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#1 10/11/2021 13h41

Membre (2021)
Réputation :   0  

Bonjour à tous,

(Ma présentation)

Petit point pour décrire mon portefeuille actuel que je souhaite grandement optimiser.

Novembre 2021
En attendant d’affiner ma stratégie et de mieux comprendre ce qu’il serait opportun de faire dans ma situation, j’ai commencé par ouvrir plusieurs comptes :
- 2ème AV chez Yomoni
- 2ème AV chez Linxea
- CTO chez Boursorama
- CTO chez Bourse Direct
- Compte Interactive Brokers
Ce dernier n’est pas encore activé. Il faut que j’étudie s’il vaut mieux être rattaché à une entité géographique en particulier. Il semblerait que j’ai été assigné à leur entité en Irlande.

Répartition et rendements
250k sur un compte courant (0%)
LEP 8k (1%)
PEL 68K (2.5%)
LDD 12K  (0.50%)
Livret Bleu 24K (0.50%)
Livret ordinaire 78K (0.10%)
AV Yomoni profile 8 : 10500€ (profil plus risqué)
AV Yomoni profile 2 : 1005€
AV Linxea Spirit : 1225€

Ma TMI est actuellement à 0%.

Il faut que j’ouvre un PEA mais je ne sais encore où.

Mon objectif actuel est d’améliorer mon portefeuille actuel pour limiter son "grignotage" par mes dépenses actuelles annuelles courantes, le temps que je démarres certains projets entrepreneuriaux.

Je m’intéresse au concept du "frugal lazy investing".

Dernière modification par Dynamik (10/11/2021 16h58)

Mots-clés : etf (exchange traded funds), fiscalité, imposition, portefeuille

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#2 10/11/2021 14h12

Membre (2016)
Top 10 Année 2024
Top 20 Année 2023
Top 20 Année 2022
Top 10 Portefeuille
Top 5 SIIC/REIT
Top 10 SCPI/OPCI
Réputation :   968  

Oui, il faut "grandement optimiser" : dans son état actuel le portefeuille rapporte moins que l’inflation.

Vous avez la première piste : ouvrir un PEA.
Boursorama et Bourse Direct (bon tarif sur les petits ordres) le font.
Vous pourrez y mettre des ETF éligibles.
Yomoni a aussi un PEA mais uniquement profilé.

L’AV Linxea Spirit vous donne accès à un large choix de supports financiers, dont des SCPI (risque moindre que les actions, rendement correct).

Dans la situation actuelle des marchés (au plus haut) vous devriez y aller progressivement.
Mais il faut y aller !


Dif tor heh smusma

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#3 10/11/2021 14h18

Membre (2018)
Top 20 Monétaire
Réputation :   292  

Je vous cite juste mon expérience.

J’ai un PEA PME auprès de Bourso, idéal pour les petites entreprises Françaises qu’ils proposent généralement.
Mais attention ils ne proposent pas (pour l’instant, Ind&Exp Europe par ex..)

Et en PEA, je ne sais pas s’il proposent les entreprises européennes d’une façon aussi (efficace dans mon cas) que Saxo, auprès de qui je suis investi en Ind&Exp Europe sur mon PEA.

Dernière modification par Aigri (10/11/2021 14h23)


Donne un cheval à celui qui dit la vérité, il en aura besoin pour s'enfuir.

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#4 11/11/2021 22h23

Membre (2021)
Réputation :   0  

Bonjour,

Depuis mon dernier message

J’ai demandé l’ouverture d’un compte PEA chez Bourse-Direct. C’est en cours de validation.
J’ai lu le livre Epargnant 3.0 et parcouru encore un peu plus le forum.

Mon plan en réflexion

J’ai environ 450k€ d’assets assez liquides et 130k€ d’assets divers moins liquides (parts de PME, véhicule etc.) soit 580k€ en tout. Je ne suis plus propriétaire de ma RP actuellement, ayant fait le choix de la vendre pour voyager un certain temps.

Du coup à ce stade, mon idée est de placer 300k€ sur du long terme en commençant par remplir mon PEA.

Je suis parti sur 300k€ de portefeuille dans l’idée de me laisser le temps d’améliorer mes connaissances et compétences. Et aussi pour ne pas devoir liquider des positions si je souhaitais racheter un bien pour en faire ma résidence principale. Cela me laisse aussi quelques années de marge si je considère un budget annuel estimé de 25k€. Ma situation personnelle ayant beaucoup changé depuis quelques mois, ce n’est qu’un budget estimatif.

Entrée sur le marché

J’ai lu un peu sur le DCA vs LSI :
Investir une grosse somme d’argent : Lump Sum Investing vs Dollar Cost Averaging
NON, CE N’EST PAS GRAVE D’INVESTIR EN BOURSE AU PLUS HAUT - Epargnant 3.0
DATAQUEST

Je pars sur
- 50% LSI
- 50% DCA sur 12 mois

Allocation stratégique
70% ETF monde
30% obligations

Mes interrogations
- Comment arriver de façon intelligente à un montant à investir par rapport à mon patrimoine global en fonction de ma situation ? J’ai choisi 300k sur 580k mais ma situation personnelle est différente de la "norme" car je n’ai actuellement pas de revenus et n’ai jamais ou presque cotisé pour ma retraite.

Je travaille à un projet en tant que développeur informatique en freelance mais je ne sais quand je pourrais en tirer un revenu.

Faut il donc privilégier un investissement capitalisant long terme sans y toucher (en mode ETF action capitalisantes) et puiser sur mes réserves liquides pour vivre ou est-il plus intelligent (en terme de risque et de fiscalité) de partir sur des ETFs distribuants pour subvenir à mes besoins courants quitte à perdre du rendement sur le portefeuille ?

Dernière modification par Dynamik (11/11/2021 22h30)

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