Portefeuille d'actions de Tini

Bonjour Tini,

Je ne sais pas s’il est opportun de créer une file ici, mon portefeuille d’action étant encore vide, merci de déplacer si l’endroit n’est pas approprié.

Aucun problème sur ce point, vous pouvez totalement ouvrir votre file personnelle même si votre portefeuille est encore vide.

Je sais que le PEA se limite aux actions des pays de la zone € et que les "aristocrats dividends"  européens distribuent moins que nos amis hors de la zone €

Ce n’est pas exact. Le PEA se limite aux entreprises dont le siège est dans L’UE, vous pouvez par exemple investir en Suède qui n’a pas l’Euro. Les rendements US et France sont grosso-modo les mêmes. La différence est la suivante :

En France (plus généralement en Europe aussi) les entreprises versent leur dividende en une seule fois en Mai. Aux US c’est différent, les entreprises versent trimestriellement (donc tous les 3 mois) et chaque entreprise verse à des trimestres différents, ce qui fait qu’il est possible de recevoir des dividendes tous les mois. C’est pratique pour réinvestir rapidement ses dividendes, accroître l’effet boule de neige, et même pour recevoir une rente.

Je vous laisse par exemple consulter ce message de ma file où j’affiche mon calendrier des dividendes.

Ensuite, il y a beaucoup plus de Dividend Aristocrats aux US qu’en Europe, et surtout avec des historiques beaucoup plus long. On y trouve même une dizaine de Dividend Kings (plus de 50 ans successifs de croissance) ce qui n’existe pas en Europe.

Pour terminer, la croissance des dividendes aux US est généralement plus élevée qu’en Europe car les profits augmentent plus vite en moyenne.

Maintenant l’aspect fiscal : sur PEA vous capitalisez les dividendes, c’est à dire que vous ne payez aucune taxe dessus tant que vous ne faites pas retrait. Sur CTO vous payez ces impôts chaque année, même si vous les réinvestissez sans faire de retrait. Ça limite donc l’effet boule de neige à long terme.

Certains trouvent cela trop pénalisant, d’autres (dont moi-même) trouvent que les impôts sont largement compensés par la meilleure croissance aux US et la qualité de leurs entreprises. C’est une question de point de vue et de préférence.

Vous pouvez sinon comme le propose ArnvaldIngofson investir en ETF US sur PEA de manière à profiter du marché Américain sans payer d’impôts. Par contre vous ne serez pas actionnaire en direct des sociétés, et vous ne percevrez pas de dividende. Pour dégager une rente avec cette méthode il faudra par exemple vendre chaque mois une partie de vos parts d’ETF.

Bien à vous.

J’ai quelques bases d’analyses techniques mais ça ne m’attire pas le moins du monde, donc je ne souhaite faire aucune spéculations à court terme.

L’analyse technique n’a aucun intérêt à mon sens dans un investissement buy&hold à long terme. Certains diront que ça permet de mieux timer le point d’entrée, mais ce n’est pas vraiment fiable…

Dans la mesure où ma stratégie est bien de capitaliser, et de pouvoir percevoir une rente à terme, il serait peut être judicieux pour moi d’ouvrir aussi un CTO et de compter plutôt sur les dividendes pour le CTO, et plutôt sur la croissance pour le PEA ?

Dans tous les cas ouvrez déjà au plus tôt un PEA (même sans versement) pour commencer à prendre date, car vous devez savoir que le support est bloqué pendant 5 ans (sinon un retrait le casse et est fiscalisé).

Ensuite on peut effectivement investir sur les 2 supports, des entreprises comme les REITS (foncière en immobilier) ne sont disponibles de toute manière que sur le CTO. Il est possible d’avoir des SIIC Françaises en AV mais c’est principalement de l’immobilier de centre commercial, donc plutôt à y aller mollo en ce moment.

Bonjour à tous,

J’ai donc décidé d’ouvrir, dans quelques semaines, un CTO sur lequel je placerai une partie du capital que je compte investir.

S’ouvre à moi maintenant la question de la répartition entre le PEA et le CTO. La stratégie étant la même pour les deux supports : Buy&hold pour capitaliser, et à terme, obtenir une rente.

J’ai refais mes calculs et je vais avoir finalement entre 15k€ et 20k€ à investir. Je préfère garder le reste ( environ 15k€ ) pour un éventuel projet immobilier à moyen terme.
L’épargne mensuelle ira aussi sur ces supports. (de 800 à 1300€ )

Pensez-vous qu’une répartition 50/50 entre le PEA et le CTO est judicieuse ?