Il me semble que le TMI IR de waterblaze devrait aussi avoir une influence sur la décision.
Si pas mal imposé, par exemple TMI = 30%, alors le crédit coute en fait (en tenant compte du fait qu’on ne paiera ni IR ni prélèvements sociaux sur une partie des revenus du parking, pour le montant des intérêts et assurance payés) 3.88 * (1 - 30% - 15.5%) = 2.11% net
Il est alors clairement plus avantageux de laisser l’argent sur un livret A qui rapporte 2.25% net, tout en restant disponible (au lieu de bloqué pour 84 mois avec le remboursement), en bénéficiant de l’assurance associée au prêt (sans surcout), et en diminuant un peu son Revenu Fiscal de Référence (pour certains, ça peut servir). Il est aussi possible d’espérer trouver mieux que le livret A, selon ce qu’on anticipe comme rendements futurs, par exemple des contrats €uros sur AV.
Si très peu imposé, l’avantage financier sera moins évident. Mais est aussi plus facile de trouver un placement avec un rendement net plus avantageux que le livret A (par ex : si non imposé IR, les CAT deviennent plus intéressants), et diminuer sur RFR risque d’avoir plus d’intérêt.
Dans tous les cas, waterblaze gagnera assez peu en remboursant par anticipation, même si c’est l’alternative à placer ses 20 k€ à un rendement net un petit peu plus faible que ce que l’emprunt lui coute. Ce faible gain éventuel est à mettre en regard de l’avantage qu’il aura à conserver une trésorerie disponible de 20 k€, pour d’éventuels projets futurs bien plus rentables que le rendement auquel il peut prétendre actuellement.
Il n’est sans doute pas avantageux de rembourser cet emprunt par anticipation.