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#26 01/08/2023 16h02
@ Phare17 :
Effectivement j’ai bien noté les frais de 6 euros lorsque l’on demande un virement sortant. L’’impact de cette ligne de frais peut néanmoins être tempéré par une épargne de précaution dans laquelle piocher, et au besoin la reconstituer un fois par an ou semestre après avoir collecté les dividendes.
Les frais de change de Boursorama sont près de 3 fois plus élevés que ceux de BD.
Par ailleurs, pour faire suite au message #19 j’ai pu constater que l’arbitrage que j’ai demandé sur la SCPI PFO2 sur mon contrat MIF a bien été réalisé sous 4 jours ouvrés. Les fonds sont désormais orientés sur des supports de type obligataires, catégorie de placement qui était sous-représentée dans mon allocation.
Sur ce plan là, l’intérêt d’avoir logé cette SCPI en AV me permet d’éviter les désagréments rencontrés par des sociétaires qui détiennent des parts en direct comme rapporté ici
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#27 15/08/2023 18h35
Quelques nouvelles des derniers arbitrages :
Au sein de l’assurance vie Linxea Spirit :
- arbitrage du faible montant de SCPI Primopierre vers la SCPI Remake live. Arbitrage réalisé en 2 jours ouvrés, la liquidité est bien assurée par l’assureur… pour le moment
- arbitrage du fond euros ALT2 vers un fond monétaire d’attente AXA Cour-Terme, tout en veillant à conserver la somme minimale de 50 euros sur ALT2 afin de toucher début 2024 les intérêts courus jusqu’à date.
Par ailleurs redirection de 30 keuros de l’assurance vie Afer vers CTO BD en vue d’acquérir les premières foncières US : Realty Income qui a dépassé les 5% de rendement serait ma première cible.
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#28 19/08/2023 12h19
En cette fin de semaine, début d’achat des premières positions sur les REITS US à la faveur de la récente baisse des cours après que des craintes sur une augmentation des taux US se soient ravivées avec une FED plus faucon d’espérée.
C’est à mes yeux l’opportunité d’acheter des entreprises de qualité tout en misant sur un pivot des taux US puis une baisse (pour mémoire l’indicateur Truflation est à 2.61% en date du 19/08).
Il y a un moment où lorsqu’un pan de stratégie est définie et écrite sur le papier, il faut se jeter à l’eau !
- achat de 72 Prologis PRU 112.81€
- achat de 32 Public Storage PRU 252.42€
- achat de 152 Realty Income PRU 52.81€
Donc 3 premières positions équipondérées autour de 8k€
Naturellement ces positions ont vocation à être détenues sur le temps long en buy & hold tout comme pour l’essentiel de mes valeurs en portefeuille.
Il reste encore du cash à rediriger de l’assurance vie après la sortie des SCI; les fonds sont en attente sur fond euro.
Parmi les REIT à l’étude : American Tower; VICI properties; et parmi les résidentielles…
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#29 18/12/2023 18h51
A l’approche de la fin d’année, quelques réflexions et éléments pour étayer le bilan annuel.
A noter que l’exercice comptable de la Luce corp. se clôture en février avec les chiffres du taux d’épargne annuel et du salaire (rente) annuelle tirée de la gestion du patrimoine.
L’estimation de rente mensuelle brute tirée de la gestion du patrimoine est attendue entre 780 / 800 euros / mois. (Certains revenus inclus dans cette rente sont intégrés déjà nets).
A noter qu’une part importante du capital n’est pas productif d’intérêt, soit car en NP pour les SCPI ou capitalisant dans l’épargne salariale. Sur 518k de patrimoine, ce sont donc 204k qui ne contribuent pas à générer de rente.
Les performances de croissance de la rente mensuelle sont régulières et j’ai eu la chance jusqu’à présent d’être épargné pour l’essentiel de l’impact de la baisse des valorisations immobilières (Corum XL, Cristal rente, Kyaneos Pierre, Activimmo toutes quatre en NP sont indemnes pour l’instant, de toute façon je suis "bloqué" ; je suis sorti à temps de PFO2 et Primopierre en AV; j’accuse la baisse de PF grand paris et Capimmo qui heureusement représentent des lignes modestes de 5k et 3k environ. Me reste encore du Primovie, toujours en AV, pour 3k qui ne serait pas exempt d’une potentielle baisse, et pour des montants symboliques de l’épargne pierre et Remake live).
Là où j’ai pris un peu le bouillon c’est avant de sortir de deux unités de compte Afer immo et Afer immo 2 qui ne me satisfaisaient plus; une sortie avant le plus bas, mais après plusieurs baisses consécutives de la valeur liquidative. Point positif, je suis satisfait d’avoir pu réallouer une partie de cette somme vers l’ouverture d’un CTO orienté foncière US.
En cette fin d’année à noter aussi l’ouverture d’un PER linxea spirit afin de défiscaliser un peu à la marge.
Sur PEA et dans une moindre mesure, beaucoup de cash investit sur fond monétaire (47k en tout), sans compter le livret A et LDDS pleins et les fonds euros avec une certaine marge de sécurité.
Je ne suis pas encore fixé sur une ligne de conduite à tenir pour l’année prochaine. Il reste 20k de versement possibles sur le PEA, ce qui est tout à fait atteignable sur une année, ce qui correspond grosso modo à une part de CW8 achetée par semaine (sur une base de 430 euros / part =22 360 euros).
2024 sera la dernière année pleine où les SCPI en NP ne produiront pas de revenus avant rentrer sur la scène en 2025 pour Corum XL et Activimmo et 2027 pour Cristal rente et Kyaneos pierre.
D’ici là je ne sait pas où je serai (pays à faible coût, toute l’année ou une partie seulement ?). Il me tarde de sauter le pas, je n’en peux plus de l’atmosphère qui m’entoure ici et sur le plan personnel la fin d’année 2023 a été des plus complexes à gérer avec des déconvenues personnelles et ennuis de santé.
Mes réflexions sur la résidence fiscale ne sont qu’embryonnaires et la consultation des conventions fiscales ne m’éclaire que trop peu encore pour le moment.
Mais il faut garder le cap, poser les plans tout en n’omettant pas d’écouter le cœur, et surtout garder cette part de rêve qui rend les projets enthousiasmants.
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#30 18/12/2023 21h50
Luce a écrit :
D’ici là je ne sait pas où je serai (pays à faible coût, toute l’année ou une partie seulement ?). Il me tarde de sauter le pas, je n’en peux plus de l’atmosphère qui m’entoure ici et sur le plan personnel la fin d’année 2023 a été des plus complexes à gérer avec des déconvenues personnelles et ennuis de santé.
Mes réflexions sur la résidence fiscale ne sont qu’embryonnaires et la consultation des conventions fiscales ne m’éclaire que trop peu encore pour le moment.
l’expatriation pose la question de l’exit tax, souvent oubliée jusqu’au moment ou l’idée du départ commence à se concrétiser. Il est alors souvent trop tard pour organiser son patrimoine afin de limiter/éviter la (très) douloureuse - risquant même de faire capoter le projet.
Sans être moi même très assidu sur le sujet, je crois comprendre que SCPI, PEA et AV ne sont pas dans l’assiette donc vous seriez sur la bonne voie - mais je vous encourage à faire vos recherches plus tot que tard.
I create nothing, I own. -Gordon Gecko
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#31 03/02/2024 18h49
Comme chaque année, un point d’étape du portefeuille global à date de début février, clôture de l’exercice annuel.
Le patrimoine atteint la valeur totale de 537 keuros réparti comme suit :
- bourse 182k sur PEA; 1k sur PEA-PME; 31k sur CTO
- 136.5 keuros de SCPI diversifiées tant sectoriellement que géographiquement et détenues en NP en cohérence avec mon projet de fin d’activité salariée
Corum XL (50.2%)
Kyaneos Pierre (17.3%)
Cristal rente (16.3%)
Activimmo (16.2%)
- 64.7 keuros en assurances vie réparties entre 3 contrats avec une allocation principalement orientée vers des SCPI; fonds obligataires; fonds euro; SCI et UC action de façon décroissante
- environ 52.3 keuros en épargne salariale (PEG et PERCO)
- environ 30.8 keuros de diversification en financement participatif (Wiseed, Lendosphère, Enerfip)
- environ 39.2 keuros de liquidités sur divers livrets
- 2 keuros sur un PER ouvert fin 2023
Opérations récentes :
- renforcement à hauteur de 6k de la ligne monétaire sur PEA comme position d’attente
- arbitrage d’une ligne de SCPI Primovie vers SCPI Remake live (environ 3 keuros). Anticipation d’une révision à la baisse de la valeur de la part, et plus largement perte de confiance dans la société de gestion Primonial.
- sortie du solde du fond Euro allocation long terme 2 (EALT2) dont les performances décevantes sur sous-jacent immobilier ne laissent pas entrevoir d’issue positive. Arbitrage vers le fond euro nouvelle génération de Spirica.
- ouverture d’une ligne de 1k sur BNP après la chute post annonce résultats T4 23.
Perpectives :
- quelques craintes sur l’issue de certains dossiers en crowdfunding, notamment côté immobilier, où les retards et prorogations s’accumulent. Ce sera la première fois dans l’histoire du développement des plateformes de crowdfunding qu’un nombre important de dossiers en contentieux vont être à gérer. Qu’en sera t-il de la ténacité et de la compétence juridique face à des emprunteurs indélicats voire margoulins ?
- toujours un matelas de liquidités rémunérées aux taux monétaires, les niveaux de valorisation actuels ne poussent pas à la précipitation.
Sur le projet et sa viabilité :
- taux d’épargne annuel 2023 : 83.2% (calculé dividende réinvestis)
- rente mensuelle brute tirée de la gestion du patrimoine : 840 euros / mois. (Certains revenus inclus dans cette rente sont intégrés déjà nets). Soit une augmentation de 12% par rapport à la rente mensuelle de 2022.
Objectif minimum 1500 euros / mois. Objectif de confort 2000 euros / mois.
En intégrant les revenus "fictifs" des SCPI détenues en NP (560 euros / mois), on arrive à une rente brute de 1400 euros / mois.
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#32 29/03/2024 22h22
Commentaire de gestion du portefeuille au 1T 2024 :
Poche action (PEA / PEA-PME / CTO / PEE) :
Les marchés continuent de considérer en priorité les signaux positifs (baisse des taux à venir au second semestre, résilience du marché de l’emploi, forte dynamique de l’économie US) tout en ignorant les menaces planantes (accroissement des tensions liées à la guerre en Ukraine et au proche orient).
A ce titre quelques renforcements sur des valeurs défensives de fond de portefeuille au gré des opportunités ou réactions de marché et vente de vieux nanars :
- ouverture d’une ligne BNP pour 2k (PRU 56), dans les jours qui ont suivi le mauvais accueil réservé aux résultats 4T23
- renforcement de Compagnie des alpes pour 1k (PRU 14,62), diversification intéressante notamment avec l’acquisition d’Urban qui diversifie le portefeuille avec une activité non saisonnière
- renforcement CBO Territoria sur PEA-PME pour 1k (PRU 3,69), rare foncière dont la valeur d’ANR est en augmentation à l’issue de 2023, sur un marché réunionnais dynamique
- vente de la ligne Clariane pour laquelle aucune perspective d’amélioration n’est visible
- vente d’un résidu Euroapi issu de la scission de Sanofi en 2022
Poche immobilière (SCPI / SCI) :
- les SCPI détenues en direct (principalement NP) continuent de vivre leur vie sans perturbation bien loin des remous touchant Primonial ou Amundi par exemple. Les rapports annuels permettront d’affiner bientôt le contexte.
- sortie totale de la SCI capimmo après une nouvelle actualisation douteuse de la VL (j’en parle ici) Je n’ai pas pris le temps de poser formellement une question auprès de l’ACPR et me suis concentré sur d’autres priorités.
Poche taux (CTO / AV / PEE) :
- ouverture d’un CTO boursobank pour bénéficier du partenariat avec les ETF iShares, avec un intérêt particulier pour les ETF obligataires de duration compris entre 5 et 10 ans.
- allocation orientée principalement vers les fonds obligataires ou mixtes (50% oblig - 50% actions europe) disponibles dans mon PEE - PERCOL pour placer la participation et intéressement.
- Bien content par ailleurs d’avoir arbitré en août dernier la SCPI PFO2 sur mon contrat AV MIF vers deux supports obligataires de duration courte (1-3 Y) ou moyenne (3-5 Y)
Poche monétaire / liquidité :
- renforcement à hauteur de 2k de la ligne monétaire sur PEA comme position d’attente
- ouverture d’un livret + chez Fortuneo avec un taux boosté à 5,50 % pendant 4 mois
Le patrimoine atteint la valeur totale de 557 keuros
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#33 28/04/2024 17h13
Mouvements du mois d’avril :
Orange : modeste renforcement de 9 actions
FDJ : ouverture d’une ligne (2keuros) PRU 35,2 sur une action à visée de fond de portefeuille. On attend la décision de la commission européenne sur l’exclusivité des droits sur 25 ans et le paiement de la soulte attenante.
Immobilière Dassault : ouverture d’une ligne (2keuros) PRU 45,9 pour de l’immobilier prime parisien avec un excellent taux d’occupation dans le très recherché QCA parisien. Un taux de vacance de 7% actuellement expliqué par les travaux en cours sur l’immeuble rue de la paix avec une livraison prévue au second semestre 2024.
Argan : ouverture d’une ligne (1keuro) PRU 72,4 pour une action sur laquelle j’avais manqué l’entrée durant l’été / automne 2023. L’entrée a été réalisée juste après l’annonce de l’augmentation de capital de 150 millions d’euros réalisée à un prix de 74 euros.
Monétaire PEA : mise en attente des dividendes touchés ce mois
Vente de Atos : vente du boulet Atos qui annonçait quelques jours plus tard une revue de son plan d’affaires annoncé deus semaines auparavant…
Les trois boulets historiques du PEA ont donc fini par être soldés (cela fera partie de l’apprentissage) : Orpea (vendu en février 23); Clariane (vendu en mars) et donc Atos liquidé ce mois.
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#34 01/06/2024 18h51
Mouvements du mois de mai :
Le PEA atteint son plafond de versement 5 ans et demi après son ouverture avec le versement d’environ 7,3 keuros qui partent sur le fonds monétaire dans l’attente d’idées à identifier. Les multiples dividendes perçus ce mois suivent la même direction.
Sur CTO, je suivais depuis un moment VICI properties et j’ai jugé que les tergiversations autour du regain d’inflation US et du calendrier des baisses de taux de la FED constituait une bonne opportunité pour rentrer sur cette valeur. Après un -12% en YTD, je suis rentré avec un PRU de 25,8 euros pour un lot de 5,7 keuros.
Au final, un mois avec peu de mouvements. Le moi de juin suivra probablement la même voie, les dividendes seront collectés et mis en attente sur fonds monétaire.
Le réinvestissement progressif des sommes en attente sera étalé entre cet été et la fin de l’année.
Pas d’actualité marquante sur les autres poches, le PEE reçoit l’intéressement et participation avec une allocation visant à maximiser l’abondement. Répartition entre action de l’entreprise, fonds mixte 50% action Europe / 50% bonds; 25% action monde / 75% bonds; quasi monétaire.
Il me faudra en revanche mettre à jour ma présentation car des réflexions et interrogations sont en cours, et la peur de d’oser sortir du chemin tracé bien identifiée. Il faut donc que j’échafaude un plan pour me challenger sur cet aspect là.
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#35 19/08/2024 18h01
Mouvements de juin à mi-août :
Sur PEA :
- Verallia : ouverture d’une ligne (2keuros) après que le cours ait baissé suite à la révision à la baisse de l’EBITDA 2024. Une entrée peut être un peu prématurée à un PRU un peu inférieur à 29 euros, l’action se traitant dans les 26 euros sur le mois d’août. Sans doute un biais d’ancrage sur une valeur que je suivais depuis un moment.
- Veolia : renforcement à partir des dividendes TTE à l’occasion de la légère correction des marchés de début août
- vente d’une ligne de 1k du monétaire AXA PEA et renforcement de Mersen à hauteur de 1keuro sur cette belle valeur industrielle œuvrant sur des marchés porteurs.
Sur PEA-PME :
- renforcement modeste de Sword pour 5 actions
Sur CTO :
Plus significatif : ouverture d’un compte IBKR au vu du contexte français l’idée étant de disposer d’un compte efficace d’un point de vue tarifaire mais aussi et surtout qui soit flexible quand à ma future localisation (l’idée de transmettre les formulaires 5000 et 5001 à des courtiers basés en France pour réclamer l’application des conventions fiscales ne m’a pas séduit). Que je suis bête d’avoir porté mon choix sur Bourse direct l’année passée pour de simples motifs de facilité pour obtenir l’IFU ! Au final avec un peu d’effort d’organisation la gestion d’un courtier étranger semble tout à fait raisonnable.
- Vente de Alexandria Real Estate sur Bourse direct 54 actions à 115,2 $
- Rachat de Alexandria Real Estate sur IBKR 47 actions à 115 $
Je pratiquerai ce transfert par vente / achat pour les lignes à faible plus-value ou légèrement négative, et demanderai le transfert de titre pour les lignes bénéficiant de PRU intéressants que je souhaite conserver (Bourse direct facture 25€ / ligne pour les titres côtés à l’étranger sur CTO).
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1 #36 01/09/2024 17h00
Mouvements et réflexions de fin août :
- ouverture d’une ligne de Sun communities sur IBKR 17 actions à 132.5 $. Cette ligne vient compléter sectoriellement les quelques lignes de REITS détenues avec à ce jour Realty Income, Public Storage, Prologis, VICI properties, Alexandria, Sun communities et dans une moindre mesure Dassault immobilier et Argan.
Pour la suite je me suis interrogé sur la marche à suivre pour ne pas reproduire des erreurs que j’ai pu faire par le passé, à savoir trop vouloir sélectionner des valeurs individuelles au détriment d’un choix d’ETF qui apporterait diversification et simplification.
Voici quelques idées qui guidaient ma recherche :
- une diversification sur les pays développés à minima et pourquoi pas sur les pays émergents. Sur ce point je pense me souvenir qu’il a été démontré à plusieurs reprises sur ce forum que la performance de l’indice MSCI world était meilleure que celle de l’indice MSCI ACWI et qu’élargir la diversification au delà de l’indice world n’apportait pas d’avantage comparatif. Mais les conditions de la dernière décennie n’étant pas amenées à se reproduire à l’identique, je préfère élargir la diversification au risque de perdre légèrement en performance.
- dans ces conditions un ETF ACWI aurait fait l’affaire ? Si l’ETF de ishares SSAC avec un TER de 0,20% aurait pu répondre à ce premier critère, je reste mal à l’aise avec le poids prépondérant des États-Unis dans l’indice (64%) et le poids trop important occupé par des sociétés œuvrant dans le domaine de l’IA avec le risque de survalorisation actuel. (Pour mémoire le PER de l’indice est de 21,8 à fin août)
Un ETF de type ACWI - ex 7 magnificent aurait pu attirer mon attention mais il ne me semble pas que cela existe à ce jour.
- Par ailleurs, j’ai un biais dividende dans le cadre de mon projet. Je suis ouvert à un ETF distribuant ou accumulant sur lequel je pourrais retirer à terme un montant de 3% annuel.
Idéalement les dividendes des sociétés de cet ETF seront croissants mais sans nécessairement être élevés (comme le rendement de l’indice Dow Jones EURO STOXX Select Dividend® 30 Index avec une distribution de 5.80% ou STOXX® Global Select Dividend 100 Index avec une distribution de 5.24% ou encore le FTSE UK Dividend+ Index avec une distribution de 5.20%). Un montant de distribution de dividende de l’ordre de 2.5 à 3% en moyenne correspond à des entreprises qui n’ont pas abandonnées leur croissance; il y a donc un compromis distribution / croissance.
Mon choix s’est donc porté sur l’ETF Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF - (USD) Accumulating (VGWE) avec un TER de 0,29%. Cet ETF existe aussi en version distribuante.
Les marchés développés et émergents sont couverts, les 20 premières lignes ci-dessous :
La part des États-Unis est ramenée à une proportion plus raisonnable (44.2 % au lieu de 64% dans l’indice ACWI).
La méthodologie de l’indice exclu les foncières cotées ce qui justifie la détention en direct de titres sur ce secteur. Le PER à fin août est de 14,6, la distribution de l’ordre de 3% pour la version distribuante.
Je pense m’orienter vers un versement en DCA de l’ordre de 800 euros par mois sur cet ETF, ce qui représente grosso modo la moitié de ma capacité d’épargne.
Toute critique / commentaire sera bienvenu pour challenger ma réflexion !
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1 #37 01/09/2024 17h58
- Chafouini
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Bonjour Luce,
J’avais cet ETF dans mon viseur dans sa version distribuante (VHYL) mais dans une optique de rente à l’horizon 2026, j’ai préféré scinder mon investissement dans trois ETF à distribution trimestrielle (distribution décalée, ceci me permettant d’obtenir une rente mensuelle pour des raisons de simplicité):
iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (ISPA) 5,23%
SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS (ZPRG) 3,84%
VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders UCITS (TDIV) 4,37%
Dernière modification par Chafouini (01/09/2024 18h47)
"Don't look for the needle in the haystack. Just buy the haystack!"
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#38 01/09/2024 19h47
- Ankh
- Membre (2020)
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Bonjour Luce
J’ai acheté aussi le fond Vanguard et dans mon analyse je suis tombé exactement sur les mêmes conclusions que vous.
En France Amundi/Lyxor est plutôt spécialisé dans les fonds capitalisants, mais les américains sont plus créatifs (iShares, Vanguard, SPDR…) pour les fonds à rendement. J’ai regardé plusieurs produits (Dividend aristocrats, Select 100 …) mais j’ai constaté que plus le dividende servi est élevé, et moins la performance est bonne sur le LT. Le fond Vanguard est comme vous dites, un bon compromis entre rendement et performance (même si dans votre cas vous avez choisi la version capitalisante).
Je pense aussi que les marchés émergents sont moins chers que les USA et certains pays (Chine, Inde) me paraissent intéressants à LT. Donc une petite dose dans un ETF ne peut pas faire de mal, même si les émergents n’ont pas brillé ces 10 dernières années. Mais qui peut dire ce que nous apporteront les 10 années à venir?
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1 #39 24/09/2024 22h45
Mouvements de septembre :
- ouverture d’une ligne de l’ETF Vanguard VGWE pour 800 €. Cet ETF sera renforcé chaque mois de cette somme.
- transfert effectué de ma ligne Realty Income de Bourse direct vers IBKR. C’était le premier transfert que je pratiquais et je suis agréablement surpris de la rapidité d’exécution sous 6 jours ouvrés. Les autres REITs US suivront sur le mois d’octobre.
- avec du cash accumulé sur un livret, ouverture d’une AV boursovie : la raison principale étant l’offre de bienvenue de 300 € pour un premier versement de 5000 €. Et hop voilà un rendement immédiat et sans risque de 6%.
Les conditions de cette offre laissent d’ailleurs entendre qu’un retrait partiel reste possible sans perdre le bénéfice de cette offre, surprenant.
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2 #40 29/09/2024 10h52
En cette fin septembre, le portefeuille dépasse la barre symbolique des 600 k€ (601,7 k€ précisément), l’occasion de garder ici pour mémoire la répartition macro par catégorie :
Et en détaillant quelques sous-catégories :
Je traine toujours une part trop importante de fonds monétaires ou autres liquidités que je préfère ne pas basculer trop rapidement sur des actions avec les valorisations actuelles.
Comme expliqué dans les messages précédents je renforce néanmoins le secteur actions régulièrement en sélectionnant des ETFs
A noter que j’ai intégré les actions des foncières et REITs dans la catégorie immobilier
L’objectif des mois prochains est de viser la simplicité en se focalisant sur des ETFs désormais que j’ai accès à tous les ETFs via IBKR
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#41 29/09/2024 12h00
- ArnvaldIngofson
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Hall of Fame
Votre répartition macro - 1/3 actions pour la performance ; 1/3 immobilier pour les revenus - me parait bien.
Quoique si le crowdfunding est immobilier, il pourrait être dans l’immobilier.
Les fonds monétaires ayant encore un rendement supérieur à l’inflation
(les taux BCE baissent moins vite que l’inflation)
on peut attendre pour ne pas investir sur des marchés actions au plus haut.
Dif tor heh smusma
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#42 29/09/2024 12h26
Merci pour votre intérêt !
Pour vous répondre sur la composition du crowdfunding, sa répartition est grosso modo 2/3 projets énergies renouvelables (pas de problème, les sorties se déroulent bien), 1/3 immobilier (là les retards s’accumulent).
L’objectif est de sortir progressivement jusqu’à extinction de cette poche, que j’ai testé, trouvé chronophage. Une simplification de portefeuille sera bénéfique.
En effet comme vous le soulignez, pas d’urgence à basculer dans la précipitation les fonds monétaires qui à l’heure actuelle présentent un rendement positif ajusté de l’inflation.
@ Sissi : en effet, les ETFs obligataires sont une option que j’étudie grâce à vos précieux conseils.
Le mois d’octobre sera rythmé, j’espère avoir le temps de progresser sur ces pistes de réflexion.
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#43 12/10/2024 12h03
Mouvements de la première quinzaine d’octobre :
- renforcement de l’ETF Vanguard VGWE : 11 parts à 69.9 €
- ouverture d’une ligne de 2k€ de Equity residential : objectif diversifier le secteur des REITs avec du résidentiel. 30 actions à 72.7$
- renforcement de Bouygues : 17 actions à 29.2 €
- ouverture d’une ligne GTT : 4 actions à 130.6 € ; marché porteur, entreprise leader sur son marché, développement de la propulsion GNL
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#44 30/11/2024 18h01
Mouvements de novembre :
Sur le PEA :
- vente de l’équivalent de 2k€ du monétaire axa régularité pour réallocation vers :
- un renforcement de Eiffage à hauteur de 500 euros
- un petit "pari" sur JC Decaux à hauteur de 500 euros également, la valeur a été sanctionné après la présentation de son T3, probablement de façon excessive, PER projeté pour 2025autour de 12-13.
- une nouvelle ligne de Vinci pour 1k€
Sur le CTO :
- pas de renforcement de l’ETF VGWE ce mois-ci mais une ligne de 800 euros ouverte sur l’ETF AGGH iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged
Sur le PER :
versement de 4k€ en guise de défiscalisation de fin d’année, tout en ignorant à cette heure les développements qui vont avoir lieu à l’assemblée à partir de la semaine prochaine et pouvant conduire à la censure du gouvernement Barnier et à lanon revalorisation des tranches de l’IR.
Répartition entre la SCPI Remake live, du fonds euros et l’ETF vanguard life startegy 60% Equity. Le fonds euros servira de source de DCA vers l’ETF au cours des mois suivants.
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