Iomipom : étude de cas immobilier (prêts et travaux en cours)

bibike a écrit :

Euh, vous êtes sûr de vous ?

Oui, certain.

J’ai un différé de 3ans, et je suis toujours dans cette période de différé, peut-être est-ce la raison ?
Toujours est-il que je ne paye des intérêts que sur l’argent débloqué.
En revanche, je paye l’assurance sur la totalité.

bibike a écrit :

Vérifiez le mode de calcul de vos intérêts, et débloquez tout. A quoi cela sert d’avoir tout emprunté si c’est pour auto-financer avec vos liquidités ?

Concrètement, ça ne sert à rien si vous faites bon usage de vos liquidités, ce qui n’est pas du tout mon cas.
J’avais tout stocké depuis que je travaille sur livret A, puis PEL quand j’ai atteint le plafond du livret A, puis LDD etc… Et 10k€ ou 20k€ sur le compte courant. Bref, aucune gestion.

J’ai fini par décider qu’il était temps d’utiliser cet argent, je me suis donc lancé dans l’immobilier locatif en achetant un bien avec travaux l’année dernière. Mes 75k€ mis de côté en 7 ans m’ont permis d’avoir un bel argument face aux banquiers et d’obtenir sans trop de soucis un financement à 110%. L’idée était ensuite de placer plus intelligemment ces 75k€ pour les rendre utiles.

Seulement, depuis l’achat je manque de temps, je passe tout mon temps libre aux travaux… c’est pourquoi la solution la plus simple à court terme d’utiliser ces 75k€ était de m’en servir comme tampon, c’est en quelque sorte un "placement" X% correspondant aux intérêts économisés.

C’est donc une solution uniquement temporaire, le temps que je finisse mes travaux et prenne le temps de me poser pour trouver une meilleure utilisation de ces liquidités

Vous voulez dire que je serais en différé partiel sur la partie débloquée et total sur la partie non débloquée ?

Ca me semble alambiqué… mais vous avez réussi à me mettre un doute, je vais donc quand même aller vérifier ça !

Je confirme ce que pense Iomipom (une explication à ce pseudo ?).
L’argent qui n’est pas encore débloqué dans le cadre de l’emprunt ne génère pas d’intérêts. Cet argent sera débloqué à la demande du client et donnera alors lieu à des intérêts indépendamment du différé.
Reste à voir quel délai maxi vous avez pour débloquer l’ensemble du financement, cela doit être notifié, à compter du premier déblocage. Regardez aussi s’il est stipulé qu’une fois ce délai atteint, l’argent est-il débloqué automatiquement ou si cela permet de réduire l’emprunt initial (en montant).

Bonjour,

Quelques précisions sur les intérêts sur les sommes non débloquées. Oui cela existe et cela s’appelle commission d’engagement. C’est comme si la banque demandait à être rémunérée sur les sommes qu’elle a bloquées pour vous. J’en ai eu par le passé sur un achat en VEFA et heureusement que je l’avais vu avant de signer, j’ai donc fait supprimer cette commission. Mais on est d’accord qu’ici il s’agit bien d’intérêts intercalaires: intérêts uniquement sur les sommes débloquées.

Pour revenir au sujet, à votre place, avec la potentielle crise qui s’annonce, je garderais mon cash et demanderais un déblocage du maximum du prêt travaux, tout en laissant une petite somme juste pour ne pas déclencher le paiement du capital. L’idée étant de retarder au maximum le paiement du capital.
Comme ça au début je ne paie que les intérêts, avec mon cash à côté pour parer aux coups durs.

PS: J’ai une acquisition en cours pour la quelle je viens d’obtenir un prêt avec 12 mois de différé partiel. C’est une sécurité en plus, vu la crise qui s’annonce.