Portefeuille d'actions de Caracas

Bonjour Caracas,

Pas du tout d’Assurance Vie dans votre patrimoine ?
si votre reponse est non, c’est un vehicule tres interessant fiscalement et je vous conseillerai, a minima, d’en ouvrir 2 (versement minimal) pour prendre date !

En ce qui concerne votre portefeuille, vous etes en mode "croissance de capital" … Je ne suis pas sur que j’aurai fait les memes choix que vous mais dans tous les cas, je pense que l’investissement complementaire dans un CW8 est une tres bonne chose pour profiter de l’essor des marches !

Vous dites avoir un potentiel d’epargne de 1500E/mois, comment repartissez-vous votre epargne mensuelle ?

Bien a vous

Alors, l’idee du "roulement" des fonds sur le PEG est tres bonne (et je ne dis pas ca parce que j’avais la meme au debut de ma carriere grace au PEE) mais j’attire l’attention sur le point suivant : Si le but est de reellement sortir au bout de 5 ans, il faudrait anticiper ceci en basculant une partie des fonds sur du securise 1 a 2 ans avant leur sortie … Sinon, on prend le risque de se sentir coincer car en creux de marche (et je parle d’experience)

Et juste, sans formuler aucune attaque sur la qualite de votre employeur, je veux juste vous rappeler qu il y a peu de temps encore Vallourec etait dans le cac 40 et aujourd’hui, depuis sa sortie du CAC40, son cours a ete divise par 16 => Meme si on a une conscience forte dans son employeur, il est important de rester diversifier (et encore une fois, je parle d’experience :-))

Caracas a écrit :

Vaut-il mieux investir sur un ETF monde (CW8 par exemple) ou directement dans des entreprises (total, air liquide, LVMH, …)? Ou alors la moitié sur chaque?

Il y a une différence fondamentale entre ces deux approches, qui fait que l’une s’accorde mieux a priori à votre stratégie. Ceci dit l’autre n’est pas forcément à rejeter c’est un choix personnel.

Si vous avez du mal à savoir quelle option vous correspond le mieux c’est sans doute que votre stratégie n’est pas encore tout à fait claire. Quelle est-elle exactement ? Comprenez-vous la différence entre investir dans un tracker  type ETF Monde vs des actions de rendement ?
Suivre son "choix personnel" n’est pas forcément une mauvaise idée si ce choix est fait pour de bonnes raisons. "ne pas arriver à trancher" n’est pas ce que j’appellerais une bonne raison

Caracas a écrit :

Je pense qu’investir sur un tracker monde est moins risqué car c’est comme si j’investissais directement sur beaucoup d’entreprises. Mais à la fois j’ai l’impression que ma performance sera plus faible comparé à certaines valeurs que j’ai déjà citées.

Effectivement en investissant sur un tracker monde c’est comme si vous achetiez un peu de toutes les entreprises cotées dans les principaux indices, en terme de diversification c’est imbattable.

En revanche, croire que votre performance serait meilleure en investissant sur certaines valeurs en direct revient à dire que vous pensez être capable de battre le marché dans son ensemble. Ce n’est pas impossible mais statistiquement peu probable.

L’intérêt d’investir sur des titres en direct est à mon sens de 2 ordres, d’une part "psychologiquement" vous savez ce que vous achetez (et ce que vous n’achetez pas) et par exemple si vous ne souhaitez pas, pour des raisons qui vous regardent, ne pas vous exposer à tel ou tel secteur, vous le pouvez. Avec des trackers c’est moins évident.
L’autre avantage est le fait de percevoir des dividendes et de pouvoir discriminer capital et revenus du capital. Mais cela est surtout intéressant quand vous arrivez en phase de consommation, or vous en êtes encore loin.

Caracas a écrit :

Je voulais donc investir à moitié sur un tracker et à moitié sur quelques entreprises. Au cas où je me rate sur certaines entreprises, le tracker compenserai alors?

Le tracker ne compensera rien du tout, si vous faites un mauvais investissement vous perdez de l’argent et ce qui est perdu est perdu.

Caracas a écrit :

J’ai lu à plusieurs endroits qu’il était assez difficile de battre le marché, cependant je me dis aussi que si je répartis sur plusieurs grosses entreprises (8-10 pour commencer et peut-être 15 ou 20 quand mon portefeuille augmentera) dans différents secteurs je ne risque pas grand chose à très long terme.

En bourse le risque est toujours présent. Le fait d’investir à long terme permet a priori de mitiger ce risque mais il est bien là quoiqu’il arrive. Il est a priori moindre quand votre portefeuille est plus diversifié, mais même en achetant 100 ou 200 titres différents vous serez toujours moins diversifié qu’un tracker world, par définition.

Caracas a écrit :

C’est à ce moment que je me posais la question des frais d’un tracker. Je connais les frais de mes ordres d’achat d’actions mais j’ai du mal à comprendre les frais à l’entrée et annuellement des trackers.

Pour une gestion en ETF je vous invite à consulter la file dédiée voire acheter un des livres de fructif dont on m’a dit le plus grand bien (je ne les ai pas lus personnellement mais c’est toujours intéressant à consulter quand on débute, ne serait-ce que pour sa culture générale)