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1    #1 29/12/2021 12h44

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“ESTJ”

Bonjour a tous,

je vais commencer cette file par le Bilan de l’annee 2021 qui marque un tournant dans la gestion de mon portefeuille.
Les points clefs :
- je me suis marie (donc la gestion des comptes et de l’epargne est maintenant commune avec ce qui en decoule -> profile moins agressif car madame a aussi son mot a dire)
- nous sommes proprietaires (depuis 2020 en fait, mais la fin des travaux, des paiements etc… fait que nous avons atteint le regime de croisiere debut 2021)
- nous avons cree un fichier de comtpe et un reporting precis avec excel et powerBi, ce qui nous permet vraiment aujourd’hui d’avir un apercu en quelques secondes de notre patrimoine, cashflow etc. Ce fut beaucoup de travail, mais on aime bien faire ca et automatiser au maximum. Nous sommes assez fier de notre fichier.
- nous sommes maintenant expatries en Ecosse (ce qui fut l’occasion d’une rentree d’argent non negligeable et s’ensuit une hausse des revenus).

Bilan 2021:
Allocation strategique:

*note: cela ne prend pas en compte le cash des comptes courant, ni les liquidites sur livrets (ce qui gonflerait la poche monetaire/obligations de quelques %

Cette allocation nous convient et nous continuerons certainement l’annee 2022 avec celle-ci. La difficulte etant de ne pas faire grossir la poche immobilier (qui grossit naturellement avec les remboursement immo, et nous oblige donc a arbitrer regulierement pour ne pas trop devier de la cible).

La performance:

- Porfolio (toutes les poches) : 22.44 %
Je suis satisfait de cette performance (meme si certainement inferieure aux indices, mais je vais me fixer un benchmark pour 2022, je reflechis encore a quel benchmark coherent). Cependant cette performance est tres disparate suivant les supports.

- PEA: + 19.38% YTD


- CTO: -3.90 % (depuis le 15 nov)


- PEA-PME: -13.33% YTD


- AV Bourso 100 % Fond euros: 1%
- AV Linxea 50% fond euros 50 % (tracker world): 1% depuis le 15 nov
- AV Yomoni Profil 10 100% actions: 17% YTD
- PEE: (de loins ma meilleure perf mais beaucoup grace aux 20% de reduction…) : + 55.59% (depuis Avril)

Conclusion:

1) je sais precisement ou j’en suis a chaque instant (ceci me sera tres utile pour les annees a venir et se fixer un objectif)
2) Nous sommes trop expose sur notre entreprise, mais la PV (liee a la decote du prix d’achat) vallait le coup. Nous allons corriger le tir en 2022 en diminuant l’exposition autant que possible.
3) pas fait mieux que le marche
4) la part immobilier avec un remboursement d’emprunt grossit vite
5) nous avons epargne en 2021 61% de nos revenus nets avant impots. 17% de remboursement d’emprunt et 44% dans des produits financiers.

Objectifs 2022:

1) se fixer un benchmark pour la croissance du portfolio
2) diminuer l’exposition a notre entreprise
3) garder a minima le meme taux d’epargne de 61% et si possible le porter a 65 %

Merci de votre lecture, bonnes fetes de fin d’annee et meilleurs voeux

Mots-clés : debutant, etf (exchange traded funds), portefeuille

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#2 15/08/2022 19h55

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Bonjour QMCorp,

Un point sur votre portefeuille ?

𝓛1𝓿𝓮𝓼𝓽𝓲𝓼𝓼𝓮𝓾𝓻. 𝒫𝒶𝓇𝓇𝒶𝒾𝓃 𝐵𝒾𝓉𝓅𝒶𝓃𝒹𝒶, 𝐵𝑜𝓊𝓇𝓈𝑜𝓇𝒶𝓂𝒶 (𝒸𝑜𝒹𝑒 𝒟𝒜𝐻𝐸𝟩𝟫𝟣𝟨), 𝐵𝒻𝑜𝓇𝐵𝒶𝓃𝓀 (𝒸𝑜𝒹𝑒 NG0K), 𝐼𝓃𝓉𝑒𝓇𝒶𝒸𝓉𝒾𝓋𝑒 𝐵𝓇𝑜𝓀𝑒𝓇𝓈 𝑒𝓉 𝒟𝑒𝑔𝒾𝓇𝑜

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#3 18/08/2022 10h26

Membre (2019)
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“ESTJ”

Bonjour,

Ok pas de probleme, merci pour le rappel. Pour reprendre la meme structure:

Les points clefs :
Pas de gros changements dans le portefeuille. J’ai simplifie mon PEA en me concentrant sur le world. C’est pas comme ca que je vais reussir a le battre mais en attendant de trouver mieux je fais avec et ca me va tres bien. Nous avons mis en location notre RP (suite a notre depart en expat) fin janvier. Les revenus viennent apporter un bon boost dans notre taux d’epargne.

Allocation strategique actuelle :

Portefeuille (petit changement par rapport au rapport precedent est que j’inclu les livrets afin d’etre plus juste:


Remarque: je suis toujours tres (trop) expose a ma boite. qui represente 40% de ma poche action (25% de mon portefeuille).

La performance:
Calcul en cours suite aux changements dans mon monitoring (il faut que je remette le nez dedans pour faire qqchose d’automatique). Mais c’est pas tres glorieux. Comme en 2021, c’est la reduction sur le plan d’augmentation du capital qui vient booster le tout. Je vous donne les chiffres des que je prends le temps de le faire.

Objectifs 2022:

1) se fixer un benchmark pour la croissance du portfolio OK --> Objectif facile le MSCI World
2) diminuer l’exposition a notre entreprise Pas OK --> souscription une nouvelle fois (la tentation de la decote) au plan d’epargne de notre entreprise. Bien que j’investis mensuellement sur d’autres support, cela a fait monter (un peu) l’allocation. (on ne le voit pas forcement beaucoup sur les camemberts car j’ai rajoute les liquidites des livrets).
3) garder a minima le meme taux d’epargne de 61% et si possible le porter a 65 % Aujourdh’hui 64.4% OK --> meme si je prefere attendre la fin d’annee pour conclure. Mais a priori pas de grosses depenses de prevues et pas de primes en vue donc le % devrait rester favorable.

Conclusion:
Niveau performance pure c’est tres mou, du moins c’est l’impression que j’ai et aue je vais confirmer sous peu (merci de m’avoir remotivé).
Heureusement le taux d’epargne est relativement bon ce qui permet malgre tout une bonne croissance des differentes enveloppes.
La location de notre RP, est un tres bon boost dont nous profitons pour les quelques annees d’expatriation.
Au final mon meilleur move financier ces derniers mois est la souscription avant l’envolee des cours du Gas, a un tarif fixe pour 3 ans (la duree theorique de notre expat) qui est aujourdhui 40% plus faible que le tarif variable.

A bientot
QMcorp

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#4 03/01/2023 22h27

Membre (2019)
Réputation :   13  

“ESTJ”

Bonjour a tous,

Voici le bilan de l’annee 2022.

Les points clefs:
Le gros changement en 2022 du cote patrimonial a ete la mise en location de ma RP (je suis en expatriation). Je n’etais pas rassure de laisser la maison inoccupée. Le locataire est tres bien, mais helas il est lui aussi muté a l’etranger et va quitter le logement debut janvier 2023. Je compte pour le prochain locataire passer par une agence immobiliere et changer le bail en meublé pour passer en LMNP vs foncier actuellement. Cela sera relativement neutre d’un point de vue finance (les economies d’impots vont passer en frais d’agence). Cela me permettra de singer un bail de 1 an en cas de retour en France a l’ete 2024 (ce qui n’est pas mon objectif actuel).

Je suis toujours tres expose a mon entreprise via le PEE ( 31.27% de mon patrimoine). Gros coup de bol cette année, l’action a tres bien performé ce qui me permet de finir l’année en positif. Mais comme en 2021, les performances des poches sont tres variees. Et ma surperformance est en grande partie due a l’abondement du PEE lors des augmentations de capital, soyons honnete.

Cote epargne nous (ma femme et moi) sommes a plus de 70% d’epargne sur nos revenus globaux (PV et revenus locatifs inclus). Cet effort d’epargne me satisfait.

Bilan 2022:
Allocation Strategique:
Relativement identique avec: 58.23 % Actions / 22.29 % Monetaire (Livrets etc…) / 15.19 % Immobilier net (RP en location) / 4.28 % Obligations (fonds Eur).

Cette Allocation strategique me convient globalement. Je vais essayer d’augmenter la part en actions et reduire la part en liquidite en 2023.

Performance:
- Portfolio: +10,4%
- PEA: - 16% j’ai simplifié ma strategie avec 85 % CW8 et 15 % SP500
- PEA-PME: -30 % aucun mouvement en 2022. Je ne compte pas en faire en 2023.
- CTO: -14 % idem, aucun mouvement en 2022.
- AV Bourso: RAS fond euros.
- AV Linxea: changement d’allocation de 50/50 vers 70 % world / 30 % fond euro
- AV Yomoni: -17 % (tres decu. je compte arreter les versements mensuels)
- PEE: + 40% heureusement quy’il est la.

Conclusion:
Pour etre honnete j’ai un peu le blues. Je manque d’inspiration. Je ne suis pas convaincu par le world (je ne crois pas en une reprise en 2023 mais plus en une recession), je n’ai pas envie de m’exposer plus a de l’immobilier, en bref je vais continuer le DCA mais sans grande conviction… Je suis preneur de toute idee d’optimisation, ou d’investissement un peu excitant (mais pas speculatif).

J’ai fait une tres bonne formation sur la valorisation des societes. Je vais essayer de mettre en oeuvre quelques enseignements pour faire un peu de stock picking. Mais bon pas tres convaincu la non plus.

Ayant de la belle famille en Colombie cultivant du cafe, et etant assez interesse par ce businees je vais essayer d’investir dans quelques hectar de cultures pour participer a l’effort familial. Avec le pesos bas je me dis que pour "pas grand chose" on peut investir dans des terrains agricoles. Je vais voir ca avec le beau pere si je mets quelques billes. Et surtout comment ?

Objectifs 2023:
- Continuer a epargner
- Continuer le DCA
- Essayer de reduire l’expo a mon entreprise (ie limiter les investissements lors de saugmentations de capital, mais c’est difficile de resister).
- surement un projet familial (enfant) donc anticiper les depenses a venir.

Bonne annee 2023 et bonne sante a vous tous.

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