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Assurance de logement locatif en période de vacances locatives et travaux ?

Assurance logement locatif : MRH ou PNO pour un investissement LMNP ?

Cette discussion porte sur le choix entre une assurance Multirisque Habitation (MRH) et une assurance Propriétaire Non Occupant (PNO) pour un bien immobilier destiné à la location meublée (LMNP). Un membre, ayant acquis une maison en province, envisage d'effectuer des travaux et de la louer par la suite. Il s'interroge sur le type d'assurance à souscrire avant la location et pendant les périodes où il séjourne sur place pour les travaux ou pour des vacances personnelles.

Les participants débattent des spécificités de chaque type d'assurance. L'assurance PNO est présentée comme une assurance destinée aux biens à vocation locative, intervenant en complément de l'assurance du locataire, notamment en cas de sous-assurance ou de vacance locative. À l'inverse, la MRH est conçue pour couvrir les biens occupés par le propriétaire, même occasionnellement. Un point crucial de la discussion porte sur le statut d'occupant du bien, qui détermine le type d'assurance le plus adapté. L'usage effectif du bien par le propriétaire est un élément déterminant pour le choix entre MRH et PNO.

La discussion met en lumière l'importance de la gestion du risque et de la couverture optimale du bien immobilier. Les membres soulignent que le choix entre une MRH résidence secondaire et une PNO dépend des conditions contractuelles des assureurs, certaines compagnies autorisant un usage du bien par le propriétaire plus important que d'autres. La flexibilité des contrats est donc un élément important à considérer. Le choix d'une MRH est souvent conseillé pour une meilleure couverture en cas de sinistre, notamment concernant les effets personnels du propriétaire.

Les participants insistent sur la nécessité de bien se renseigner auprès des compagnies d'assurance pour comparer les contrats et leurs garanties, afin de s'assurer d'une protection adéquate face aux différents risques liés à la propriété et à la location du bien. La transparence sur l'usage du bien est essentielle pour éviter tout refus d'indemnisation en cas de sinistre.


Pages : 1

#1 04/03/2020 16h35

Membre (2020)
Réputation :   0  

Bonjour

J’ai investi dans une maison en province destinée à être louée en meublé sous le statut LMNP;

La signature définitive chez le notaire aura lieu d’ici une quinzaine de jours.
Résident en région parisienne , j’envisage d’effectuer moi même quelques travaux pendant des séjours ou je logerai sur place .
je pense pouvoir accueillir un premier locataire à partir de septembre de cette année.

Mes interrogations :

- D’ici la rédaction du premier bail dois je ne pense pas avoir d’autre choix que de prendre une assurance résidence secondaire pour être couvert en cas de sinistre. confirmez vous ?

- J’ai bien noté la nécessité de prendre une assurance PNO pendant que mon bien sera loué mais disons que j’ai terminé mes travaux un peu lus tôt que prévu et que je décide de faire de la location saisonnière disons le mois d’aout prochain , que je trouve des locataires pour la première et les deux dernières semaines ,quelle assurance prendre pour pouvoir moi même profiter de la deuxième semaine vacante pour y passer une semaine avec ma petite famille …?

Merci à vous

bonne fin de journée

olivier

Mots-clés : assurance habitation, assurance immobilier locatif, assurance pno

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#2 08/03/2020 10h04

Membre (2019)
Réputation :   11  

Bonjour,

Dans votre cas, assurance PNO* ou MRH** résidence secondaire, bonne question !
J’aurai dit une PNO, si vous allez faire les travaux et rentrez chez vous. Mais là, pendant la période des travaux vous y logerez de temps en temps => propriétaire occupant =>  MRH résidence secondaire

La règle est simple: L’assurance PNO assure un bien qui a vocation à être mis en location, et qui sera protégé par la suite par la MRH du locataire.

La PNO intervient après l’assurance MRH du locataire, c’est à dire dans les cas suivants :
1- Locataire qui ne prend pas d’assurance
2- Locataire insuffisamment couvert
3- La responsabilité du locataire n’est pas en jeu (ex: explosion d’une canalisation, …)
4- Logement vide (vacance locative)

Par ailleurs, sachez que la PNO n’est obligatoire qu’on copropriété, mais très fortement conseillée !

En prenant une MRH, en cas de sinistre vous n’aurez aucun mal à justifier que c’est votre résidence secondaire, puisque vous y loger réellement de temps en temps.
Si vous partez sur une PNO et qu’en cas de sinistre l’assurance découvre que vous y habitez de temps en temps, elle pourrait refuser de vous indemniser => je serai vous, je prendrai une MRH résidence secondaire

*PNO: Propriétaire Non-Occupant
**MRH: MultiRisque Habitation

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#3 09/03/2020 15h29

Membre (2018)
Réputation :   38  

Bonjour

La réponse MRH ou PNO dépendra de la compagnie d’assurance que vous choisissez et de leurs conditions contractuelles liées à l’utilisation du bien.
Certaines compagnies vont vous indiquer qu’a partir du moment ou vous passez une nuit dans le bien le contrat à souscrire sera en MRH résidence secondaire et d’autres permettent une latitude plus conséquente, ( jusqu’à 2 mois / an pour les plus souples ).

Mais si vous avez le choix, comme Sotigui je vous conseille une Mrh résidence secondaire, les contrats sont souvent plus complets, les plafonds de garanties plus élevés et les exclusions moins nombreuses.
Par exemple vos effets personnelles ne seront bien souvent pas garanties en PNO lorsque vous loger dans cette maison alors qu’en contrat MRH oui.

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