Portefeuille d'actions d'Aeneas (lazy, tracker world)

Bonjour

Dernière modification par debizej (15/02/2022 08h04)

Il faut avoir plus de 50ans, mais possibilité de prendre 25% en lump Sim sans impôts. Puis à partir de 60 ans, il faut retirer 4% par an.

A 36 ans, vous pouvez "investir" 20% de votre salaire (votre entreprise vous propose sûrement ~5% en plus). Puis après 40 ans (comme mois) vous pouvez investir 25%. C’est ce que je fais… c’est très avantageux, mais je compte rester en Irlande encore 8/10 ans.

Je lis et écoute le podcast de Paddy Delaney: Informed Decision Financial Planning & Money Podcast:

Informed Decisions Independent Financial Planning

Ce sont des informations très pertinentes pour les Irlandais.

Votre PEA était ouvert avant votre départ?

Salutations

Jerome

Pour les ETF oui taxés à 41% pour les dividendes. Pour les plus-values aussi à 41%. Mais si vous les avez 8 ans, il faut payer la plus value de 41%, même si on ne les a pas vendu. C’est le cas si vous êtes imposé en Irlande.

Pour le PEA, si vous vivez en Irlande ça serait sûrement imposé en Irlande.

Pour la retraite (pension), c’est simple. C’est payé directement par votre employeur à partir du brut (plus leur contribution). Rien à déclarer. Les frais sont très bas (moins de 1% pour moi).

Seulement si vous voulez payer 20% de votre salaire 2018 (avant fin Septembre je crois), vous pouvez le faire directement avec l’organisme de retraite, puis vous pouvez le déclarer aux impôts (revenue) et ils vous remboursent les 41%. Je l’ai fait en 2017 pour 2016.

Jerome

Actualisation
Vente du reliquat de 8 actions L’Oréal.
Ligne unique de 934 EWLD sur PEA.

@Chlorate
Du côté de Pondichéry, ancien comptoir français.

Oui pour la tradition des achats immo.
Même si je suis encore, à titre personnel, rebuté par le niveau de corruption, fraude, bureaucratie, et la qualité aléatoire des constructions. 

Les fixed deposits sont effectivement bien rémunérés.

@debizej
De ce que j’ai lu sur la file suivante,  il semble que les ETF EWLD sur PEA ne soient pas imposés par l’Irlande mais par la France. En tant que revenu de source Française localisée dans un établissement français.
Cela reste à vérifier cependant.

RCurutchet a écrit :

Désolé si ce n’était pas clair, je pense que la distinction entre "résident" et "domicilé" est une specificité irlandaise:

What is Domicile?

Domicile is a concept of general law. It may be broadly interpreted as meaning residence in a particular country with the intention of residing permanently in that country. Every individual acquires a domicile of origin at birth. A domicile of origin will remain with an individual until such time as a new domicile of choice is acquired. However, before the domicile of origin can be shed, there has to be clear evidence that the individual has a positive intention of permanent residence in another country and has abandoned the idea of ever returning to live in his/her country of birth.

(Source: Moving to Ireland Guide - Tax Residence)

En gros, le domicile est le pays dont on détient le passport, celui de son père, et avec lequel on garde des liens (permis de conduire, compte bancaire, etc.). Donc, dans mon cas, mon "domicile" (au sens irlandais) est la France, et non l’Irlande, puisque je ne souhaite pas faire ma vie en Irlande (juste y rester quelques années).

Donc, dans la loi irlandaise, si son "domicile" n’est pas l’Irlande, on ne paye des impôts sur les plus-values hors-Irlande que dans le pays où ses plus-values ont été réalisées (sauf si elles sont rapatriées en Irlande):

Non-domiciled individuals and the remittance basis of assessment
The remittance basis of assessment applies to foreign sourced income and foreign capital gains of an individual who although tax resident in the State for a tax year is not Irish domiciled for that tax year. Under the remittance basis of assessment, the non-Irish income and gains are taxable only to the extent that they are remitted to the State.

(Source: RES 1)

Donc, contrairement à Dooley, je ne dois déclarer au fisc irlandais que mes revenus de source irlandaise (i.e. mon salaire de l’entreprise où je travaille), et non mes revenus mondiaux.

Dans quelques 10n d’années, se posera cependant la question si j’effectue le transfert des fonds du PEA vers le fonds Vanguard localisé en Irlande.
La fiscalité Irlandaise étant moins avantageuse, cela pourrait remettre en question cette direction.
Cela étant, d’ici là, les fiscalités ont le temps d’évoluer.

Dernière modification par aeneas (05/08/2019 20h54)

Erreur du message

aeneas a écrit :

J’ai arbitré mon AV Boursorama du Fonds Euro au tracker world Lyxor, seul disponible.

Je rejoins sven, et j’ajoute que Boursorama Vie propose aussi IWDA (TER 0,2% ; physique).

Achat de 197 EWLD à la faveur d’un remboursement d’impot inattendu.

1 113 parts, évalué à 19 890€ ce jour.

Ma stratégie actuelle est de dédier ce fonds au "deposit" pour l’achat immobilier. En complément du Perco placé sur un Carmignac world (3k), et d’AV placé sur tracker world (5k).

J’achète non pas en DCA, mais dès que je le peux, autant que je le peux, en étant investi autant que possible.

J’ai en vue d’acheter cash un bien modeste à 150k. Si je peux monter le PEA à 300k avant d’acheter, en remplissant celui de mon épouse, je viserai un achat cash de petit immeuble en ville moyenne.

La stratégie est très simple à suivre, j’apprécie et cela m’aide à me concentrer malgré les nombreuses dispersions possibles. Dernièrement la rumeur de vente de Lyxor par la SG.

En parrallèle, j’ai eu la bonne nouvelle d’apprendre que le "pension scheme" de mon employeur me permettait d’investir sur le fonds world de Blackrock.

J’ai passé mon investissement de 400eu à 1600 eu/mois, +400eu de contribution entreprise, et atteint le plafond de déduction du revenu imposable permis (20% du revenu annuel) en Irlande.

J’ai constitué également les 10k d’epargne de précaution, sur un livret d’epargne faiblement rémunéré, mais je ne vois pas de meilleure solution pour ce type d’"emergency fund" en irlande à ce jour. Mis à part peut être les obligation d’état sur 5 ans défiscalisées, mais je n’apprécie guère les obligations.

Constitué également les 3 "buckets" d’épargne-projet: vacances (3k), formation (1.5k), cadeau(1k) sur des comptes non rémunéré, mais l’échéance étant courte, pour l’instant je m’en satisfait.
L’interface N26 est particulièrement plaisante pour ce type d’épargne projet court terme.

Je regarde encore comment optimiser cette partie monétaire.

J’ai enfin liquidé mon prêt étudiant (en août, ca m’aura pris 7 ans) et mon prêt mariage (en juin, 5k sur 1an). Cela me permet de libérer 500 € supplémentaire mensuellement pour l’investissement/épargne, en + du confort psychologique de ne pas avoir de dettes.

Dernière modification par aeneas (05/09/2019 13h18)

Bonjour, je ne comprends pas pourquoi faire des achats aussi fréquents plutôt que tout d’un coup ?

Je peux comprendre l’idée de ne pas faire du DCA sur plusieurs mois (dollar cost averaging: on lisse le prix d’achat à la hausse ou à la baisse en achetant un gros volume en plusieurs fois). Ici certains achats ont lieu un jour puis le suivant, ou à 2-3 jours d’intervalle.

Pas sûr que les variations de cours compensent la multiplication des frais dans ce contexte, non ? Du coup, pourquoi ne pas tout acheter en une fois (ou, du moins, en moins de segments, mais de plus gros montant) ?

Merci pour vos réponses Franck, Clem.

Il est clair que "mathématiquement", un achat groupé à séquences plus régulières et espacées ferait sens.

Hélas, avec la connaissance que j’ai de ma nature, diagnostiqué ADHD (trouble de l’attention, hyperactivité), cette approche est celle qui me convient le mieux.

Je concentre l’activité sur 1 seul type de mouvement.

Cela me permet aussi de tenir à distance un naturel depensier si ces sommes restaient sur des comptes moins bloqués que le PEA. Globalement, dès que je sens que je pourrai craquer stupidement sur de l’épargne "liquide/projet", je transfère sur PEA.

De manière annexe, cela m’a permis de profiter des hausses sympathiques du tracker qui ont plus que compensé les frais liés aux ordres pour le moment.

Je suis resté sur EWLD par rapport à CW8 pour 2 raisons.
1/Le capital et les virements étant encore mince. Cela me permet d’être investi un maximum. De laisser un strict minimum sur la poche espèce.
2/De tester ma constance sur ce choix, bref de ne pas vendre. Endurcir le mental en quelque sorte.

Je ne sais pas encore comment je me comporterai en cas de krach.
Le mieux est saisir chaque occasion de mettre à distance la tentation de vendre, quelle qu’elle soit.

Pour les liquidités, je concois les retraits en 72h sur certaines AV. Néanmoins, cela me semble encore incomparable avec la rapidité et la fréquence de retrait possibles sur des livrets ou comptes d’épargne.

Je conçois ces fonds comme des assurances (projets, urgences) qui me permettent quoi qu’il arrive de ne pas toucher aux investissements.
J’accepte donc le faible rendement, voire la perte liée à l’inflation/cout d’opportunité qui peut en découler.

Je prends note pour le suivi en graph, répartition et objectifs.
Voici une V1.

Dernière modification par aeneas (29/09/2019 18h46)

Achat ce jour pour 1500 € d’EWLD portant leur nombre à 1392.
A quasi 18€ la part, valorisation à 25k.

Publier ici et tenir un graph à jour aide à se concentrer.
J’aimerai atteindre les 30k sur PEA pour mars, ce qui marquera un doublement depuis l’ouverture de ce sujet.

Je commence à me demander si je ne devrais pas mettre en pause pendant 2 ans les versements mensuels en fonds de pension de 1000€ pour les consacrer au PEA (apport immo).

Je ne sais pas si c’est le plus raisonnable, mais la concentration sur 1 objectif à la fois me semble parfois plus efficace que d’alimenter plusieurs objectifs en simultané. 

Dernière modification par aeneas (02/11/2019 16h23)

Je continue ma stratégie d’achat de parts EWLD dès que j’ai l’argent pour le faire.

Passage à 1806 parts.

Objectif: dépasser les 2000 parts pour la fin d’année.

Avec la baisse des marchés, la valorisation est actuellement de 30k.

Pour le moment je parviens à ne pas trop suivre les fluctuations.

Dernière modification par aeneas (29/04/2020 11h22)