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#1 05/11/2021 00h07

Membre (2021)
Réputation :   10  

Bonsoir à tous,

Après avoir découvert ce forum pendant le confinement, j’y ai beaucoup appris et souhaitais avant toute chose remercier les différents contributeurs.
Avec vos conseils avisés, j’ai eu moins d’appréhension pour me lancer, et ai finalement sauté le pas en ouvrant un PEA chez bourse direct pour y investir les économies de mon stage.
Participer à mon tour sur ce forum en publiant régulièrement mes avancées tant au niveau immobilier que boursier me semble poursuivre un triple objectif :
1) Après avoir pris du forum, cela me permet de donner à mon tour en faisant partager mes erreurs qui peut-être pourront servir à quelqu’un d’autre.
2) Tenir un suivi régulier permet plus de rigueur sur le temps long, la mise en place d’objectifs, et m’aidera à garder les idées claires.
3) Discuter, échanger et approfondir mes connaissances autour d’un thème qui me passionne.

Sur ce, je rentre dans le vif du sujet wink

‐-------------------------
Partie PEA ​(objectif cible)

Amundi CW8 etf world PEA 75%
Amundi Russell 2000 PEA 10%
Amundi emerging market PEA 10%
Groupe Guillin : 5%
Ma répartition actuelle n’est pas loin de cette cible, et le portefeuille se compose de 7200€ investis entre Janvier et Septembre 2021.
Aujourd’hui il vaut 8220€, soit +14%

Stratégie : 100% de mon épargne ira en action, car je suis en phase d’accumulation de capital. J’ai choisi une stratégie lazy avec des ETF capitalisant sur pea, afin de minimiser les frais de courtage ainsi que les taxes au long terme, tout en essayant de reproduire le marché dans sa globalité à travers une répartition qui suit à peu près la market cap mondiale (avec quelques ajustements). Je compte rééquilibrer le portefeuille mensuellement à partir de l’année prochaine, lorsque j’aurai trouvé un CDI.
Le but de l’allocation est de pousser la diversification permise par l’etf world encore plus loin via les 10% d’émergents (absents de l’index) et les 10% small cap US (pas de small cap dans l’index non plus), tout en se positionnant un peu plus agressivement dans l’optique de le surperformer à long terme.
Je vois les 5% que je réserve à Guillin - merci au forum - comme une poche où je m’autorise à faire du stock picking buy & hold. Ça me permet de m’amuser un peu quand même !

‐-------------------------
Partie immobilière

Je n’ai encore aucun projet immobilier en cours, mais j’ai hâte de débuter. L’intérêt principal que j’y trouve par rapport à la bourse est l’effet de levier, qui permet de s’enrichir grâce au crédit avec très peu d’apport personnel, tant que les projets restent à cash flow positif et que l’on trouve un banquier compréhensif. Après c’est plus facile à écrire qu’à trouver j’imagine mais j’ai 2 projets en tête :

1) Cette année, réaliser un investissement locatif en lmnp au réel de 45000e en indivision avec 3 amis en profitant chacun du prêt etudiant garanti par l’état de 15000 €. Ce serait dans les environs de Saint-Etienne, car nous sommes en école de commerce à Lyon. En plus, nous avons énormément de temps libre, et je pense ce projet formateur,  donc pourquoi pas. Surtout au vu du taux de ce prêt.

2) Dans un an, dès que je décroche un CDI et la capacité d’emprunt qui va avec, je me lance dans l’achat d’un studio à retaper/réorganiser dans une petite/moyenne ville pour le louer en lmnp au réel et continuer à me faire la main. Vous aurez le droit à mon étude de cas dans la partie immobilier !

A+

Dernière modification par Kelu (05/11/2021 19h04)

Mots-clés : etf, immobilier, index, lazy, portefeuille


"Mais comment gravirai-je la montagne ?" "Monte toujours et n'y pense pas"

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[+1]    #2 05/11/2021 00h12

Membre (2011)
Top 20 Dvpt perso.
Top 20 Vivre rentier
Top 20 Immobilier locatif
Réputation :   411  

Quelques remarques sur le projet d’investissement immobilier.

Déjà 3 amis en indivision, aïe, d’avance ça va foirer.
Car si l’un a besoin d’argent, ou n’est pas d’accord avec la façon de gérer, que faites vous ?

Sinon, les prêts étudiants garantis par l’état, il n’y a pas une clause interdisant l’investissement en immobilier ?

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#3 05/11/2021 00h57

Membre (2021)
Réputation :   10  

Bonsoir gunday,

Merci pour vos remarques.
En ce qui concerne le prêt étudiant garanti par l’état, je crois qu’il est assimilable (comme un prêt étudiant avec un garant classique) à un crédit à la consommation. Et ça me poussait donc à croire qu’il serait possible de s’en servir pour un investissement immobilier … En tout cas je n’ai pas trouvé d’interdiction formelle sur le net.

Pour le projet immobilier, je vous suis et c’est bien la gestion à 3 qui m’inquiète le plus. Mais d’un autre côté j’ai énormément de temps libre cette année, et je pense que cela pourrait beaucoup m’apprendre.
De plus le prêt est très intéressant (taux à 1% assurance comprise, différé de 2ans, remboursement anticipé possible sans pénalité en cas de problème). Et dans le pire des cas, en imaginant que ça se passe mal j’aurai rarement l’occasion de mener des projets immobiliers en risquant aussi peu (moins de 15000€, avec l’appartement comme actif)
Sinon le crowdfunding pourrait être une alternative à envisager.
Ou alors il me faut réussir à trouver un garant pour faire un prêt etudiant plus important mais seul.
Ou alors en Sci, mais c’est tordu pour un 1er investissement je pense.

Je vais mûrir ça de mon côté !


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#4 05/11/2021 08h03

Membre (2020)
Réputation :   21  

ENTP

L’indivision c’est à éviter comme dit gunday. Donc il faudra vous mettre en société. Le classique c’est la sci. Rien de tordu là dedans

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#5 05/11/2021 18h15

Membre (2021)
Réputation :   10  

Bonsoir,

C’est bien noté, pas d’indivision entre amis. Autant prévoir des statuts plus protecteurs en cas d’imprévu.
Je ne savais pas que la SCI était la norme pour ce genre de projet, merci. Ce que je voulais dire par "tordu pour un 1er investissement" c’est que passer par la création d’une société rajoute de la complexité, et je préfère l’éviter au maximum pour mes débuts.

A+


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#6 11/11/2021 11h51

Membre (2021)
Réputation :   10  

Le problème de la SCI est que je peux faire une croix sur le LMNP au réel après …
A part la SARL de famille et l’indivision, connaissez-vous un montage permettant d’investir à plusieurs (sans lien de parenté) tout en bénéficiant du régime du lmnp ?

A+


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#7 13/07/2023 15h00

Membre (2021)
Réputation :   10  

J’ai beaucoup appris en 1 an et demi, merci au forum et à mon nouveau travail.

Étant plutôt convaincu par l’hypothèse de l’efficience des marchés sur les grosses capitalisations/indices, je pense qu’il est très difficile de trouver de grosses décotes injustifiées. Pour autant, je ne crois pas du tout en cette hypothèse sur les petites capitalisations / capitalisations peu liquides.

Pour cela, je me suis mis au stock picking, principalement sur les small caps françaises (sur PEA pour la fiscalité, ouvert depuis 3 ans)
Ma stratégie est simple, et se base sur l’enseignement principal de Mohnish Pabrai : l’investissement, c’est avant tout de la copie. J’essaie donc de m’inspirer des meilleurs, notamment Higgons d’I&E qui a la bonne idée de publier son portefeuille mensuellement.

Mon travail consistant pour une bonne partie à valoriser des entreprises, j’ai accès à des aggregateurs de données assez puissant, qui permettent d’effectuer des screenings ciblés. En dehors de ça, j’applique mes propres critères de sélection au portefeuille d’Higgons pour essayer de dénicher les titres les plus décotés.
Jusque là ça a plutôt bien marché, avec une performance de près de 30℅ en moins d’un an.
Le portefeuille actuel est valorisé à 16500€, plus ou moins equipondéré entre :

- Synergie
- Crit
- LDC (assez fier de moi sur ce coup car je l’ai acheté 1 mois avant Higgons)
- Guillin
- Métropole télévision
- Visiativ
- Stef

Je suis également en train de souscrire un prêt étudiant de 40 000€ au taux avantageux de 1.6℅, avec un différé de 5 ans. Je pourrai gagner de l’argent simplement en le plaçant sur Livret A/jeune/LDDS. Avant toutes remarques, un prêt étudiant est assimilé à un crédit à la consommation, il est donc possible de l’investir. C’est ce que je compte bien faire, en DCA.
Avec ma capacité d’épargne actuelle, le portefeuille devrait donc s’élever à c. 60 000€ d’ici quelques mois !

Au plaisir d’échanger,

Kelu

Dernière modification par Kelu (13/07/2023 15h42)


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