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1 #51 16/01/2023 23h32
Bonsoir,
Pour son 81ème mois d’existence, mon PEA a enfin atteint son plafond de versement:
ALLOCATION ACTUELLE
Patrimoine net :81% action, 9% obligations/monétaire et 10% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 89% actions / 11% obligations/monétaire
PERFORMANCE:
le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 5.93%.
AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS:
- Objectif 2SMICS: 2706€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1829€/mois
- Objectif SMIC: 1353€/mois
Note: les valeurs des objectifs ont été mis à jour suite à la hausse du SMIC en janvier et mon objectif dépenses a été actualisé avec une inflation de 2%.
En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manitère conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 529€/mois correspondant à :
- 20% de l’objectif 2SMIC
- 28% de l’objectif dépenses actuelles
- 39% de l’objectif SMIC.
Dû à la baisse des marchés et à l’inflation, je ne me suis absolument pas rapproché de mes objectifs, je m’en éloigne même.
PORTEFEUILLE ACTUEL:
Pour arriver au plafond de versement, j’ai réalisé un ultime versement de 8k€ qui m’a permis d’acheter 20 parts de CW8.
La composition du portefeuille est donc actuellement de 387 parts de CW8 et 10 parts de CL2, actuellement valorisé à 185k€.
Il m’aura fallu quasiment 7 ans pour plafonner le PEA. Cela m’aura pris plus de temps que je l’avais planifié, cependant, cela ne tient pas compte du fait que j’ai réalisé un apport et que je rembourse un crédit pour ma RP.
Pour la suite du DCA, il n’y a plus de plafond d’enveloppe!
C’EST QUOI LA SUITE?
Le DCA sur ETF monde sera réalisé sur mon assurance-vie Linxea Spirit ouvert en janvier 2016 pour les raisons suivantes:
- l’AV est une enveloppe moins "bloquée" que mon PEA et mon PEL qui représentent à eux deux 85% de tout mon patrimoine financier
- la possibilité de faire des avances sur titres plus facilement que IBRK et De Giro qui ne fournissent pas d’IFU
- un point d’équilibre avec le CTO jusqu’à 9 ans si je continue un DCA de 2k€/mois (ou 14 ans pour un DCA de 1k€/mois) en sachant que la fiscalité de l’assurance vie est plus stable que celle du CTO
- et enfin, l’exonération des droits de succession à hauteur de 152 500 € par bénéficiaire!
Je n’exclue pas l’ouverture d’un PER assurantiel Linxea Spirit avec un DCA limité au plafond annuel pour les raisons suivantes:
- son économie d’impôt assimilable à un prêt 0% pour l’état
- son rôle de prévoyance (invalidité / accident de carrière / décès du conjoint) pour moi ou pour ma famille (abattement, exonération des gains).
C’est en écrivant ces lignes que je me rends compte que je n’ai pas trouvé de raisons valables d’ouvrir un CTO pour moi .
A bientot
Hors ligne
#52 17/01/2023 06h05
- PrinceVanille
- Exclu définitivement
- Réputation : 4
Excellent, félicitation pour le remplissage du PEA!
Puis je vous demander ce que vous voulez dire par "point d’équilibre avec le CTO" ?
Il vous faudrait 9 an pour que la fiscalité du CTO soit plus intéressante que l’AV en prenant en compte l’abattement et les frais plus élevé ?
Et merci pour le partage, j’ai bien aimé les volets "psychologie", c’etait très sympa à suivre!
ps; qu’est ce qui vous a fait ne finalement pas investir en crypto malgré votre interet en 2021 ?
"Je me souviens quand j'etais petit à la maison, le plus dur c'etait la fin du mois. Surtout les 30 derniers jours" -Coluche
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1 #53 17/01/2023 09h14
- Fgar
- Membre (2016)
- Réputation : 14
Félicitations pour le remplissage du PEA et pour la constance des investissements !
Le jour où j’aurai rempli le PEA j’utiliserai les assurances vie de la même manière même si je les utilise déjà un peu, bien sûr le PEA est la priorité pour le moment.
Maintenant, place au temps pour que les intérêts composés jouent leur rôle.
Hors ligne
#54 17/01/2023 09h25
Bonjour Princevanille,
Me*ci pour vos encouragements.
Concernant le point d’équilibre avec le CTO, j’entends par là, la rentabilité estimée d’un versement mensuel de 1k€ ou 2k€/mois sur le CTO et l’assurance vie. La comparaison donne l’assurance vie gagnante les 9 / 14 premières années. Vu que mon horizon d’investissement est de l’ordre d’une dizaine d’année et vu l’instabilité fiscale du CTO, je suis parti sur l’assurance vie.
Pour le volet psychologie, j’ai oublié d’en parler dans mon dernier message mais suite au plafonnement de mon PEA, j’ai désinstallé l’application Bourse Direct et j’ai caché ma google sheet en charge de mon suivi de PEA. Une charge mentale en moins !
Concernant, le DCA sur Linxea spirit, j’ai appris que le versement périodique n’est pas possible sur ETF. Donc il va falloir que je me connecte encore mensuellement pour lancer un versement. Le seul côté positif c’est qu’il n’y a plus d’ordres à faire !
Pour les crypto, je n’ai pas aimé le processus d’achat. Ensuite, après mon DCA sur ETF, il me reste environ 100-150€ d’épargne résiduelle et j’ai préféré la rediriger vers mon épargne de précaution qui est un peu faible.
La partie risquée de mon patrimoine est à environ 20% via les etf msci usa levier 2. C’est un indice que je comprends contrairement aux bitcoin !
Hors ligne
#55 05/02/2023 18h36
Bonjour,
81ème mois sur les marchés boursiers
ALLOCATION ACTUELLE
Patrimoine net :82% action, 9% obligations/monétaire et 9% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 90% actions / 10% obligations/monétaire
PERFORMANCE:
le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 7.11%.
Le TRI annualisé pour mon assurance vie sera calculé prochainement mais il n’a pour l’instant pas d’intérêt car les versements commencent à peine dessus.
AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS:
- Objectif 2SMICS: 2706€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1829€/mois
- Objectif SMIC: 1353€/mois
En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manitère conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 529€/mois correspondant à :
- 21% de l’objectif 2SMIC
- 30% de l’objectif dépenses actuelles
- 41% de l’objectif SMIC.
PORTEFEUILLE ACTUEL:
Mon PEA n’a pas bougé avec ses 387 parts de CW8 et 10 parts de CL2, il est actuellement valorisé à 193k€.
Pour ce mois-ci, j’ai réalisé un versement de 2k€ pour acheter 21,51694 parts d’ETF Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 92.95€ sur mon AV Linxea Spirit.
Avec ce versement et la remontée des marchés, ma poche action a enfin dépassé la barre symbolique des 200k€!
A bientot
Hors ligne
#56 07/03/2023 21h10
Bonsoir,
82ème mois sur les marchés boursiers
ALLOCATION ACTUELLE
Patrimoine net :81% action, 9% obligations/monétaire et 10% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 90% actions / 10% obligations/monétaire
PERFORMANCE
:
le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 6.51%.
Le TRI annualisé de mon assurance vie est de 0.36%. Ce taux est non pertinent car il prend en compte mes versements initiaux sur fonds euro il y a 7 ans. Je pense à prendre en compte les versements à partir de 2023.
AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS
:
- Objectif 2SMICS: 2706€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1829€/mois
- Objectif SMIC: 1353€/mois
En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manitère conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 529€/mois correspondant à :
- 20% de l’objectif 2SMIC
- 30% de l’objectif dépenses actuelles
- 41% de l’objectif SMIC.
PORTEFEUILLE ACTUEL:
Mon PEA n’a pas bougé avec ses 387 parts de CW8 et 10 parts de CL2, il est actuellement valorisé à 191k€.
Pour ce mois-ci, j’ai réalisé un versement de 1400€ pour acheter 15,24556 parts d’ETF Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 91,83€ et j’ai arbitré 629,12€ pour acheter 7,00033 parts avec un PRU à 89,87€ sur mon AV Linxea Spirit. Cela m’amène à environ 4k€.
Le total investi en action repasse en dessous des 200k€!
Ce mois-ci, j’ai également ouvert une autre assurance vie Linxea Spirit (2) pour 500€ qui vont arriver sur l’etf world. Je vais également arbitrer tous mes fonds euros de mes assurances vie ouvertes vers l’etf world. L’objectif est de simplifier mon suivi et arbitrer le non risqué rapportant moins que le monétaire.
A bientôt
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#57 30/03/2023 23h08
Bonsoir,
83ème mois sur les marchés boursiers
ALLOCATION ACTUELLE
Patrimoine net :82% action, 8% obligations/monétaire et 10% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 91% actions / 9% obligations/monétaire
PERFORMANCE
le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 5,77%.
Le TRI annualisé de mon assurance est 0,57%
AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS
:
- Objectif 2SMICS: 2706€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1829€/mois
- Objectif SMIC: 1353€/mois
En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manitère conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 546€/mois correspondant à :
- 20% de l’objectif 2SMIC
- 30% de l’objectif dépenses actuelles
- 41% de l’objectif SMIC.
PORTEFEUILLE ACTUEL:
Mon PEA n’a pas bougé avec ses 387 parts de CW8 et 10 parts de CL2, il est actuellement valorisé à 186k€.
Pour ce mois-ci, j’ai réalisé un versement de 2000€ pour acheter 15,24556 parts d’ETF Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 91,83€ et j’ai arbitré 629,12€ pour acheter 22,33639 parts avec un PRU à 89,54€ sur mon AV Linxea Spirit. Cela m’amène à environ 6k€
Comme dit le mois dernier, j’ai arbitré tous mes fonds euros sur les etfs world quand un etf world était dispo.
Le total investi en action est de 198k€
A bientôt
Hors ligne
1 #58 04/05/2023 20h35
Bonsoir,
84ème mois sur les marchés boursiers
ALLOCATION ACTUELLE
Patrimoine net :81% action, 9% obligations/monétaire et 10% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 91% actions / 9% obligations/monétaire
PERFORMANCE
le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 5,51%.
Le TRI annualisé de mon assurance n’est actuellement pas calculable mais est inférieur à 0.5%
AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS
:
- Objectif 2SMICS: 2766€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1829€/mois
- Objectif SMIC: 1383€/mois
En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manitère conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 546€/mois correspondant à :
- 19% de l’objectif 2SMIC
- 29% de l’objectif dépenses actuelles
- 38% de l’objectif SMIC.
Malgré ma forte epargne, mes objectifs continuent à s’éloigner. Cela s’explique par la performance nulle, voire negative, de mon portefeuille etf et des augmentations successives du smic, indexées à l’inflation.
PORTEFEUILLE ACTUEL
:
Mon PEA n’a pas bougé avec ses 387 parts de CW8 et 10 parts de CL2, il est actuellement valorisé à 186k€.
Pour ce mois-ci, j’ai réalisé un versement de 2000€ pour acheter 22,12145 parts d’ETF Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 90,41€. Cela m’amène à environ 8k€.
Le total investi en action est de 199k€. Mon portefeuille fait du sur-place et ne dépasse pas les 200k€ malgré les 10k€ apportés. Je ne cède pas à la peur ni à l’impatience. Mon allocation est la bonne et je dois profiter de cette période pour investir.
La capacité d’épargne s’est améliorée et je devrais être capable de passer d’un apport mensuel de 2k€ à 2.5k€. Je suis encore en train de réfléchir si je laisse cette capacité d’épargne supplémentaire sur un livret A ou si j’investis tout de suite.
Enfin, je devrais re-balancer mon portefeuille en vendant du Cw8 pour acheter du CL2. Je ne peux actuellement pas le faire car mon PEA est en cours de transfert. A voir si j’aurai le mental de le faire une fois le transfert terminé.
A bientôt
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#59 05/05/2023 12h11
- bily
- Membre (2016)
- Réputation : 8
Bonjour,
J’ai un peu la même répartition dans mon portefeuille d’action, avec 3/4 d’ETF sp500 et 1/4 d’ETF à levier, et parmi les ETF à levier, environ 25% en LQQ (le reste en CL2), ce qui est plus pratique pour un petit re-balancement vu le prix élevé du CL2.
NB: Je ne dis pas que c’est une bonne idée, votre portefeuille est sans doute moins volatile, et j’ai une moins forte allocation en action que vous.
Votre PEA était bien chez bourse direct ? Pourquoi en changez vous et vers quel courtier ?
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#60 11/05/2023 11h58
Bonjour Bily,
J’avais initialement du LQQ mais j’ai préféré prendre du CL2 car plus diversifié. Je dors mieux avec un etf diversifié. De plus, les etfs CL2 et CW8 ont des parts à des prix élevés et ça m’incite pas à faire des arbitrages qui servent à rien.
Et c’est pour cette raison que je suis passé de bourse direct à Boursorama. Je dois me contenter d’un minimum de ré-équilibrage par an. En passant chez un courtier un peu plus cher et des etfs chers, j’espère pouvoir tenir la stratégie plus facilement.
D’autres raisons qui expliquent la migration : la volonté de réduire mes comptes, quitter bourse direct qui ne permet pas de récupérer les relevés antérieurs à 16 mois (il faut payer 13€/document demandé).
Le contrecoup c’est que j’ai l’application Boursorama donc je vois la valorisation du PEA assez souvent.
Je parlerai plus en détails de mes opérations dans ma présentation en juin
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1 #61 11/05/2023 13h23
- Franck059
- Membre (2018)
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Il y a une autre raison valable de quitter Bourse Direct quand on passe en mode consommation du PEA.
Ils facturent 6 € par virement.
Imaginons un PEA plein à 150 000 € (si les choses se passent bien la valorisation pourrait être supérieure) et un retrait à 4% soit 6000 € annuels que l’on souhaite mensualiser soit 500 € par mois.
Bourse Direct : Frais de 2,50 € (0,5%) + 6 € de virement = 8,50 €
Boursorama : Frais = 1,99 € (l’ETF CW8 ne faisant pas partie des produits 0%)
Fortuneo : Frais = 1,95 €
Si le retrait est trimestriel ( 1 500 €)
Bourse direct : Frais = 2,90 € + 6 € = 8,90 €
Boursorama : Frais = 7,50 € (0,5%)
Fortuneo : Frais = 3,90 €
Donc CLAIREMENT on ne reste pas chez Bourse Direct quand on commence à consommer son capital.
A noter une aberration chez Boursorama où il vaut mieux faire trois prélèvements mensuels à 500 € plutôt qu’un seul trimestriel à 1500 €.
Dernière modification par Franck059 (11/05/2023 15h10)
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1 1 #62 06/06/2023 20h36
Bonsoir,
85ème mois sur les marchés boursiers. Nous arrivons à la moitié de l’année, EDIT: ma Présentation a été mise à jour.
ALLOCATION ACTUELLE
Patrimoine net :83% action, 8% obligations/monétaire et 9% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 91% actions / 9% obligations/monétaire
Le marché des actions a bien remonté, mon allocation en action a gagné quelques points!
PERFORMANCE
le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 7,53%.
Le TRI Annualisé de mon assurance vie depuis que je place en actions (03/02/2023) est de 23,39%. Le taux est artificiellement élevé car j’ai commencé à investir en actions sur mon assurance vie dans un creux. A long terme, je ne me fais pas d’illusions, cela va tendre vers 7%.
AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS
- Objectif 2SMICS: 2766€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1829€/mois
- Objectif SMIC: 1383€/mois
En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manitère conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 546€/mois correspondant à :
- 22% de l’objectif 2SMIC
- 33% de l’objectif dépenses actuelles
- 43% de l’objectif SMIC.
Il a fallu que je constate que le rendement des derniers mois n’était pas fou pour le marché actions reprenne des couleurs. Je vais continuer à me plaindre alors! Encore une preuve que je suis incapable de faire du market timing et qu’il faut me cantonner au DCA.
PORTEFEUILLE ACTUEL
Mon PEA n’a pas bougé avec ses 387 parts de CW8 et 10 parts de CL2, il est actuellement valorisé à 201€.
Pour ce mois-ci, j’ai réalisé un versement de 2000€ pour acheter 20,84419 parts d’ETF Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 95,95 €. Cela m’amène à environ 10,4k€.
Le total investi en action est de 218k€. La remontée est incroyable, pourvu que cette croissance soit continue pour les années à venir.
Je suis en train d’épargner un peu pour car je n’ai pas abandonné mes projets immobiliers. Ma capacité d’épargne ayant augmenté, je réfléchis à :
- tout mettre sur un livret A pour apport. La rémunération est de 3%, le manque à gagner n’est pas considérable
- j’essaye de mettre 500€ pour les mois à venir. J’ai déjà un apport possible en cassant mon PEL.
Enfin, j’ai mis à jour mon fichier de suivi et je suis actuellement à 17% sur de l’ETF CL2. Je ne touche pas au PEA. Une Réallocation sera réalisée lorsque nous toucherons 20 +/-5% pendant 3 mois.
A bientôt
Dernière modification par sebirt (06/06/2023 21h10)
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#63 06/07/2023 18h28
Bonsoir,
86ème mois sur les marchés boursiers.
Je rappelle que ma présentation a été mise à jour en juin.
ALLOCATION ACTUELLE
Patrimoine net :83% action, 8% obligations/monétaire et 9% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 91% actions / 9% obligations/monétaire
A l’heure où j’écris les marchés actions ont baissé, j’imagine que mon allocation action avait pris quelques points avant de les redonner.
Je ne vous cache pas que je ne sas absolument pas pourquoi ça a baissé aujourd’hui juste avant mon Reporting ! Et c’est bien agréable de ne pas s’en inquiéter !
PERFORMANCE
le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 7,39%.
Le TRI Annualisé de mon assurance vie depuis que je place en actions (03/02/2023) est de 10.72%. Comme prédit dans mon précédent Reporting, mon tri commence à se normaliser et va tendre vers 7-8%.
AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS
- Objectif 2SMICS: 2766€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1829€/mois
- Objectif SMIC: 1383€/mois
En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière re conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 605€/mois correspondant à :
- 22% de l’objectif 2SMIC
- 33% de l’objectif dépenses actuelles
- 44% de l’objectif SMIC.
PORTEFEUILLE ACTUEL
Mon PEA n’a pas bougé avec ses 387 parts de CW8 et 10 parts de CL2, il est actuellement valorisé à 201€.
Pour ce mois-ci, j’ai réalisé un versement de 2000€ pour acheter 20,54443parts d’ETF Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 97, 37€. Cela m’amène à environ 12,6k€.
Le total investi en action est de 221k€.
Petite note
: j’ai réalisé une inscription sur une nouvelle assurance vie (la fameuse Lucya) pour prendre date. 500€ ont été versé sur l’etf MWRD. Je n’ai pas encore les détails de l’exécution.
Cette assurance permet de diversifier et de pouvoir peut être un jour profiter d’une avance sur titres.
J’ai donc au total investi ce mois ci 2500€ sur le marché action.
Le levier actuel est de 17,9%. Donc on ne touche pas au levier.
A bientôt
Hors ligne
#64 09/09/2023 10h56
Bonjour
Résumé de mes 87 et 88ème mois sur les marchés boursiers. Des imprévus ont fait que je n’ai pas pris le temps de poster la mise à jour de mon portefeuille en août.
ALLOCATION ACTUELLE
Patrimoine net :82% action, 9% obligations/monétaire et 9% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 91% actions / 9% obligations/monétaire
Je n’ai pas investi en septembre car je réserve deux DCA mensuels sur l’ouverture d’un PER Spirica chez Linxea.
PERFORMANCE
le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 7,94%.
Le TRI Annualisé de mon assurance vie depuis que je place en actions (03/02/2023) est de 14.84%.
AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS
- Objectif 2SMICS: 2766€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1829€/mois
- Objectif SMIC: 1383€/mois
En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière re conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 605€/mois correspondant à :
- 23% de l’objectif 2SMIC
- 35% de l’objectif dépenses actuelles
- 46% de l’objectif SMIC.
Bonne nouvelle, on a regagné 2 points sur les objectifs!
PORTEFEUILLE ACTUEL
Mon PEA n’a pas bougé avec ses 387 parts de CW8 et 10 parts de CL2, il est actuellement valorisé à 209€.
Pour le mois d’août, j’ai réalisé un versement de 2000€ pour acheter 20,75119 parts d’ETF Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 96.38€. Cela m’amène à environ 15k€.
Le total investi en action est de 230k€.
PROCHAIN MOUVEMENTS
De nouvelles perturbations dans ma vie me font encore reconsidérer que je dois accélérer la construction de mon indépendance. Pour cela, j’avais envisagé le levier immobilier mais j’ai abandonné l’idée en août.
C’est pourquoi j’envisage
- d’arbitrer mon PEA pour monter à terme à 30% de levier sur l’’ETF CL2 progressivement dans les prochains mois. J’ attends le split de l’etf
- ouvrir un PER et y verser la limite max autorisée annuelle. C’est une enveloppe que je n’avais pas ouverte car mon PEA n’était pas plein, le PER n’est pas élligible au nantissement et que les sommes n’étaient pas mobilisables facilement. Cependant, ça reste un levier avec un crédit à 0%…
Mon DCA sera donc moins régulier dû au fait que j’attende la promo annuelle sur le PER pour l’ouvrir et qu’il y a des impôts à provisionner .
Bien à vous,
Dernière modification par sebirt (09/09/2023 17h23)
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#65 05/10/2023 22h19
Bonsoir,
89eme mois d’existence de mon portefeuille Boursier
ALLOCATION ACTUELLE
Patrimoine net :83% action, 8% obligations/monétaire et 9% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 91% actions / 9% obligations/monétaire
PERFORMANCE
le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 7,02%.
Le TRI Annualisé de mon assurance vie depuis que je place en actions (03/02/2023) est de 3.54%.
AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS
- Objectif 2SMICS: 2766€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1829€/mois
- Objectif SMIC: 1383€/mois
En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière re conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 605€/mois correspondant à :
- 22% de l’objectif 2SMIC
- 34% de l’objectif dépenses actuelles
- 45% de l’objectif SMIC.
Avec la baisse des marchés, je rends un point sur mes objectifs
PORTEFEUILLE ACTUEL
Mon PEA n’a pas bougé avec ses 387 parts de CW8 et 10 parts de CL2, il est actuellement valorisé à 201k€
Pour le mois d’octobre, j’ai réalisé un versement de 4000€ pour acheter 41,86728 parts d’ETF Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 95.54€. Cela m’amène à environ 18k€.
Le total investi en action est de 226k€.
PROCHAINS MOUVEMENTS
Suite à un versement de prime, j’ai investi 4k en etf world sur mon assurance vie.
Je ne vais finalement pas ouvrir de PER car mes simulations ne montrent aucun scénarios gagnants malgré la réduction fiscale.
Le 10 octobre, Amundi va procéder à un Split sur le prix des etfs CL2. Je vais tenter de profiter de la baisse des marchés pour arbitrer des CW8 vers du CL2 pour monter à environ 30% de levier.
Bien à vous,
Dernière modification par sebirt (06/10/2023 18h17)
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1 #66 06/10/2023 16h53
- Franck059
- Membre (2018)
Top 50 Année 2023
Top 20 Monétaire
Top 50 SCPI/OPCI - Réputation : 146
Toujours simple et efficace.
Pour information, cela fait plusieurs messages que vous exprimez la valorisation de votre PEA en € alors que je pense qu’il s’agit de k€
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1 #67 07/11/2023 20h45
Bonsoir,
90eme mois d’existence de mon portefeuille Boursier
ALLOCATION ACTUELLE
Patrimoine net :83% action, 8% obligations/monétaire et 9% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 91% actions / 9% obligations/monétaire
PERFORMANCE
le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 6,98%.
Le TRI Annualisé de mon assurance vie depuis que je place en actions (03/02/2023) est de 4.02%.
AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS
- Objectif 2SMICS: 2766€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1829€/mois
- Objectif SMIC: 1383€/mois
En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière re conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 631€/mois correspondant à :
- 23% de l’objectif 2SMIC
- 34% de l’objectif dépenses actuelles
- 46% de l’objectif SMIC.
Pas d’avancement sur mes objectifs mais au moins ça ne recule pas !
PORTEFEUILLE ACTUEL
Comme annoncé le mois dernier, j’ai arbitré 68 parts de CW8 pour 2099 parts de CL2 après le split du CL2. C’est un arbitrage d’environ 28k. Cela amène mon PEA à 319 parts de CW8 et 5099 parts de CL2, il est actuellement valorisé à 204k€
Pour le mois de novembre, j’ai réalisé un versement de 2000€ pour acheter 20,7068 parts d’ETF Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 96. 59€. Cela m’amène à environ 20k€.
Le total investi en action est de 232k€.
PROCHAINS MOUVEMENTS
Je vais prochainement perdre 500 euros de capacité d’épargne de manière durable. En attendant, on poursuit le DCA. Ce sera expliqué dans la mise à jour de ma présentation en fin d’année
Le levier est à 29,6% donc prochain investissement sur MWRD.
Bien à vous,
Dernière modification par sebirt (08/11/2023 08h16)
Hors ligne
1 #68 07/12/2023 16h06
Bonjour,
91eme mois d’existence de mon portefeuille Boursier
ALLOCATION ACTUELLE
Patrimoine net :84% action, 7% obligations/monétaire et 9% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 92% actions / 8% obligations/monétaire
PERFORMANCE
le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 8.19%.
Le TRI Annualisé de mon assurance vie depuis que je place en actions (03/02/2023) est de 12.65%.
AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS
- Objectif 2SMICS: 2766€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1829€/mois
- Objectif SMIC: 1383€/mois
En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière re conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 668€/mois correspondant à :
- 24% de l’objectif 2SMIC
- 37% de l’objectif dépenses actuelles
- 48% de l’objectif SMIC.
Je gagne entre 1 et 2% d’avancement sur les objectifs avec la montée des marchés !
PORTEFEUILLE ACTUEL
Mon PEA contient 319 parts de CW8 et 5099 parts de CL2, valorisé à 214k€
Pour le mois de decembre, j’ai réalisé un versement de 2000€ pour acheter 19,84324 parts d’ETF Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 100.79 €. Cela m’amène à environ 23k€.
Le total investi en action est de 246k€.
PROCHAINS MOUVEMENTS
Je vais prochainement perdre 500 euros de capacité d’épargne de manière durable. En attendant, on poursuit le DCA. Ce sera expliqué dans la mise à jour de ma présentation en fin d’année
Le levier est à 29,9% donc prochain investissement sur MWRD.
Bien à vous,
Hors ligne
1 #69 02/01/2024 23h16
Bonsoir,
Pour cette nouvelle année, voici le 92eme mois d’existence de mon portefeuille Boursier
ALLOCATION ACTUELLE
Patrimoine net :84% action, 7% obligations/monétaire et 9% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 92% actions / 8% obligations/monétaire
PERFORMANCE
le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 8.72%.
Le TRI Annualisé de mon assurance vie depuis que je place en actions (03/02/2023) est de 15.82%.
AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS
- Objectif 2SMICS: 2766€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1829€/mois
- Objectif SMIC: 1383€/mois
En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière re conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 690€/mois correspondant à :
- 25% de l’objectif 2SMIC
- 37% de l’objectif dépenses actuelles
- 50% de l’objectif SMIC.
PORTEFEUILLE ACTUEL
Mon PEA contient 319 parts de CW8 et 5099 parts de CL2, valorisé à 221k€
J’ai versé un peu en avance mon versement mensuel, j’ai réalisé un versement de 2000€ pour acheter 19,46661 parts d’ETF Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 102.74€. Cela m’amène à environ 26k€.
Le total investi en action est de 254k€.
PROCHAINS MOUVEMENTS
Le levier est à 30.15% donc prochain investissement sur MWRD.
Pour la fin d’année, ma présentation a été mise à jour ici
Ce qu’il faut retenir :
- ma capacité d’épargne va baisser fortement dans les mois à venir
- mon patrimoine total à augmenté d’environ 74.5k : 5k5 d’amortissement crédit rp + 32k€ d’épargne issue des revenus et environ 37k€ de plus value. Cette plus value représente 25% de mon patrimoine total, ça commence à être intéressant.
- la bourse est le temple des regrets. J’ai mal analysé le CL2, et était arrive à la conclusion que sa performance était assez proche du LLQ, en fait, il est plutôt assez proche du PANX sur 1, 3, 5 et 10 ans pour un sharp ratio assez proche. Bref, j’aurai du arbitré sur le LLQ et pas sur du CL2. Pas grave, on attendra le prochain krach, c’est toujours facile de regarder dans son rétroviseur
Bien à vous,
Dernière modification par sebirt (03/01/2024 22h52)
Hors ligne
2 #70 07/02/2024 23h00
Bonsoir,
Voici le 93 ème mois d’existence de mon portefeuille Boursier
ALLOCATION ACTUELLE
Patrimoine net :84% action, 7% obligations/monétaire et 9% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 93% actions / 7% obligations/monétaire
PERFORMANCE
le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 10.31%.
Le TRI Annualisé de mon assurance vie depuis que je place en actions (03/02/2023) est de 24.37%.
Le marché a beaucoup monté ce dernier mois, espérons que ça tienne sur le long terme.
AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS
- Objectif 2SMICS: 2797€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1866€/mois
- Objectif SMIC: 1399€/mois
En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 748€/mois correspondant à :
- 27% de l’objectif 2SMIC
- 40% de l’objectif dépenses actuelles
- 53% de l’objectif SMIC.
Les objectifs SMIC et 2SMIC ont été mis à jour suite la revalorisation du SMIC. L’objectif dépense actuelles à été revalorisé avec une inflation à +2%. Cet objectif va être revalorisé prochainement.
PORTEFEUILLE ACTUEL
Mon PEA contient 319 parts de CW8 et 5099 parts de CL2, valorisé à 239k€
Sur mon Av, j’ai réalisé un versement de 2000€ pour acheter 18,42639 parts d’ETF Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 108.54€. Cela m’amène à environ 29k€.
Le total investi en action est de 276k€.. La hausse du marché en janvier a fait monter mon portefeuille action de 20k€. C’est une hausse spectaculaire, pourvu qu’elle résiste .
PROCHAINS MOUVEMENTS
Le levier est à 31.59% donc prochain investissement sur MWRD.
Bien à vous,
Dernière modification par sebirt (07/02/2024 23h28)
Hors ligne
1 #71 23/02/2024 18h22
Bonsoir,
Petit message qui sort du format habituel pour annoncer que la plus value du portefeuille boursier a dépassé le seuil des 100k aujourd’hui.
Ce seuil à été atteint un peu avant mes 8 ans de présence sur le marché boursier.
Esperons que la boule de neige accélère et que j’annonce le seuil des 200k plus rapidement !
Bonne soiree
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#72 06/03/2024 13h58
Bonjour,
Voici le 94 ème mois d’existence de mon portefeuille Boursier
ALLOCATION ACTUELLE
Patrimoine net :84% action, 7% obligations/monétaire et 9% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 92% actions / 8% obligations/monétaire
PERFORMANCE
le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 10.61%.
Le TRI Annualisé de mon assurance vie depuis que je place en actions (03/02/2023) est de 23.97%.
Le marché a beaucoup monté ce dernier mois, espérons que ça tienne sur le long terme.
AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS
- Objectif 2SMICS: 2797€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1866€/mois
- Objectif SMIC: 1399€/mois
En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 771€/mois correspondant à :
- 28% de l’objectif 2SMIC
- 41% de l’objectif dépenses actuelles
- 55% de l’objectif SMIC.
L’objectif dépenses actuelles sera revalorisé suite aux nouvelles dépenses (naissance, équipements puériculture, etc)
PORTEFEUILLE ACTUEL
Mon PEA contient 319 parts de CW8 et 5099 parts de CL2, valorisé à 245k€
Sur mon Av, j’ai réalisé un versement de 2000€ pour acheter 18,06358 parts d’ETF Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 110.72€. Cela m’amène à environ 32k€.
Le total investi en action est de 284k€.. La hausse du marché en février a fait monter mon portefeuille action de 5k€.
PROCHAINS MOUVEMENTS
Le levier est à 31.54% . J’envisage de passer de rajouter 10% de levier avec du LQQ malgré tout ce que j’ai dit dans des messages précédents dans ce fil. En effet, j’ai pas mal mouliné des backtests et ceux-ci montrent un meilleur rendement/risque pour le LQQ. Rajouter 10% me permettrait donc d’augmenter encore mon levier pour essayer d’atteindre mes objectifs à l’aube de mes 40-45 ans
Je pense donc arbitrer environ 28k€ sur LQQ. Je ne sais pas encore si j’y vais en un coup ou sur 6-12mois.
A bientôt,
Dernière modification par sebirt (06/03/2024 14h45)
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#73 06/03/2024 16h41
Bonjour Sebirt,
je découvre votre portefeuille.
Si je comprends bien, une fois le PEA rempli, vous continuez sur un ETF "monde" dans une AV ?
L’ouverture d’un CTO ne vous semble pas intéressant pour l’instant ? Par exemple, pour investir dans des ETF obligataires ou or ou bien plus exotiques, comme des ETF crypto ou IA ?
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#74 13/03/2024 16h28
Bonjour Batma,
J’ai plafonné le PEA en janvier 2023 et j’ai décidé :
- de ne pas ouvrir de CTO car d’après mes simulations et des sites comme ADI, l’avantage est au CTO à partir de 14 ans versus une assurance vie. Cet équilibre bouge en fonction du rendement simulé et si et seulement si, la flat tax Est maintenue.
- de ne pas ouvrir de PER car le gain d’impôt serait d’environ 1500€/an. C’est l’équivalent d’un prêt à taux zéro mais la carotte ne me semblait pas valoir le coup (coût) versus l’aspect tunnel du produit et l’absence d’avance sur titres
- de verser sur mon assurance vie Linxea Spirit qui bénéficie de faibles frais : 0.5% pour les UC et 0.12% pour les frais d’etf world. En plus, elle est mature fiscalement avec ses 8 ans d’ancienneté. Etant seulement pacsé (et sans enfant en 2023), l’abattement successoral de 152,5k€ en cas de pépin était intéressant. Enfin, je compte faire une demande d’avance sur titres pour l’effet de levier
Depuis, l’enfant est en route, mes objectifs évoluent pour inclure une vision trans-generationnelle et je vais :
- ouvrir un CTO pour préparer une donation de titres aux 18 ans de l’enfant tout en profitant de la purge de la PV. Je compte ouvrir un Cto chez IBRK pour profiter la marge possible (avantage oublié de lors de mon analyse en 2023). Je crois qu’IBRK ne permet pas la transmission des titres donc il faudra entre temps, rapatrier les titres chez un broker qui réalise ce genre d’opérations (type Bourse Direct). Je n’oublie pas également les démarches à effectuer avec un broker qui ne réalise pas d’ifu
- continuer à remplir mon AV qui reste un excellent outil de prévoyance et qui permettrait de servir d’outil de nantissement
- potentiellement ouvrir un PER: l’effort d’ épargne serait de 3500€/an. Comme dit en haut, l’aspect tunnel me dérange beaucoup mais s’il m’arrive malheur (ce que je ne me souhaite pas !), le gain fiscal est très interessant !
(- relancer une recherche d’investissement locatif)
Pour conclure, oui, j’envisage d’ouvrir un CTO plutôt pour préparer une éventuelle transmission que pour avoir accès :
- aux ETF obligataires qui peuvent être aisément remplacé par des fonds euros ou monétaires à mes yeux. Je préfère éviter de rajouter des produits "volatiles" quand possible
- aux ETF IA qui sont pour moi trop thématiques. Par contre, comme discuté plus haut, j’envisage de prendre 10% de LQQ pour ajouter du levier et cela devrait également surfer sur la vague IA tout en restant un peu plus diversifié
Investir dans les crytomonnaie m’a effleuré l’esprit et j’ai même investi 100 euros sur le bitcoin qui sont devenus 155 euros environ j’aurai aimé investir régulièrement dessus, mais je ne maîtrise pas du tout ce sujet pour être à l’aise. Je préfere investir 10% dans du LQQ que dans 5 ou même 10% dans des cryptomonnaies.
Hors ligne
#75 13/03/2024 17h40
- JeanB
- Membre (2017)
- Réputation : 63
Pour la stratégie CTO et donation, il faut donc des supports capitalisants avec un risque mineur de clôture. Quelle est votre réflexion sur ces supports, j’ai compris que vous regardiez les ETF World ( IE00B4L5Y983 iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) avec 65 Milliards d’encours par exemple ? )
Code Parrain Total Energie : 111358896 / Fortuneo : 12598758/ SaxoBanque / Linxea, Boursorama (Me Contacter)
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