Héritier à 20 ans de 75 000 euros : que faire ?

Surtout ne pas spéculer en cryptos cela n’a rien de l’investissement. Qu’il garde cette somme pour le futur une fois qui aura décidé ou s’installer et que faire.

Pour un placement, je pense que la bourse est risquée, le fonds euro est risqué avec la crise du Covid, le cash est risqué.. donc peut être ventiler ces 3 supports pour diversifier.

Bien sûr si j’avais cette somme je mettrai tout en bourse mais il faut savoir éviter les risques de la bourse quand on y connait rien.

Toutes mes condoléances. La grand mère devait être bien confiante envers son petit fils pour faire un tel montage. Ça devait être une femme de cœur et d’esprit.

1- Premièrement, je proposerai à mon fils d’acheter un objet qui lui fasse penser à sa grand mère dans le futur. L’argent, c’est liquide, ça va, ça vient… Un bel objet, on le garde. Ça peut être un objet avec beaucoup de sens (une belle montre parce que sa grand mère était toujours en retard) ou un objet qui le mettra juste en joie (une belle montre parce que c’est classe). Si Lulu se dirige vers le dernier I Phone, qu’il devra changer d’ici 5 ans, c’est qu’il y a un problème.

2- Je pense qu’à 20 ans, on écoute ses parents… Mais qu’on va tout de suite chercher ailleurs. Je pense que les meilleures idées seront transmises par d’autres personnes que vous. Le forum, comme l’a dit B2k. Mais ça peut être aussi un proche, ou un expert comptable qui vous aura été recommandé. Le but étant d’ inculquer rapidement une culture financière à Lulu. En plus, vous vous dedouanerez des risques pris sur cet argent. En effet, à 30 ans, Lulu pourrait vous reprocher de ne pas l’avoir orienté vers un placement plus risqué ou.. Moins risqué ou… Tel placement… Alors que, techniquement, sa mamie a décidé que c’est à lui de gérer.

3- Si vous avez l’esprit clair par rapport aux différents placements possibles, il faut quand même lui laisser la sensation de choix. Présentez- lui les possibilités qui vous semblent les meilleures. Demandez lui s’il en a des meilleures. Demandez lui d’en trouver des meilleures. Discutez-en.

4- De façon très personnelle, si c’était moi qui recevais 75 K, je panacherais (épargne de sécurité, amorce de PEL, amorce de PEA, et peut être même acheter mon logement étudiant en visant le long terme avec aide de mes parents).

C’est un formidable outil et moment d’apprentissage que vous allez vivre là. J’espère que ça ne finira pas en eau de boudin.

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Pour 75k€ à Genève, le studio parait compromis. Si cette manne doit être l’occasion de lui inculquer une culture financière, pas sûr que l’immobilier sans effet de levier soit un bon exemple à lui donner. Quid des taxes, des charges, .. ? C’est encore papa(trick) qui rince ?

Titres et métaux précieux en couverture, avec un peu de crypto pour le fun, me paraissent un bon package pour un jeune, qui lui permettra de tester son goût du risque et de toucher à plusieurs classes d’actifs.

Je ne suis pas pour l’AV, sauf dans le cas de la transmission. Pour information, ces 75.000 euros viennent d’un contrat a l’AFER qui a été ouvert en 2004 avec un capital de 38.500 euros. A la succession, il y avait 78.000 euros, moins les prélèvement sociaux , il reste 75.000 a récupérer. Il y avait en gros, un quart sur la fonds en euros, un quart en immobilier et le reste en UC en actions. Je n’ai pas fais le calcul du TRI, mais 100% en 16 ans sur des produits tout de même risques ne me semble pas extraordinaire.
Un petit CTO avec des ETF, pourquoi pas.
Les CAT rapportent peu…

Bonjour,
Je vais également formuler une idée qui se rapproche à celle qui consiste à le rendre moins dépendant des parents.

- Je partirais pour l’ouverture d’une AV avec le maximum de Fonds Euro garantie sur un contrat style Linxea 70% Fond Euro et 30% ETF World.
- mettre en place un rachat de 1000E mensuel pour l’année scolaire en cours pour son quotidien (à la place de vos 1000E). La fiscalité n’est pas confiscatoire 30% sur les PV il me semble.
- arrêter vos versements d’argent de poche de 1000E mensuel ; gardez les, placez les .. épargnez les pour d’autres dépenses imprévues pour vos enfants ou pour vous.

Les 1000Euro viendront de son argent et non plus de votre part. Psychologiquement, ce ne serait pas la même chose.

L’année scolaire suivante, vous faites un point d’étape.

Difficile à mes yeux de conseiller quoi que ce soit de trop engageant ou aventureux en l’état, non ?

À part proposer de prendre date en assurance vie sur fonds euros et des produits d’épargne sans risques et liquides, non, je ne vois pas sauf si expression d’une volonté de sa part.

Vous connaissez votre fils, savez certainement ce que sont ses goûts, son engagement fort ou pas dans ses études, ce que sont vos relations, ses relations, la confiance et le goût qu’il a ou pas pour vos propres aptitudes à gérer et réciproquement.

À son âge, je vous assure et sans aucune prétention (c’était certainement un défaut) que j’étais plus mûr sur ces questions que mes parents mais j’aurai certainement fait un mix entre plaisir ( je rêvais des grands espaces américains) et tentatives de faire progresser ce capital.

J’en arrive à ma considération générale enfantine, très, mais qu’il m’arrive de méditer s’agissant de ce que je donne : "donné donné, repris volé".
Si votre fils a hérité cette somme, c’est que sa grand mère a souhaité qu’il en bénéficie lui, de façon mûrement réfléchie ou pas, peu importe. L’associer à une pseudo tutelle me semble à éviter absolument.
Je crois que pour un jeune, ce type d’héritage d’un être aimé est par nature un boulet potentiel pouvant générer mille obligations et attentes familiale avec les dits et les non dits qui l’accompagneront. Favorisez par tout moyen l’apprentissage de la liberté et de l’indépendance.

Que ça vous chatouille ou vous grattouille de lui faire faire faire ce que nous croirions ou ce que vous croiriez raisonnable est-il bien raisonnable ? Le meilleur n’est-il pas parfois le pire ? N’avez-vous pas confiance en lui ?

À part lui conseiller en bon père de famille de poursuivre et finaliser son cycle d’études si c’est ce qu’il aimait déjà, en restant concentré et sécuriser l’essentiel de cet argent en attendant le moment où il aura le déclic de quoi en faire, ou le besoin, voire une envie, je ne vois pas bien quoi conseiller.

De +, avec 1000 euros par mois logement payé, étudiant, il ne doit manquer d’absolument rien.

Quant à conseiller des trucs exotiques qui pourraient vous revenir en travers de la figure à juste titre, je ne crois pas ça bien malin en de telles circonstances.

Bref, quand il voudra prendre des risques, ce sera son problème.

Mais en l’état, en l’absence de volonté claire de sa part, il faut certainement conseiller du plan plan, oui, en bon père de famille.

- 10k€ dans divers livrets dans lesquels il pourra puiser

- Le reste dans un PEA sur un fonds Monde.

De quoi se faire un peu plaisir, tout en limitant les risques que le fiston ne s’emballe. Et lorsqu’il atteindra l’âge de 25 ans, il aura une somme respectable à sa disposition pour financer des projets qu’il aura eu le temps de murir

Eh oui, l’obligation d’entretien alimentaire est l’un des moyens de passer de l’argent à la génération suivante, net d’imposition. Obliger ce jeune homme à consommer de l’épargne transmise par sa grand-mère, argent qui est déjà passé à la moulinette de l’impôt, et puis en même temps se demander comment lui transmettre de l’argent en minimisant l’imposition (car Patrick a bien davantage de patrimoine que 100 k€ par enfant) ça serait totalement paradoxal !

Sinon, tout ce que je peux vous dire à ce sujet, c’est que dans ma famille, qui ne roulait pourtant pas sur l’or, mes parents ont toujours appliqué le principe que l’argent donné aux enfants, c’est aux enfants d’en disposer. En particulier quand ça venait des grand-parents ou autres. L’idée sous-jacente semblait être : "pourquoi nous, les parents, nous permettrions-nous de donner des directives sur l’utilisation d’argent qui ne vient pas de nous ? Si quelqu’un devait donner des conseils sur l’usage à en faire, c’est la grand-mère, qui a peut-être donné de tels conseils ou directives de son vivant ; mais ce n’est pas à nous de le faire".

D’où la boutade de mon message précédent. C’est à lui d’apprendre à gérer. Il a 75 k€ à gérer aujourd’hui, il aura bien plus à l’avenir. Que faire ? Se former. Ce n’est plus un enfant. Bienvenue dans le monde des grands, où il n’y a pas seulement les études, mais aussi savoir gérer de l’argent et des placements.

Lui expliquer ce qu’il doit en faire, lui donner des "conseils" plus ou moins bienveillants et plus ou moins insistants et plus ou moins manipulateurs, ce n’est pas lui rendre service.

Dernière modification par Bernard2K (30/10/2020 21h21)

Pour s’endetter il lui faudrait des revenus récurrents et prévisibles, ce qu’il n’a pas en tant qu’étudiant.
De plus s’endetter, c’est utiliser l’argent que l’on a pas alors que la question ici est d’utiliser 75k€ que l’héritier a reçu.

Pour l’immobilier, il est possible d’acheter des parts de SCPI, éventuellement en nu-propriété. Toutefois, dans un souci de diversification je n’investirai pas le total en SCPI mais gardera de l’épargne liquide en livret A pour les besoins des 2-3 ans, du PEA et/ou AV pour les besoins de 5-8 ans.
Du coup, pour les SCPI en nu-propriété le montant risque d’être trop faible pour trouver une contrepartie en usufruit.

Message édité par l’équipe de modération (02/11/2020 18h49) :
- suppression de la citation du message immédiatement précédent

BulleBier, le 30/10/2020 a écrit :

Surtout ne pas spéculer en cryptos cela n’a rien de l’investissement.

Vous pouvez effectivement ne voir aucune/peu de valeur dans la blockchain… comme tous ceux qui pensaient qu’Internet n’était qu’un feu de paille dans les années 90.
De mon point de vue, j’investis en cryptos en toute connaissance de cause, je ne spécule pas.

A l’échelle d’un investissement classique, la vie est courte et (de plus en plus) incertaine (cf. actualités). Pour ma part, prendre un risque, certes relativement plus élevé avec une somme qui tombe du ciel afin d’acquérir une liberté financière à 30 ans plutôt qu’à 60, en vaut largement la chandelle.

Bien entendu, chacun verra midi à sa porte

Bonjour Patrick,

A mon sens 4 axes

- 1) Quels sont les objectifs de votre fils quand il aura fini ses études ?
S’il n’en a pas … il n’en a pas.. mais la réflexion murira tranquillement
- 2) Quels sont ses "valeurs" ?
Peut être n’a-t-il pas une vision d’une société faite d’actionnaires, de dividendes, etc…. Tout se respecte surtout à son age.
- 3) Privilégier la liquidité
- 4) Privilégier la conservation du capital

Après s’il est suffisamment mûr, suffisamment décidé, conscient des risques qu’il peut prendre en terme de placement, de perte en liquidité… des directions pourront se prendre avec toutes les variantes possibles comme évoquées dans la file.

Tout cela saupoudré de votre relationnel et de vos bienveillant conseils dosés comme il faut.

Personnellement, je ne changerai rien à l’aide que vous lui apportez chaque mois. Certes vous le cocooner mais cet argent est une chance pour lui, un plus pour qu’il démarre la vie plus agréablement (en tout cas on peut imaginer que c’était le souhait de sa grand-mére).

Crown

Bonjour,
sujet intéressant !
Voici comment je conseillerais à mon fils d’investir ces 75k€:

PLAN A: favoriser la mobilité géographique et professionelle
S’il n’a pas déjà 5000€ en épargne de précaution:
-5,000€ sur livret A ou LDDS > objectif changer machine à laver, voiture, payer impôts, voyages…
-50,000€ sur PEA répartis sur une dizaine d’ETFs icnluant S&P500, Stoxx Europe 600, MSCI Emerging Markets, Japon, etc. (courtier en ligne Bourse Direct par exemple) > objectif long terme préparation retraite
-20,000€ sur une assurance vie soit en gestion pilotée type WeSave, Nalo ou Yomoni, soit en gestion libre chez Linxea ou Mesplacements avec un mix équilbré 50-60% actions - 40-50% obligations/fonds€ pour faire fructifier comme futur apport pour achat immo dans 3-5 ans.

PLAN B: utiliser le levier du crédit le plus tôt possible pour financer un invest locatif:
Utiliser aussitôt les 75k€ comme apport pour financer un appart en LMNP qui s’autofinance net d’impôts.

Merci infiniment pour toutes ces réponses que je n’aurais jamais imaginées si nombreuses lorsque j’ai poste cette problématique.
Beaucoup d’éléments divers, des points de vue différents. J’ai particulièrement apprécié les messages sur la nécessité de l’autonomie d’un jeune a réfléchir par lui même a la gestion de son patrimoine. Je n’étais pas assez sensibilisé a cela. Il faut dire que la matière est si technique…et éloignée des préoccupation d’un étudiant en génie civil, confine et malheureusement en quarantaine du COVID a ce jour.
Il faudra prendre le temps. Je viens de commander  " la Bourse pour les nuls", par curiosité. Je pense lui offrir s’il est, comme le disent certains de nos collègues du forum, excellent.
Merci a tous,et a bientôt sur une autre discussion.