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#76 21/05/2019 22h15

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Société Générale : les actionnaires reconduisent Frédéric Oudéa à la tête du groupe

Les actionnaires du groupe Société Générale ont voté aujourd’hui pour reconduire le directeur général Frédéric Oudéa à la tête de ce géant bancaire, engagé dans une année clé durant laquelle il compte mener une profonde réorganisation de ses activités. Lors de l’assemblée générale du groupe, les actionnaires ont voté à 96,22% pour la reconduction de Frédéric Oudéa à ses fonctions jusqu’en 2023. Cette décision a fait suite à un vaste remaniement de l’équipe dirigeante, dicté par la résolution d’un litige aux États-Unis qui s’était soldé par le départ de Didier Valet, l’un des directeurs généraux délégués et considéré comme un successeur potentiel à Frédéric Oudéa

Société Générale: les actionnaires reconduisent Frédéric Oudéa à la tête du groupe

Par ailleurs :

Société générale va reprendre ses activités bancaires en Australie

Société générale a annoncé jeudi avoir obtenu l’aval des autorités de régulation australiennes pour reprendre ses activités en Australie, plusieurs années après y avoir arrêté ses activités.

Une licence bancaire permettrait à SocGen de lever des fonds en Australie et de prêter directement de l’argent à des entreprises locales. La banque et d’autres établissements européens ont cessé de prêter aux entreprises australiennes lorsqu’elles étaient aux prises avec leur propre crise financière mais elles investissent à nouveau depuis quelques années en finançant notamment des projets d’infrastructures.

Société générale va reprendre ses activités bancaires en Australie

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#77 21/05/2019 22h52

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ENFP

Et une petite augmentation de capital prévue, réservée aux salariés

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#78 22/05/2019 11h46

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Au secours Oudéa jusqu’en 2023.


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#79 27/05/2019 22h57

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Je viens de recevoir un mail de Binck qui me demande si je veux transformer mes dividendes en actions nouvelles.
Une dilution de la valeur de mes actions existentes qui entrainera une vente immédiate dès demain..

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Il y a deux 2 types de prévisionnistes : ceux qui ne savent pas et ceux qui ne savent pas qu’ils ne savent pas

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#80 28/05/2019 09h34

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C’est une option qui existe depuis un certain temps (2 ans ?) - ce n’est pas un nouveauté que la position de capital de SG est jugée trop juste par rapport à ses pairs, même si en effet le procédé entraîne une dilution compte tenu de la valorisation actuelle du titre.

Tetrapil

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#81 28/05/2019 10h04

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tikitoi a écrit :

Et une petite augmentation de capital prévue, réservée aux salariés

C’est chaque année. La SG abonde la moitié de la souscription du salarié.
Rien de neuf, le plan est généreux et les employés devraient en profiter au cours de €25.


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#82 28/05/2019 15h26

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ENFP

Non, il n’y en avait pas eu depuis 2 / 3 ans .


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#83 13/06/2019 12h02

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Bonjour,

Le cours continue de s’écrouler, ce matin on atteint 21.5 Euro.
Outre le dividende qui a été versé à 50% en action (soit 5% d’action en plus !) on peut se demander pourquoi le marché s’acharne sur cette valeur.
Le dividende de l’année prochaine pourrait être de 10% (j’utilise le conditionnel avec ce cours!) les ratios sont tels maintenant qu’on se demander s’il s’agit de spéculation incroyable à la baisse ou bien s’il y a derrière une information ou une rumeur ?
Personnellement, je renforce en mode B&H.
Ce titre commence à ressembler à du Renault. Il s’agit d’une capitalisation lourde. Il n’y a aucun signe de défaillance connu. Prochaine publication de GLE le 1/08/2019 avec les résultats semestriel.

Bien à vous,

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Dernière modification par johntur (13/06/2019 12h21)


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#84 13/06/2019 12h30

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Il y a quand même quelques sujets d’inquiétude (je parle exclusivement de la bfi que je connais)
- plan social important et fermetures de certaines activités de marché: si dans la théorie, l’idée est de fermer les activités les moins rentables, à voir ce que ça donne dans la pratique.
- les bénéfices continuent de baisser
- grosses difficultés à garder/recruter des bons profils IT (jamais un bon signe)
- coût énorme de la mise en place des outils liés à la réglementation (frtb notamment)

Concernant la banque de détails, les banques traditionnelles subissent de plein fouet la digitalisation et les banques en ligne sans frais (OK il y a Boursorama, mais ça ne rapporte rien).
Et les taux sont partis pour rester bas assez longtemps.

Donc à part en vue d’une consolidation bancaire qui pourrait faire monter le cours sur une rumeur de rachat, je vois peu de raison de donner tort au marché (mais c’est un avis personnel).

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#85 13/06/2019 12h58

Membre (2016)
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Investor,

Je suis d’accord avec vous que ce n’est pas forcément une action qui est extraordinaire en soit dans un secteur bancaire un peu sinistré. Mais il s’agit du 3° acteur bancaire. Son BNA est de 4.5euro. Or le cours est actuellement à 21.5Euro.

Et il s’agit de savoir combien d’action paie leur BNA en moins de 5 ans ! (je ne parle pas des dividendes qui peuvent cacher d’autres éléments)

Le plan d’action de réduction des effectifs et de recentrage est en cours et cela se passe plutôt sans heurt.
Les bénéfices sont stables plutôt qu’en baisse réelles sur les dernières années (même si on peut se projeter un peu vers le bas peut être)

Je ne connais pas de société qui recrutent facilement de bons experts en IT (et qui arrivent à les garder)
La transition est en cours avec de bonnes orientations.
Par contre les critiques se tournent in nomine vers le PDG.
La spéculation à la baisse est très forte et les tendances graphiques sont totalement à l’opposé d’une analyse des résultats.
En fait je regarde la valeur de GLE et je me dis juste que ce n’est pas cher payé même pour des perspectives moyennes. ça ressemble à ce niveau à un très bonne vache à lait qu’on vendrait pour pas cher.

Bien à vous,

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#86 13/06/2019 14h01

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Johntur: je suis également d’accord avec vous, ce n’est pas cher payé. Mais le marché évalue les perspectives, et ils les considèrent très moyennes, c’est ce qui explique à mon avis la baisse.

C’est peut être une opportunité effectivement, seul l’avenir nous le dira.

Pour ma part, je suis en train de réfléchir pour en acheter un peu, surtout en vue d’une consolidation bancaire à venir.

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#87 13/06/2019 15h01

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J’ai eu la faiblesse d’en prendre pour la raison stupide que c’est ma principale banque physique, mais comme action c’est une effroyable daube. Seule petite consolation : arrivée de dividendes demain.

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#88 13/06/2019 15h49

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Une visibilité de binck sur les chiffres passés et à venir de GLE.
Pas de croissance mais pas non plus de données qui permettent de conclure à un désastre chez GLE. Le marché est sinistré sans croissance mais l’adaptation parait en cours. L’argument qui consiste à dire que les banques françaises ou européennes ont besoin de beaucoup de cash pour survivre est à mettre à coté des exigences de risques qui sont surtout anglo-saxones. L’absence de risque se paie sur les résultats.

Bien à vous,

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Dernière modification par johntur (13/06/2019 16h23)


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#89 15/06/2019 11h28

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L’action est basse mais voici quelques éléments de réflexion, qui n’engagent évidemment que moi, sur l’activité de la banque de détail en France puis sur la SG.

--- La banque de détail en France ---

Une banque de détail gagne de l’argent à partir de la marge d’intérêt (la différence entre les taux reçus sur ses crédits et les taux payés sur ses dépôts) et des commissions.

Sur la marge d’intérêt, une banque collecte énormément de dépôts à vue non rémunérés à son passif tandis qu’elle facture les taux de marché sur ces crédits. La concurrence est vive sur les crédits donc ils sont fait "à prix coûtant" ; c’est sur les compte à vue des clients que les banques se font du beurre : de l’argent emprunté à taux nul qui permet ensuite de refinancer l’octroi des crédits.

La baisse des taux d’intérêt continue depuis 10 ans commence à faire très mal. En conséquence du mécanisme détaillé ci-dessus, quand les taux de marché sont à 4%, une banque fait 4% de marge sur ses encours. Lorsque les taux sont à 1%… eh bien la marge d’intérêt fond à 1% puisque les nouveaux crédits sont octroyés à ces taux là et qu’en plus d’anciens crédits sont renégociés.

Il existe une inertie puisque les banques ont encore en stock des anciens crédits donc la marge est supérieure aux taux de marché du moment (on peut faire une analogie avec le rendement de l’assurance-vie). Mais si la situation de taux bas dure encore 5 ans… les résultats des banques de détail en termes de marge d’intérêt vont être absolument horribles.

Sur les commissions, les tendances de fond de la réglementation, des modifications de comportement des consommateurs et de la concurrence exacerbée ont toutes pour conséquence une baisse des revenus. Ce n’est donc pas vraiment un relais de croissance sur lequel compter.

Si l’on rajoute la pression réglementaire générale qui limite désormais fortement la prise de risque et induit des coûts organisationnels et IT très importants, les nouveaux entrants (banques en ligne, néo-banques, voire les GAFA comme Facebook avec son projet Libra ?!), je pense que la prochaine décennie va être rude et extrêmement incertaine.

Et je ne parlerai même pas de l’obsolescence de certains SI des banques, des coûts IT induits pour la moindre modification ou de l’absence de vision du top management qui n’a qu’une stratégie de réduction des coûts pour maintenir le ROE (sauf erreur de ma part, la valeur d’une société ce n’est pas son ROE ?!).

--- La Société Générale ---

Le point très positif que je vois côté SG sur son activité de banque de détail, c’est le fait qu’elle détient Boursorama qui semble aujourd’hui gagner en France la guerre des banques en ligne. Mais gagnera-t-elle la guerre contre les néo-banques à ambition mondiale voire peut-être contre les GAFA, je n’en sais rien.

À l’inverse, comme cela a été rappelé plus haut, il y a actuellement à la SG un plan de réduction des coûts dans la BFI suite à la baisse de sa rentabilité. Ce qui je dois dire m’a surpris car je ne saurai pas expliquer pourquoi la rentabilité de la BFI s’est fortement dégradée ces derniers temps et pourquoi le top management anticipe que cela soit structurel au point de lancer ces plans de réduction des coûts/effectifs.

Dernière modification par Concerto (15/06/2019 17h42)

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#90 15/06/2019 12h11

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La rentabilité des bfi des banques se détériore notamment car les marges se reduisent: il faut beaucoup de transactions pour supporter les coûts de fonctionnement. Du coup les banques coupent dans les activités qui ne sont pas assez "grosses" : fermetures des activités de trading propres chez BNP et sg (ça c’est parce qu’ils perdent de l’argent), fermeture des commodities à la sg (pas assez gros), réduction sur les taux et focalisation sur les dérivés actions à la sg (sa spécialité).

Quand je parle des coûts de fonctionnement, cela veut dire le personnel (trader, back office et it), mais aussi coût de la régulation (satisfaire le régulateur en fonds propres et en reporting régulier).

C’est pour ces raisons là que tout le monde parle d’une consolidation bancaire en europe: elle permettrait d’avoir des structures assez grosses pour supporter le coût de la régulation (quand on sait faire un reporting, ça ne coûte pas beaucoup plus cher de le faire à grande échelle, au contraire) et d’être rentable en ayant un nombre de transactions conséquent.

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#91 19/06/2019 05h52

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Bonjour,

Un bon connaisseur du système bancaire pourrait-il me dire si les dépôts des épargnants en fonds euro chez l’Assureur Sogecap sont liés ou non au destin de la Banque Société Générale.

Il me semble avoir lu quelque part que les dépôts dans les deux entités sont totalement séparés mais j’aurais voulu une explication plus détaillée si possible.


Parrainage & Accompagnement: Binck, Fortuneo, Boursorama, B4bank, HelloBank

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1    #92 19/06/2019 07h11

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Je ne suis pas un grand connaisseur du système bancaire, plutôt de la bfi, mais à ma connaissance, ce sont des entités totalement séparées: la bfi n’a par exemple pas le droit d’utiliser les fonds de sogecap ou de la banque de détails pour investir sur les marchés.

Au point même que la bfi avait (j’utilise le passé car l’entité de prop trading est en train de fermer) une entité dédiée pour faire du trading sur ses propres fonds (à la différence de la bfi qui réponds aux besoins du groupe et de ses clients, elle ne fait pas de trading à proprement parlé).

En gros, les fonds de chaque entité sont compartimentés et il n’y a aucun vase communicant entre ces structures (c’est imposé par le régulateur).

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#93 17/07/2019 20h42

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Bonjour,

Personnellement, je suivrai tout particulièrement les résultats qui sortiront de SG le 1/08/2019 sur la GLE.
Je ne vais pas rappeler les chiffres de GLE donnés sur mon post #88 est de 16,9% par action sur le prévisionnel 2019 communiqué par Binck (au cours d’action de 22,82 de ce soir)
Bien sur il y a cette plainte venant de Cuba et les les risques dits "hors bilan". Mais les certains risques sont pris en charge dans les comptes. Les plus probables et les comptes sont supposés être représentatif de l’état de la société. Il existe des risques hors bilan dans toutes les société et dans les banques US aussi d’ailleurs.

Je suivrai étant donné ma position avec une particulière attention la GLE.
Je souligne que le cours de la société reste très volatile pour une banque et que son cours cours d’aujourd’hui par exemple (en gap haussier sur reco de JP morgan qui finit à -1,19%) est particulièrement curieux.

Je continue donc à penser à titre uniquement personnel que ce secteur et cette action en particulier est totalement bradé, en raison d’une sous valorisation outrancière des chiffres tels que connus à la date où j’écris. Mais attention, cela n’est que mon avis et n’est nullement un conseil pour vous faire acheter ce titre. Pesez les risques associés à un investissement boursier.

Bien à vous,


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#94 19/07/2019 10h31

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johntur a écrit :

Je continue donc à penser à titre uniquement personnel que ce secteur et cette action en particulier est totalement bradé, en raison d’une sous valorisation outrancière des chiffres tels que connus à la date où j’écris.

C’est vrai que l’action est peu cher, mais ce n’est sans doute pas un hasard.

Quand on compare le niveau de rentabilité des affaires de GLE ou la croissance du volume d’affaire ou encore de bénéfices avec d’autres bilans, tout semble s’expliquer.
La comparaison avec ses pairs en zone €uro n’est déjà pas toujours très favorable mais si on va chercher comparaison en Europe avec des homologues par exemple en GB ou dans les pays Scandinaves le niveau de rentabilité est du simple au double. Même choses avec ses compères outre Atlantique que ce soit au USA ou au Canada où la solidité des bilans n’est pas comparable…

Je ne dis pas que ce n’est pas une opportunité, ou que le couple risque/opportunité est défavorable mais seulement que c’est pas cher car moins bon que des comparables.

Je suis de votre opinion le secteur semble bon marché en ce moment.


Par vent fort, même les pintades arrivent à voler

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#95 19/07/2019 12h13

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Bonjour.
Les secteur européen est sous pression car les taux ne remontent pas, mais aussi à cause des perspectives négatives liées à la mise en place de la réglementation Bâle 3, qui va potentiellement nécessiter de renforcer sensiblement les fonds propres des banques européennes (les investisseurs craignent une baisse du dividende ou une augmentation de capital), les banques jugées les plus fragiles dans cette perspective trinquent (c’est le cas de la SG). Cf. les annonces de début juillet, avec des montants évoqués nettement supérieurs à ceux anticipés jusqu’alors (les négociations régulateur-banque vont pouvoir commencer).
Banques : la facture de Bâle 3 s’élèvera à 135 milliards d’euros en Europe

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#96 01/08/2019 14h52

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Résultats de la GLE sans surprise. Les résultats régressent un peu par rapport au T2-2018 ce qui était prévu.
https://www.societegenerale.com/sites/d … 2_2019.pdf
Les résultats sont assez conformes aux prévisions puisque 2019 faisaient apparaître un BNPA prévisionnel annuel de 3.86 pour 2019 et qu’on en est à 1.69Euro. Les charges pour restructurations étant fortement avancées, l’objectif d’atteindre 2.19 euro pour la deuxième partie du semestre paraissent atteignable si moins d’éléments exceptionnels de restructuration sont affectés.
Le ratio CET1 suite au succès de l’offre en action s’améliorent notamment sur la capitalisation et le ratio des créances douteuses aussi.
Jusqu’à 5% de hausse en cours de journée.
Cours à 23.18euro en ce moment.

Dernière modification par johntur (01/08/2019 17h34)


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2    #97 22/08/2019 16h30

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Selon Bloomberg, la Société Générale envisagerait de se séparer de Lyxor. Lyxor a 151 milliards € sous gestion. Une vente ou une fusion serait envisagée mais aucune décision définitive n’aurait été encore prise.

Outre la volonté de la SocGen de réduire ses coûts, Bloomberg mentionne la concurrence intense dans la gestion d’actifs. Il est clair que face à la concurrence de BlackRock et Vanguard, les petits gestionnaires d’actifs européens sont forcés de se regrouper pour rester compétitifs.

L’évolution récente des cours des gestionnaires d’actifs (et principaux émetteurs d’ETF) suggère en effet que les marges se réduisent dans ce secteur. (State Street et Invesco, notamment, souffrent beaucoup.) Perso je parie sur une course à la taille et une consolidation à terme du secteur autour de BlackRock et Vanguard, avec en plus quelques émetteurs d’ETF spécialisés du type VanEck pour les métaux précieux. Les petits gestionnaires / émetteurs, sans avantage concurrentiel et avec des coûts prohibitifs, me semblent condamnés à terme.

Je suis actionnaire de BlackRock… et de la SocGen.

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#98 23/08/2019 09h24

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ISTJ

Vous allez être content d’avoir raison sur les risques des ETFs, car une telle consolidation suggère liquidation des ETFs devenus redondants une fois Lyxor racheté par un concurrent… sad

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#99 30/08/2019 15h38

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Le cours de GLE oscille selon moi entre 21.1 et 23.3 en fermeture. On est aujourd’hui en train de titiller le haut de ce canal horizontal qui me semble établi depuis juin (selon mon interprétation)
On peut passer au dessus des M100 également ce soir. Les prochains jours seront à surveiller.

Concernant lyxor, je ne comprends pas très bien pourquoi GLE se séparerait d’un tel secteur en pleine croissance.
Est ce une opportunité qui lui a été offerte ou bien une vraie stratégie ?

Personnellement suivant les expériences de Miguel, j’ai une position de 5000 euro 80% call et 20% put warrant échéance 17/03 valeur 23. Et je suis de très près ce cours.

Ma position est donc acheteuse mais j’ai encaissé une partie de mes bénéfices ce jour en achetant ce put à 20% me protégeant d’une baisse partielle et en évitant de sortir de mes call (les spread sont d’environ 2.5%)

Nota pour scipion: Pensez vous que blackrock, amundi dans le cours que vous prenez soit dans des activités globales similaires à celles de lyxor ? Amundi et Blackrock très connus dans les ETF n’ont ils pas aussi de grosses activités d’investissement hors ETF qui les rendent difficilement assimilables à Lyxor ?


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#100 30/08/2019 19h42

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Franchement si Société Générale se sépare de Lyxor c’est à rien comprendre
Niveau stratégie

Après d’avoir vendu leur participation dans amundi
Cession de l?intégralité de la participation de Société Générale dans Amundi | Société Générale

Il se prive de revenu gratuit
Amundi, calendrier financier et agenda des publications

Les actifs génèrent des frais d’honoraires et plein d’avantage même si il n’ont pas une taille critique dans Ce secteur.

Je ne dirai qu’une chose virez-moi ce PDG (selon moi) qui est très mauvais. niveau stratégie dans un Univers à taux zéro et négatif.

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