure au World)
Reçoit un investissement mensuel programmé, calibré pour bénéficier du maximum de l’abondement entreprise
Reçoit aussi l’intéressement/participation de l’entreprise pour éviter l’imposition
La part disponible est débloquée chaque année et immédiatement réinvestie sur PEA

* PERCOL :
Malgré un abondement employeur de 100% dans une limite raisonnable, et la déduction possible du revenu imposable, j’investis très peu sur ce support car j’ai du mal avec l’idée du blocage jusqu’à retraite

* Assurance vie :
ETF World en très grande majorité, sur Darjeeling (boost Fond€)
Petit investissement bonus sur deux FCPR Private-Equity, disponibles sur Linxea Spirit
Ardian-multi-strategies
Apax private equity opportunities
Pour aller chercher de la surperformance comparé au World

* Actions employeur CAC40 :
Lors de chaque campagne d’actionnariat salarié, je souscris au nombre d’actions permettant d’avoir l’abondement maximum, en plus de la décote
Actions revendues dès que possible au bout de 5 ans, que je préfère ré-investir sur un etf


.

VI. Poche Cryptomonnaies


Quasiment inévitable de nos jours, je ne creuse pas vraiment ce sujet mais je ne veux pas louper le train
Je choisis la simplicité : investissement sur CTO Degiro
Et je "mise" sur les 2 grandes valeurs
VanEck Vectors Ethereum ETN
VanEck Vectors Bitcoin ETN

Attention ces ETN ne répliquent pas la performance des crypto concernées avec une grande précision. Par contre pas d’inscription sur un exchange, pas de risque de vol, déclaration d’impôts simplifiée, interface Degiro facile

Stratégie Buy & Hold pour le moment; je suis de toute façon en moins value de 30%
.

ET LA SUITE


La constitution de ce ptf aura été pour moi un long travail, j’en suis désormais satisfait dans l’ensemble

A ce jour je pense avoir :
- Tous les supports nécessaires à ma disposition
- Suffisamment diversifié l’allocation
- Mis en place les mécanismes intéressants pour chaque support

Je dois donc demain :
- Compléter certaines poches qui sont pour le moment presque inutiles
- Définir un pourcentage cible pour chaque poche, ainsi qu’une fréquence de rebalancement, me permettant ainsi d’automatiser cette opération afin de ne laisser aucune place à l’affect

A réfléchir éventuellement :
- Supprimer les ETF boosteur à la plus grande volatilité et augmenter la taille de la poche action en contrepartie ?
- Analyser la redondance des valeurs présentes dans les ETF momentum, quality, nasdaq, russell 1000
- …?

Merci d’avoir lu ce pavé jusqu’à la fin.
Cette rédaction aura au minimum été utile pour moi, me rassurant sur le fait que ma tactique (qui vaut ce qu’elle vaut) est en tout cas bien établie.
Je suis preneur de tous vos commentaires et conseils éventuels

Mots-clés : allocation d'actif, etf (exchange traded funds), portefeuille

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