Avis sur le courtier Linxea et ses contrats d'assurance-vie : retours d'expérience et évolutions
Cette discussion porte sur les contrats d'assurance-vie proposés par le courtier en ligne Linxea, et aborde plusieurs aspects, notamment la qualité de l'espace client, les frais, les supports d'investissement (fonds euros, unités de compte, SCPI, ETF, titres vifs), les performances, les arbitrages, les rachats, le parrainage, et les évolutions des contrats au fil du temps. Les membres comparent également Linxea à d'autres courtiers comme Boursorama, Fortuneo, ou des acteurs traditionnels comme AGF et la Caisse d'Épargne. Les participants soulignent la réactivité du support client de Linxea, un point fort souvent mis en avant.
La discussion débute par une demande d'avis sur les contrats de capitalisation de Linxea, avec un focus sur la distinction entre le rôle du courtier (Linxea) et celui des assureurs (E CIE VIE, ACMN VIE, SPIRICA, Suravenir, Generali, Apicil). Nikki explique en détail le fonctionnement des interfaces client, soulignant que la gestion effective se fait via les plateformes des assureurs, et non sur l'interface "Linxea VIP". Les membres apprécient la diversité des supports, notamment la présence de trackers et de SCPI, ainsi que les frais réduits. Des questions sont soulevées sur la procédure d'arbitrage en ligne, avec des retours d'expérience variables selon les contrats et les assureurs. Zeb et Nikki partagent leur satisfaction globale concernant leur expérience avec Linxea, notamment en comparaison avec des acteurs traditionnels.
La discussion aborde ensuite des points plus spécifiques, comme la disponibilité de l'épargne sur une assurance-vie, les rendements nets des fonds € (avant prélèvements sociaux), et les frais liés aux SCPI intégrées dans les contrats. Les participants débattent de la pertinence des labels ISR (Investissement Socialement Responsable) et de leur impact sur la performance. Un point de désaccord émerge concernant le réinvestissement des revenus des SCPI, certains membres signalant que ces revenus étaient réinvestis avec frais, ce qui a conduit Linxea à modifier cette règle. La discussion s'étend aux titres vifs proposés par Spirica, avec des interrogations sur leur intérêt par rapport à un PEA, notamment en termes de flexibilité et de fiscalité successorale. Un consensus émerge sur la nécessité de rester vigilant face aux changements potentiels des conditions des contrats, notamment suite au rachat de Linxea par une société de capital-investissement.
Plusieurs messages traitent des problèmes techniques rencontrés par les membres, comme des difficultés de connexion, des décalages entre la valorisation des fonds et l'affichage des performances, ou des délais de traitement des opérations (versements, arbitrages, rachats). Les participants partagent leurs expériences et solutions, soulignant la réactivité variable des assureurs (Spirica étant parfois perçu comme plus lent que Suravenir). La question des rachats partiels, notamment sur Linxea Avenir (papier uniquement), est soulevée comme un point faible. La discussion se termine par des échanges sur les offres promotionnelles de Linxea, les conditions d'investissement sur les fonds € dynamiques (Suravenir Opportunités), et les évolutions récentes des contrats (Linxea Avenir 2, Linxea Spirit 2, gestion pilotée Yomoni). Une forte préoccupation est exprimée concernant la sécurité des données suite à un incident de cybersécurité.
Mots-clés : Assurance-vie, Linxea, Frais, SCPI, ETF, Arbitrage, Rachat.
Synthèse des avis :
Recommanderiez-vous les contrats d'assurance-vie Linxea à un proche ?
| Oui, complètement (avis positif) | 78% - 74 | |||||
| Oui, avec des réserves (avis assez positif) | 10% - 10 | |||||
| Je ne sais pas (avis neutre) | 2% - 2 | |||||
| Non, probablement pas (avis assez négatif) | 6% - 6 | |||||
| Non, certainement pas (avis négatif) | 2% - 2 | |||||
Nombre de recommandations : 94 Recommandation moyenne : 3,6/4  |
||||||
Bonjour Rossox,
Je crois qu’il y a un avenant à signer et un délai de rétractation de 1 mois avant lequel les sommes sont investies sur le fonds euros.
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Linxea racheté par une société de capital-investissement :
Assurance-vie en ligne : Linxea racheté par une société de capital-investissement
Le nouveau directeur général, Stéphane Carlucci, a affirmé à cBanque que les fondateurs historiques vont continuer à apporter leur expertise de l’épargne en ligne. Concernant l’offre existante, « rien ne va changer », affirme-t-il, souhaitant ainsi rassurer les 20.000 clients actuels de Linxea : « Nous allons nous inscrire dans la continuité. » La co-fondatrice Sylvie Solinas abonde dans son sens en affirmant que cette acquisition n’apporte « que du positif » pour les clients
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J’ai 4 produits via LinXea pour ma part. Je suppose en effet que cela ne changera pas grand chose.
Toutefois il faudra surveiller les mouvements sur la liste des fonds ou l’abandon des ETF dans les contrats. Regarder aussi les fonds euro et leur rémunération.
Ce serait le signe d’une volonté manifeste de se rémunérer via des rétrocommissions.
Altaprofit et ACMN Vie ont déjà montré la voie : produit d’appel pour engranger les soucriptions, pour changer les règles du jeu en cours de route.
Il faudra rester vigilants.
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Bonjour,
Je suis totalement novice et recherche aussi une assurance-vie. Au fil de mes lectures, je pense souscrire à Linxea avenir. Les frais de gestion pilotée n’étant gratuites que jusque fin décembre, je ne suis pas certain de pouvoir en profiter. Mais je suppose que ceux-ci devraient se situer aux alentours de 0,24%?
Une alternative peut-être à Hélios du conservateur que je pensais prendre?
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Hall of Fame Bonjour Elliotan,
effectivement, la gratuité des frais de gestion pilotée s’arrêter d’ici peu sur le contrat Linxea Avenir.
Sinon, cette gestion pilotée est "facturée" 0,20% à l’année.
C’est plus onéreux chez les concurrents :
- Hedios Life 0,25%
- Altaprofits Digital vie 0,24%
- Mes placements.fr Vie : 0,40%
- Afer : 0,60%
- Généraqli Himalia : 0,50%
J’avais fait un tableau comparatif des principaux contrats d’AV sur ce topic (en page 3, post 57) :
Assurance-vie : meilleur contrat d’assurance-vie ? (3/5)
Peut-être l’avez-vous déjà lu…
Le contrat Helios Le Conservateur se trouve dans ces tableaux, c’est un bon contrat mais les frais sont plus que conséquents (frais d’arbitrage, frais d’entrée…).
Linxea Avenir est un bon contrat pour plusieurs raison, à mon humble avis :
- contrat individuel (et non collectif)
- frais d’entrée (sur versement) : 0%
- frais de gestion modestes : 0.6% (Euros + UC)
- rachats : gratuits
- arbitrages : gratuits
- options de gestion : sécurisation des plus-values, dynamisation de l’investissement, stop-loss relatif (arbitrage sur alerte à seuil de déclenchement), dynamisation des plus-value
- versement même avec un capital minime (à partir de 25 euros par mois, trimestre ou année)
- rachats partiels : mini 1000 €
- plus de 400 supports UC
- présence de supports immobiliers (8 SCPI et 2 SCI)
- présence de trackers (LYXOR) et 2 certificats (100% or et 100% métaux précieux)
- 2 fonds Euros : Rendement (« classique ») et Opportunités (« opportuniste »)
- la possibilité de demander telle ou telle UC sur le forum VIP
N’hésitez pas si vous avez d’autres questions sur ce contrat.
Pensez aussi à vous faire parrainer si vous venez à l’ouvrir.
Cordialement,
Frédéric
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Merci pour cette réponse rapide.
Concernant l’éco-responsabilité, je me suis renseigné auprès de Linxéa: il suffit de sélectionner les supports avec le Label ISR. En gestion pilotée, je suppose qu’il suffit d’en faire la demande.
Voici un lien au sujet de ce label: Label ISR
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Bonjour,
A mon a vis l’écoresponsabilité est un sujet bien plus complexe que juste prendre des fonds ISR.
Déjà éco responsabilité c’et qu’un bout de l’ISR.
Deuxièmement il y a plein de façons de faire de l’ISR : exclusions sectorielles, meilleures notes d’un secteur …
Troisièmement, la plupart des gestionnaire d’actifs font leur tambouille interne
Et enfin, quel peut bien être l’impact sur la performance (j’ai ma petite idée sur le sujet)
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J’ai reçu la doc de Linxea: pas de mention label ISR… Après recherches, j’ai vu que seul le contrat Linxea Zen proposait une FCP labellisé Finansol.
Dans un premier temps, je vais quand même souscrire un contrat Linxéa Avenir pour prendre date, parce que c’est le seul en gestion pilotée et que je n’y connais strictement rien(…Fructis, j’ai acheté votre livre à ce propos).
En creusant un peu, je trouverais peut-être ce que je cherche dans les supports proposés chez Linxéa. Je vais chercher aussi les alternatives ou d’autres moyens d’épargne complémentaire.
En ce qui concerne l’épargne éco-responsable, c’est aussi d’actualité et les sociétés les moins écolos vont très certainement trouver moyen d’utiliser ces labels à leurs fins.
Mais c’est un autre sujet qui pourrait être ouvert (spécifique à l’assurance-vie) ou se traiter ici: Finance éthique et bourse: votre avis sur la finance éthique? (dédié à la bourse)
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Elliotan,
Vous avez la liste des fonds ISR de Linxea Avenir sur le site internet : Outils pour choisir vos fonds
Vous sélectionnez votre AV, la colonne de gauche est le nom du fonds et la colonne suivant est ISR : OUI / NON donc vous pouvez trier. Il y en a une vingtaine sur un peu moins de 500 fonds au total, donc le choix ISR est restreint.
On peut discuter sans fin de la pertinence du label ISR (exemple : vendre ou pas de l’alcool, des armes, du jeu, du porno, …). Mais quelque part cela revient à considérer que les lois ne sont pas suffisantes et dès lors j’ai tendance à me méfier.
Pour ma part j’apprécierais un label pour ceux qui respectent les lois ou règlements sans incident majeur sur les 10 dernières années (par exemple Volkswagen aurait perdu son label cette année pour 10 ans avec la supercherie aux tests de pollution…etc…).
C’est la différence entre un label marketing (du vent) et un label sanction durable (!) dans le temps (problème avéré)
Dernière modification par skywalker31 (20/12/2015 12h22)
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Mais qui font les lois? Les politiques ou les lobbyistes?
Mais on s’égare. Ce n’est plus le sujet…
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Elliotan,
je sais bien que c’est la mode de jeter les politiques aux orties, mais si vous préférez faire confiance à trois hurluberlus qui lancent des labels soi disants ISR pour sélectionner vos placements, plutôt qu’à une assemblée nationale élue pour définir ce qu’il faut respecter, libre à vous. Croyez vous que les groupes "ISR" se dispensent de licenciements de convenance par exemple ?
Comme vous dites…on s’égare….
Bonnes fêtes…avec des mets ISR of course !
Dernière modification par skywalker31 (20/12/2015 20h47)
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Bonjour,
Ayant vu sur le site Linxea qu’ il existait des offres de parrainage, et souhaitant ouvrir une AV linxea Spirit, je profite de ce poste pour demander si quelqu’un voulait bien me parrainer.
Il me semble que l’offre est encore plus intéressante pour le parrain entre le 25 décembre et le 15 janvier .
Cependant pour respecter ces délais je mettrai peut-être mon parrain à contribution en lui posant quelques questions concernant l’ouverture 
Cordialement,
Emmanuel
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MP envoyé
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Bonsoir,
Linxea change les règles de réinvestissement des revenus générés par les U.C. et, si je ne me trompe pas cela ne m’est pas favorable.
Courrier d’information concernant votre contrat LinXea Spirit a écrit :
A ce jour les Conditions Générales et avenants du contrat LinXea Spirit prévoient que « Les revenus éventuels attachés aux parts ou actions des fonds libellés en unités de compte sont réinvestis à 100% sur le même support (ou un support de substitution s’il n’est plus possible d’investir sur le support distribuant les revenus). La participation aux bénéfices se traduit par une augmentation du nombre d’unités de compte ».
Ainsi, lorsque ces Unités de Comptes distribuent un revenu, celui-ci est réinvesti automatiquement dans l’Unité de Comptes qui l’a distribué.
Donc, le réinvestissement se fait sans frais !
Erratum (édition de 20h55) : les revenus sont réinvestis dans les mêmes conditions que les versements.
Courrier d’information concernant votre contrat LinXea Spirit a écrit :
Nous avons donc demandé à la compagnie d’assurance Spirica de modifier cette règle d’affectation pour que ces revenus soient versés sur le Fonds Euro de la compagnie d’assurance quand les supports l’autorisent.
Une fois ces revenus versés sur le fond en Euro vous serez alors totalement libre du choix de réinvestissement éventuel de ces revenus sur des unités de compte.
Cependant, des frais nous serons appliqués, non ?Dites-moi… je me trompe ?
Édition de 20h55 : oui, comme avant !
Dernière modification par PierreP (02/06/2016 20h56)
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Tiens, je n’ai pas encore reçu ce courrier.
Non, cela me semble plutôt favorable :
- si une UC avait des frais à l’achat, vous les payiez de toute manière.
A ma connaissance, la plupart des UC n’ont pas de "frais d’entrée", mais les SCPI par exemple ont des frais importants (souvent de l’ordre de 6%).
- vous avez maintenant le choix entre réinvestir ou non sur une UC qui a des frais. C’est intéressant notamment pour les SCPI.
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Hall of Fame PierreP
toutes les AV distribuées par Linxea ne comportent aucun frais d’entrée.
Donc, le changement vous laisse la possibilité de réinvestir dans l’UC ou de changer de support, sans frais.
Par contre, pour les SCPI, je ne sais pas si le réinvestissement des dividendes dans la SCPI est toujours possible (intéressant car sans frais, ce qui ne sera pas le cas d’un nouvel achat après réception d’un coupon sur le compte espèces)…
Cdt,
Frédéric
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En fait si c’est favorable, justement Linxea a mis cela en place car les clients se plaignaient que les coupons de scpi soient réinvestis en SCPI de même nature (avec frais ! je vous assure) .
Dorénavant les clients peuvent conserver le coupon en euro ou le verser sur un UC de leur choix, et si le choix se porte sur la SCPI les frais s’applique comme avant.
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Hall of Fame Vous êtes certain de cette remarque ?
Les coupons de scpi sont réinvestis en SCPI de même nature avec frais
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Oui, il n’y a pas de miracle de ce côté-là : une entrée sur SCPI se fait nécessairement avec frais :
Avenant SCPI a écrit :
La totalité des revenus distribués par le Support est redistribuée sur le Contrat. Ces revenus sont réinvestis sur le Support, à défaut sur le support Fonds en Euros, à défaut sur une SICAV monétaire dans les mêmes conditions qu’un versement. Par exception, les revenus de la SCPI Ficommerce sont réinvestis sur le support Fonds en Euros.
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maxicool a écrit :
Vous êtes certain de cette remarque ?
Les coupons de scpi sont réinvestis en SCPI de même nature avec frais
Absolument certains !
C’est bien ça qui a amené la communauté Linxea via le forum a faire changer la règle !
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Merci pour vos réactions,
vous avez raison…
http://www.linxea.com/AssuranceVie/LinXeaSpirit.aspx a écrit :
Ces revenus sont réinvestis sur le Support (selon SCPI), à défaut sur le support Fonds en Euros ou une SICAV monétaire, et sous les mêmes conditions qu’un versement.
Je corrige mon message précédent de ce pas…
Sinon, j’aurai dû préciser que je me plaçais dans le cadre d’investissement en SCPI (frais de 6%)
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Hall of Fame Merci.
C’est pour cela qu’il est parfois plus intéressant au final de choisir un contrat AV SANS frais de versement pour l’achat de SCPI, mais avec un prix d’achat plus élevé que l’inverse (6% de FV et un prix d’achat de la part plus faible).
Il y a quelques années j’ai acheté un peu de PFO2, j’avais fait ces petits calculs :
Placement sur le contrat Libéralys vie (Apicil) :
- Frais de versement = 0 %, donc 10000 = 10000 €
- Achat de 56,35 parts à 177,45 euros (achat à 97,5%)
- Sur contrat = 56,35 parts x 166,53 = 9383,96
- Frais de gestion (0,44% négociés) = 9383,96 x 0,44 % = 41,28
- Rendement 5 % (soit 9,1 euros par part) = 512,78 euros - 41,28 = 471,5
- A soustraire les PS 15,5% (512,78 x 15,5% = 79,48 euros, même s’ils ne sont pas payés annuellement, on les paye en sortie)
- Rendement = 471,5 - 79,48 = 392,02 soit 3,92 % / an environ
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Placement sur le contrat Linxea Spirit (Spirica) :
- Frais de versement = 6 %, donc 10000-600 = 9400 €
- Achat de 56,44 parts à 166,53 euros (achat à 91,5%)
- Sur contrat = 56,44 parts x 166,53 = 9400
- Frais de gestion (0,50%) = 9400 x 0,50 % = 47,00
- Rendement 5 % (soit 9,1 euros par part) = 513,604 euros - 47 = 466,60
- A soustraire les PS 15,5% (513,60 x 15,5% = 79,60 euros, même s’ils ne sont pas payés annuellement, on les paye en sortie)
- Rendement = 466,60 - 79,60 = 387 soit 3,87 % / an environ
---
Les chiffres ne sont pas à jour, mais le calcul reste le même.
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Bonjour à tous et à toutes,
Soit je ne l’avais pas vu avant soit je suis aveugle mais il me semble que Spirica propose désormais l’achat de titres vifs:
Les Titres-vifs accessibles en contrat d’assurance vie - mes-placements Liberté
Personnellement je ne vois pas bien l’intérêt par rapport à un PEA en voyez vous ?
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Ces supports ne sont pas éligibles aux opérations programmées (versements, rachats partiels) et aux options de gestion.
…
Les dividendes éventuels versés par les actions seront automatiquement investis dans l’Actif Général de Spirica.
J’y vois un peu plus de flexibilité qu’un PEA.
Rachats partiels non programmés et accès aux dividendes, le tout sans casser le contrat.
Ces supports supportent des frais spécifiques de 0,60 %
Par contre ca…ouch….
Il faudrait faire des calculs, mais cela me semble grever un bon coup la rentabilité.
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1 #50 25/08/2016 11h02maxlille a écrit :
Bonjour à tous et à toutes,
Soit je ne l’avais pas vu avant soit je suis aveugle mais il me semble que Spirica propose désormais l’achat de titres vifs:
Les Titres-vifs accessibles en contrat d’assurance vie - mes-placements Liberté
Personnellement je ne vois pas bien l’intérêt par rapport à un PEA en voyez vous ?
Pour le moment l’intérêt serait de loger les actions unibail ou klepierre qui ne sont pas éligibles au PEA.
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