Livret A : une rémunération qui évolue (comme l'inflation ?)

C’ est le moment de reparcourir et actualiser ces files  ?:
sociétés d’ armement     Sociétés d’armement : opportunités ?
ETF/Fonds défense         ETF et fonds autour de la défense et l’aérospatiale ?
Safran                            Safran : équipementier d’aéronautique et espace, défense et sécurité
Thalès                            Thales : aérospatial, défense et technologies de l’information…
Dassault Aviation            Dassault Aviation : avionneur familial et centenaire
Autres ?

Puisque les financements sont présents,  et fléchés   ..

Dernière modification par mimizoe1 (10/11/2023 15h26)

Surin, le 09/11/2023 a écrit :

Allez, je fais le SAV (ou les poubelles du forum) :

stokes, le 03/01/2018 a écrit :

Il y aurait bien un moyen de flanquer la "garouille" et de faire peur au Gouvernement : un retrait massif et simultané par tous les déposants, ce qui plomberait le financement du logement social déjà mal en point. Je vous prends le pari que le taux passerait au-delà des 1% dans la semaine.

Et ce n’est plus d’actualité ?

Il suffit de remplacer 1% par 5% et il n’y a rien à retirer au reste !

Défense ou logement social, ce que veulent les détenteurs de livret A, c’est que cela rapporte au moins autant que l’inflation.

On devine déjà en filigrane l’argumentaire du gouvernement pour annoncer la prochaine baisse du livret A : c’est çà ou renoncer au remplacement du porte-avions !

Il est amusant de voir que le calcul du taux théorique du livret A donne 4,1 % pour la période allant d’août 2023 à janvier 2024, 3,9 % pour celle entre février 2024 et juillet 2024 et est encore attendue au-dessus de 3 % pour le dernier tiers du parcours, entre août 2024 et janvier 2025 (le chiffre sera connu mi-juillet).

Donc quand Bruno Le Maire et la banque de France parlent du gel du taux à 3% d’août 2023 jusqu’à janvier 2025 comme d’une "bonne nouvelle pour les épargnants", que doit-on en conclure ?

Bonjour,

Il y a t’il un moyen de vérifier le calcul des intérêts annuels que la banque donne sur un livret pour une année ?
Certains livrets modifient leurs taux d’intérêts aux cours de l’année.

Chez ma banque, il y a une ligne indiquée juste << Intérêts 2024 >> , la somme, et c’est tout.

Je trouve que les banques devraient fournir le calcul détaillé a leurs clients, ou bien ?
Tous leurs clients ne sont pas des gamins.

Peut être leur demander ce calcul détaillé, mais a voir si il y aurait une réponse, et le temps que cela va prendre.
Et si le conseiller bancaire ne s’offusque pas plus ou moins.

Enfin, je sais que les entreprises elles vérifient tout, car elles savent que les banques sont des entreprises commerciales a la base ( avec dérive possible en leur faveur ).

Dernière modification par Serrure (10/01/2025 14h10)

L’erreur classique que l’on fait avec cet exercice est de mal calculer le montant productif d’intérêts de chaque quinzaine. Un exemple : j’ai un solde à 3000 € en tout début du mois, je verse 2000 € le 5 du mois, et pour un besoin mal anticipé je reprends 2000 € le 9 du mois. Je devrais donc avoir des intérêts calculés sur 3000 euros puisque c’est la somme minimale qui a été sur le compte du 1er au 15 ! Eh bien non : le retrait étant appliqué au 1er, et le versement au 16, seuls 1000 euros produiront des intérêts sur cette quinzaine.

’Aurait-il fallu ne PAS verser du tout les 2000e sur le livret A ?’

Exact. Les petits virements sortant de la première quinzaine du mois sont retirés du capital productif d’intérêt, alors que l’argent qui arrive sur le compte ne produit pas d’intérêt avant le 16 du mois.

Il est plus efficace de verser l’argent qui arrive sur un compte courant, d’y piocher pour les dépenses courantes et de ne verser avant le 15 du mois que la somme dont on est certain de ne pas avoir besoin avant la fin du mois.

Un dépôt suivit d’un retrait dans la même quinzaine est totalement contreproductif.

On pourrait imaginer que les petits virements sortant de la première quinzaine du mois soient retirés de l’argent qui arrive sur le compte encore non productif d’intérêts, mais cela ne se passe pas comme cela.

Si j’ai bien tout compris :

1) Je fais mon virement CCP-LA le 30 ou 31, le 1er la somme est ajouté au capital productif, donc "normalement" je peux faire autant de virement LA-CCP que je veux, car les virements sont débités du montant du 1er (capital productif + virement du 30/31).

2) Si j’ai un autre virement CCP-LA à faire durant la 1ere quinzaine (1-15 du mois), j’attends le 15 du mois pour le faire, ainsi le 16 il est ajouté au capital productif et je peux faire autant de virement LA-CCP que je veux comme dans la situation 1.

Ai-je bien compris, ou quelque chose m’échappe ?

J’avoue que je n’avais jamais entendu parler de ça, et que je trouve ce procédé très vicieux.

Je pense que c’est ce qu’il a dit.

Ce calcul par quinzaine est un peu mesquin à l’heure où l’on sait compter avec des machines performantes, ça pourrait être rémunéré en temps réel, jour par jour.
En Thaïlande, j’avais été surpris de toucher des intérêts un poil supérieur à ce qui était annoncé. En effet, c’était une année bissextile et je bénéficiais d’un jour supplémentaire d’intérêts.
Après tout c’est logique.

AloneInKyoto, le 10/01/2025 a écrit :

L’erreur classique que l’on fait avec cet exercice est de mal calculer le montant productif d’intérêts de chaque quinzaine. Un exemple : j’ai un solde à 3000 € en tout début du mois, je verse 2000 € le 5 du mois, et pour un besoin mal anticipé je reprends 2000 € le 9 du mois. Je devrais donc avoir des intérêts calculés sur 3000 euros puisque c’est la somme minimale qui a été sur le compte du 1er au 15 ! Eh bien non : le retrait étant appliqué au 1er, et le versement au 16, seuls 1000 euros produiront des intérêts sur cette quinzaine.

Bonjour,
Pourriez-vous fournir un lien "officiel" validant votre méthode de calcul ?
Merci.

@debcos :

L’article R221-4 du Code Monétaire et Financier dit :

CoMoFi a écrit :

(…) L’intérêt servi aux déposants part du 1er ou du 16 de chaque mois après le jour du versement. Il cesse de courir à la fin de la quinzaine qui précède le jour du remboursement. Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt acquis s’ajoute au capital et devient lui-même productif d’intérêts.

Vous trouverez des exemples plus simples sur cette page du site public La finance pour tous :

La finance pour tous a écrit :

Les intérêts sont calculés et comptabilisés à condition que la somme placée sur le compte reste au moins une quinzaine complète, c’est la règle de la quinzaine. Il existe deux quinzaines : celle du 1er au 15 du mois et celle du 16 à la fin du mois. (…)

Il faut savoir que les dépôts effectués pendant une quinzaine ne portent intérêt qu’au début de la quinzaine suivante.

Pour un dépôt fait entre le 1er et le 15, la date de valeur sera le 16, pour un dépôt fait entre le 16 et la fin du mois, la date de valeur sera le 1er du mois suivant. En revanche, pour tout retrait fait entre le 1er et le 15 la date de valeur appliquée sera celle de la fin de mois précédent et pour tout retrait fait entre le 16 et la fin du mois, la date de valeur sera le 15 du mois en cours. Il faut une quinzaine complète pour recevoir une rémunération.

Exemple : Vous faites un versement le 2 du mois et vous retirez cet argent le 28. Vous ne recevrez aucun intérêt, bien que plus de quinze jours se soient écoulés entre le versement et le retrait, car aucune quinzaine complète telle que définie plus haut n’aura été comptabilisée.

MoneyVox propose un classeur Excel permettant de reconstituer le calcul des intérêts sur une année. Il est précisé sur la page :

MoneyVox a écrit :

Les intérêts sont calculés selon la règle des quinzaines : chaque nouveau versement porte intérêt le premier jour de la quinzaine suivante ; chaque retrait arrête de porter intérêt au premier jour de la quinzaine en cours. (…)

Exemple : au 1er mars, le Livret A présente un solde de 500 €. Au cours de la quinzaine, il y a un versement de 100 € le 10/3 et un retrait de 50 € le 14/3. Dans la feuille, il faudra indiquer un solde de 450 € pour la quinzaine du 1er au 15 mars et un solde de 550 € pour la quinzaine du 16 au 31 mars.

Enfin vous trouverez un exemple complet sur la page Wikipedia avec deux dépôts suivis de deux retraits la même quinzaine.

Pour rappel c’est la même chose pour le LDDS, pour le LEP, pour le livret Jeune et pour tout livret non réglementé ayant adopté la règle de calcul des quinzaines.

Si vous trouvez ça dépassé, c’est normal : cette méthode de calcul par quinzaines date de 1818 (je crois).