Trade Republic : analyse des avis des membres sur les fonctionnalités, frais, avantages et inconvénients du courtier allemand
Cette discussion porte sur l'évaluation du courtier en ligne allemand Trade Republic (TR) par les membres. Initialement présenté comme une alternative à bas coût, notamment face à Degiro ou Bux, TR se distingue par une tarification agressive (1 € par ordre hors plan d'investissement) et sa fonctionnalité phare, le Sparplan (plan d'investissement programmé) gratuit pour les actions et ETF. Les participants soulignent l'attractivité de cette offre pour l'investissement passif et régulier, notamment en ETF via la place de référence Xetra. L'offre de produits, initialement limitée, s'est progressivement élargie, incluant davantage d'ETF (Amundi, iShares, Lyxor, Xtrackers), des actions internationales, des cryptomonnaies, des produits dérivés et des obligations.
L'expérience utilisateur suscite des avis partagés. L'ouverture de compte est jugée rapide et fluide, typique d'une fintech. L'application mobile, unique interface au départ, est décrite comme simple mais parfois limitée ou brouillonne ; une interface web a été ajoutée ultérieurement. Un point fréquemment débattu concerne les actions fractionnées, disponibles via le Sparplan : si elles facilitent l'accès à des titres chers, des questions persistent sur la propriété réelle et la complexité des transferts ou des ventes de ces fractions. La cotation exclusive en euros, même pour les titres étrangers, divise : certains apprécient la simplicité, d'autres regrettent le manque de transparence sur les frais de change potentiels et la difficulté de comparaison avec les places de marché d'origine.
Plusieurs développements notables sont discutés. L'introduction de la rémunération des liquidités non investies (initialement 2%, puis 4%, puis 3,75%) est perçue très positivement, bien que plafonnée (50 000 €) et nécessitant une déclaration fiscale spécifique (intérêts de source étrangère pour le compte allemand initial). Le lancement d'une carte bancaire Visa avec fonction "Saveback" (cashback investi) et l'obtention d'une licence bancaire européenne renforcent son positionnement. Pour le marché français, l'arrivée du PEA, avec des plans d'investissement programmés sans frais, est une étape majeure, bien que des interrogations subsistent sur le respect du plafond légal de frais (0,5%) pour les petits ordres hors plan et sur la gestion de la TTF. La fourniture d'un rapport fiscal annuel détaillé (équivalent IFU) est un avantage notable par rapport à d'autres courtiers étrangers, malgré des erreurs signalées par certains membres.
Des critiques et préoccupations récurrentes émergent cependant. Le modèle économique basé en partie sur le Payment For Order Flow (PFOF) via le partenaire Lang & Schwarz soulève des questions sur d'éventuels conflits d'intérêts, la qualité d'exécution des ordres et les spreads potentiellement moins favorables que sur les marchés de référence, bien que TR communique sur une politique de meilleure exécution. L'interdiction future du PFOF dans l'UE fait planer une incertitude sur l'évolution des tarifs. Le service client, initialement jugé réactif, fait l'objet de plaintes croissantes concernant son manque de réponse ou ses réponses automatisées face à des problèmes spécifiques (erreurs fiscales, problèmes d'exécution d'ordres, blocage de carte). Des difficultés techniques lors de l'ouverture de compte ou pour les virements depuis certains comptes (notamment joints ou DOM) sont aussi mentionnées. La sécurité liée à la réouverture de comptes clôturés via le numéro de téléphone est également pointée du doigt.
Mots-clés : Trade Republic, courtier en ligne, avis utilisateurs, Sparplan, frais de courtage, PFOF, actions fractionnées, PEA, fiscalité
Synthèse des avis :
Recommanderiez-vous Trade Republic à un proche ?
| Oui, complètement (avis positif) | 28% - 15 | |||||
| Oui, avec des réserves (avis assez positif) | 16% - 9 | |||||
| Je ne sais pas (avis neutre) | 20% - 11 | |||||
| Non, probablement pas (avis assez négatif) | 13% - 7 | |||||
| Non, certainement pas (avis négatif) | 20% - 11 | |||||
Nombre de recommandations : 53 Recommandation moyenne : 2,2/4  |
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Je viens de lire (ici) que Trade Republic, (ainsi que Degiro, Keytrade et Scalable) bénéficient de rétrocession de fournisseurs d’ETF.
Je n’ai aucune idée de combien cela peut représenter… mon impression reste que le plus gros des profits de Trade Republic viennent du paiement du flux d’ordres (cf. mon dernier post).
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Nouvelle évolution:
Les dépots espèces non investi vont être rémunérés 2% avec paiement mensuel. Jusqu’à 50000 eur.
Et pour un résumé de ce courtier : mess 42
Pour Fbio, qui s’inquiétait de l’éventuelle pérennité financière de TR, je rappelle que le courtier bénéficie d’une licence et de la même garantie de 100000€ que les autres.
Dernière modification par tikitoi (04/01/2023 11h48)
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1 #179 03/05/2023 14h48Il n’a pas encore été fourni à ma connaissance.
Il était arrivé tard l’année dernière.
Édit: publié le 18 mai l’année dernière.
Il apparaît dans la liste des achats -vente- dividendes.
Dernière modification par tikitoi (03/05/2023 15h59)
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Pour info, TR m’a informé que le rapport devrait apparaître à partir du 6 mai.
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Rapport disponible ce matin.
11 pages avec notices et explications/renvois vers les cases à renseigner dans chaques formulaires fiscaux (2047 2042, 2042C).
On souhaiterai que d’autres courtiers français fournissent un document aussi sérieux et détaillé.
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Est-ce que quelqu’un sait si Trader Republic permet l’ouverture de CTO pour mineur ?
Je viens d’avoir un fils et je me dis que pour un CTO lazy avec un ETF monde programmé tous les mois… trader Republic semble vraiment l’idéal.
Mais pour avoir cherché dans la file du sujet qu’ouvrir pour ses enfants, pas mal de courtiers refusent d’ouvrir un compte titre à un mineur..
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Fortuneo autorise l’ouverture de CTO pour les mineurs, j’en ai ouvert un pour ma fille.
Pour Trade Republic, je ne sais pas si c’est possible.
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Oui j’ai déja contacté Fortuneo pour cela, mais 1€95 l’ordre…. Mon objectif initial était de mettre 50€/ mois sur ce CTO donc les frais de courtage sont beaucoup trop élevés pour une stratégie aussi minimaliste !
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Non
Pas de.compte pour mineur
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kezako, le 15/05/2023 a écrit :
Oui j’ai déja contacté Fortuneo pour cela, mais 1€95 l’ordre…. Mon objectif initial était de mettre 50€/ mois sur ce CTO donc les frais de courtage sont beaucoup trop élevés pour une stratégie aussi minimaliste !
vous avez contacté pour quelle raison? en faites pour quoi 1,95 EUR?
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@ Kezako
Vous pouvez réduire les frais de courtage tout simplement en accumulant vos versements de 50 euros par mois jusqu’à une somme suffisante (300 euros ? 500 euros ? 1000 euros ?) pour que le poids relatif des frais soit nettement moins douloureux.
1,95 l’ordre sur 50 euros, ça fait 3,9%, c’est trop.
Mais sur 300 euros, ça ne fait plus que 0,65%, c’est acceptable, sur 500 euros vous êtes à 0,39%; et sur 1000 euros c’est moins de 0,2%, votre argent travaillera pour vous et non pour le courtier.
Vous pouvez donc continuer à placer mensuellement sur la réserve de cash de votre CTO et investir la somme à intervalles moins rapprochés pour limiter les frais, même si vous perdez le potentiel de gain pendant la période non investie (en ayant au contraire la possibilité de bénéficier d’une baisse de prix pendant vos 6 mois d’attente si vous choisissez l’option 300 euros).
Donc à vous de voir si l’option mensuelle "dollar cost averaging" vous convient mieux que des frais réduits.
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Bonjour à tous,
Après moults vérifications, je me suis rendu compte que l’IFU fourni par Trade Republic était erroné. Ils me comptent comme plus-value de vente de valeurs mobilières la totalité de la somme de mes actions Siemens vendues (comme si le prix d’acquisition avait été de 0 € !). Pourtant, en novembre dernier, je leur avais bien transmis le document émanant de ma banque d’origine avec le prix d’acquisition des titres.
Bref, ils tardent à me fournir un IFU corrigé.
Dans ce cas, que faut-il faire ? Signaler à l’administration fiscale qu’ils m’ont fourni un IFU erroné ?
Remplir la 2074 avec tout le détail des calculs de plus-value à la main ? Dans ce cas, je ne comprends pas comment je dois faire : il faut nécessairement passer par un formulaire papier ? Où peut-on se le procurer ?
Bref, je ne suis pas content du service client de Trade Republic, et je vous remercie d’avance de vos lumières, je suis un peu perdu.
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Tous les imprimés sont accessibles avec la déclaration de revenus en ligne.
Le contraire serait ridicule.
Au début de l’étape 3, vous avez accès à toutes les déclarations annexes.
Il faudra de toute façon un ifu rectificatif même si vous remplissez la 2074.
Je vous conseille de reporter uniquement le bon montant de la plus-value dans la case 3VG, vous validez la déclaration et vous attendez votre ifu rectificatif.
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Hall of Fame TR ne fournit pas d’IFU, c’est une sorte de rapport annuel amélioré ( qui n’est pas transmis au fisc ) mais qui est malheureusement souvent faux ( pas de case 2TS remplie, crédits d’impôts mal calculés … ).
Dans votre cas il y a 3 solution :
- TR corrige votre "IFU" et vous reportez les bons chiffres
- TR ne corrige pas les chiffres et vous allez être obligé de refaire les calculs vous-même et remplir la 2074
- sous-traiter votre déclaration d’impôt
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Hall of Fame L’UE va interdire le PFOF ( Payment For Order Flow ) qui constituait une partie des revenus de TR, leurs tarifs risquent donc d’augmenter.
EU agrees deal on securities rules that includes ban on broker commission | Reuters
"The agreement reached today imposes a general ban on ’payment for order flow’ (PFOF), a practice through which brokers receive payments for forwarding client orders to certain trading platforms," a statement from the EU member states’ council said.
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Bonjour à tous,
Cela fait un mois et demi que j’ai contacté le service client de Trade Republic pour une erreur de calcul dans leur document fiscal et je n’ai toujours pas de réponse. Je suis scandalisé par leur désinvolture.
Savez-vous s’il existe un autre moyen de les contacter que par courriel ?
Et comment peut-on faire un signalement à l’AMF ?
Avez-vous fait l’expérience d’un tel comportement irresponsable de leur part ?
Je vous remercie de votre aide.
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Hall of Fame Ils ne sont pas obligés de fournir un document fiscal, ils fournissent une sorte d’IFU où il y a pas mal d’erreurs de calcul.
Vous pouvez faire vous-mêmes vos calculs, ils auront la même valeur que ceux de TR, le seul problème est que si ça concerne le calcul de plus-value, vous allez devoir remplir la 2074.
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Oui, c’est bien le problème. En tous cas, je trouve que tout cela n’est pas très professionnel de leur part. Il faut juste savoir que le service client de Trade Republic est inexistant.
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1 #195 18/07/2023 15h50 Hall of Fame Et l’interdiction du PFOF va finir par achever leur modèle économique …
Trade Republic → avis sur ce courtier bourse en ligne allemand p.8
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Il y a quand même jusqu’en 2026 avant l’interdiction. Et on connait l’habitude des autorités à repousser des décisions lorsque les professionnels leur annoncent 6 mois avant qu’ils ne sont pas prêt.
De plus,
LexBase a écrit :
Le compromis introduit en outre la possibilité pour les États membres dans lesquels la pratique du paiement pour les flux d’ordres existait déjà la possibilité d’exempter de l’interdiction les entreprises d’investissement relevant de leur juridiction, à condition que le paiement pour les flux d’ordres ne soit fourni qu’à des clients établis dans cet État membre
Et ça n’est pas encore adopté par le parlement ni publié au JO.
Quant au service client, jusqu’à présent j’ai été agréablement surpris de la rapidité de ses réponses. Pour l’IFU, il me semble qu’ils ne le modifiaient pas et que leur argument était qu’il s’agissait d’une aide, libre à moi de modifier les éléments transmis au fisc.
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Hall of Fame La date de 2026 est pour les clients établis dans la même juridiction que le courtier ( donc uniquement pour les Allemands, concernant TR ).
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1 #198 18/08/2023 08h42
R.
Dernière modification par Alium (06/10/2023 22h20)
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Bonjour
Je suis client Degiro en Belgique, et souhaite une 2e plateforme pour un 2e portefeuille.
Etant Belge, je me fiche de l’aspect fiscal qui vous tracasse en France .
Je ne sais pas si on peut parrainer un Belge étant français…
Sioui, contactez moi vite par MP…
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Trade Republic rémunérera bientôt les liquidités à 4% (jusqu’à 50k).
Et apparemment ils viennent de lancer la possibilité d’acheter des obligations : Trade Republic permet à ses clients d’investir dans des obligations d’États ou d’entreprises à partir d’un euro seulement !
Il y a pas mal de choix !
Trade Republic
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