Portefeuille d'actions d'Eryximaque

Erka a écrit :

c’est un choix de ne pas mettre votre RP dans votre patrimoine ?

Bonjour Erka,

J’ai effectivement lu que la RP devait être mentionnée, mais comme je pars de "quasi" zéro en terme de capital, la visibilité de mon allocation d’actifs aurait été de 99% sur l’immobilier et rien sur le reste, et ce pendant un bon bout de temps, donc j’ai pris le parti de l’"exclure" du reste.

Erka a écrit :

Votre stratégie ETF sur le PEA est déjà définie ?

Et bien, pas vraiment, je réfléchis encore beaucoup sur ma stratégie à venir, les lectures sur ce forum sont riches, et du coup je m’interroge encore sur comment procéder. Dans les premiers temps on va partir surement sur un ETF Lyxor MSCI World (pour le cout moins élevé de la part), le temps d’amener du capital sur les ETFs. Je vais me renseigner pas mal afin de voir comment diversifier, titres vifs, autres ETFs, à voir…

Merci pour votre intérêt, je vais essayer de vous tenir informé de l’évolution régulièrement.

Bien à vous.

flosk22 a écrit :

Votre résidence principal est-elle payé ?

Si non, on peut considérer qu’elle appartient à la banque jusqu’à ce que vous ayez rembourser votre crédit.

Dans ce cas, la valeur de votre résidence principal dans votre patrimoine augmente du montant de capital remboursé chaque mois.

Cela donne à mon sens une image plus fidèle du patrimoine.

Non, la RP n’est pas encore payé, cela fait seulement un an que le crédit / 20 ans a débuté.

C’est une bonne idée, je vais effectivement essayer d’inclure la RP dans le patrimoine en fonction du capital remboursé. Par contre étant donné le remboursement de 1100€ par mois (contrairement à mes 500€ d’EE), la part de l’immobilier dans mon allocation ne va cesser de croître.

Pour le coup je ne pourrais avoir une répartition équilibrée au sein de mon allocation d’actifs que dans 20 ans. Par contre effectivement, investir dans des SCPI/SIIC/REIT et dans l’immobilier en général interroge au regard de la part que ma RP prends dans mon portefeuille…

Je vois qu’il y a eu ce questionnement ici: RP actif/passif? je vais lire ça et réflechir si je le place au sein de mon portefeuille.

Bonjour Eryximaque,

Je me trouve dans une situation qui, si elle n’est pas tout à fait  la même que la votre , fait que je me suis posé des questions similaires.

Il me semble que votre poche d’épargne de sécurité est un peu limitée. Le conseil habituel est de conserver sur un livret de 3 à 6 mois de dépenses (ou 3 mois de revenus). Cela ne correspond peut être pas à votre situation (pas de véhicule coûteux à remplacer, emploi très sécurisé, faibles dépenses contraintes…), mais le montant actuel me paraît trop faible (1 mois de dépenses).

J’ai bien conscience que l’envie de commencer à investir peut être très forte, mais il ne faut pas perdre de vue ce principe : on investit que ce dont on a pas besoin avant 5 à 10 ans. Vous pouvez donc prioriser la constitution de cette poche, ou opter pour une solution hybride intégrant un (faible) investissement mensuel à côté de l’épargne des livrets bancaires.

D’autre part, en ce qui concerne les SCPI je suis assez songeur sur le risque de liquidité que certaines font peser sur l’épargnant : si vous voulez vendre "au mauvais moment" cela peut tout à fait s’avérer impossible. Encore une fois un produit à réserver à de la longue durée. Pourquoi ne pas leur privilégier les foncières cotées sur un CTO par exemple ?

Dans tous les cas, bonne année pour tout le reste, et aussi pour vos investissements !

Bonsoir à tous les trois, et merci pour vos retours, ils sont toujours enrichissant.

dangarcia a écrit :

En quoi est-ce un problème ?

En fait, ce n’est pas réellement un problème, c’est juste que la part de l’immobilier va être surpondéré (ou pour le coup le reflet de mon patrimoine réel). Et comme je n’épargne pas mensuellement autant que je rembourse mon crédit (500 vs 1100), je vais me retrouver avec 95% sur l’immobilier, et du coup, revoir ma stratégie en n’investissant pas dans les SCPI/Foncières cotées, comme je l’avais initialement prévu.

dangarcia a écrit :

Votre RP fait bel et bien partie de votre patrimoine, ainsi que la dette contractée pour la financier. Vous pouvez considérer une vue complète et déséquilibrée incluant ces éléments ; ou une vue équilibrée et fausse excluant ces éléments.
Que vous choisissiez une vue ou l’autre, ne changera rien financièrement.

Après réflexion, je vais opter pour la vue complète et déséquilibrée, cela semble faire consensus, et suivre une logique comptable et financière saine. Par contre autant pour l’aspect financier, effectivement cela ne modifie rien, autant pour ma stratégie d’investissement, il va me falloir complètement occulter l’investissement immobilier afin d’avoir une allocation d’actifs diversifiée et en accord avec nos objectifs, ce qui n’était pas initialement prévu !

uHJP a écrit :

Il me semble que votre poche d’épargne de sécurité est un peu limitée. Le conseil habituel est de conserver sur un livret de 3 à 6 mois de dépenses (ou 3 mois de revenus). Cela ne correspond peut être pas à votre situation (pas de véhicule coûteux à remplacer, emploi très sécurisé, faibles dépenses contraintes…), mais le montant actuel me paraît trop faible (1 mois de dépenses).

Merci pour ces sages conseils, j’ai bien conscience de l’importance de cette épargne de précaution et envisage de mettre le montant auquel vous faites référence, de la seconde manière que vous décrivez, c’est à dire d’une part en épargnant mensuellement sur ce livret quand cela est possible, et d’autre part, par l’intermédiaire de quelques modestes primes que nous sommes amenés à toucher ma compagne et moi-même et que je compte placer sur ce support.

Pour les SCPI, j’ai effectivement cette notion de liquidités, mais comme écrit au dessus, je vais revoir mes ambitions concernant l’immobilier à la baisse. Initialement, je m’interrogeais sur une diversification Foncières côtées/SCPI.

Du coup ce qui donne une répartition comme ci:





Le monétaire à 4% représente mon épargne de précaution. C’est pour ça que je ne le répartis pas.

Bonjour à tous,

Achat ce mois-ci :
38€ (2 arbres) sur Ecotree
505,53 (27 parts à 18,653) Lyxor MSCI WOR PEA (et une bêtise de ma part car ordre > 500€ donc ordre à 1,99€ au lieu de 0,99€. ça me servira de leçon…)

Climat morose actuellement, mais on va rester discipliné. (surtout que j’ai investi en début de semaine, mardi !)

On continue de rééquilibrer la part action. J’ai commencé à regarder la part d’émergents/small cap/smart béta que je souhaiterais investir.

Bien à vous.

Bonjour à tous,

En espérant que tout le monde se porte bien. Espérons que le déconfinement se déroule sans encombres!

Portefeuille financier d’Avril 2020

Contexte

 :Et nous voila sur la remontée, pour combien de temps ? Le déconfinement démarre bientot, quid d’une seconde vague ? des retombées économiques ?
Il semblerait que l’on s’oriente vers une sortie en V. Ce qui parait curieux au vu des conséquences économiques potentielles.
Pas de reprise des sports professionnels, grands centres commerciaux fermés, déconfinement régionalisé.

Je reçois une prime importante fin du mois, je me pose la question de déroger à mon plan d’investissement dans cette période d’incertitude. Je pense attendre, et éventuellement étaler dans le temps.

Etat des lieux

+12.48% sur le World, Lyxor MSCI WOR PEA
+9.86% sur le PEE Natixis Avenir Actions Euro
+7.42% sur le Lyxor Euro Corporate Bond

Portefeuille vs Indice WORLD YTD moyenne mensuelle

Portefeuille : -0.88%
Lyxor MSCI WOR PEA : -1.39%

Total :

Au total le portefeuille ce mois-ci réalise une plus-value totale de +3.47% pour une hausse net de +296.54€

Investissement mensuel

Je poursuis le plan d’investissement et réalise un achat ce mois ci de :
29 parts à 17.057€ du LYXOR MSCI WOR PEA pour un montant de 495.64€
2 arbres Ecotree pour 38€

Questionnement

J’ai atteint 72% de ma poche actions dans le MSCI World (66% objectif), j’ai donc hésité ce mois-ci avec un investissement Emergents/Small Caps US comme prévu, néanmoins le contexte actuel m’a fait longuement réfléchir… Une gestion de crise sanitaire étant assez complexe à gérer, j’ai donc pris le parti de patienter un mois de plus pour pouvoir me positionner. De même concernant les small caps.

Portfolio

Bien à vous.

Merci Tuyo ! effectivement l’épargne de précaution est un point important dans la considération d’un patrimoine, et j’y attache énormément d’importance.

Actuellement, celle-ci ne représente que disons, un mois de dépense, mais je compte dans tous les cas l’approvisionner au fur et à mesure du temps. L’idéal serait effectivement minimum trois mois de dépenses. Mais je débute seulement mon plan d’investissement, et je compte l’abonder au fur et à mesure des mois.

Dans tous les cas, je dois recevoir un virement important, et plutôt que d’approvisionner massivement mes ETF, obligations, etc. J’avais effectivement songé à approvisionner pour partie le livret A afin de préparer cette épargne de précaution.

Je ne prends pas vos propos pour des leçons, il est bon de rappeler des éléments importants dans la constitution d’un portefeuille financier, et l’épargne de précaution en prends une part essentielle selon moi.

Bien à vous.

Bonjour Eryximaque

  Je viens de découvrir vos files … Tout se met en place doucement, ça va

Juste 2 petits points que j’ai remarqués :

1 / Vous dites que vous allez alimenter le "CW8", qui est l’ ETF world d’ Amundi, Or vous parliez jusqu’à présent du Lyxor PEA World (EWLD) ; Est-ce une erreur de votre part, ou partez-vous sur un autre émetteur ?

2/ Concernant l’inclusion de votre RP dans votre patrimoine, j’ai vu que vous aviez choisi de la comptabiliser "à part" de ce reporting investissement;
Je n’ y ai donc pas de visibilité, mais surtout pensez-bien à y faire le distingo : capital mensuel remboursé/intérêts/assurance , de chaque mensualité, pour ventiler au plus réel votre patrimoine "RP".(dette, capital, frais)

Pour le matelas de sécurité, je confirme sa nécessité, qu’il soit en livret A, AV, Pel…! Bonjour à madame !

Bonne continuation

Mimizoé1

Rebonjour Erymaque

   Une chose apprise récemment sur la file présentation de Lopazz
(c’est un membre qui avait un gros PTF en titres  vifs, et a rebalancé il y a 2/3? ans sur un unique world), choix dont il est très satisfait.

   Il s’ est aperçu il y a peu , qu’ un ETF World momentum superformait un ETF world, qui déjà superforme 90?95% des gérant de fonds…

   Comparaison rapide sur 2 au hasard, trouvés, avec "Quantalys" (je n’ai pas cherché spécialement PEA, devise, acc ou dist, ..)

Comparaison de fonds

  Si ça peut vous permettre de faire grossir plus vite votre pelote…

Mimizoé1

Bonjour à tous,

Je n’ai pas pu faire de reporting sur le mois de Juin étant donné un pc défaillant, du coup je tourne sur un vieux linux, et le fichier excel ne rends pas du tout bien…

Du coup pour la faire court:

Reporting du mois de Mai 2020 :

+1.09% (World autour de 6%)

Investissement :
Achat de 28 Parts Lyxor MSCI WOR PEA à 17.431€ montant total : 489.06€
Achat de 2 Arbres Ecotree pour un montant de 38€

Je vais voir mon PEE abondé début Juillet, à hauteur de 1330€ sur 3 fonds, Avenir Action Euro, (principalement de l’action européene, CAP ISR MIXTE SOLIDAIRE et Avenir mixte solidaire (Plus ou moins diversifié actions euros/obligations euros), répartis équitablement.

Du coup, étant donné que cela monterait la part de mes actions euro à presque 30% (sans compter le wor) contre 75% WOR), ainsi que la part obligataire quasiment dédiée à 100% en euro au sein de ces fonds, je songe à un investissement mensuel sur un ETF S&P500 à la fin du mois afin de réequilibrer un peu la balance.

Je pensais opter pour un investissement du côté d’AMUNDI PEA SP500 (FR0013412285) pour diversifier les émétteurs, l’en cours est bon (770millions).

Il faudra un jour que je me penche également du côté de la poche obligataire ou je suis carrément investi euro à 100%.

Bien à vous.

Bonjour à tous,

Finalement l’abondement du PEE du mois précédent étaient une erreur de Natixis, il ne s’agissait pas de 700€ par poche, mais de 400€.

Un mois très agréable, les vacances, le portefeuille au vert. Plus-value du portefeuille de 2.15%. Je continue l’apport mensuel de 500€ que je place ce mois-ci sur les Emergents. Après mure réflexion, je pense mettre autour de 7-10% de ma poche actions dans cet ETF afin d’avoir une diversification plus élaborée.
Je part sur l’ETF Amundi afin de diversifier également les émetteurs.
D’un point de vue littérature, (hors lecture plaisir), la poursuite du livre de Ben Graham est très enrichissant, il permet de bien visualiser l’apport d’un investissement value, ainsi que pour la culture financière générale, je recommande.

Concernant mes deux petites parts de Corum XL en SCPI, le délai de jouissance démarrait ce mois-ci !

Reporting mois de Septembre:

Évolution mensuel du portefeuille : +2.15%
TRI : 3.95%

- Achat de 24 parts à 20.18€ de AMUNDI PEA MSCI EM (PAEEM), FR0013412020 pour un montant de 485,43€

- Achat de 2 Arbres Ecotree pour un montant de 38€

Total : 523.43€

Ce qui donne une répartition actuelle de :
Actions : 47,97%
Immobilier:  2.41%
Obligations: 9,17%
Monétaire : 31.83%
Exotiques : 8,61%

Voila, le prochain versement devrait se faire sur le World, et par la suite probablement sur le S&P.

Bonne rentrée à tous

Eryximaque

Bonjour à tous

Quasiment à un an du premier versement, petite mise à jour de la répartition :





Les actions se résument à de l’ETF pour 72% de World, 16% d’Europe, 6% d’S&P500, et 6% d’Emergents sur PEA.
L’immobilier à des part de SCPI Corum
Les obligations à des fonds obligataires européens sur PEE majoritairement
Le monétaire à un livret A
et l’Exotique à des versements sur Ecotree.fr (arbres)

L’année 2021 verra surement quelques achats sur le secteur immobilier de Reits, de SCPI, pour atteindre les 15%, et surement de l’investissement sur les émergents et le S&P500 (pour contrebalancer un versement PEE full europe en cours d’année)
On continuera d’abonder également l’épargne de précaution.

Je reste toujours dubitatif sur mon allocation cible… . Une allocation d’or me semble être quelquechose à envisager. De plus, je me pose également la question de monter la poche actions à 70% et réduire celle d’immobilier à 10%.

On va continuer d’arpenter le forum, et d’autres lectures afin de trouver quelques réponses ! Et bien évidemment j’écoute vos conseils extrémement précieux ici.

Bonnes fêtes de fin d’année à tous !