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[+1]    #1 02/01/2020 18h32

Membre (2018)
Réputation :   38  

Bonjour à tous

1er bilan annuel de mon portefeuille après une sérieuse réorganisation…

La répartition est maintenant claire dans ma tête (1/2 SCPI + 1/6 Foncières en CTO + 1/6 Actions diverses en PEA + 1/6 ETF en AV) et le but à atteindre est d’obtenir 20 000 euros de dividendes pour mes 60 ans (en 2032).



Il ne reste plus qu’à y arriver, ce qui risque d’être assez compliqué désormais avec deux enfants en études supérieures mais on verra bien (40% de l’objectif est déjà atteint smile !).

Bonne année à tous

Mots-clés : action, etf (exchange traded funds), portefeuille, scpi (société civile de placement immobilier)

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#2 20/12/2020 15h18

Membre (2018)
Réputation :   38  

Bilan de la partie SCPI du portefeuille



On se rapproche tranquillement de l’objectif fixé (210 000 €), avec l’achat ce mois de 20 parts de la SCPI Pierval Santé en NP 10 ans grâce à un prêt consommation (comme d’habitude smile !).

Pour compléter le portefeuille, il restera à acquérir 25 parts de la SCPI Corum Origin en NP 10 ans et 20 parts de la SCPI Pierval Santé en NP 10 ans et ce sera fini pour la partie SCPI.

Les prêts représentent à ce jour 63 500 € à un taux moyen de 2.27 % sur 46 mois restants pour une mensualité de 1492 €.

Les dividendes ont baissé de 245 € (-3%) en 2020 par rapport à 2019 ce qui est une baisse très modeste par rapport aux évènements de cette année.

Je constate aussi que, malgré les risques pris en acquérant des SCPI très jeunes, le portefeuille a bien résisté à la pandémie. C’est la bonne nouvelle de 2020.

A bientôt pour la suite du bilan de l’année 2020

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[+1]    #3 01/01/2021 16h56

Membre (2018)
Réputation :   38  

Bilan de la partie actions/etf du portefeuille

CTO (FONCIERES)



Résumé en deux mots : tout faux !

Voyant les foncières baissées en début d’année, j’ai eu la lumineuse idée de me dire que c’était une opportunité en or et qu’il faudrait investir de façon plus intense sur cet actif.

Enthousiaste, je fais un petit prêt perso de 10000 € et j’investis sur Unibail fin février : une seule valeur, un seul coup… Comme à la roulette smile !

Quinze jours après, c’était le chaos et je me retrouve maintenant plombé avec un portefeuille de foncières en forte moins value (-6270 €). Pas très malin tout cela…

PEA (B&H)



Tout reste à faire mais je manque de moyens… Une petite plus value (+270 €). 

Mes nombreux prêts perso sont un "frein" à mon investissement en actions B&H pour l’instant.
On verra plus tard.

AV (ETF)



Investissement régulier (150€/mois), ça progresse (+400 €) sans avoir à trop se creuser la tête… Magique !

J’ai revu ma répartition depuis trois mois (80% WORLD, 10% EM et 10% NASDAQ). Je pense faire un rebalancing tous les 6 mois.

Objectifs 2021 :

Poursuivre (accentuer si possible…) les investissements sur des ETF en AV, cela semble si facile…
Acheter 20 parts de SCPI Pierval Santé en NP 10 ans en fin d’année.

Bonne année 2021 à tous !

Dernière modification par Nickpeps (01/01/2021 17h03)

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#4 11/09/2021 08h24

Membre (2018)
Réputation :   38  

Mise à jour du portefeuille de SCPI



Achat de 100 parts de Pierval Santé en NP 10 ans grâce à un prêt consommation de 15 000 € auprès de Carrefour Banque (48 mois à 2,3 %).

Le montant des prêts représente à ce jour 78 350 € à un taux moyen de 2.27 % sur 38 mois restants pour une mensualité de 2 228 €.

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#5 26/12/2021 09h46

Membre (2018)
Réputation :   38  

Bilan de la partie SCPI du portefeuille



On se rapproche de plus en plus de l’objectif fixé (210 000 €) pour la part SCPI car j’ai pu acheter 100 parts de Pierval Santé en NP 10 ans cette année.
Il me reste à acquérir 25 parts de la SCPI Corum Origin en NP 10 ans (ou une autre SCPI Européenne…) et ce sera fini pour cette partie.

Les prêts représentent à ce jour 53 400 € à un taux moyen de 2.11 % sur 34 mois restants pour une mensualité de 1787 €.

Les dividendes ont baissé de 254 € (-3,3%) en 2021 par rapport à 2020 (Je n’ai pas tenu compte des 536 € de Cash Back de Moniwan pour l’achat des parts de Pierval Santé.).
C’est à peu près la même baisse que l’année précédente et ce n’est évidemment pas une bonne nouvelle compte tenu du retour de l’inflation…

La baisse du rendement est due par "ordre de mérite" à :
1. Primovie (-7,4%)
2. Epargne Pierre (-4%)
3. Corum Origin (-2,7%)
4. Vendôme Régions (-0,7%)

A bientôt pour la suite du bilan de l’année 2021

Dernière modification par Nickpeps (26/12/2021 11h39)

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#6 02/01/2022 10h38

Membre (2018)
Réputation :   38  

Bilan de la partie actions et ETF du portefeuille

CTO (FONCIERES)



Rien n’a vraiment bougé en 2021 !
Un apport marginal de 180 € et un gain de 603,82 € qui représente +4,9%.
Je suis pénalisé par ma forte exposition à URW !

PEA (B&H)



Là encore, rien n’a vraiment bougé en 2021 !
Un apport marginal de 350 € et un gain de 1 558,88 € qui représente +26,3%.

AV (ETF)



Investissement régulier +200€/mois désormais.
Un apport de de 2 150 € et un gain de 1 349,65 € qui représente +39,2%.

J’ai revu ma répartition une nouvelle fois : 70% WORLD, 10% S&P, 10% NASDAQ, 10% EURO.
Je pense faire un rebalancing tous les 6 mois.

Objectifs 2022 :

1. Poursuivre les investissements sur les ETF en AV et passer à +250€/mois.
2. Acheter 25 parts de SCPI Corum Origin en NP 10 ans en fin d’année. Cela devrait être mon dernier achat en SCPI car l’objectif des 1 000€/mois de dividende devrait être atteint à la fin des périodes de NP.
3. Rembourser mes prêts personnels pour relancer par la suite les investissements dans le CTO et le PEA.

Bonne année 2022 à tous !

Dernière modification par Nickpeps (02/01/2022 10h58)

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#7 02/01/2022 11h22

Membre (2017)
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INFP

Bonjour Nickpeps, tout d’abord, merci pour votre partage de portefeuille et notamment la partie SCPI que je trouve inspirante (du fait que vous achetez en crédit et en NP 10 ans du fait de votre objectif à 10 ans)

Je suis interrogatif sur votre choix D’ETF. Je suis moi-même en cours de réflexion sur l’allocation d’ETF et mes recherches m’ont indiqué que le MSCI world est déjà très orienté USA. Y ajouter du S&P500 et du NASDAQ vous exposé très fortement aux États-Unis. Dans une logique de diversification, cela peut être risqué et cela peut être préférable d’aller sur de l’emerging afin de contrebalancer. Pouvez-vous m’exposer votre réflexion sur ce choix SVP ?

Je vous souhaite une bonne journée

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#8 02/01/2022 14h43

Membre (2018)
Réputation :   38  

Bonjour Hyrt

Au départ, j’étais parti pour une répartition 90% World et 10% Emerging mais au bout de quelques mois je me suis rendu compte que le World, le S&P et le Nasdaq 100 surperformaient largement l’Emerging…
J’ai donc tout simplement abandonné l’Emerging et je l’ai remplacé par le S&P et le Nasdaq 100.

Tel un cuisinier, je suis toujours à la recherche des ingrédients pour ma recette du meilleur mix ETF smile ! (mais ceci n’est pas une science exacte et ma répartition pourra encore évoluer au gré du temps…)

Ce qui est sûr c’est que s’il y a un krach, il viendra certainement des USA (et donc je serai très exposé comme vous le faites remarquer) mais c’est aussi des USA que reviendra à n’en pas douter la reprise !
C’est d’ailleurs dans la crainte d’un krach que j’ai changé ma recette pour du 70% World, 10% S&P, 10% Nasdaq et 10% Euro.

En espérant vous avoir répondu le plus sincèrement

Dernière modification par Nickpeps (02/01/2022 14h46)

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[+1]    #9 27/04/2022 16h54

Membre (2018)
Réputation :   38  

Bilan de la partie SCPI du portefeuille

Ca y est, objectif atteint pour cette partie !

Voyant l’inflation remonter "en flèche", j’ai emprunté à tout va pour accélérer les investissements et atteindre l’objectif que je m’étais fixé (210 000 € d’investissement en SCPI) un peu plus rapidement que prévu.

Je viens donc de procéder à mon dernier achat : 25 parts de Corum Origin en NP 10 ans (un mois avant cela aurait été encore mieux puisque j’aurais bénéficié de l’augmentation de la part… On ne gagne pas à tous les coups !).

Voici donc ma répartition définitive :



dont :



Les prêts personnels/lombards représentent à ce jour 77 500 € à un taux moyen de 2.21 % sur 45 mois restants pour une mensualité de 1545 € (le montant des prêts a aussi augmenté en raison d’un investissement sur les foncières mais j’en reparlerai dans un autre post…).

Bonne fin de journée

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#10 26/06/2022 10h10

Membre (2018)
Réputation :   38  

Bilan semestriel (avec quelques jours d’avance…) de la partie Actions et ETF du portefeuille

CTO (FONCIERES)



Beaucoup de mouvements ce semestre !
Un apport de 19 080 € (principalement avec des prêts personnels) : des renforcements sur toutes les lignes sauf TOUR EIFFEL et la création d’une ligne ALTAREA.
Les dividendes explosent à 1 158 €, les pertes augmentent (malgré les dividendes reçus et réinvestis) à 7 292 € (+1 628 € par rapport au 31/12/2021).

PEA (B&H)



Quelques mouvements ce semestre !
Un apport de 1 000 €, quelques renforcements avec les dividendes reçus, quatre créations de lignes (BNP, ALD, RUBIS et ORANGE) et deux suppressions (FNAC-DARTY et RENAULT).
Les dividendes augmentent à 401 €, les gains baissent à 1 683 € (-150 € par rapport au 31/12/2021).

AV (ETF)



Investissement régulier +400€/mois désormais.
Un apport de 2 000 €.
J’ai revu ma répartition une nouvelle fois, désormais : 65% WORLD, 15% NASDAQ, 15% S&P500 et 5% EURO.
Les gains baissent à 693 € (-1 052 € par rapport au 31/12/2021).

Dernière modification par Nickpeps (26/06/2022 10h33)

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[+1]    #11 13/11/2022 09h55

Membre (2018)
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Mise à jour (rapide) de la partie SCPI du portefeuille

En raison d’un Prêt Familial de 108 000 € à ma fille cadette pour l’achat de son appartement, j’ai procédé à la vente de parts de SCPI : 20 parts de SCPI Corum Origin ; 100 parts de SCPI Primovie ; 150 parts de SCPI Epargne Pierre et 25 parts de SCPI Vendôme Régions pour 81 522,20 €.

Dernière modification par Nickpeps (13/11/2022 09h56)

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#12 24/12/2022 10h22

Membre (2018)
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Bilan de la partie SCPI du portefeuille



J’ai fait un gros pas en arrière en ayant décidé de participer au financement d’un appartement pour ma fille (voir post(s) précédent(s)).

J’en ai profité pour faire un peu le ménage… Je me suis débarrassé de mes parts de la SCPI Primovie qui me décevait d’année en année, de mes parts de la SCPI Epargne Pierre (en PP) et de mes parts de la SCPI Vendôme Régions qui étaient "fortement" imposées : TMI à 30 % et PS à 17,2%…
Par contre, c’est avec regret que j’ai dû vendre 20 parts de la SCPI Corum Origin. Cette SCPI me satisfait toujours pleinement : son exposition à 95 % à l’Europe reste un gros avantage vis à vis de l’IR, son rendement et sa distribution des plus-values sont généreux.

Je reprendrai l’investissement en SCPI en NP 10 ans dans quelques mois/années en fonction de l’inflation et des taux d’intérêt des prêts.
A l’heure actuelle, les rendements des SCPI ne me semblent plus très sexy et les taux des prêts sont élevés donc les SCPI perdent de leurs intérêts en ce qui me concerne.
Je vais plutôt me renforcer quand je peux dans les foncières sur CTO et dans les actions diverses sur PEA.

Les prêts représentent à ce jour 99 270 € à un taux moyen de 2.52 % sur 41 mois restants pour une mensualité de 2 480 €. Le roulement de la dette commence à être couteux…

Les dividendes ont stagné : +49 € (+0,6%) en 2022 par rapport à 2021. On est très loin de suivre l’inflation !

A bientôt pour la suite du bilan de l’année 2022

Dernière modification par Nickpeps (24/12/2022 10h33)

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#13 24/12/2022 10h31

Membre (2018)
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Nickpeps, le 13/11/2022 a écrit :

Mise à jour (rapide) de la partie SCPI du portefeuille

En raison d’un Prêt Familial de 108 000 € à ma fille cadette pour l’achat de son appartement, j’ai procédé à la vente de parts de SCPI : 20 parts de SCPI Corum Origin ; 100 parts de SCPI Primovie ; 150 parts de SCPI Epargne Pierre et 25 parts de SCPI Vendôme Régions pour 81 522,20 €.

Je suis un peu perplexe.
Etant donné les frais d’entrée des SCPI, n’aurait - il pas mieux fallu que votre fille souscrive un emprunt bancaire, même à un taux elevé ?


Gare aux gourous

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#14 24/12/2022 10h39

Membre (2018)
Réputation :   38  

Cela aurait été compliqué d’obtenir un prêt immobilier car elle est étudiante (jusqu’en juin 2023)…

On aurait peut-être pu essayer d’obtenir un prêt étudiant pour financer l’achat mais cela aurait été très limite du point de vue du droit, je pense.

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#15 28/12/2022 19h37

Membre (2020)
Réputation :   16  

Bonjour,

petite question, pourquoi utilisez vous l’assurance vie plutôt que le PEA pour vos investissements sur les ETF ? Cela ajoute une couche de frais non?

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#16 28/12/2022 20h41

Membre (2018)
Réputation :   38  

Bonsoir
Vous avez parfaitement raison.
J’ai d’ailleurs clôturé mon AV en décembre pour financer l’appartement de ma fille.
Cet évènement est bénéfique, il me permet de faire un peu le ménage wink

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[+1]    #17 31/12/2022 11h37

Membre (2018)
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BILAN ANNUEL DE LA PARTIE ACTIONS ET ETF

CTO (FONCIERES)



Un apport de 5 500 € sur le semestre (24 580 € sur l’année) pour un renforcement sur ICADE (à 49,40 € puis à 44,80 €), un peu trop tôt…

Les dividendes atteignent 1 320 € en 2022 (241 € en 2021 soit +448 %) et devraient poursuivre leurs progressions en 2023 (à minima 1 800 €).

Les pertes augmentent -7 394 € (-1 730 € supplémentaires en 2022).

Comme dit précédemment, je compte prioriser cette partie en 2023 par rapport aux SCPI si j’en ai les moyens…

Note pour moi : il faudra peut-être penser à commencer à internationaliser les sociétés…

PEA (B&H)



Quelques très petits mouvements ce semestre !

Un apport de 500 € sur le semestre (+1 500 € sur l’année).

Quelques renforcements avec les dividendes reçus, participations aux AK ALD et EUTELSAT et création d’une ligne STELLANTIS.

Les dividendes augmentent à 643 € en 2022 (358 € en 2021 soit +80 %).

Les gains augmentent à +2 098 € (+415 € supplémentaires en 2022).

AV (ETF)

Clôturée en décembre (avant la baisse des marchés) sur une plus-value après PFU de 536 €.
C’est correct compte tenu de l’année boursière !

CONCLUSION

En 2022, les dividendes des SCPI/actions/ETF ont représenté 10 036 € smile.

Une belle victoire, mais avec la vente de parts de SCPI fin 2022, il sera difficile de faire aussi bien en 2023…

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[+1]    #18 04/07/2023 18h49

Membre (2018)
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Bilan semestriel

Partie 1 : SCPI



Suite au prêt familial que j’ai fait à ma fille pour l’achat d’un appartement, j’ai dû vendre beaucoup de parts de SCPI et cela sans regret la plupart du temps, à part pour la SCPI Corum Origin qui est la seule à encore trouver grâce à mes yeux…

Les prêts représentent à ce jour 95 728 € à un taux moyen de 2.69 % sur 38 mois restants pour une mensualité de 2 623 €.

Ma fille de son côté a une dette envers moi de 103 500 € à un taux de 0 % sur 138 mois restants pour une mensualité de 750 €.

Partie 2 : Foncières



Un mini-apport de 600 € sur le semestre pour réaliser une ouverture de ligne Realty Income (12 actions) et compléter les lignes Altarea (7 actions) et URW (4 actions).

Les dividendes atteignent 1 285 € sur le semestre (1 158 € au 1er semestre 2022) et les pertes s’élèvent maintenant à -8 753 €  (-1 359 € supplémentaires sur le semestre).

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#19 05/07/2023 17h29

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Bilan semestriel (suite)

Partie 3 : PEA



Un mini-apport de 600 € sur le semestre aussi pour le PEA pour réaliser une ouverture de ligne Nexity (30 actions) et compléter les lignes ALD (+40 actions), BNP (+2 actions), Orange (+10 actions), Rubis (+6 actions), Stellantis (+10 actions) et TotalEnergies (+5 actions).
Je me suis séparé de mes Eutelsat Communication suite à une descente continue en enfer smile !

Les dividendes atteignent 563 € sur le semestre (401 € au 1er semestre 2022) et les gains s’élèvent maintenant à 2 213 €  (+115 € sur le semestre).

Partie 4 : PER



Dans le but de faire un peu de défiscalisation (TMI à 30 %) et de préparer un peu la retraite (encore 13 ans, ça va le faire wink !), ouverture d’un PER avec un petit versement de 410 € pour voir…
Cela me permet de remettre par la même occasion un peu d’ETF dans le portefeuille.

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#20 23/12/2023 10h11

Membre (2018)
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Bilan semestriel

Partie 1 : SCPI

Je ne peux plus faire rouler la dette car les prêts personnels sont devenus trop chers !
J’ai donc dû me résoudre à vendre 5 parts de Corum Origin pour payer les prêts et à faire quelques reports de mensualités.

Les prêts représentent à ce jour 83 528 € à un taux moyen de 2.75 % sur 35 mois restants pour une mensualité de 2 422 €.
Ma fille a de son côté a une dette envers moi de 99 000 € à un taux de 0 % sur 132 mois restants pour une mensualité de 750 €.



Les dividendes ont plongé avec la vente de quasi toutes mes SCPI en PP.
On passe à 2 712 € en 2023 contre 8 013 € en 2022.

Je n’ai toujours pas dans l’idée de reprendre l’achat de parts de SCPI pour l’instant, privilégiant les actions de foncières.

Dernière modification par Nickpeps (23/12/2023 10h13)

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#21 30/12/2023 11h08

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Partie 2 : Foncières



Un apport de 1 600 € sur le semestre (+2 200 € sur l’année).
Renforcement des lignes Realty Income (18 actions), Altarea (2 actions) et Mercialys (12 actions).
Création des lignes Alexandria (6 actions), Carmilla (30 actions) et Covivio (5 actions).

Les dividendes atteignent 2 147 € sur l’année 2023 (1 320 € en 2022 soit +63% smile ).
Les pertes se sont réduites à -3 337 € (+4 057 € en 2023, il était temps smile !)

En 2024, je compte renforcer cette partie (2 400 € en 2024) et poursuivre l’internationnalisation.

Partie 3 : PEA



Un apport de 700 € sur le semestre (+1 300 € sur l’année).
Renforcement des lignes Ayvens (ex ALD) (15 actions), BNP (2 actions), Rubis (6 actions) et Orange (18 actions).
Création d’une ligne FDJ (6 actions).

Les dividendes atteignent 659 € sur l’année 2023 (643 € en 2022 soit +2%, soit moins que l’inflation sad !).
Les gains s’élèvent à 2 938 € (+840 € en 2023).

En 2024, je compte renforcer cette partie (2 400 € en 2024).

Partie 4 : PER



Un apport de 790 € sur le semestre (+1 200 € sur l’année).
Renforcement de la ligne iShares World Equity Index Fund.

En 2024, je compte renforcer cette partie (1 500 € en 2024).

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