SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible pour trouver un financement ?

Question, mon offre de prêt est un crédit "personnel" affecté.

Le montant est de 150k
L’IRA est de 3% (le contrat n’est pas un contrat immobilier) car je cite :
"C’est 3% sans plafonnement des 6 mois car le prêt n’est pas soumis à la loi Scrivener des crédits immobiliers."

Ce prêt n’est pas non plus un prêt à la consommation car le montant est supérieur à 75k.

Est ce que ce type de prêt "affecté" peut quand même faire l’objet de la déductibilité des intérêts d’emprunt, frais de dossier, d’assurance et de cautionnement auprès des impôts (je cherche l’article dans le BOFIP)

Je sais que le prêt consommation affecté (< 75k) est bien déductible ; mais qu’en est il pour le "prêt personnel ?"

Dernière modification par xenesis (04/11/2021 16h45)

Donc aucun problème si le prêt personnel est supérieur à 150k ?

Merci pour vos retours !

Attention une petite précision les documents du bofip ne doivent pas être les documents de bofip-archives.gouv.fr. En effet, archives n’est applicable qu’aux situations avant 2012 ; il faut bien faire attention à l’URL du coup.

Dernière modification par xenesis (06/11/2021 14h13)

Je suis expatrié actuellement dans un pays du G5 Sahel et sans contrat de travail de droit français.

Je cherche un financement pour acheter des SCPI, pour profiter encore du levier avant que les taux ne repartent à la hausse. Je n’ai aucun prêt en cours.
J’ai demandé à des intermédiaires spécialisés sur les expats et à d’autres et n’ai eu que des réponses négatives.

En 2011 dans un autre pays africain, dans des conditions moins favorables (j’étais plus endetté), j’avais obtenu facilement un financement (même employeur, même contrat).

Il faut croire que la situation est plus difficile en ce moment, les banques sont plus prudentes.
Les mesures anti-financement du terrorisme ont aussi probablement refroidi les banques vis à vis des expats dans les pays exposés. La BNP a même fermé mon compte en 2020 a priori uniquement parce que j’étais dans un pays à risque.
Le temps d’expatriation doit peut-être aussi jouer sur l’évaluation du niveau de risque du client? En 2011 je n’avais qu’un an d’expatriation.

Je n’arrive pas à savoir si c’est uniquement le pays qui fait peur ou un ensemble de caractéristiques "douteuses" (comme le contrat de travail mais je suis propriétaire en France) qui ne passent plus les critères de risque/compliance des banques.

Petit retour des courtiers en crédit travaillant avec Louve.
Le courtier est peu claire, ne maitrise pas son sujet (j’ai du lui apprendre que les intérêts d’emprunt pour de la nue propriété de scpi n’étaient pas déductibles)
Il tourne autour du pot, m’expliquant que les banques sont très frileuses, que c’est à moi de les séduire et pas l’inverse…
Après avoir éludé toutes mes tentatives de négociation (j’ai proposé d’ouvrir un PEA nanti dans la banque de 150 k, de nantir éventuellement d’autres assurances vies externes…), on arrive à sa solution miracle qu’il comptait de toute façon tenter de me refourguer depuis le début de l’entretient.

LA SOLUTION :
prêt auprès de du crédit mutuel. Pour 1 € emprunté, il faut acheter comptant 1 € de scpi maison (5 scpi de la française, pas parmi les meilleurs).
les scpi acheté cash seraient logées dans un compte titre dans la banque . Pourquoi  cela plutôt qu’un nantissement ? Il n’a pas su me l’expliquer clairement. J’ai tout de suite demandé si cela générait des frais de garde, soit disant non… Mais encre une fois explication pas limpide.

pour ce prix la, on aurait un crédit avec un taux canon (il a vaguement mentionné 1.3% sur 15 an en amortissable et 1.6% sur 15 ans en in fine mais à voir suivant la qualité de mon dossier). Pas de problème pour financer les expat (ce qui est mon cas), pas de limite dans le choix des scpi (soit disant en tout cas) et  voir même on pourrait se passer d’assurance de prêt (je suis très septique mais ce sont ses propos). Délégation possible évidemment… Non il n’a pas rajouté le retour de l’être aimé en moins de 48h.

Ah oui, j’oubliais, les frais du courtier : 2% du  crédit avec un minimum de 2000 €.  Classique mais gourmand tout de même.
J’hésite à donner suite pour voir de manière écrite et plus réelle les vrais termes du deal…

Dernière modification par yannou77 (24/11/2021 15h09)

LA SOLUTION :
prêt auprès de du crédit mutuel. Pour 1 € emprunté, il faut acheter comptant 1 € de scpi maison (5 scpi de la française, pas parmi les meilleurs).
les scpi acheté cash seraient logées dans un compte titre dans la banque . Pourquoi  cela plutôt qu’un nantissement ? Il n’a pas su me l’expliquer clairement. J’ai tout de suite demandé si cela générait des frais de garde, soit disant non… Mais encre une fois explication pas limpide.

Je vous invite toute de même avant d’aller plus loin à contacter l’agence CM la plus proche.
C’est ce que j’ai fait quand j’ai vu les conditions du courtier Louve (placement d’épargne en échange de prêt).

Pour ma part, l’agence locale m’a simplement demandé de domicilier mes revenus et m’a proposé effectivement les SCPI La Française + Pierval Santé, prêt in fine ou amortissable avec un taux "raisonnable", 20 ans maxi.

Je n’ai pas donné suite car je cherche à financer du Corum ou Eurovalys

Les taux raisonnables sont inférieurs à 1% sur 15 ans et à peine supérieur à 1% sur 20 ans actuellement.

Bonsoir à tous,
désolé si ma question paraît idiote pour les habitués du sujet, mais dans le cas où on contacte sa banque habituelle pour avoir une offre et que celle-ci ressort comme attractive, est on obligé pour souscrire les SCPI de passer par un courtier ou un CGP ou est-ce qu’on s’adresse aux sociétés de gestion directement ?
merci par avance
swywalker31

Intéressant. Pouvez-vous renouveler le prêt boursorama un fois remboursé ?

Quid de la déductibilité des intérêts d’emprunt?

rapha35, le 24/11/2021 a écrit :

Bonjour à tous,
cherchant à diversifier mon patrimoine et surtout à utiliser ma capacité d’emprunt (salaire important, locataire, pas de RP) je songe actuellement à l’acquisition de SCPI à crédit.

Ma TMI va certainement évoluer vers les 41% dans les 2-3 prochaines années c’est pourquoi je m’intéresse particulièrement aux SCPI etrangères (européennes).

J’ai pour l’instant sollicité différents courtiers qui m’ont fait des propositions similaires via Crédit Agricole et Crédit Mutuel Arkea.
Ces propositions sur 15 ou 20 ans pour un montant de 50k€ (je ne souhaite pas trop impacter ma capacité d’emprunt future pour un achat potentiel) sont à des taux importants, supérieurs à 2%.

Ainsi est il possible dans ma situation d’obtenir de meilleurs taux ? Si oui comment ?
Sans pour autant avoir un grand nombre de contraintes …

Egalement, pensez vous qu’un tel investissement est la bonne solution pour moi (voir ma présentation, 26 ans, célibataire) ou bien devrais je simplement continuer d’épargner sur d’autres supports ? ou me tourner vers du locatif en direct …

Merci à tous

J’ai pu échanger hier avec un CGP qui me propose deux solutions, soit sur 20 ans à taux 2,05% soit sur 25 ans à taux 2,65% - pour un montant de 75.000€ et une sélection libre de SCPI.

J’ai un autre rendez vous la semaine prochaine mais je pense aller sur cette option qui me permet de choisir des SCPI comme Corum avec des forts rendements au delà des 4 ou 4,5% maximum proposés dans les autres offres.

Qu’en pensez vous ? il est difficile de trouver des bons taux pour SCPI …