Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ?

Reste à évaluer l’intérêt d’une assurance vie : fiscal ? modeste. Successoral ? Attendez d’avoir 69 ans.C’est bourré de frais à tous les étages : UC : frais d’achat, frais de gestion et au niveau de l’assurance : frais de gestion pilotée, frais d’arbitrage, frais annuels.
Sur une longue période ça chiffre beaucoup.Ouvrez plutôt un PEA ou un CTO et achetez un ETF / Lyx. PEA Monde à 25.6 € la part.

Votre présentation est succinte. Difficile de vous conseiller. Quelle est votre tmi actuel, a combien à la retraite (en gros). Avez vous un conjoint non marié a proteger en cas de décès ?

Selon ces réponses,  il peut être intéressant de prendre une AV ou un PER. Le PEA ETF est probablement la meilleure option si vous pouvez vivre avec la volatilité.

Pas de placement à 67 ans: il faut penser à ouvrir et remplir en priorité une ou des assurances-vie avant 70 ans afin de bénéficier des avantages de transmission: abattement fiscal de 152 500 € par bénéficiaire, s’appliquant sur le capital (sommes versées + gains générés). Et utiliser des retraits selon les besoins.

kirikou a écrit :

Principale contrainte apparente: fenêtre de souscription selon les aléas du marché obligataire pour conserver le rendement visé.

La principale contrainte c’est quand même que ça n’est accessible qu’aux indépendants il me semble. Ca limite GRANDEMENT les possibilités pour souscrire.

PS. J’ai ouvert ce contrat en février.

Evidemment, tous ces blogs dithyrambiques oublient le détail qui vaut son pesant de cacahouètes, qui a de la valeur pour certains épargnants : les valeurs de rachat sont "brutes" et non plus en "nettes" sur ces contrats.

Donc quelqu’un qui ne serait pas 100% UC aura la désagréable surprise, au bout de 8 ans, de voir sa valeur de rachat garantie qu’à 94% de son investissement en fonds en euro (cas Cardif Lucya).
Ajoutons l’inflation annuelle de 2%, c’est une perte de pouvoir d’achat d’environ 25% qui se profilerait.

Hors sujet d’information

Si c’est pour faire de l’ETF ou du titre vif européen, remplissez vos PEA à fonds avant de payer inutilement 0.5% de frais gestion annuel (pour l’argument de la clause bénéficiaire, il y a l’abattement de 100.000 € en ligne directe)

C’est un peu une généralité mais vous n’avez pas idée autour de moi du nombre de personne fier de leur contrat à 0.5% de frais annuel pour faire des ETF et qui n’ont pas un PEA plein … (j’ai moi même pendant un temps fait cette erreur)

Fin du hors sujet, mais ca me semblait important de le rappeler

Dernière modification par loulou75015 (Hier 15h11)

Bonsoir Double 6,

Pour les frais de courtage vous avez raison (même si c’est plutôt 0.1% que 0% en assurance vie et parfois beaucoup plus) en PEA c’est des frais de courtage souvent faible et en tous cas plafonné à 0.5% par la loi et très souvent bien plus faible. De l’ordre de 0.2 a 0.3%

Pour les frais de gestion le BNP Easy S&P 500 est a 0.15% le Vanguard developed Europe ex UK a 0.10%, il suffit donc de bien choisir et ils ont de très gros encours. Et pas besoin de rajouter 0.5% de frais de gestion.

Pour l’abattement de 100k€ en ligne direct c’est pour comparer avec le 990i de l’assurance vie ( 152.500€ d’abattement) mais de toute manière on parle de 150k sur le PEA

Sur votre point sur les fonds obligataires, on est bien d’accord que l’assurance vie est plus souple mais là je parle du cas typique mais très fréquent de personnes qui paient pour rien 0.5% de frais de gestion pour juste faire des etf alors qu’ils leur reste du disponible sur leur PEA.