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#26 01/10/2022 10h14

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Septembre 2022


Performance du portefeuille en fin de mois : +8,1% par rapport au montant investi, soit une baisse de 2,3 points en septembre

Encore un mauvais mois principalement explicable par la baisse des marchés actions, avec -5% à -10% par rapport à fin août sur l’ensemble des valeurs de long terme, et dans une moindre mesure sur les cryptos-actifs (BTC stable mais ETH -9%). Les obligations sont également dans le rouge, avec -3% pour les fonds high yield en AV et jusqu’à -9% pour l’ETF oblis long terme. L’or est stable.

Investissement ce mois : +2 k€
- immobilier : 2 k€ dans un dossier de crowdfunding immobilier, cible 9%/an sur 24 mois

Ce sera mon dernier dossier de CF immo : j’estime que les conditions actuelles ne sont plus réunies pour continuer à investir. Entre la qualité des dossiers qui s’est nettement dégradée, les retards qui s’accumulent, la fragilité du marché immobilier, les plateformes qui ne jouent plus le jeu (communication chaotique, volonté manifeste de minimiser les défauts et les très longs retards, délai probablement volontaire dans la mise à jour des statistiques de performance, complexification du parcours d’investissement, négociations pas toujours en faveur des prêteurs en cas de difficulté), j’ai désormais la certitude que le CF immo de 2022 n’a plus rien à voir avec les "belles années" 2018 et 2019. Clairement les taux servis ne sont plus en phase avec les risques pris, et les intérêts ne sont pas du tout alignés quand la situation se tend (le duo gagnant, c’est plateforme + société financée, pas le petit investisseur qui récupère ce qui reste, quand il reste quelque chose). Quant aux articles et aux prises de parole dans les médias où il est affirmé que tout va globalement bien, il me semble qu’on n’est pas loin de la publicité mensongère : les plateformes capitalisent à fond sur les performances passées et les rendements historiques, alors que le secteur a totalement changé.

Désinvestissement ce mois : 0

Autres mouvements du mois :
- actions long terme : poursuite du renforcement progressif des différentes positions, avec achat de AI pour ~2,3 k€, achat de CW8 pour ~2 k€ et achat de MMS pour ~0,9 k€

Revenus du mois : 0

Bac à sable actions : les -20% par rapport au PRU ne sont plus très loin. Toutes les valeurs ont baissé en septembre : POLY reste en positif mais est retombé à +32%, puis dans l’ordre CRB (-2%), BNKE (-7%), GSCE (-12%), ASML (-24%) et ALMOU (-28%). PRUS reste suspendu (-31%).

Bon début d’automne à toutes et à tous ! wink



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#27 31/10/2022 22h39

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Octobre 2022


Performance du portefeuille en fin de mois : +9,5% par rapport au montant investi, en hausse de 1,4 points par rapport à fin septembre

Une petite remontée intégralement portée par la poche actions (+5%), bien que les marchés restent très sensibles à la moindre nouvelle. Légère baisse des métaux précieux (-2%) et hausse notable des cryptos (+7%). Le reste vit sa vie.

Investissement ce mois : 0

Désinvestissement ce mois : 2 k€
- immobilier : remboursement d’un prêt participatif

Autres mouvements du mois :
- actions long terme : poursuite du renforcement de CW8 pour 2 k€

Revenus du mois :
- immobilier : 590 € d’intérêts bruts perçus d’un prêt participatif de 2000 € sur une durée d’exactement 3 ans, soit 9% bruts annuels (capitalisés)
- immobilier : 210 € de loyers de SCPI

Bac à sable actions : remontée à -13% par rapport au PRU. POLY clôture le mois en hausse à +45%, suivi de BNKE (+4%, bien revenu). Puis CRB (-2%), GSCE (-12%), ASML (-16%) et ALMOU (toujours à -29%). PRUS reste suspendu (-31%).

Bon mois de novembre à tous ! smile



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#28 01/12/2022 10h44

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Novembre 2022


Performance du portefeuille en fin de mois : +10,4% par rapport au montant investi, en hausse de 0,9 points par rapport à fin septembre

Seconde hausse mensuelle consécutive qui permet au portefeuille de revenir à son niveau de performance de la fin août. La hausse est essentiellement portée par la poche actions (+4% sur le mois), la poche obligations (+5%) et les métaux précieux (+4%). Les cryptos s’enfoncent (-11%).

Pas mal de mouvements sur novembre, avec deux objectifs principaux en ligne de mire :
- renforcer la poche immo, la plus en retard du fait des remboursements successifs de dossiers de crowdfunding ces derniers mois, en allant vers davantage de SCPI en AV
- réduire la part de fonds en euros en AV pour réorienter partiellement la poche obligataire vers des supports plus dynamiques

Investissement ce mois : +7 k€
- obligations : renforcement de MTH (obligations d’états européens longue durée)

Désinvestissement ce mois : -2 k€
- immobilier : remboursement d’un prêt participatif

Autres mouvements du mois :
- actions long terme : poursuite du renforcement de CW8 pour 2 k€
- actions bac à sable : ouverture d’une ligne TRI pour 2 k€ sur recommandation favorable
- métaux précieux / cryptos : renfort de VETH  pour un peu moins d’1 k€ (un ordre d’achat qui trainait à 7)
- immobilier : renfort de la poche SCPI en AV pour 10 k€ par arbitrage…
- obligations : …issu de la réduction des fonds en euros en AV de 10 k€

Revenus du mois :
- immobilier : 540 € d’intérêts bruts perçus d’un prêt participatif de 2000 € sur une durée d’un peu moins de 3 ans, soit 8,5% bruts annuels (capitalisés)
- immobilier : 50 € de loyers de SCPI, il manque encore une petite part de reset fiscal
- actions bac à sable : 20 € de coupons de ASML

Bac à sable actions : il n’est plus très loin de l’équilibre par rapport aux PRU. POLY a bien poursuivi sa remontée (+63%), BNKE également (+14%), et TRI se présente bien (+12%). ASML a du mal à passer en positif malgré une forte hausse sur le mois (-1%), puis viennent CRB (-4%) et GSCE (-11%) assez stables. ALMOU ne fait rien (-32%) et PRUS est toujours suspendu (-31%).

Bonne fin d’année à tous ! wink



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1    #29 31/12/2022 11h52

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Décembre 2022


Performance du portefeuille en fin de mois : +7,6% par rapport au montant investi, en baisse de 2,8 points par rapport à fin novembre

Un beau gadin pour le dernier mois de l’année 2022. C’est en partie explicable par une injection de liquidités assez marquée dans le portefeuille, qui n’ont pas pu produire grand chose en quelques semaines, et qui diminuent mécaniquement la performance mensuelle. Mais on observe surtout des contre-performances à peu près partout : poche actions -6%, avec notamment CW8 -9% ; cryptos -5% ; oblis longues -12%. Il n’y a guère que les métaux précieux qui sortent à peine la tête de l’eau (+1% sur le mois).

En prévision de l’arrivée de cash, j’ai rehaussé les cibles de deux poches pour continuer à respecter le poids de chaque classe d’actifs au sein du portefeuille :

- actions : 30%, ok
- métaux précieux / cryptos : 20%, ok
- immobilier : 25%, cible +5 k€
- obligations : 15%, cible +5 k€
- monétaire : 10%, ok

Je cible ainsi 180 k€ d’actifs "risqués" (les deux premières poches) et 180 k€ d’actifs "moins risqués" (les trois dernières). L’indicateur moyen pondéré de risque/volatilité du portefeuille s’établit logiquement à 4,0 selon l’échelle DICI et c’est ce que je souhaitais.

Investissement ce mois : environ +17 k€
- actions long terme : ajout de liquidités pour 3 k€
- métaux précieux / cryptos : renfort de l’ETC GOLD pour 2 k€
- obligations : renforcement de MTH pour environ 11 k€

Désinvestissement ce mois : 0

Autres mouvements du mois :
- actions long terme : poursuite du renforcement de CW8 pour 3,7 k€, poursuite du renforcement de RS2K pour 1,3 k€
- actions long terme : vente de la totalité de la ligne PAEEM, à l’équilibre après quasiment 5 ans de détention, et comme décidé déjà depuis quelques mois
- immobilier : renfort de la poche SCPI en AV pour 5 k€ par arbitrage…
- obligations : …issu de la réduction des fonds en euros en AV de 5 k€

Revenus du mois : 0

Bac à sable actions : il replonge suite aux turbulences de fin d’année et termine à -7% par rapport aux PRU. POLY reste bien orienté (+65%), tout comme TRI qui tient ses promesses (+19%) et BNKE qui grappille encore quelques points (+15%). Côté pertes, CRB a baissé à nouveau (-8%), ASML rechute (-12%), et GSCE s’enfonce (-17%). ALMOU termine la marché malgré une remontada ces derniers jours (-31%) et rejoint PRUS toujours suspendu (-31%).

Bonne fin d’année à tous wink



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#30 01/01/2023 10h58

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Bilan 2022


Au 1er janvier 2022, mon portefeuille permanent comportait 290 k€ d’investissements divers, valorisés à 335 k€. Un an plus tard, pour 330 k€ investis dans le PP, la valorisation s’établit à 355 k€. Je n’inclus pas dans ces chiffres les soldes des comptes courants.

Sans surprise, l’année 2022 n’a pas été un bon cru. La performance globale a été réduite de moitié, passant de +16% à +8%. Et alors que j’ai ajouté 40 k€ d’épargne 2021 et 2022, la valorisation supplémentaire en fin d’année n’est que de 20 k€.

- poche actions long terme : nombreuses turbulences sur les marchés au fil de l’année. Toutes les lignes du portefeuille sont en net retrait, qu’il s’agisse des petites ou des grandes capitalisations, des principales économies mondiales ou des pays émergents : -14% à -16% pour CW8, RS2K, PAEEM et AI, et même -20% pour MMS. Certaines valeurs effacent leurs gains de 2021, voire sont en perte sur 2 ans. La baisse des marchés a nettement impacté la performance du PP, surtout depuis que la poche actions représente 30% du total… mais cela n’a pas entamé ma volonté de renforcer progressivement les différentes lignes

- poche métaux précieux / cryptos : une année positive pour l’or, avec environ +6% par rapport à la fin 2021. Un record a été atteint au tout début de la guerre en Ukraine à 1870 € l’once, mais le cours ne fait que baisser depuis. L’argent métal finit l’année sur une tendance positive similaire (+9%). Quant aux cryptos, elles sombrent corps et âme et perdent les deux tiers de leur valeur : so much pour l’or numérique ! 18 k€ investis, 8,3 k€ valorisés à fin 2022, ça pique un peu quand même

- poche immobilier : les SCPI en AV ont versé entre 3,7% et 4,6% de loyers en 2022 (rendement calculé sur le montant investi initialement), un petit peu moins qu’en 2021. Les SCI ont servi 3,2% et 4% sur 2022, une performance attendue. Et le crowdfunding immo a procuré un rendement annuel moyen de 8,8% pour les dossiers remboursés en 2022. Il reste néanmoins à suivre les dossiers actuellement en difficulté, ainsi que les autres projets en cours qui pourraient eux aussi subir des retards du fait de la conjoncture

- poche obligations : le bilan est plus contrasté. Les assureurs devraient probablement annoncer un rendement des fonds en euros d’au moins 2% pour 2022 (c’était 1,3% à 1,9% pour 2021 me concernant), peut-être même un peu plus pour les fonds les plus dynamiques. Les OPCVM d’obligations haut rendement accusent -8% à -11%, et le nouvel ETF MTH d’obligations d’états EU longue durée boit la tasse (-41% sur l’année) en lien direct avec les hausses des taux directeurs

- poche monétaire : les différents relèvements de taux intervenus en 2022 permettent aux livrets non fiscalisés de délivrer 1,4% d’intérêts en moyenne. C’est déjà ça de pris !

Concernant le bac à sable actions, le bilan de l’année est mitigé, comme il fallait probablement s’y attendre :

- 1,5 k€ de PV matérialisées en 2022
- 1,3 k€ de PV latentes à date… qui ne couvrent pas 2,8 k€ de MV latentes

Perspectives 2023


La ventilation entre poche d’actifs semble arrivée à maturité après les retouches apportées en mars. L’indicateur moyen de risque/volatilité du portefeuille s’établit à 4 sur 7, ce qui me va bien.

Mon état d’esprit est bon. Les mauvais résultats de 2022 ont mis à l’épreuve mon niveau de tolérance au risque et auraient pu déclencher des comportements peu rationnels… Mais la large diversification et le fait que plusieurs supports ont continué à me faire gagner un peu d’argent confirment que le portefeuille reste adapté à ma psychologie, y compris avec les dernières évolutions.

En 2023, je compte donc :

- continuer à renforcer petit à petit les quatre valeurs actions long terme (CW8, RS2K, MMS, AI) après m’être séparé de l’ETF émergents ces derniers jours
- laisser vivre les cryptos
- privilégier les SCPI et les SCI pour la poche immo, tout en suivant l’évolution du crowd immo pour peut-être y investir à nouveau plus tard
- continuer à faire un peu de stock-picking dans le bac à sable actions et peut-être arriver à dégager une PV à la fin ? wink

Une très bonne année à toutes et à tous, ainsi qu’à vos portefeuilles cool

Dernière modification par AloneInKyoto (01/01/2023 22h11)


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#31 26/01/2023 08h53

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Bonjour,

avez vous détaillé dans un post les scpi détenues dans votre AV? Sinon lesquels possédez vous? continuez vous à y investir occasionnellement ?

M.rci

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#32 26/01/2023 09h38

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Pour la première vague de SCPI qui date de bientôt 4 ans j’avais retenu PFO2, Primovie, Épargne Foncière et Edissimmo. Il y avait également Multimmobilier 2 qui a fusionné entre temps. J’avais croisé un grand nombre d’indicateurs et retenu les SCPI qui me paraissaient cocher le plus de cases : rendement correct, ancienneté importante, nombre élevé de biens gérés, sérieux de la société de gestion, frais d’entrée en AV, etc. Si c’était à refaire j’éviterais Edissimmo qui est un cran en-dessous des autres en matière de rendement (en tout cas ces dernières années).

Plus récemment je suis parti sur Pierval Santé, Epargne Pierre et Activimmo. J’ai à nouveau croisé plusieurs indicateurs mais j’ai donné moins de poids aux frais d’entrée (c’est un investissement long terme après tout) et un peu plus aux performances historiques. J’ai également cherché à diversifier les stratégies d’investissement pour ne pas tout mettre en bureaux du fait du contexte actuel.


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1    #33 01/02/2023 14h21

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Janvier 2023


Performance du portefeuille en fin de mois : +11,6% par rapport au montant investi, en nette hausse de 4 points par rapport à la toute fin d’année 2022

Bonne reprise des classes d’actifs les plus volatiles : +7 points pour les poches actions et métaux précieux/cryptos, à l’image des différentes remontées de ces dernières semaines sur les marchés financiers. Le bac à sable actions est même passé en positif, ça fait plaisir ! Et la poche obligations prend aussi 5 points. En espérant que ça dure.

À noter que les cibles en k€ des différentes poches ont été remontées pour flécher les prochains investissements vers les classes d’actifs les plus en retrait. La ventilation n’évolue pas.

Investissement ce mois : 0

Désinvestissement ce mois : -2 k€
- immobilier : remboursement d’un prêt participatif

Autres mouvements du mois :
- actions long terme : poursuite du renforcement de CW8 pour 1,9 k€ et de RS2K pour 1,0 k€
- actions bac à sable : vente de CRB et GSCE, l’inflation a tendance à stagner voire à régresser ce qui à mon sens limite clairement les potentiels de hausse et j’ai donc limité la casse
- obligations : revalorisation 2022 des fonds en euros pour environ 0,5 k€, soit un rendement annuel de 1,6% à 2,1% selon les fonds

Revenus du mois :
- actions bac à sable : MV de 300 € suite à vente de CRB et GSCE + versement de 30 € de coupons de TRI
- immobilier : 270 € d’intérêts bruts perçus d’un prêt participatif de 2000 € sur une durée de 18 mois soit 8,5% bruts annuels (capitalisés)

Bac à sable actions : il est en positif en comparaison aux PRU, ce qui n’a jamais dû arriver depuis l’origine. POLY (+57%) est toujours en tête après avoir dépassé les +130% en cours de mois. BNKE bénéficie d’un climat très favorable aux bancaires (+33%) et TRI confirme sa remontée (+19%). ASML finit même le mois en positif (+6%) emporté par l’état favorable des marchés. PRUS est toujours suspendu (-31%) et ALMOU n’en finit plus de ne rien faire (-38%). Plutôt content au final même si j’ai conscience qu’il s’agit d’un résultat fragile.

Bon février à tous smile



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#34 28/02/2023 20h46

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Février 2023


Performance du portefeuille en fin de mois : +11,0% par rapport au montant investi, en petite baisse depuis le mois dernier de -0,6 points

Des semaines relativement calmes et quelques consolidations font que le portefeuille accuse un léger recul. Les baisses concernent principalement la poche métaux précieux / cryptos, avec notamment l’or qui perd 5 points sur le mois, ainsi que la poche obligations, avec notamment l’ETF oblis d’état 25Y+ EU qui perd 7 points en lien avec la hausse des taux. La poche actions évolue à la marge.

Investissement ce mois : 0

Désinvestissement ce mois : -0,4 k€
- immobilier : remboursement partiel d’un prêt participatif

Autres mouvements du mois :
- actions long terme : poursuite du renforcement de CW8 pour 2 k€
- obligations : renforcement de l’ETF oblis d’état 25Y+ EU sur un plus bas mensuel pour 0,7 k€

Revenus du mois :
- actions bac à sable : 20 € de coupons de ASML
- immobilier : 320 € de loyers de SCPI (ce n’est pas encore le rythme nominal du fait des délais de jouissance)
- immobilier : 150 € d’intérêts bruts perçus d’un prêt participatif de 1000 € sur une durée de 4 ans et 3 mois, soit 9% bruts annuels. Le solde du prêt et les intérêts correspondants devraient être remboursés prochainement. Le dossier date de la fin 2018, il est en net retard (il aurait dû être clôturé au bout de 2 ans) mais la plateforme a proposé plusieurs reports avec maintien du taux d’intérêt initial, ce qui me va bien

Bac à sable actions : il reste en positif en comparaison aux PRU comme à fin janvier, au moins en apparence. POLY (+66%) a un peu progressé ces dernières semaines et BNKE continue à être favorisé par la remontée des taux qui dopent les bancaires (+42%). TRI est stable par rapport à janvier (+19%) et ASML revient vers son PRU (+3%). ALMOU est au plus bas ou pas loin (-39%). À noter que PRUS est en cours de liquidation et qu’il faudrait donc plutôt considérer une perte de 100% pour cette ligne, sauf à ce que la société de gestion arrive à récupérer quelques billes, ce qui est loin d’être gagné.

Bon mois de mars à tous smile


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#35 01/04/2023 10h59

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Mars 2023


Performance du portefeuille en fin de mois : +12,2% par rapport au montant investi, en petite hausse de 1,2 points par rapport à la fin février

Un mois assez chahuté sur les marchés actions mais qui finalement termine à l’équilibre (-1% sur l’ensemble de la poche). Belle hausse des métaux précieux sur le mois (+8%) et nette remontée des cryptos (+6%). Peu d’évolutions notables pour les autres poches du portefeuille.

Investissement ce mois : +6 k€
- actions : 3 k€ de liquidités, c’était la poche la plus en retard sur son objectif
- immobilier : 3 k€ vers une SCI en AV pour compenser les derniers remboursements d’opérations de CF immo et maintenir la poche à niveau

Désinvestissement ce mois : -2 k€
- immobilier : remboursement d’un prêt participatif

Autres mouvements du mois :
- actions long terme : poursuite du renforcement de CW8 pour 2 k€
- actions bac à sable : ouverture d’une ligne BNP pour 5 k€ pour tenter de profiter de la remontée probable des bancaires suite à la crise du milieu de mois

Revenus du mois :
- actions bac à sable : versement de 60 € de coupons de ALMOU
- immobilier : 350 € d’intérêts bruts perçus d’un prêt participatif de 2000 € sur une durée d’environ 22 mois, soit 9% bruts annuels (capitalisés)

Bac à sable actions : il apparait toujours en léger positif en comparaison aux PRU. POLY (+55%) reste en tête, au même niveau qu’à fin février. BNKE a fortement chuté en cours de mois du fait des vives inquiétudes sur les bancaires (+15% au plus bas) puis est remonté ces derniers jours (+23%). TRI (+12%) et ASML (+10%) ont aussi été bien chahutés mais restent dans le vert. BNP se reprend lentement (+5%). PRUS est toujours suspendu (-31%) et ALMOU sombre (-42%).

Bon début de printemps à tous smile


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#36 29/04/2023 11h02

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Avril 2023


Performance du portefeuille en fin de mois : +12,6% par rapport au montant investi, en petite hausse de 0,4 points par rapport à la fin mars

Un mois d’avril très calme puisque toutes les poches affichent quasiment les mêmes performances que lors du dernier bilan mensuel. Il y a bien eu un peu de mouvement, par exemple AI qui prend 7 points ou les cryptos qui prennent 3 points, mais on est dans l’épaisseur du trait ramené au portefeuille total.

Investissement ce mois : 0

Désinvestissement ce mois : 0

Autres mouvements du mois :
- actions long terme : poursuite du renforcement de RS2K pour 1,9 k€
- monétaire : ouverture d’une ligne de l’OPCVM Axa Régularité PEA C pour 1,9 k€ pour m’exposer à l’€STR (actuellement 2,9%/an)

Revenus du mois : 0

Bac à sable actions : toujours en léger positif par rapport aux PRU. POLY est nettement remonté en avril (+90%). BNKE (+26%) et BNP (+11%) ont confirmé leur reprise entamée au mois de mars. TRI termine à +10% après être passé par un plus haut mensuel à +15%. ASML a nettement chuté et finit juste à l’équilibre (+1%). Pas de nouvelles de PRUS (-31%). ALMOU creuse le fond (-46%).

Bon mois de mai à tous smile


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#37 31/05/2023 19h40

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Mai 2023


Performance du portefeuille en fin de mois : +13,6% par rapport au montant investi, en petite hausse de 1 point par rapport à la fin avril

Troisième mois consécutif de hausse du PP, essentiellement portée par la poche actions, les autres classes d’actifs étant stables. J’ai procédé à quelques prises de bénéfices et j’en ai profité pour rééquilibrer à la marge les poches entre elles. C’est aussi le premier trimestre complet de loyers de l’ensemble des SCPI en AV (la première vague de 2019 + la seconde vague de 2022), ce qui donne du 4,5% annualisé une fois ramené au montant investi à l’origine.

Investissement ce mois : 0

Désinvestissement ce mois : 0

Autres mouvements du mois :
- actions long terme : poursuite du renforcement de CW8 pour 2 k€
- actions bac à sable : allègement d’ASML pour 6,7 k€
- métaux précieux / cryptos : allègement de l’ETC GOLD pour 2,2 k€
- obligations : renforcement de MTH pour 2 k€
- monétaire : renforcement de l’OPCVM Axa Régularité pour 1,8 k€

Revenus du mois : un peu plus de 2 k€
- actions : PV de 800 € (allègement ASML) + coupons divers pour 650 €
- métaux précieux / cryptos : PV de 150 € (allègement GOLD)
- immobilier : 450 € de loyers de SCPI

Bac à sable actions : il repasse en léger négatif par rapport aux PRU. BNKE (+23%) reste bien orienté, tout comme TRI (+18%). ASML est nettement remonté (+18%) après être passé par un plus haut à +20% où j’ai allégé. BNP finit le mois en petite forme (+2%). ALMOU ne vas pas tarder à atteindre les -50%, le titre est atone. Quant à POLY et PRUS il va bien falloir que je passe les lignes à 0 tellement les chances de récupérer quelque chose sont minces…

Bon juin à tous smile


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#38 02/07/2023 21h35

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Juin 2023


Performance du portefeuille en fin de mois : +13,9% par rapport au montant investi, en petite hausse de 0,3 points

Un nouveau mois positif pour le portefeuille, essentiellement grâce à la poche actions (+4 points, en lien avec la remontée des marchés) et à la poche obligations (+2 point). L’or est en net recul (-7 points). Au global ces six premiers mois de 2023 auront été très bénéfiques puisque la baisse subie en 2022 est presque intégralement effacée.

À noter que les fonds monétaires indexés sur l’€STR servent désormais ~3,50% bruts annuels du fait de la nouvelle hausse des taux de la BCE appliquée au cours du mois.

Investissement ce mois : 0

Désinvestissement ce mois : -0,2 k€
- immobilier : remboursement partiel d’un prêt participatif. L’opérateur a demandé une prolongation de 6 mois de l’emprunt obligataire car il n’a pas pu procéder au remboursement intégral pourtant prévu fin mai 2023. En échange, il a remboursé une (toute petite) partie du capital pour montrer sa bonne volonté, le reste étant toujours soumis à intérêts

Autres mouvements du mois :
- actions long terme : poursuite du renforcement de MMS pour 2 k€
- actions bac à sable : renforcement d’ALMOU pour 1,3 k€ pas loin d’un plus bas mensuel + liquidation de la ligne TRI à 134 l’unité soit +25% par rapport au PRU

Revenus du mois :
- actions bac à sable : PV de 500 € suite à vente de TRI

Bac à sable actions : toujours en faible négatif, au moins en apparence. BNKE a confirmé sa remontée (+34%, j’allège bientôt), tout comme BNP (+9%). ASML a été pas mal chahuté ce mois et finit à +9%. ALMOU ferme la marche (-39%… mais j’y crois). POLY et PRUS ne valent probablement plus rien.

Bel été à tous smile

Dernière modification par AloneInKyoto (03/07/2023 10h24)


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#39 01/08/2023 16h05

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Juillet 2023


Performance du portefeuille en fin de mois : +14,9% par rapport au montant investi, en hausse d’un point

Encore un mois positif grâce au bon état général des marchés (métaux précieux +4 points, actions +3 points). La performance atteinte fin 2021 n’est vraiment plus très loin ! La valorisation du portefeuille est remontée de 25 k€ depuis la fin 2022 alors que le montant investi a peu évolué.

Les principaux événements de ce mois :
- deux remboursements de dossiers de crowdfunding immobilier, l’un à l’échéance prévue et l’autre avec une prolongation contractuelle de 6 mois
- poursuite du renfort de CW8
- vente de BNKE à 40% au-delà du PRU, PV de 800 €
- transfert de ~16 k€ de la poche immobilier vers la poche monétaire : j’ai la nette impression que la crise de la "pierre-papier" se matérialise très concrètement depuis quelques semaines et je préfère me tourner au moins partiellement vers du 3,5%-4% sans risques plutôt que de subir des dépréciations d’actifs (en SCI notamment)
- réception d’un courrier de Computershare pour me permettre de gérer directement mes ~1k£ actions POLY, à suivre

Un bon mois d’août à tous cool


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#40 05/08/2023 11h09

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Crowdfunding immobilier


Un point d’étape concernant mes investissements dans le crowd immo dans la foulée de celui-ci :

• 49 dossiers financés entre 2018 et 2022, soit 83 k€ investis au total (pas en même temps)

• 37 dossiers remboursés à ce jour, dont 18 à l’échéance prévue ou proche, 11 en retard et 8 en avance

• rendement réel annualisé : 8,18% bruts, soit 5,73% nets de PFU

• 12 dossiers en cours :
- 5 suivent leur calendrier initial
- 4 en retard contractuel avec prolongement de 4 à 6 mois de l’emprunt obligataire
- 3 en difficulté : 2 dossiers datant de 2019 dont l’échéance initiale était prévue en 2021 et pour lesquels l’opérateur bénéficie après négociation de 5 ans supplémentaires sans intérêt pour rembourser, et 1 datant de 2018 dont l’échéance était prévue en 2020 mais qui a été prolongé 5 fois et qui est actuellement en cours de remboursement (l’opérateur ayant déjà annoncé qu’il n’aurait pas les fonds pour payer l’intégralité des intérêts dus)

Ces derniers mois ont été intéressants à plus d’un titre : les investisseurs ont pu très concrètement appréhender la façon dont les plateformes se comportent lorsque les difficultés s’amoncellent, ce qui est clairement le cas en ce moment (hausse des taux d’emprunt, stock de logements qui s’écoule moins vite, hausse du prix des matières premières, ralentissement généralisé de l’économie, sous-traitants qui mettent la clé sous la porte, etc.). Et le moins qu’on puisse dire c’est que ce n’est pas l’investisseur particulier qui est protégé mais plutôt l’opérateur :

• certaines plateformes ne sont pas proactives dans le suivi des dossiers et attendent que quelque chose se passe pour réagir, parfois trop tardivement, mettant l’investisseur devant le fait accompli. Les informations sont souvent parcellaires et ne renseignent pas vraiment sur ce qu’il se passe. Mention spéciale aux plateformes qui continuent à proposer des dossiers au financement alors que l’opérateur traine de nombreux retards en parallèle, parfois au même endroit !

• les garanties vantées dans les dossiers ne sont pas déclenchées, ou lorsqu’elles le sont on comprend finalement qu’elles ne valent pas grand chose : envoyer un courrier de garantie à première demande (GAPD) à un opérateur qui a fait n’importe quoi avec les fonds ne débloque absolument pas la situation

• certaines plateformes préfèrent négocier des conditions délirantes de remboursement aux investisseurs, probablement pour conserver leur client opérateur en stock, en sacrifiant les intérêts de la masse. On rappelle que les intermédiaires se rémunèrent à la collecte et au suivi de chaque projet financé, peu importe le dénouement : les intérêts ne sont clairement pas alignés.

En bref on est clairement rentré depuis quelques temps dans un univers de prêts toxiques, pas pour tous les dossiers bien évidemment, mais au moins pour une partie significative d’entre eux. Les rendements ont un peu progressé (il n’est plus rare de voir du 10% bruts annuels) mais ne sont à mon sens pas à la hauteur des risques pris par les investisseurs particuliers qui ne sont pas vraiment défendus dès que quelque chose se produit.


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#41 01/09/2023 08h56

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Août 2023


Performance du portefeuille en fin de mois : +14,5% par rapport au montant investi, en baisse de 0,3 point

Performance du portefeuille YTD : +6,5%

Un petit mois d’août qui vient rompre la succession de hausses de ces derniers mois, avec malgré tout une correction très mesurée. La poche actions est quasi stable, les métaux précieux également, les cryptos encaissent -5%. Le reste vit sa vie.

Les principaux événements de ce mois :
• remboursements partiels d’un dossier de crowdfunding immobilier datant de 2018 (décrit dans le message précédent) et qui va finalement rapporter dans les 4% annuels au lieu des 9% annuels prévus car l’opération est déficitaire et le promoteur n’a pas les fonds pour honorer ses engagements
• poursuite du renfort de CW8
• ouverture d’une ligne NEL ASA dans le bac à sable actions
• quelques euros de coupons d’ASML
• loyers SCPI T2 en AV : 445 € (pour 40 k€ investis initialement), stable par rapport au T1

Bonne rentrée à tous ! smile


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#42 30/09/2023 09h45

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Septembre 2023


Performance globale du portefeuille en fin de mois : +12,2% par rapport au montant investi, en baisse sensible de 2,1 point

Performance du portefeuille YTD : +4,3%

Multiples corrections en cette rentrée 2023 dans la plupart des classes d’actifs du portefeuille : la poche actions perd 4 points, toutes les valeurs ayant corrigé de façon plus ou moins marquée au cours du mois de septembre ; les métaux précieux perdent 5 points, une baisse non compensée par le gain de 5 points des cryptos ; 2 points de moins pour la poche SCPI suite à la baisse de PFO2 entérinée au cours du mois après celle d’Edissimmo en août ; et chute de 8 points de l’ETF obligations d’état longue durée en lien avec la remontée des taux longs en fin de mois. Il n’y a guère que le monétaire qui progresse timidement.

Les principaux événements de ce mois :
• solde du remboursement d’un dossier de crowdfunding immobilier datant de 2018 : avec ce versement complémentaire le dossier aura finalement rapporté 4,2% d’intérêts bruts annuels, ce qui n’est clairement pas en phase avec le niveau de risque pris par les investisseurs
• renfort progressif de la ligne NEL ASA dans le bac à sable actions pour faire baisser le PRU

Un bon mois d’octobre à tous smile


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1    #43 01/11/2023 10h11

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Octobre 2023


Performance globale du portefeuille en fin de mois : +12,2% par rapport au montant investi, identique à fin septembre

Performance du portefeuille YTD : +4,3%

Un mois d’octobre essentiellement marqué par la poursuite de la correction des marchés boursiers : la poche actions perd 6 points, soit -10 points cumulés en 2 mois. À l’exception d’AI, qui démontre une fois de plus sa solidité, toutes les lignes du portefeuille lâchent entre 5 et 8 points. Heureusement la diversification du portefeuille joue à plein ce mois-ci : l’or remonte de 10 points et tutoie ses plus hauts historiques (1900 € et 2000 $ l’once), probablement en lien avec les tensions mondiales qui s’exacerbent, ce qui compense intégralement la baisse de la poche actions. Les autres classes d’actifs sont stables.

Les principaux événements de ce mois :
• investissement de 5 k€ dans le portefeuille : ce sont les poches actions et obligations qui en bénéficient, elles étaient les plus en retard par rapport à leur objectif
• actions : poursuite du renforcement de CW8 et de MMS, poursuite des achats de NEL ASA dans l’optique de faire baisser le PRU
• obligations : renforcement de MTH sur un quasi plus bas mensuel

Bonne Toussaint à tous smile

Dernière modification par AloneInKyoto (01/11/2023 15h01)


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#44 01/12/2023 12h15

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Novembre 2023


Performance globale du portefeuille en fin de mois : +15,6% par rapport au montant investi, en nette hausse de 3 points sur le mois

Performance du portefeuille YTD : +7,4%

Un très (trop ?) bon mois de novembre : les investisseurs semblent parier sur la fin de la hausse des taux de la part des banques centrales, ce qui redonne des couleurs aux marchés boursiers tout en détendant les taux long terme. La poche actions prend 7 points en un mois, ce qui annule la baisse d’octobre, avec des hausses unitaires de 5 à 9 points pour chaque titre. Les cryptos continuent leur remontée avec 7 points supplémentaires. Enfin la poche obligations est en hausse de 6 points, portée par les fonds high yield (+3 points) et surtout l’ETF oblis long terme (+9 points). Au final le portefeuille n’est plus très loin des 400 k€ et s’approche de sa performance la plus élevée depuis qu’il existe.

Les principaux événements de ce mois :
• investissement de 5 k€ dans le portefeuille : +2 k€ pour la poche actions et +3 k€ en monétaire pour se rapprocher des cibles (je continue à laisser de côté la poche immobilier, j’estime que la baisse n’est pas terminée)
• actions : poursuite du renforcement de CW8 et de RS2K, vente de BNP en PV de 15% coupons inclus
• monétaire : renforcement d’AXA PEA Régularité
• quelques euros de coupons d’ASML
• loyers SCPI T3 en AV : 445 € (pour 40 k€ investis initialement), stable par rapport au T2

Bon mois de décembre à tous smile


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1    #45 30/12/2023 08h59

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Décembre 2023


Performance du portefeuille en fin de mois :
• +18% par rapport au montant investi, en nouvelle hausse de 2,1 points sur le mois
• +9,6% en YTD qui sera donc la performance finale 2023

Un deuxième mois de hausse sensible du portefeuille, après novembre qui avait déjà été très bon. Les actifs les plus dynamiques progressent bien : la poche actions prend 5 points et toutes les lignes sont en hausse, les cryptos reprennent encore 9 points, et la poche obligations est en hausse de 6 points grâce au retour à l’équilibre des fonds high yield et de l’ETF obligations d’état. Immobilier et monétaire sont stables. Au final deux records battus : 397 k€ atteints et une hausse de 18% par rapport au montant investi.

Les principaux événements de ce mois :
• désinvestissement de 5 k€ pour des raisons pratiques
• actions : poursuite du renforcement de CW8, vente d’ASML, ouverture d’une ligne NOVO, renforcement de NEL ASA sur un plus bas
• monétaire : basculement de 20 k€ depuis les livrets réglementés vers des comptes à terme pour bloquer le taux servi (3,6% bruts)
• 300 € de coupons de MMS

Les 400 k€ étant quasiment atteints, j’ai réévalué à la hausse les cibles des différentes poches, sans grand changement dans la stratégie ultra-diversifiée qui m’est chère. En route pour les 450 k€ !

Bonne fin d’année à tous smile


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#46 31/12/2023 09h30

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Bilan 2023


Au 1er janvier 2023, mon portefeuille permanent comportait 330 k€ d’investissements divers, valorisés à 355 k€, hors comptes courants. Un an plus tard, pour 337 k€ investis, la valorisation s’établit à 397 k€.

2023 a effacé les mauvais résultats de 2022 et s’est même permis d’aller au delà : la performance globale du portefeuille passe de +8% à +18%. Je n’ai pas beaucoup épargné en 2023, principalement en raison de frais professionnels plus élevés que d’habitude, cependant le portefeuille a quand même gagné 42 k€ en un an. Ça fait plaisir !

poche actions long terme : les quatre valeurs de fond se sont bien redressées en 2023, à l’image des résultats des principales places boursières mondiales. Du côté des ETF, RS2K et MMS progressent raisonnablement avec +12% à +13%, et CW8 termine l’année sur un solide +20%. J’ai renforcé les trois lignes progressivement, conformément à la stratégie consistant à investir dans les poches les plus éloignées de leur cible. Quant à AI, le titre tutoie ses plus hauts avec un remarquable +33% en un an, et j’ai d’ailleurs pris le temps de passer la ligne en nominatif administré pour bénéficier de la prime de fidélité à terme

poche métaux précieux / cryptos : une bonne année pour l’or qui a terminé 2023 sur une hausse de +9,6%, dans la lignée de ce qu’on observe depuis 2005 avec +9% annualisés environ. De nouveaux records ont été franchis autour des 1900 € l’once lors de l’embrasement du conflit israélo-palestinien début octobre puis début décembre. L’argent est nettement plus timide et a fini quasi stable après avoir vivoté toute l’année. Côté cryptos c’est toujours aussi volatil : après une baisse affolante en 2022, place à la hausse délirante de 2023 ! +85% pour VETH, +143% pour VBTC, les chiffres donnent le tournis. La ligne n’est cependant pas encore revenue à l’équilibre

poche immobilier : les SCPI en AV ont versé entre 3,6% et 4,4% de loyers en 2023 (rendement calculé sur le montant investi initialement), confirmant la lente érosion des rendements au fil des ans. Deux d’entre elles ont été lourdement revalorisées à la baisse, ce qui pénalise la poche, et cela risque fort de continuer en 2024. Les SCI ont fait le grand écart : -12% pour l’une (j’en suis heureusement sorti avant) et stabilité pour l’autre. Enfin, le crowdfunding immo a procuré un rendement annuel moyen de 7,2% pour les dossiers remboursés en 2023, là encore en baisse par rapport à 2022 du fait de retards pas forcément rémunérés. Il me reste à ce jour 11 opérations à déboucler dont 8 en retard plus ou moins prononcé

poche obligations : elle s’est bien reprise en 2023. Les OPCVM haut rendement ont progressé de +7% à +10%, en lien avec la détente générale sur les taux, et sont presque revenus à leur niveau d’achat. MTH a repris du poil de la bête sur la fin d’année et a terminé à +10%, dépassant légèrement le montant investi. Quant aux fonds euros, il faudra attendre encore quelques semaines pour connaître les rendements servis par les assureurs. Je ne table pas sur beaucoup plus que l’année dernière (1,6%, 1,9% et 2,1%) du fait de la présence d’actifs immobiliers dans les fonds boostés

poche monétaire : les livrets ont servi 2,9% d’intérêts en moyenne sur 2023, et les fonds monétaires ouverts fin 2022 ont été revalorisés de 1,4% du fait des renforcements en cours d’année (ils sont actuellement sur du 4%-4,2% annualisés). Le tout avec un risque nul ou presque, en phase avec la philosophie de la poche

Concernant le bac à sable actions, le bilan 2023 est positif avec 2,5 k€ de PV matérialisées et 0,5 k€ de dividendes perçus. L’avenir s’annonce néanmoins assez sombre : s’il y a actuellement 1,3 k€ de PV potentielle, il y a aussi 4,7 k€ de MV latentes, dont 2 k€ sont très probablement perdus.

Perspectives 2024


La succession des épisodes "petite baisse 2022" / "belle hausse 2023" me conforte dans l’idée que le portefeuille est bien adapté à ma psychologie d’investisseur-prudent-mais-qui-se-soigne. Je ne compte pas faire beaucoup bouger les lignes, la forte diversification étant pour moi un élément clé.

Le portefeuille a touché les 400 k€ au cours du mois de décembre. J’ai donc réévalué les cibles à la hausse, la stratégie restant globalement la même :

• une moitié "risquée", avec deux tiers d’actions et un tiers de mpx/cryptos : l’idée est de m’exposer encore un peu plus aux marchés actions et en particulier à CW8 qui s’affirme année après année comme un produit de qualité

• une moitié "pas trop risquée", avec un tiers pour chaque poche restante : ça simplifiera l’approche et j’éviterai de trop charger en immo qui est en pleine débandade

Je vais donc continuer à renforcer les actions long terme, poursuivre les tentatives du bac à sable, peut-être me séparer d’un peu de métaux précieux (c’est la ligne la plus en progression à l’heure actuelle après tout), et compléter petit à petit les autres classes d’actifs selon les opportunités.

Une très bonne année 2024 à toutes et à tous big_smile


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#47 01/02/2024 11h18

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Janvier 2024


Performance du portefeuille en fin de mois :
• +18,4% par rapport au montant investi, en hausse de 0,4 points sur le mois
• et logiquement +0,4% en YTD

Un quatrième mois consécutif de hausse tout à fait bienvenu, même si le rythme ralentit. La poche actions prend 2 points, essentiellement tirée par CW8 (+5 points sur le mois). Métaux précieux et cryptos sont en petite hausse d’un à deux points. Les autres classes d’actifs vivent leur vie.

Les principaux événements de ce mois :
• réinvestissement automatique des 1 k€ d’intérêts générés par les livrets réglementés au titre de 2023
• vente de la SCPI Primovie en anticipation d’une baisse sévère de la valeur de la part, le montant correspondant est pour le moment en attente en fonds en euros
• à peine 100 € de revalorisation des fonds en euros, c’est maigre

Bon mois de février à tous smile


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#48 01/03/2024 21h54

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Février 2024


Performance du portefeuille en fin de mois :
• +22,2% par rapport au montant investi, en nette hausse de 3,3 points sur le mois
• soit +3,6% en YTD

Encore un mois où la progression du portefeuille est bien présente, c’est qu’on commencerait à s’y habituer ! Forcément, avec les +42 points de la ligne crypto générés par la remontée presque verticale de VBTC et de VETH, les chiffres s’envolent. La poche actions prend également 5 points, tirée par Air Liquide (+10 points) et les ETF monde et small caps US (+6 points chacun). Les métaux précieux grappillent 2 points. Stabilité des autres classes d’actifs.

Les principaux événements de ce mois :
• remboursement d’un prêt de crowdfunding immobilier datant de mars 2022 avec quelques mois d’avance, taux servi 8% bruts
• remboursement partiel d’un autre prêt de crowd immo suite à négociation avec l’opérateur en échange d’une seconde prolongation de l’emprunt (désormais jusqu’en juillet 2024) et d’une hausse du taux d’intérêt
• loyers SCPI T4 2023 en AV : 473 € (pour 40 k€ investis initialement), en hausse sensible par rapport aux 445 € du T3 2023

Bon mois de mars à tous smile


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#49 01/03/2024 22h02

Exclu définitivement
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Du coup vous allez arbitrer le surplus de la poche MPx/cryptos pour la ramener à 17% et abonder votre CW8 ?


"Macron est une chance pour la France" anonyme, 28/06/2024

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#50 02/03/2024 08h24

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Bonne question. J’avais déjà identifié que la poche mpx/cryptos dépassait sa cible au 31 décembre dernier, et logiquement l’écart s’est encore creusé depuis cette date. C’est la première fois que le portefeuille se trouve dans cette situation à ce point. Jusqu’à présent les nouveaux versements allaient vers la poche la plus en retard, évitant ce type de phénomène, mais il est vrai que je n’épargne pas beaucoup en ce moment.

Il va falloir que je me documente davantage sur les rééquilibrages. Je crois me souvenir qu’un rebalancement annuel voire semestriel améliore légèrement la performance à long terme d’un portefeuille passif, cependant pas de beaucoup.


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