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Modalité de suspension de remboursement des prêts professionnels (Covid-19) ?

Report de prêts professionnels pendant la crise Covid-19 : expériences et conditions bancaires

Cette discussion porte sur les modalités de suspension de remboursement de prêts professionnels suite aux mesures mises en place pendant la crise du Covid-19. Les membres partagent leurs expériences avec différentes banques, notamment le Crédit Mutuel, la Banque Populaire et le LCL, soulignant l'absence de conditions clairement définies au niveau national et la variabilité des offres selon les agences.

Un point clé de la discussion est la différence entre les offres commerciales des banques et les éventuelles mesures gouvernementales. Il apparaît que l'État n'a pas imposé de conditions spécifiques concernant le report des échéances, laissant ainsi une certaine latitude aux institutions financières. Les participants soulignent la difficulté d'obtenir des informations claires et cohérentes auprès de leurs banques, certaines agences proposant des conditions divergentes voire contradictoires.

Les membres détaillent les conditions spécifiques proposées par leurs banques respectives. Plusieurs scénarios émergent: un report de 6 mois avec des frais de dossier variables (de 0€ à 50€), une prolongation de la durée du prêt avec capitalisation des intérêts pendant la période de suspension, et un décalage du calendrier de remboursement sans impact sur le montant des mensualités. Certaines banques ont également intégré des frais supplémentaires liés à l'assurance ou à la caution, impactant le coût total du prêt. La gestion du risque et la transparence des banques sont mises en question.

Une question récurrente concerne l'impact réel de ces reports sur le coût total du crédit. Si certains considèrent le report comme un « cadeau », d'autres soulignent que les intérêts continuent de courir pendant la période de suspension, augmentant le coût final du prêt. La discussion met en avant la nécessité d'une analyse attentive des modalités de chaque offre afin de comparer les différentes options et choisir celle qui est la plus avantageuse.

Enfin, la discussion souligne l'importance d'une bonne communication entre les banques et leurs clients. L'absence d'information claire et précise, ainsi que la difficulté d'obtenir un document officiel expliquant les conditions du report, sont des points récurrents soulevés par les participants. La nécessité de vérifier régulièrement son compte en ligne et de contacter directement son conseiller pour obtenir des éclaircissements est mise en avant.


Pages : 1

#1 18/09/2020 18h11

Membre (2014)
Réputation :   9  

Bonjour,

Nous avons un prêt immobilier pro au CREDIT MUTUEL.
La banque nous a informé par courrier courant Juin que suite à la crise sanitaire, les mensualités seraient reportées sur 6 mois et que les frais de dossiers applicables seraient de 50€. Il nous revient de les contacter si nous ne souhaitons pas la mise en place de cette mesure.
Sur ce premier courrier succinct, la banque indiquait nous tenir informés dans un courrier à venir des modalités précises.
A ce jour aucun courrier complémentaire n’a été reçu et je n’arrive pas à faire dire à la banque les conditions précises proposées pour ce report. Notre conseillère annonce une règle différente de celle annoncée par le directeur d’agence, et ils ne sont pas capables de produire un document officiel expliquant les conditions de report.
L’Etat a-t-il fixé des conditions précises? Est-ce une mesure imposée par l’état ou simplement une offre commerciale de la banque?
En effet le report peut être réalisé de plusieurs façons plus ou moins intéressantes pour le client smile
Avez-vous fait vous même un report d’échéances? Auprès de quelle banque? Quelles étaient les conditions?

Mots-clés : coronavirus, crédit professionnel, report mensualités

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#2 18/09/2020 19h27

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L’état n’a pas défini des conditions précises dans ce cas particulier.Il est cependant assez "productif" de conditions, protocoles, etc. par ailleurs (et le Covid-19 a été une période prospère pour ça), dont certains s’avèrent même parfois kafkaiennes.

Chaque banque peut proposer ce qu’elle veut (dans certaines limites) à ses clients, qui peuvent l’accepter … ou pas.

Il semble que,  dans pas mal de banques, les conditions "normales" ne soient pas encore bien définies, ou ne soient pas bien connues ou comprises des personnes en contact avec les clients (et que les outils informatiques ne soient pas opérationnels pour les prendre en compte).

J’ai eu des échéances (celles entre mars et septembre) "prorogées", par une caisse du Crédit Mutuel. Les dernières informations indiquaient que, par défaut (si on ne le voulait pas, il fallait contacter son gestionnaire de compte), ces échéances seraient "repoussées après la date de fin initialement prévue du prêt". J’ai analysé ceci comme un prêt gratuit du montant des échéances prorogées. Mais j’attends de voir un tableau d’amortissement à jour avant de croire en un tel cadeau…

J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)

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#3 18/09/2020 20h20

Membre (2014)
Réputation :   9  

GoodbyLenine a écrit :

L’état n’a pas défini des conditions précises dans ce cas particulier.Il est cependant assez "productif" de conditions, protocoles, etc. par ailleurs (et le Covid-19 a été une période prospère pour ça), dont certains s’avèrent même parfois kafkaiennes.

Chaque banque peut proposer ce qu’elle veut (dans certaines limites) à ses clients, qui peuvent l’accepter … ou pas.

Il semble que,  dans pas mal de banques, les conditions "normales" ne soient pas encore bien définies, ou ne soient pas bien connues ou comprises des personnes en contact avec les clients (et que les outils informatiques ne soient pas opérationnels pour les prendre en compte).

J’ai eu des échéances (celles entre mars et septembre) "prorogées", par une caisse du Crédit Mutuel. Les dernières informations indiquaient que, par défaut (si on ne le voulait pas, il fallait contacter son gestionnaire de compte), ces échéances seraient "repoussées après la date de fin initialement prévue du prêt". J’ai analysé ceci comme un prêt gratuit du montant des échéances prorogées. Mais j’attends de voir un tableau d’amortissement à jour avant de croire en un tel cadeau…

Je suis donc apparemment dans la même position que vous smile Si vous voulez nous pourrons comparer les offres qui nous sont faites. Je me demande en effet si chaque agence ou caisse fera ses propres conditions ou si ce sont des conditions définies au niveau national du CMUT.
@ suivre donc smile Perso j’ai jusqu’au 15/10 pour prendre la décision.

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1    #4 19/09/2020 11h30

Membre (2020)
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Pour ma part, les échéances ont été suspendues pour une durée de 6 mois et doivent reprendre en Octobre (info reçue par mail) avec les intérêts des mois "suspendus" intégrés sur la prochaine mensualité.
Nous devions aussi recevoir un courrier concernant les modalités mais rien reçu depuis Mars…
Essayer de négocier les frais de dossier quand meme,50€ pour mettre en place une suspension de pret, ’est exagéré. Dans mon cas,rien ne nous a été facturé mais peut être que chaque caisse fait sa popote dans son coin et il faut se rappeler que tout à été mis en place dans l’urgence avec du pas mal de personnel en moins.

Un nouvel échéancier à été mis à disposition sur notre compte en ligne mais personne ne nous a avisé de sa parution. Nous sommes domicilié au CA.

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#5 19/09/2020 16h03

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Bonjour, pour ma part, Banque Populaire, prêt pro (sci) pour du locatif :

- Comme les autres, ma banque m’a proposé un report de 6 mois des échéances
- Il fallait refuser si on voulait pas (j’ai accepté)
- En mai (si ma mémoire me sert bien), mon conseiller m’a envoyé le nouveau tableau d’amortissement, qui faisait office d’avenant.

A partir du tableau d’amortissement, je comprends :
- Que les intérêts des 6 mois de report sont payés en un coup avec l’échéance d’octobre, quand le prêt retrouve son rythme habituel.
- Le montant des mensualités ne change pas.
- L’échéance finale (en 2029) est bien repoussée de 6 mois (en fait, 7 mois, pour le reliquat).

En fonction des infos à ma disposition, j’ai identifié trois sources de frais supplémentaires par rapport au prêt initial :

- 6 mois d’intérêts en plus sur la durée totale du prêt (normal)

- J’ai vu passer 40€ de frais appelés ’frais inform caution’ sur le compte - hypothèse : des sortes de frais de dossier j’imagine, en lien avec la caution du prêt (pour l’informer donc)

- La Compagnie d’assurance (en délégation, rien à voir donc avec la banque) en a profité pour se sucrer au passage. Elle a acceptée le report de 6 mois et de faire un avenant…en en profitant pour faire passer le taux d’assurance de 0,32% à 0,4%. Pour la forme, je leur ai demandé de justifier ça et elle m’a répondu que l’allongement de la durée du prêt avait enegendré une légère augmentation du taux (ok) et surtout que ’le risque évolue avec l’âge’ (ben voyons, 6 mois de plus, c’est sûr que ça doit me faire passer du statut de quinquagénaire à celui de personne âgée…). Mais bon, je n’ai pas le choix donc je fait avec (en d’autres termes, je l’ai dans le baba).

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#6 19/09/2020 17h56

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Au LCL : suspension du crédit pendant 3 mois, pas de frais sinon les intérêts sur 3 mois supplémentaires (et le crédit durera 3 mois de plus)…ça m’a permis de reporter les loyers de deux locataires professionnels.

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#7 20/09/2020 13h44

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toufou, le 19/09/2020 a écrit :

Au LCL : suspension du crédit pendant 3 mois, pas de frais sinon les intérêts sur 3 mois supplémentaires (et le crédit durera 3 mois de plus)…ça m’a permis de reporter les loyers de deux locataires professionnels.

Concrètement, comment a évolué votre capital restant du sur les 3 mois suspendus? Etes-vous restés à capital restant du constant? Si c’est juste votre capital restant du qui a été décalé de 3 mois et la durée du crédit rallongé de 3 mois c’est un vrai cadeau smile

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#8 20/09/2020 15h17

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Si c’est comme pour moi : pendant la durée de la suspension, le capital restant dû reste presque stable (en fait il augmente un chouïa chaque mois, des intérêts mensuels non payés, qui sont capitalisés puis payés d’un coup à la fin du report, quand les échéances reprennent leur rythme normal). Ça mis à part, le capital restant dû est décalé.

Je ne suis pas certain de comprendre pourquoi vous dites que c’est "un vrai cadeau". Ce n’est pas non plus Noël, c’est un geste commercial. Vous payerez bien in fine le capital emprunté et pendant la durée de la suspension, les intérêts sur le CRD continuent de courir. Au final, vous payez plus d’intérêts que prévu (normal).

Par contre, ça aura souvent permis de soulager les locataires, par ricochet.

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#9 20/09/2020 15h51

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A ojal : le capital dû est resté le même mais comme le dit carignan, il y a au final plus d’intérêts à payer.

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#10 21/09/2020 10h58

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carignan99, le 20/09/2020 a écrit :

Si c’est comme pour moi : pendant la durée de la suspension, le capital restant dû reste presque stable (en fait il augmente un chouïa chaque mois, des intérêts mensuels non payés, qui sont capitalisés puis payés d’un coup à la fin du report, quand les échéances reprennent leur rythme normal). Ça mis à part, le capital restant dû est décalé.

Je ne suis pas certain de comprendre pourquoi vous dites que c’est "un vrai cadeau". Ce n’est pas non plus Noël, c’est un geste commercial. Vous payerez bien in fine le capital emprunté et pendant la durée de la suspension, les intérêts sur le CRD continuent de courir. Au final, vous payez plus d’intérêts que prévu (normal).

Par contre, ça aura souvent permis de soulager les locataires, par ricochet.

Vous avez donc payé les intérêts sans rembourser de capital durant la période de report. C’est donc simplement un décalage de remboursement de capital avec prolongement de la durée de prêt, il n’y a donc en effet aucun cadeau dans votre cas.

toufou, le 20/09/2020 a écrit :

A ojal : le capital dû est resté le même mais comme le dit carignan, il y a au final plus d’intérêts à payer.

Toute la question est réellement de savoir si la capital restant du est resté le même ou pas smile
Pourquoi dites vous qu’au final il y a plus d’intérêts à payer?
Si le capital restant du est resté le même durant la durée du report, je vous confirme que c’est un réel cadeau smile

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#11 21/09/2020 18h04

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Je me suis mal exprimé: j’ai juste payé les intérêts pendant 3 mois, pas le capital. Au final, j’ai 12 k€ de plus en trésorerie mais le crédit durera 3 mois de plus.

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