mv94 a écrit :
Personnellement j’en vois plusieurs :
- Risque que le fonds euros rapporte moins que prévu
Oui, en effet. 2% sur les trois prochaines années c’est certainement trop optimiste
mv94 a écrit :
- Risque que l’investissement fait grâce au crédit rapporte moins que prévu
Le crédit n’est pas utilisé pour investir mais seulement pour ne pas désinvestir le fonds euro. L’investissement en compte titre sera fait de toute façon pour du long terme.
mv94 a écrit :
- Pénalités de remboursement en cas de reboursement anticipé (à vérifier)
Il n’y a pas de pénalités pour remboursement anticipé.
JesterInvest a écrit :
Il faut par contre que sur votre AV (enfin tout ce qui est éligible chez bourso) vous ayiez 3 x 85k€ (pour ne pas descendre en dessous du seuil quand vous allez retirer l’argent pour rembourser). Voire une marge en plus pour la fiscalité (vous allez devoir retirer plus de 85k€ pour avoir 85k€ net.
L’aide en ligne de boursorama prévoit la possibilité de faire un remboursement "par le biais du contrat nanti" en appelant le service clientèle. A vérifier formellement mais cela résoudrait le problème de trésorerie lors du remboursement.
Pour la fiscalité, en effet il faut l’anticiper.
Ma conclusion à ce stade est que le rendement du fonds euro doit être supérieur à 1,15% pour qu’une fois les prélèvements sociaux déduits on soit encore positif. Si je prend une fiscalité à 14% (mon TMI applicable à ce contrat dans trois ans), il faut que le rendement soit supérieur à 1,35%.
L’hypothèse (un peu optimiste) d’un rendement du fond euro à 2% me rapporterait 1 173 euros net de fiscalité sur 3 ans.
Une hypothèse moins optimiste d’un rendement du fond euro à 1,5% me rapporterait 274 euros net de fiscalité sur 3 ans.
En tout cas il me faut être attentif à ce que le rendement du fond euro reste supérieur à 1,35% et faire un remboursement anticipé dans le cas contraire ce qui n’est pas forcément évident car on ne connait le rendement qu’une fois l’année écoulée.
Finalement le plus gros risque est peut être de faire de la paperasse pour pas grand chose 