Financement d'un achat immobilier : apport personnel vs investissement de l'épargne

Cette discussion porte sur la stratégie optimale pour financer un achat immobilier, en particulier une résidence principale. Un membre, Garfield1983, envisage d'utiliser une partie importante de son épargne (130 000€) pour investir plutôt que de la consacrer à un apport personnel conséquent pour son prêt immobilier. Les participants débattent des avantages et des inconvénients de cette approche, notamment en termes de gestion du risque et de rendement.

Les arguments principaux tournent autour de la comparaison entre un apport important et un investissement de l'épargne. Emprunter au maximum et investir le reste est proposé comme solution, étant donné les taux d'intérêt bas. Cependant, la diversification du portefeuille est un point crucial. Des suggestions sont faites concernant l'allocation d'actifs, incluant des SCPI, des fonds € dynamiques et des REITs (Real Estate Investment Trusts), afin d'optimiser le potentiel de croissance à long terme tout en gérant le risque. L'utilisation d'un PEA est également évoquée comme alternative, notamment pour ses avantages fiscaux, mais son accessibilité réduite à certains types d'investissements est soulignée.

Une partie de la discussion explore le calcul du rendement et la capacité de remboursement du crédit. Garfield1983 réalise des projections de rendement de son investissement en assurance vie, escomptant couvrir le coût du crédit par les gains générés. La capacité de remboursement est également identifiée comme un facteur décisif. Le choix d'une durée d'emprunt plus longue, pour profiter des taux bas et minimiser l'effort d'épargne, est débattu. Les participants mettent en avant l'importance de considérer la liquidité des placements et la possibilité de remboursement anticipé.

Enfin, la discussion aborde la question de la stratégie patrimoniale à long terme et de la conservation de la capacité d'endettement. Les membres échangent sur les moyens de maintenir une capacité d'emprunt pour de futurs investissements immobiliers, tout en gérant l'endettement actuel. Le choix de prioriser l'achat d'un bien locatif autofinancé avant l'achat d'une résidence principale est débattu, ainsi que les méthodes de calcul du taux d'endettement par les banques.