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#1 08/06/2023 14h46

Membre (2023)
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Bonjour à tous,

J’ai signé un prêt étudiant d’un montant de 40 K la semaine dernière.
Ma banque m’a refusé la délégation d’assurance et m’a clairement dit que si je n’acceptais pas leur assurance le prêt ne me serais pas accordé.
J’ai dit que j’étais d’accord, mais seulement le jour ou je suis arrivé pour signer le prêt avec mon garant, ma banquière me dit que l’assurance emprunteur a été faîte au nom de mon garant d’un montant de 21 euros par mois et une assurance décès à mon nom pour 6 euros par mois.
Ce qui fait un montant d’assurance emprunteur à hauteur de 27 euros par mois et sur dix ans cela fais presque autant que le coût de mon crédit.
J’aimerais pouvoir résilier l’assurance emprunteur pour mon oncle et mon assurance décès puis prendre une délégation d’assurance pour mon assurance emprunteur à mon nom mais pas dans ma banque pour que que cela ne me coûte pas aussi cher.

Ma banquière a été très virulente et je ne sais pas vraiment comment faire, pourriez-vous m’aider ?

Je vous remercie par avance pour votre aide.

Celia

Mots-clés : assurance emprunteur, crédit consommation, crédit étudiant

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#2 08/06/2023 15h44

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ISTJ

Vous lisez votre contrat de prêt, vous regardez ce qui est obligatoire de ce qui est de la foutaise de banquier (genre assurance décès en votre nom peut-être).

Vous lisez les contrats d’assurance, vous appelez le numéro indiqué et vous demandez la procédure pour résilier ce qui n’est pas obligatoire (profitez du délai de rétractation en début de prêt…).

Pour la délégation même chose, il faudra que vous appeliez pour connaitre l’adresse à qui envoyer la demande de délégation.
Ensuite soit vous vous devriez seul, soit vous passez par un courtier comme Magnolia (que j’ai fait travailler deux fois avec succès) et ça devrait aller.

Bon courage.


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#3 08/06/2023 15h49

Membre (2015)
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Bonjour,

Au cas où vous ne l’auriez pas déjà fait, je vous invite à aller consulter la page suivante, tirée du site Service Public.fr, qui est très bien faite et sur laquelle vous trouverez des réponses à vos questions (notamment sur la possibilité de résilier l’assurance si celle-ci n’est pas contractuellement obligatoire) :

Crédit à la consommation : assurance de l’emprunteur | Service-public.fr

Les conseilleurs ne sont pas les payeurs mais si vous en avez encore la possibilité, avez-vous envisagé de souscrire votre emprunt auprès d’une autre banque ? Les conditions offertes pour les prêts étudiants sont souvent avantageuses et certains établissements sont assurément plus souples, au niveau des garanties qu’ils exigent, que le vôtre (j’en sais quelque chose puisque je suis en train de mettre en place un prêt étudiant pour le financement des études de ma fille : il n’est exigé aucune assurance ni même aucun garant dès lors que l’étudiant est inscrit dans un établissement référencé par la banque ; à toute fin utile, je précise qu’il s’agit du Crédit Agricole d’Ile de France).

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#4 08/06/2023 15h57

Membre (2023)
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Bonjour, merci pour votre réponse, j’ai voulu aller voir une autre banque mais étant donné que j’ai un profil particulier (je n’ai pas mes parents, c’est mon oncle qui se porte garant pour moi), les autres banque n’ont pas voulu de mon dossier.

J’ai bien regarder les droits relatifs à l’assurance emprunteur, je sais qu’elle n’est pas obligatoire mais comme cette assurance a été faîtes au nom de mon oncle, je ne sais pas si le fonctionnement est le même.
Ma banquière a décidé que les garanties après mes études n’étaient pas suffisante, alors que je lui ai quand même expliqué que je suis master de finance bancaire dans le meilleur IAE de France (mon master est très reconnu mais elle ne veut rien entendre).
C’est également au crédit agricole mais la caisse du Languedoc.

J’ai commencé à lire mon contrat, mais ma banquière m’a donc expliqué que mon prêt était conditionné à l’assurance emprunteur. D’après mes cours et les recherches que j’ai effectué, j’ai trouvé que ce n’étais pas possible mais je n’en suis pas sure à 100 % (je n’ai pas d’expérience là-dessus) et j’ai peur qu’en résiliant l’ensemble ils annulent mon prêt.

J’ai noté le courtier que vous avez cité, merci, je vais me renseigner.

Dernière modification par celiahmt (08/06/2023 16h03)

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#5 08/06/2023 16h18

Membre (2015)
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Dans ce cas, je vous conseille de suivre la recommandation qui vous a été faite un peu plus haut par Bibike et de relire attentivement votre contrat de prêt :

- Si rien n’y figure au sujet de l’assurance emprunteur et sur l’assurance de votre garant, cela signifie que cette assurance n’est pas contractuellement obligatoire et qu’elle n’est pas une condition d’obtention de votre prêt. Vous pouvez signer votre contrat de prêt mais il vous faudra adhérer, dans un premier temps, à la police d’assurance que vous impose votre conseillère pour éviter qu’elle torpille votre dossier. Dans un second temps, une fois le prêt obtenu et les fonds débloqués, vous n’aurez qu’à résilier cette assurance facultative (pour faire bonne mesure, vous pourriez éventuellement laisser s’écouler un délai d’un an et procéder à cette résiliation à l’échéance du contrat).

- Si en revanche l’assurance est contractuellement obligatoire, alors ça sera plus compliqué. La seule alternative serait de forcer la banque à accepter une délégation d’assurance (avec des garanties équivalentes, bien sûr) en exigeant qu’elle vous justifie son refus..

Je vous souhaite bon courage dans vos démarches.

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#6 08/06/2023 16h42

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Il suffit de lire et d’appliquer les contrats c’est tout…….

Tout est écrit dans le contrat de prêt et dans la fiche d’assurance (la fiche standardisée pour la délégation avec critères équivalents).

Ce que vous dit à l’oral votre banquière n’a aucune valeur.

Ne vous inquiétez pas, votre banquière ne saura même pas ce que vous faites maintenant que c’est signé, elle a vendu son truc elle est contente la suite elle s’en moque et c’est un autre service qui gère la résiliation et délégation.

Et ce service est honnête, à part sur le délai de prise en compte d’une délégation pour lequel il y a souvent du retard.


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#7 08/06/2023 16h44

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celiahmt a écrit :

Ce qui fait un montant d’assurance emprunteur à hauteur de 27 euros par mois et sur dix ans cela fais presque autant que le coût de mon crédit.
J’aimerais pouvoir résilier l’assurance emprunteur pour mon oncle et mon assurance décès puis prendre une délégation d’assurance pour mon assurance emprunteur à mon nom mais pas dans ma banque pour que que cela ne me coûte pas aussi cher.

Si votre assurance vous semble chère, c’est aussi parce que votre emprunt est à un taux très avantageux (vers 1.5%, imbattable en ce moment). La banque a sans doute une convention avec l’état pour ces prêts, et ne gagne pas beaucoup sur ces produits…

Pour creuser les possibilités de délégation d’assurance, réaliser votre contrat de prêt et ses annexes, et consultez https://www.google.com/search?q=credit+ … assurance,  sachant qu’il me semble qu’une loi récente permet la délégation d’assurance (en conservant le même niveau de garanti) n’importe quand, le nouvel assureur se chargeant en général des formalités (avec l’ancien,).

Sachez aussi que, même si pour vous ça paraît être beaucoup, l’enjeu en euros reste faible (donc n’intéressent pas une myriade d’assureurs), surtout quand on le compare a celui lié à l’assurance de l’emprunt que vous prendrez dans qqs années pour acheter votre résidence principale (pour un montant 3 a 6× plus élevée, et une durée bien plus longue)..


J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)

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#8 08/06/2023 17h08

Membre (2023)
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Je vous remercie beaucoup pour votre aide et votre temps, ça me rassure.
Je vais bien relire tout ça et je vous ferai un retour si j’arrive à tout mettre en place.

Passez une bonne fin de journée.

Celia

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