Portefeuille immobilier et boursier de JulieNancy (stratégie lazy)

Bonjour,

Je suis très intéressé par les réponses à votre thread car je ne suis pas trop loin de cette réflexion, mais avec en tête cette répartition:

•    Tracker Monde développé (MSCI World) : 80%
•    Tracker Emergent (MSCI Emerging Markets) : 12%
•    Tracker Small cap US États-Unis (Russell 2000) : 8%

Bazoom a écrit :

En l’occurrence, vu la situation actuelle, ce que vous envisagez sur trois mois ne me paraît pas déconnant. Avec l’incertitude, j’irais même jusqu’à étaler encore un peu (par exemple 4000 les trois premiers mois et 2000 les trois suivants).

Je pense effectivement faire de cette façon, un petit mixte des 2 solutions

Bazoom a écrit :

Concernant le choix des ETF, je ne me suis vraiment renseigné que sur le World, et à vrai dire pour un PEA je n’en ai pas trouvé des masses…

Enfin, de mon point de vue, si votre fourchette d’investissement peut aller jusqu’à 500 euros, je ne sais pas si c’est pertinent de prendre 4 ETF. J’ai vu beaucoup de portefeuilles qui se contentent d’un World et d’un petit peu d’emergents. Si elle est plus proche de 1000 euros la séparation est moins impactée par les frais.

Je vais dans un premier temps partir uniquement sur un ETF world, jusqu’à ce que mon portefeuille atteigne les 30 000 € environ, et par la suite diversifier au fur et à mesure.

Je ne suis pas bloqué sur un apport de 500 € / mois, ca va vraiment dépendre de beaucoup de choses, mais je devrais néanmoins être plus souvent sur un apport de 1 000 €.
Disons que le Covid19 rend un peu la situation inhabituelle pour le moment, enfin de mon côté.

Pour ce qui est de l’ETF World, effectivement on parle principalement des 2 ténors, à savoir :

       * Amundi CW8
       * Lyxor EWLD

Je pense partir sur le CW8, je pense que l’un comme l’autre sont très proches par rapport à ce que j’ai pu lire un peu partout.

Bonsoir Julie.

Moi-même investi dans une stratégie avec ETF World en PEA, je n’ai pas vu dans votre portefeuille ou présentation la répartition de vos actifs. Vous avez fait de l’immobilier, mais avez-vous des placements sécurisés (fonds euros, obligations) ? Quelle sera votre allocation cible à l’issue de vos entrées en PEA ?

Bonjour,

Vous dites avoir beaucoup lu et beaucoup appris notamment sur ce forum.
Vous semblez également vous orienter vers des investissements réfléchis et cohérents (fonds euros, ETF World, immobilier en direct).
Une question me vient cependant à l’esprit : pourquoi investir une telle partie de votre portefeuille dans votre assurance vie Boursorama en choisissant un mandat de gestion qui peut s’avérer totalement imprévisible et que vous ne contrôlez aucunement ?

Assurance vie oui, mais plutôt 100% fond euro qu’une gestion pilotée même en équilibrée. Je trouve que la gestion pilotée ne se prête pas à de l’argent qui doit être disponible tout de suite, il peut y avoir des hauts et des bas.

Bonjour à tous,

Merci pour vos retours

Finalement avec cette période incertaine de Covid, des recommandations du HCSF d’un taux d’endettement maximum de 33% qui m’inquiète un peu, et d’un projet immobilier qui n’avance pas, j’avoue que je me suis concentrée exclusivement sur mon PEA, oubliant un peu la partie assurance vie.



Je pense rester sur l’ETF World au moins jusqu’à 50 000 €, et on verra pour la diversification à ce moment là.

Prochainement, je vais donc reprendre un rythme d’environ 1 000 € par mois de versement sur le PEA, et le surplus sur un LDD de façon temporaire, en attendant de voir si d’autres projets immobiliers sont possibles, avec ou sans apport…

Bonjour à tous,

Etant quotidiennement (ou presque) sur ce forum, je me rends compte que ça fait un petit moment que je n’ai pas mis mon portefeuille à jour…je m’y colle donc de ce pas :-)

Approchant de cette fin d’année 2021, voilà un peu comment est réparti mon portefeuille :

* J’ai actuellement 6 appartements (j’en ai vendu 2 cette année, dont un ce mois-ci normalement et racheté un autre au mois de mars) pour une valeur totale estimée à environ 750 000 €
* Ma résidence principale, estimée à 700 000 €
* Des parts de SCPI pour 400 000 €
* Mon PEA, exclusivement en ETF World, pour une valeur de 50 000 €
* Une assurance vie pour 10 000 €
* Un LDD pour 12 000 €
* Des placements divers au Luxembourg (Plan retraite, PEL, Assurance vie…) pour environ 80 000 €
* Des comptes courants (toujours pour rassurer les banques) à environ 30 000 €

Grosso modo, j’ai donc un portefeuille d’investissement d’environ 2 millions d’euros, mais avec un endettement conséquent de 1.4 millions.

Concernant mon appartement qui sera vendu d’ici 1 mois environ à mon locataire actuel, il va me libérer 150 000 € que je vais pouvoir réinvestir ailleurs : Dans l’idéal, j’aimerais remettre 100 000 € sur mon PEA pour augmenter un peu la partie « Bourse », toujours en ETF World, et 50 000 € comme apport pour 1 voir 2 appartements si la banque continue de me suivre à ce moment…ce qui n’est pas gagné à la vue de mon taux d’endettement mais également à cause des recommandations du HCSF.

Dans le cas contraire, je placerais surement ces 50 000 € sur un ETF distribuant pour avoir un peu de dividende, ou bien je ferais un remboursement anticipé pour me dé-endetter un peu…à voir.

Je me rends également compte que finalement, même si l’envie y est, je n’arrive pas à investir « énormément » sur mon PEA : les banques demandent maintenant de l’apport pour chaque projet ou presque, ce qui diminue fortement mes fonds disponibles à investir.

Quoi qu’il en soit, la suite de l’aventure dépendra essentiellement de la possibilité pour la banque de me suivre dans mes autres projets :-)

Prochaine étape donc, la répartition des 150 000 € provenant de la vente de mon appartement :-)

Bonjour,

Il ya plusieurs sujets en un.

Au vu de votre patrimoine global, il me semble dommage que vous n’ayez pas déjà votre PEA au taquet, donc je privilégierais une option qui conduise à le faire grandir rapidement, même si il est vrai qu’en restant sur votre stratégie ETF world cela ne vous donnera pas le levier du credit lombard.

En même temps, le moment n’est peut-être pas le mieux choisi pour faire un all in. Les acteurs que j’estime les plus crédibles du forum ont majoritairement l’air de penser que les marchés vont continuer de baisser dans les mois qui viennent, et cela incite plutôt à une stratégie de DCA (versements mensuels réguliers) sur le PEA. Je verrais bien 5K€ par mois pour finir de le remplir en 2 ans.

Ou prendre ces 5 k€ ? Sur votre capacité d’épargne si elle existe (à quelle hauteur ?) et sur les 80k€ qui viennent d’arriver.

A partir de là, tout ou partie à définir des 80k€ en fond euros sur AV BSB et vous videz en priorité tous vos livrets, comptes bancaires autres et autre AV éventuelles de plus de 8 ans au fur et à mesure pour finir l’étape PEA. A voir en fonction de vos flux si vous aurez besoin d’attaquer l’AV BSB fond euros ou non pour le faire. Si vous pensez que cela passera sans j’ai envie de dire banco pour le lombard en plus. Et si votre capacité d’épargne suffit pour mettre rapidement le PEA au taquet alors votre projet à 2 av pour rouler la dette est à mon avis pertinent.

Bonne soirée

Bonjour à tous,

Parce que je suis sur ce forum 20 fois par jour minimum mais que je me rends compte que ça fait un petit moment (presque 1 an…) que je n’ai pas mis à jour mon portefeuille / situation financière, je vais prendre un peu de temps pour m’y coller

Je vais faire ça de façon assez succincte mais si besoin je peux redonner quelques précisions

Situation en mai 2023 :

* Salaires du Couple : +/- 11 500 €
* Revenus locatifs appartements + SCPI + Crowdfunding (estimation) : +/- 6 500 €
==> TOTAL Revenus : 18 000 €

==> TOTAL Mensualités prêts : 9 600 €

Endettement à 52%, mais 25/30% en différentiel

Reste à vivre : entre 6 500 € et 8 500 €

Patrimoine :

* RP : 700 000 €
* 6 appartements : +/- 800 000 €
* 7 SCPI : +/- 800 000 €
* 2 PEA (exclusivement ETF World CW8) : 160 000 €
* Quelques Assurances Vies : 130 000 €
* Crowdfunding : 100 000 €
* Livrets A + LLDS : 60 000 €

TOTAL Patrimoine BRUT : 2 750 000 €
TOTAL Patrimoine NET : 900 000 €

Depuis plusieurs mois maintenant, je n’arrive plus à emprunter pour du locatif, que ce soit avec ma banque qui m’a toujours suivi dans tous mes projets ou via un courtier : Les obligations du HCSF de 35% maximum d’endettement me bloquent totalement, même si j’ai un reste à vivre suffisant. Et les 5% de dérogations (20% des 20% d’exceptions, hors RP) ni changent rien…

D’après mon conseiller bancaire, seul les projets internes à la banque pourraient être financer, sans être bloqué par les obligations HCSF : donc du Pinel, LMNP EHPAD, SCPI…

Je me concentre donc actuellement sur mes 2 PEA pour arriver à la limite des 2 x 150 000 € : 300 000 €. J’espère y arriver d’ici 3/4 ans maximum.

Je vais me retirer du crowdfunding pour justement alimenter progressivement ces 2 PEA, et guetter quelques baisses de l’indice pour piocher dans les livrets A si besoin.

Bien sûr, je reste attentive aux annonces gouvernementales au sujet de la relance de l’immobilier, si jamais des actions étaient prises rapidement pour débloquer un peu la situation…comme par exemple l’assouplissement des règles HCSF de 35% d’endettement…Il me semble que des annonces doivent être faite la semaine prochaine justement.

Enfin, un conseiller Banque privée m’a informé qu’un crédit in fine poserait beaucoup moins de souci à être validé face à la limite de 35% d’endettement HCSF…même si l’endettement est déjà supérieur à 35% : A voir réellement dans le concret, et avec tout ce que cela implique également (remettre ses PEA dans la BP, nantissement…)

Voilà voilà

Votre patrimoine est TRES déséquilibré en faveur de l’immobilier. Il me semble que monter la part d’actifs financiers (actions / obligations) serait plus sage que de chercher à encore acheter de l’immobilier.

Même si vous pouviez emprunter plus, compte tenu du cout actuel des crédits et de la très probable baisse des prix sur l’immobilier (un repricing de 20 % ne serait pas déconnant compte tenu de l’évolution de la solvabilité des ménages), le TRI d’un achat immobilier me semble aujourd’hui moins attractif que le TRI d’un placement obligataire par exemple.