Portefeuille d'actions de Quattre

Merci beaucoup, je l’ai lu mais mon erreur a sans doute été de lire juste après le livre sur les ETF du même auteur; du coup je n’arrive plus à savoir si un tracker monde unique est une bonne idée en soi, puisque dans le second livre il recommande des stratégies de diversification. Par contre, les auteurs américains que j’ai lus s’en tient au tracker unique, mais leur marché US est différent du français donc j’y perds mon latin. Je suis "trop" informée, et pas assez expérimentée, en fait…

Aaaah! Mille merci, voilà l’article qu’il me fallait. Je me demande comment j’avais fait pour ne pas tomber dessus.
Donc de toute évidence il me faut un ETF Monde unique…

N’empêche que ma question (théorique) sur la Suisse me tracasse toujours: que se passerait-il avec un ETF Suisse unique? Serait-ce forcément une mauvaise idée?

Aaah, mes raisons sont vraiment superficielles!

ETF Monde: c’est ce que toutes mes lectures conseillent.

ETF Suisse: j’habite à la frontière suisse, passe beaucoup de temps en Suisse, m’intéresse à la culture Suisse, ai l’impression vague et générale que la Suisse se porte très bien, que les entreprises suisses sont solides, innovantes etc. et du coup je me demande pourquoi je n’ai jamais entendu parler de la Suisse comme d’un investissement, alors que le Royaume Uni, le Japon etc. si. Est-ce juste une affaire de "taille" ou y a-t-il autre chose?

Merci beaucoup pour votre réponse Cristobal!

C’est curieux car ma recherche sur Boursorama (AMUNDI MSCI SWITZ - CHF, Cours Tracker CSWC, Cotation Bourse Euronext Paris - Boursorama) m’avait laissé croire que les frais de cet ETF étaient de 0,15 % et qu’on pouvait l’acquérir sur un PEA. J’avais cependant noté qu’il n’avait que deux étoiles comparé aux ETF Monde recommandés partout qui en ont quatre…

Je me doute bien cependant que toutes sortes de subtilités m’échappent.

Du coup, si je comprends bien, il ne me reste plus qu’à trancher pour une banque en ligne, ouvrir un PEA, et y mettre un ETF Monde (CW8 ou EWLD) . Il sera toujours temps de mettre un peu de Suisse plus tard pour voir.

Avez-vous des conseils pour la banque? L’UFC "Que choisir" semble contente de Boursorama, mais d’autres conseils seraient les bienvenus.

Je vois partout qu’il faut commencer mollo pour ne pas se décourager. Vous semble-t-il correct donc de mettre 500 euros le premier mois, puis 500 euros chaque mois ou une somme de départ plus importante est-elle recommandée?

Merci à tous pour vos réponses qui devraient m’aider à me lancer !

Je ne peux que rejoindre le conseil de Cristobal.
Un ETF suisse se concentre sur 40 sociétés et un ETF monde sur 1100 sociétés, le risque est plus dilué sur un nombre important de sociétés. À moins d’avoir une conviction forte que le rendement sera meilleur en concentrant son portefeuille sur la Suisse  un world semble plus approprié.
Un ETF world comprend une exposition au marché suisse de 3 à 4% si vous voulez le renforcer en rajoutant un ETF suisse en plus c’est possible mais il faut comprendre pourquoi vous voulez surponderer cette partie du monde.

L’etf que vous cité Quattre n’est plus eligible au PEA :

Amundi a écrit :

A compter du 29 juillet 2019, cet ETF ne remplira plus les critères d’éligibilité au Plan d’Epargne en Actions français (« PEA »).

Source

Encore une fois je vous invite à compléter votre profil pour vous répondre en plusieurs détails sur l’investissement en une fois ou lissée. Quel somme voulez-vous placer ? Quelle est votre épargne mensuelle ? Mais le lien de M0mal vous montrera que statistiquement il est plus intéressant de placer son cash en une fois. J’ai personnellement fait un mix des deux solutions 50% cash, 50% lissé sur 12 mois.

Optez plutôt pour un courtier en ligne type Binck ou Bourse Direct, les frais ne sont bien moindres qu’en banque traditionnelle.
Les avantages et inconvénients sont listés sur le forum.
Et n’oubliez pas de vous faire parrainer.

Bonjour à tous!

Le week end dernier, j’étais tout à fait décidée à ouvrir un PEA avec un unique ETF Monde, et à y verser monastiquement 500 euros chaque mois à date fixe sans me poser de question.

Depuis, je suis tombée dans un vortex d’informations relatives à Yomoni. J’ai lu divers blogs, et l’intégralité de la discussion qui y est consacrée ici.

Si je comprends bien, on sacrifie environ 0,5 - 1% de frais de gestion (selon l’ETF choisi en cas d’ETF monde unique dans un PEA) en échange de la tranquillité de n’avoir aucune question à se poser et de recevoir de belles newsletters et des comptes rendus détaillés. A priori il me semble que c’est une bonne solution pour une débutante comme moi.

En effet, je n’arrive pas à chiffrer clairement les frais que j’aurais pour un PEA chez Boursorama ou Fortuneo par exemple. Les frais propres à l’ETF + des frais de courtage + ? …est-ce qu’à la fin ça ne finit pas par faire des sommes proches de celles que Yomoni demande? Sans même compter les éventuelles erreurs de débutantes que je pourrais faire…

Par ailleurs je me demande pour quelle raison Yomoni me propose une assurance vie et pas un PEA (la simulation préconise pour moi un profil de risque 8).

Merci à tous ceux qui voudront bien éclairer ma lanterne.

PS: on me demandait dans des messages précédents de me présenter plus avant. Je ne sais pas trop quelles sont les informations pertinentes, mais en gros je me "réveille" à l’occasion des débats actuels sur les retraites.

Agée de 42 ans, je suis plutôt "bien payée", si l’on considère le salaire médian. Je rembourse actuellement un crédit immobilier (dix ans encore à 900 euros/ mois) et je peux épargner une somme similaire chaque mois.

Jusqu’à présent, je ne m’étais jamais posé de question: je donnais de l’argent à mon entourage, j’achetais des futilités ou des vacances hors de prix etc. Ce n’est que récemment que j’ai pris conscience du fait que mes économies dormaient sur des livrets plan plan et qu’il y avait peut-être mieux à faire avec.

Mon projet serait de me constituer à horizon quinze ans un capital pour, au choix: prendre des années sabbatiques, me mettre à mi temps, arrondir ma future retraite etc. L’idée serait de me constituer un petit filet de sécurité, mais aussi et surtout un espace d’autonomie financière.

Je voudrais commencer doucement, apprendre les ficelles, et être au point dans dix ans quand j’aurai payé mon prêt immobilier et que j’aurais 2000 euros par mois à investir. (Autre vertigineuse question: faut-il ou e faut-il pas rembourser le prêt de façon anticipée…j’ai lu des tonnes d’avis divergents. Il semblerait cependant qu’il n’y ait pas grand avantage à le rembourser vite et que le plus urgent soit de prendre date avec assurance vie/ PEA et de commencer à les approvisionner régulièrement)

Pardonnez ma naïveté et les éventuelles étourderies de mon propos, mais ça ne fait que quelques semaines que j’essaie de me pencher sérieusement sur mes finances…

Dernière modification par Quattre (08/02/2020 16h02)

Bonjour Erka,

Pour une raison nébuleuse votre réponse m’avait échappé. Puis-je vous demander s’il y a un avantage spécifique pour Yomoni  et/ ou pour moi à proposer le support assurance vie et pas le PEA?

Je n’ai toujours pas pris de décision entre un PEA avec ETF world unique (probablement EWLD) ou l’offre Yomoni profil 8 qui me séduit principalement par sa simplicité et l’ergonomie du site (bien sûr, pour une néophyte ça n’est pas rien, mais j’aimerais tout de même avoir des idées un peu plus rationnelles à me mettre sous la dent).

Merci à vous pour votre réponse.