Cherchez dans nos forums :

Renégocier un crédit immobilier sur durée plus courte ?

Renégociation de prêt immobilier : opportunité et impacts pour un investisseur

Cette discussion porte sur la possibilité pour un investisseur immobilier de renégocier son prêt en vue d'optimiser son investissement. Un membre, ayant un prêt de 120k€ sur 25 ans, souhaite raccourcir la durée de son crédit à 20 ans tout en maintenant un cash flow positif. Il présente une offre concurrente à taux plus avantageux, et cherche à évaluer l'intérêt de cette démarche.

Plusieurs aspects de cette renégociation sont abordés. Les participants s'interrogent sur les potentiels bénéfices, notamment la diminution de la durée du prêt, tout en reconnaissant les implications sur les intérêts, déductibles des revenus fonciers. Un intervenant souligne que les intérêts sont prépondérants en début de prêt, ce qui rend un raccourcissement de la durée plus intéressant. L'idée de négocier avec la banque actuelle est également proposée, notamment en utilisant l'offre concurrente comme levier.

Les impacts fiscaux et les frais associés sont aussi pris en compte. Il est relevé que les frais de remboursement anticipé et de dossier ne sont pas toujours déductibles. De plus, la baisse des intérêts déductibles impacte la rentabilité après impôts, même si celle-ci reste positive. Un participant met en garde contre un raccourcissement du prêt si d'autres investissements immobiliers sont prévus à l'avenir, sans pour autant expliciter la raison.

La discussion met en lumière l'importance d'une analyse approfondie des différents éléments liés à une renégociation de prêt immobilier. Bien que raccourcir la durée puisse paraître avantageux, il est crucial d'évaluer l'ensemble des conséquences sur le cash flow, la fiscalité et les projets futurs. Les participants s'accordent à dire qu'il faut évaluer avec précision les impacts positifs et négatifs d'une telle opération.


#1 19/07/2012 10h44

Membre (2011)
Réputation :   13  

Bonjour,

j’ai contracté un prêt sur 25 ans en début d’année pour un investissement immobilier.
Aujourd’hui mon bien est rénové et loué, loyer = 16k€/an. J’aimerai renégocier mon prêt sur 20ans tout en gardant un cash flow positif pour qu’il continu de s’auto-rembourser.

Prêt actuel: 120k€, taux ~4,45%, mensualité 670€
Offre Pret BNP (via empruntis): 119k€, taux 3.64% sur 20a, mens. 747€

Je n’ai pas le détail des conditions/frais annexes (frais dossier, remb. anticipés,…)

Selon vous est-ce une opportunité intéressante? Quelles sont les choses à prêter attention? Ma banque actuelle pourrait-elle s’aligner?

Je pensais aussi voir du coté de la délégation d’assurance. L’idée générale est de voir si au vu de la baisse des taux actuels je suis en position d’optimiser mon investissement.

Mots-clés : crédit, renégocier

Hors ligne Hors ligne

 

#2 19/07/2012 11h26

Membre (2010)
Top 50 Dvpt perso.
Top 50 Vivre rentier
Top 50 Monétaire
Réputation :   194  

J’ai toujours entendu dire que raccourcir une durée de prêt était tout benef pour le client et faisait grimacer son banquier, (parce qu’au début on ne rembourse que les intérêts (à confirmer) ; donc oui !


Ericsson…!  Qu'il entre !

Hors ligne Hors ligne

 

#3 19/07/2012 13h11

Membre (2011)
Top 50 Dvpt perso.
Top 50 Vivre rentier
Top 20 Immobilier locatif
Réputation :   411  

Peut être commencé par tenter de renégocier avec votre banque.
Si vous avez l’offre de prêt concurrente, il y a de fortes chances pour qu’il essaye de s’aligner.

Hors ligne Hors ligne

 

#4 19/07/2012 14h24

Modérateur (2010)
Top 20 Année 2024
Top 10 Année 2023
Top 10 Année 2022
Top 50 Dvpt perso.
Top 5 Expatriation
Top 5 Vivre rentier
Top 50 Actions/Bourse
Top 20 Obligs/Fonds EUR
Top 5 Monétaire
Top 5 Invest. Exotiques
Top 20 Crypto-actifs
Top 10 Entreprendre
Top 5 Finance/Économie
Top 5 Banque/Fiscalité
Top 5 SIIC/REIT
Top 5 SCPI/OPCI
Top 5 Immobilier locatif
Réputation :   2851  

 Hall of Fame 

En tout cas, réfléchissez-y à deux fois avant de raccourcir un prêt pour un investissement immobilier, si vous avez l’intention un jour de ré-emprunter pour un autre investissement immobilier.

Calculez aussi bien l’impact fiscal, car en renégociant, vous aurez sans doute quelques frais (pas tous des charges déductibles de vos revenus fonciers….) et diminuerez le montant des intérêts (qui sont eux déductibles des revenus fonciers). Donc pas facile d’évaluer les impacts positifs/négatifs d’une telle renégociation.

Mais essayer ne coute pas grand chose (juste un peu de temps).


J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)

Hors ligne Hors ligne

 

#5 20/07/2012 13h55

Membre (2011)
Réputation :   13  

GoodbyLenine a écrit :

En tout cas, réfléchissez-y à deux fois avant de raccourcir un prêt pour un investissement immobilier, si vous avez l’intention un jour de ré-emprunter pour un autre investissement immobilier.

Dans quel sens? mon rapport avec la banque? je compte en effet ré-emprunter mais cela sera toujours sur 20a ou moins dorénavant.

GoodbyLenine a écrit :

Calculez aussi bien l’impact fiscal, car en renégociant, vous aurez sans doute quelques frais (pas tous des charges déductibles de vos revenus fonciers….) et diminuerez le montant des intérêts (qui sont eux déductibles des revenus fonciers). Donc pas facile d’évaluer les impacts positifs/négatifs d’une telle renégociation.

Mais essayer ne coute pas grand chose (juste un peu de temps).

En effet cela divise par 3 ma rentrée après impôt mais elle reste positive.
Les frais me semblent etre : frais de remboursement anticipés (~3K) , frais de dossier nouveau prêt.

Hors ligne Hors ligne