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#1 10/06/2024 18h56

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Bonjour,

Ma fille a une carte Boursobank, Freedom.

La seule commission que prend Boursobank est de 1,69% pour les paiements et retraits en devises.
Par exemple, en République Tchèque la devise n’est pas l’Euro mais la Couronne Tchèque.

Ai-je bien compris ?
Il n’y aura pas de frais prélevé par Boursobank lorsque le paiement ou le retrait sera réalisé en Euros.

-

Les pays concernés sont : Allemagne, Autriche, Italie, Slovénie, République Tchèque.
Savez-vous si les banques locales prennent des commissions sur les retraits au DAB ?

Mots-clés : europe, paiement cb, retrait, voyage


Pierre ––– Parrainage : yomoni, wesave, casden, boursorama, fortuneo… Il suffit de m'adresser un message…

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#2 10/06/2024 20h40

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Je ne peux pas vous dire pour les pays où vous voulez aller mais j’étais en février en Andalousie et lorsque j’ai essayé de retirer des espèces, j’ai essayé sur 2 DAB qui me demandaient des frais (de l’ordre de 1,50€ à 1,80€ par retrait)..
J’ai cherché sur Google qui m’a indiqué 5 ou 6 banques en Espagne qui ne prélevaient pas de frais lors des retraits dont Unicaja en Espagne.
Je vous invite donc à faire des recherches sur Google avec votre type de carte et par pays.

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Favoris 1   [+1]    #3 10/06/2024 21h35

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Il faut se méfier de 3 choses à l’étranger, même avec une carte sans frais :
- les retraits dans certains pays comme la Grèce, le Danemark ou les États-Unis où la banque qui possède le distributeur vous impose des frais supplémentaires
- l’arnaque "légale" du DCC ( Dynamic Currency Conversion ) : vous êtes au Danemark, vous devez payer une somme en DKK alors le terminal vous propose de payer en Euro ( chouette, vous évitez ainsi les frais de paiement en devises ) sauf que le taux de change appliqué vous est très défavorable
- les distributeurs Euronet qu’on trouve partout dans les endroits touristiques et qui sont un mix des 2 "arnaques" indiquées ci-dessous : ils vous proposent de retirer des DKK et d’être débité en Euro sauf qu’ils vous facturent des frais de retrait et utilisent un taux de change tout pourri.

Dernière modification par Oblible (10/06/2024 21h44)


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#4 11/06/2024 04h12

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Même sans frais, le taux de change utilisé n’est pas compétitif. Pour de simples vacances, cela ne vaut pas la peine de s’embêter. Pour des séjours plus longs, je conseille de se faire son change de devises par Wise, de se créer une ligne de chaque devise et d’utiliser leur carte de débit pour payer. Je l’utilise quand je vais en vacances aux USA chaque année en utilisant mes USD changées sur Interactive Brokers. C’est quasi gratuit.

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#5 11/06/2024 04h51

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Vous pouvez utiliser la black de Mastercard chez Fortuneo ou la metal de visa chez Boursorama

Sans frais ni de retrait ni de paiement en devises.

Après si la banque locale facture des frais, il est difficile d’y échapper.

Le site tour du mondiste a établi un récapitulatif des frais de retrait par pays et par banque. Je l’utilise beaucoup.

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#6 11/06/2024 05h20

Membre (2016)
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Pour ma part, j’utilise la carte Boursobank Ultim avec 0% de frais à l’étranger, et je suis très satisfait, en Asie, si la banque est une grande banque et que vous retirez directement dans le distributeur de la banque (pas de distributeur dans les boutiques de type 7 eleven) le taux de change sera le même que lorsque que vous regardez sur google.

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[+1]    #7 11/06/2024 09h02

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Boursobank Ultim avec 0% de frais à l’étranger,

Bonjour, je suis assez étonné sur l’absence de facturation de Boursorama sur l’opération de change en elle même.

Les banques "classiques" prélèvent +-2% entre le taux interbancaire et le taux de change appliqué à l’opération.
Wise facture 0.35%, Boursorama serait à 0% ? J’en doute fort, je pense qu’il s’agit d’une communication habile…

Je suis en train de chercher ce fameux taux mais c’est assez difficile à trouver.
En effet, les CGU de Boursorama (page 21, article 3.3) stipulent:

3.3. Utilisation de la Carte pour des retraits ou des
paiements en devises autres que l’Euro
Les opérations réalisées en devise autres que l’Euro
peuvent donner lieu à des frais et commissions (cf.
Brochure Tarifaire et Espace Client). Le taux de change
éventuellement applicable sera celui en vigueur à la date de
traitement de l’opération de paiement par le réseau
international Visa, que le Titulaire pourra consulter sur le
site internet du réseau VISA.

Le relevé du Compte attaché à la Carte fera également
figurer le montant de l’opération convertie en Euros, ainsi
que le montant des commissions éventuellement facturées

Sur le convertisseur proposé par Visa sur son site internet, le taux de frais par défault est de 2%.
En simulant une opération, on peut voir clairement le "% Mark-up over European Central Bank Rate".

Sur l’USD, la commission est de 2.25%… Le "0%" frais est une fable.

Dernière modification par maxlille (11/06/2024 09h28)


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#8 11/06/2024 09h12

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Si vous avez le temps un compte comme Revolut est ideal pour ce genre de situation.

Vous faite le change dans l’appli en quelques secondes, payez en carte (sans contact pour moi).
J’ai fait ca durant un deplacement necesitant des AED puis des USD ce n’a jamais ete aussi simple et je ne rentre avec aucune piece ou billet inutile et impossible a changer une fois de retour.

Retirer du cash est de moins en moins necessaire mais reste parfois indispensable, dans ce cas il faut preferer retirer le moins de fois possible.

En Allemagne certaine banque font payer le retrait, ce n’est pas le cas dans les distributeurs Deutsche bank, ou commerzbank. les distributeurs de la Sparkasse (ils sont rouge en general) sont payant.
Vous pouvez egalement tres facilement retirer sans frais au supermarche (REWE par exemple) au moment de payer vous preciser voiloir retirer 50 ou 100 euros et l’agent de caisse les ajoute au montant CB puis vous donne les especes

Dernière modification par JeromeLMNP (11/06/2024 09h28)


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[+1]    #9 11/06/2024 09h20

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PierreP, le 10/06/2024 a écrit :

La seule commission que prend Boursobank est de 1,69% pour les paiements et retraits en devises.
Par exemple, en République Tchèque la devise n’est pas l’Euro mais la Couronne Tchèque.

Ai-je bien compris ?

Pas tout à fait.
Mes fils ont la freedom et partent au Japon cet été, d’après la brochure tarifaire les paiements en devise sont gratuits, seuls les retraits ont 1,69% de frais :


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[+2]    #10 11/06/2024 09h59

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maxlille a écrit :

En simulant une opération, on peut voir clairement le "% Mark-up over European Central Bank Rate".
Sur l’USD, la commission est de 2.25%… Le "0%" frais est une fable.

C’est Boursorama qui prend 0% de frais, mais Mastercard/Visa prennent leur spread.

En banque classique, il y a les 2% de frais de la banque + le spread de Visa/Mastercard.

En comparant le taux de change de Mastercard à celui de la BCE, je trouve un spread de 0,4%.

Pour Visa, le spread est indiqué sur leur site : 0,24%

p.s : le spread dépend du pays où la carte a été émise, le taux que vous indiquez est celui du Royaume-Uni.

Convertisseur de devises | Mastercard

1 euro = 1.0798996 united states dollar
Le montant de votre transaction est de 1 000,00 EUR = 1 079,90 USD  dans la devise de votre carte
Le taux de change et le montant converti en devises sont effectifs au juin 10, 2024 et comprennent des frais bancaires de 0%

Convertisseur de devise - Calculatrice du taux de change  | Visa

1000 EUR = 1078.198922 USD

Taux de marge par rapport au taux de la Banque centrale européenne = 0.24

1 EUR = 1.078199 USD

1 USD = 0.927472 EUR

Euro exchange rates charts

10 June 2024
EUR 1 = USD 1.0756

Dernière modification par Oblible (11/06/2024 10h04)


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#11 11/06/2024 12h10

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Je comprend que l’on puisse douter du 0% sur Boursorama, mais d’expérience c’est très proche de 0 selon moi (alors peut être 0.24% mais ça me semble négligeable), imaginons que je retire une certaine somme, exemple 300 baht en Thailande sur un distributeur avec la carte ultim boursobank, si le distributeur ne m’indique pas prélever de frais, je vais donc voir un retrait sur mon appli boursobank de 7.60 € comme l’indique google lorsque je tape 300 baht to eur. Je n’ai pas fais le test au moment T pour voir si cela est exactement le montant, mais je pense qu’en effet au maximum j’ai le spread visa de 0.24%.

Dernière modification par jobbi (11/06/2024 12h11)

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#12 11/06/2024 12h14

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Pour un retrait d’espèces gratuit et sans commission, un système vieux comme le monde continue de fonctionner dans bien des cas en quelques minutes.

Entrer dans un Casino (établissement de jeux).

1) Vous avez des espèces en €uros : Vous changez en jetons sans commission.
Déambuler 5mns et demander le change des jetons en espèces de la devise locale.

2) Vous achetez des jetons via CB.
La majeure partie du temps, l’opération via CB est considéré comme un achat dans votre monnaie donc sans commissions.
Déambuler 5mns et demander le change des jetons en espèces de la devise locale.

3) Si un jour vous visitez Monaco ou d’autres villes réputées pour leur établissement de jeux, vous pouvez préparer vos fururs voyages en y trouvant des devises sans commissions en échange de vos €uros ou de vos USD, le tout sans commission et au cours du jour.
Chacun y trouvant son compte …

Dernière modification par Condegas (11/06/2024 12h14)

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#13 12/06/2024 10h18

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MoneyVox a publié un petit comparatif en phase avec ce sujet : Banque en ligne : quelle est la meilleure carte bancaire gratuite pour partir à l’étranger ?

Si je me réfère au tableau, Fortuneo Gold et Fortuneo World Elite sont "meilleures" que BoursoBank Ultim et BoursoBank Welcome pour les retraits en devise.

Après, on est sur des économies de bout de chandelle.

La BoursoBank Ultim permet 3 retraits en devise gratuits par mois. Si votre femme en a également une, ça fait 6 retraits.

Si après ces 6 retraits sur le mois vous retirez l’équivalent de 300 euros en liquide à Londres, avec 1,7% de frais, ça fait seulement 5 euros de frais !

Mieux vaut plutôt optimiser le choix de la banque dans laquelle on va faire son retrait pour les six premiers retraits et payer le + de choses possibles directement avec sa CB plutôt qu’en liquide.

Par ailleurs, BoursoBank est une Visa et Fortuneo est une MasterCard, donc avoir les deux est probablement pertinent si vous voyagez hors de l’UE.

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#14 12/06/2024 14h54

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Pour moi, la meilleure carte pour voyager actuellement est celle de Traderepublic :
- L’émission de la carte coûte 5 €
- Paiement en devise étrangère sans commission et sans plafond
- Pas de frais pour les retraits > 100 euros (1 € de frais dans le cas contraire)

En bonus : cashback de 1% sur les paiement par carte.

Je l’utilise depuis plusieurs mois en Asie (Japon, Thaïlande, Vietnam) et suis très satisfait.

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