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Comment transformer un contrat Madelin Retraite en PER ?

Transfert de contrats Madelin vers PER : expériences et conseils

Cette discussion porte sur le transfert de contrats Madelin vers des Plans d'Épargne Retraite (PER). Les membres partagent leurs expériences et sollicitent des conseils concernant cette opération. Un participant, Patrick, envisage de transférer un contrat Madelin de 40 000€ de Generali vers un PER, souhaitant une sortie en capital plutôt qu'une rente viagère jugée défavorable. Il cherche des recommandations sur les prestataires et les modalités de transfert.

Un autre membre, Granite, mentionne son expérience avec un PER proposé par son employeur et prévoit un transfert vers Linxea après la fin de son contrat de travail. Il souligne la faisabilité du transfert, soulignant toutefois la complexité liée à la partie "Plan Groupe" non transférable. La difficulté du transfert et la durée du processus (six mois dans un cas) sont des points importants soulevés par les participants.

Malenimi décrit son expérience positive de transfert d'un contrat Madelin de Médicale de France vers Linxea, même si le processus a été long en raison d'erreurs administratives. L'absence de frais de transfert est mentionnée, mais il est conseillé de vérifier auprès de son assureur. Le membre se déclare satisfait de la gestion du contrat par Linxea.

Jean-Marc soulève une question concernant les conséquences fiscales du transfert d'un contrat Madelin de plus de 10 ans. Il cite un extrait d'un courrier de son assureur précisant que les droits individuels en cours de constitution seraient assimilés à des versements volontaires non déductibles fiscalement. L'absence de nouvelle déductibilité fiscale après un transfert de contrat Madelin vers un PER est confirmée.

En résumé, cette discussion met en lumière les aspects pratiques et fiscaux du transfert de contrats Madelin vers PER, soulignant les difficultés potentielles liées à la procédure, les délais de traitement et la nécessité de bien se renseigner sur les implications fiscales. Les membres recommandent Linxea comme prestataire, mais l'expérience montre l'importance de comparer les offres et de vérifier les frais de transfert auprès des assureurs.


#1 07/07/2022 11h01

Membre (2011)
Réputation :   54  

Bonjour,

j’ai 60 ans et prendrai ma retraite dans 2 ans. J’ai un contrat Madelin retraite chez Generali pour un capital d’environ 40.000 euros. La sortie en rente viagère est une véritable escroquerie : il me faudrait 31 ans de rente pour simplement récupérer le capital. Je souhaite donc sortir en capital dans deux ans et transformer le contrat Madelin en PER. Je ne souhaite évidemment pas rester chez Genérali.

Je souhaite placer tranquillement ce capital sur principalement un fonds euro. J’ai des CTO chez Boursorama, Bourse Direct, Bred et Saxo. Et assurances vie chez AFER, Credit mutuel et Northia.

Avex vous une expérience en ce domaine et des conseils de souscription ?

Merci d’avance.

Mots-clés : contrat madelin, per, transformation

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#2 07/07/2022 12h10

Membre (2021)
Top 50 Monétaire
Réputation :   78  

J’ai un PERcol Amundi calamiteux imposé par mon employeur, je le remplis uniquement pour profiter des abondements. Mon contrat de travail s’arrête fin janvier 2023. J’ai demandé à Linxea s’il pouvait récupérer le percol sur leur PERin Spirit, ils ont confirmé la faisabilité (sauf une partie Plan Groupe qui n’est pas un PERxx). Relancez moi en février, j’initie le transfert dès que possible, je saurai si ça se passe aisément.

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#3 07/07/2022 17h49

Membre (2020)
Réputation :   6  

Bonjour,

J’ai transféré en 2021 le contrat Madelin de mon épouse ,de la médical de France vers linxea. Non sans mal ,ça a pris 6 mois pour cause d’erreur des deux parties citées.

Mais linxea a remis les pendules à l’heure en anti datant le placement des fonds.

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#4 07/07/2022 17h56

Membre (2011)
Réputation :   54  

Et donc vous en êtes satisfait? Y-a- t- il des  frais de transfert?
Linxea revient souvent dans les comparatifs, en bonne position.

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#5 07/07/2022 21h57

Membre (2020)
Réputation :   6  

Non aucun frais pour nous, mais il faudra vérifier auprès de votre assureur actuel.

Pour le moment très satisfait pour ce qui est de la gestion du contrat ( en faisant abstraction du couac du transfert)

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#6 22/08/2022 13h19

Membre (2016)
Réputation :   5  

Merci par avance pour votre aide :

J’ai décidé de transférer mon madelin (Plus de 10 ans) en PER linxea.
La compagnie chez laquelle j’ai souscrit le madelin m’a adressé un courrier :
Extrait :
"Au moment du transfert, les droits individuels en cours de constitution sur l’adhésion doivent être assimilés à des droits issus de versements volontaires au 1° de l’article L 224-2."

Aucune autre précision.
Il me semble bien que ce montant n’est pas considéré comme déductible (car déjà bénéficiaire d’une déduction fiscale au niveau IS) => Le transfert d’un contrat Perp ou Madelin vers un PER n’ouvre pas droit à une nouvelle déductibilité fiscale.
C’est bien ça.


Felix qui potuit rerum cognoscere causas

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