Comment gérer un banquier très peu réactif ?

Je ne peux que plussoyer la réponse de Greyna. Vous avez déjà été patient et pédagogue, que voudriez-vous faire de plus ? Allez-vous prendre en charge sa formation ?

Cette personne a soit besoin de faire un gros travail sur ses méthodes et sa gestion du temps, soit de changer de métier. Dilettante, approximatif, dit qu’il fait et ne fait pas : ce comportement n’a rien à faire dans une banque, métier qui demande rigueur et efficacité. Notez qu’il n’y a d’ailleurs pas beaucoup de métiers où c’est toléré !

Vous payez pour un service. Vous y avez droit. Ce service doit être au rendez-vous. C’est de la gestion de votre argent qu’il s’agit, du succès de votre achat immobilier qu’il s’agit. Vous arrivez sans doute proche de la date limite pour réitérer, telle qu’inscrite dans l’avant-contrat. Quand le vendeur va vous mettre en demeure de payer ou de produire un refus de prêt, sous peine de payer l’indemnité d’immobilisation et éventuellement sous peine d’autres poursuites, les manières charmantes et dilettantes de votre conseiller vous paraîtront soudain insupportables. N’attendez pas !

Dernière modification par Bernard2K (12/03/2025 17h03)

C’est vrai que la rigueur semble en voie de disparition, mais on ne peut pas dire cela sans se faire taxer de vieux-qui-pense-que-c’était-mieux-avant.

J’ai le cas sur mon compte professionnel, ouvert depuis + de dix ans :

1) première conseillère professionnelle = directrice d’agence, elle était super.

2) deuxième conseillère professionnelle, elle était déjà moins bien, souvent en vacances, en RTT, il fallait régulièrement doubler les mails pour avoir une réponse (puisque les mails envoyés pendant ses absences étaient considérés comme n’ayant jamais existé).

3) troisième conseillère professionnelle, un désastre. Il faut parfois tripler les mails pour avoir une réponse de deux lignes. Et elle a réussi à me clôturer mon Terminal de Paiement Virtuel par erreur alors que j’avais demandé la résiliation d’une option uniquement ! 3 jours de CA de perdu ! Elle a accusé l’informatique alors que je sais d’une source interne que c’est entièrement de sa faute.

Sachant qu’un conseiller professionnel reste plus longtemps (3-5 ans) qu’un conseiller personnel (2-3 ans), il va falloir être patient ?!

J’ai même hésité à changer de banque, mais les témoignages que j’ai, ressemblent aux vôtres : ce n’est pas tant la banque qui compte, que le conseiller, et il n’est pas immuable.

Si le conseiller est le directeur/directrice d’agence, en général c’est super.

Sinon, c’est aléatoire, encore qu’on ait l’impression qu’en ces temps de "je-m’en-foutisme généralisé", avoir seulement quelqu’un qui répond diligemment aux mails, semble déjà exceptionnel.

Dans mon exemple, ce que j’appelle "conseiller" c’est simplement la personne à la banque par laquelle vous êtes obligé de passer pour réaliser des opérations impossibles à réaliser en ligne.

Comme mettre en place des LCR ou demander le rendement actuel des comptes à terme.

Il n’y a évidemment aucun conseil d’aucune sorte à attendre de sa part.

A mon tour de parler de mon expérience

1. Conseillère pendant 15 ans
Bonne réactivité, mise en place des premiers comptes, placements, prêts immo.
De ma majorité, puis l’entrée dans la vie active, puis les premiers investissements immo.
J’en garde une très bonne relation. Puis elle a changé d’agence et monté en grade… Jai voulu la suivre mais (je ne sais pourquoi…) il a fallu rester dans mon agence.

2. Conseiller pendant 4 ans
Retour rapide, dossiers forts compliqués (mes dossiers de liquidation… sur plusieurs années…) Il aura eu le pire des dossiers, des prêts accordés pas débloqués, des quantités de chèque de banque à m’envoyer (pour autant de biens devant le tribunal).
Arrêt maladie pendant un an.
Et quand il est revenu, il a repris son poste, et … a changé de secteur, maintenant il ne fait que du professionnel.

J’ai bien l’impression que les conseillers :
soit végétent / sont peu impliqués / peu de conscience professionnelle / peu de compétence
soit progressent et montent les échelons, et là, on les voit plus…

Donc, depuis juillet 2024 (facile à se souvenir, nous venions -ENFIN- de débloquer le dernier prêt de mes ventes judiciaires) je suis avec
3. Conseillère 3
Qui vient d’une reconversion, d’un boulot juridique.
Qui n’est pas (du tout) au point
Qui en connaît moins que moins sur MaPrimRenov, et autre joyeuseté administrative que je lui demande
Qui me dit toujours "oui" par téléphone, et "non" le lendemain par mail
Mais l’avantage c’est quand je dis " remise des frais comme avec M. XXX", "pas de frais pour les chèques de banque" et autre… elle ne pose pas la question et les applique.

Je deviens progressivement autonome, en ne cherchant plus de conseil mais juste une trésorerie et des fonds.

J’ai déjà partagé sur le forum mes déboires bancaires pro avec l’arrivée d’un nouveau directeur d’agence frileux qui avait décidé de me fermer le robinet du crédit.

Je ne recommanderai pas ma façon de faire qui était de circonstance car je savais que mon petit groupe était le principal client pro de l’agence par son prédécesseur …

Sans réponse à mes relances polies, je l’avais convoqué par AR à mon bureau…fallait juste oser …il est venu pour un cours de compta (j’avais des arguments de poids) plutôt musclé,  et on est reparti pour plusieurs années de relation, même si j’avais très peu d’estime pour le bonhomme. Il a fini par repartir diriger chez eux un service informatique dont il n’aurait jamais du sortir.

9 ans plus tard, et 2 conseillers pro plus tard dont l’un a bossé avec, et pas aisément, on s’est rappelé en rdv de passation à un nouvel interlocuteur ce sketch mémorable …le hasard fait bien les choses, mon nouveau est sympa et pas contrariant …en même temps, je lui ai rappelé l’air de rien qu’au moins 5 de ses clients sont arrivés chez eux sur ma recommandation à son prédécesseur qui vient lui même de passer directeur pas loin et avec qui je garde un contact pas désintéressé  (son premier objectif est de virer deux conseillers sans vagues et il teste ses idées avec moi avant sa RH).

En papotant, je m’aperçois que leur comité d’engagement est rempli de gens que j’ai pratiqué des années, ce doit être à cela qu’on voit être devenu senior !

Une relation bancaire est faite de hauts et de bas, mais ils ont autant besoin de nous que l’inverse même si c’est parfois oublié…et on obtient parfois des petits plus que les gens de passage quand on s’inscrit sur la durée en faisant fructifier son relationnel.

Edit // pour autant, jamais réussi à trouver avec eux un accord sur un montage SCPI US à crédit en dehors des leurs …alors que d’autres y sont parvenus

Bon courage, jamais simple…

Dernière modification par serenitis (13/03/2025 22h00)

ChrisNC a écrit :

En face, nous avec des conseillers surchargés, sous pression des clients et des dossiers.!

En effet et dieu sait que je suis agacé depuis 3 mois de ne pas avoir de suite à une demande pour un maigre pret eco ptz alors que toutes les pièces justificatives ont été produites.

Il est causasse de lire ces réactions (et encore une fois je les comprends pour les ressentir aussi quand on se dit qu’il n’y a rien de compliqué dans la demande), de la même manière qu’en entreprise on s’agace quand 24h après l’envoi d’un mail on n’a toujours pas eu de retours..

Connaissons nous la situation réelle des gens d’un point de vue professionnel j’entends? Mon conseiller a désormais 3x plus de personnes à gérer qu’il y a 15 ans. Est ce leur faute si cela n’avance pas ou celle de leur employeur qui les mets dans une situation intenable?

Vous qui travaillez, que diriez vous à une personne extérieure vous taxant de lenteur et de paresse lorsque votre propre hiérarchique vous attribue toujours plus de taches et vous demande d’être de plus en plus flexible et multi projets?

Donc qu’il y ait des gens incompétents sans doute (il y en a cependant dans tous les domaines), mais un peu d’indulgence envers des personnes qui n’ont pas forcément toutes les conditions pour réussir..

Sur ce, je relance une nouvelle fois mon conseiller

On ne dit pas des choses différentes. Le constat partagé est que la qualité de service se dégrade.. J’incrimine de mon coté plus les banques que les conseillers..

ChrisNC a écrit :

Or, tout a un coût … et donc il me semble difficle d’avoir un conseiller attitré et expérimenté car le coût réel de gestion d’un compte bancaire (avec l’inflation réglementaire) n’est pas compensé par les frais prélevés et le PNB global du client.

Justement, dans les banques traditionnelles, les coûts n’ont pas baissé du tout.

Quand je vois la montagne de frais à la Banque Populaire… A peu près tout est payant (même une CB toute merdi###), et pas qu’un peu.

J’ai du mal à comprendre comment les conseillers peuvent être surchargés alors qu’on fait de + en + de choses en ligne sans passer par eux ?

A sa prise de fonction, ma nouvelle conseillère a souhaité une heure de RDV ensemble, où elle m’a posé un tas de questions qui n’avaient aucun intérêt, sinon de vouloir "m’habiller" (selon le terme consacré) avec une assurance supplémentaire et de l’épargne salariale pour mes salariés.

D’une manière générale, je m’étonne d’ailleurs que des banques mutualistes coûtent aussi cher, alors que soi-disant il n’y a pas d’actionnaires à rémunérer.

Ce qui est sûr (et c’est bien triste), je ne rêve que d’une chose : être complètement autonome et ne plus avoir à faire aux conseillers, qui n’ont aucune valeur ajoutée sinon de créer du délai.

Comme dans tous les secteurs, on n’a que ce que l’on mérite.

On avait un système ou le personnel était motivé car leur évolution et leur rémunération allait de pair ce qui favorisait la compétence …
Aujourd’hui un conseiller a un plafond décisionnaire de 10 000€ donc on n’attire pas la motivation et une rémunération ridicule donc on n’attire pas la compétence …

De nouveaux acteurs en ligne sont arrivés, on a pensé uniquement à faire des économies, on a déstabilisé le secteur, le secteur s’est adapté.
Résultat : nous avons perdu la compétence et le service pour une économie ridicule …

Plus personne ne veut payer le prix de la qualité.
Résultat on a fait disparaître du marché de l’offre TOUT (produits comme services) ce qui nous donnait la totale certitude de qualité et de sérieux dès lors que l’on acceptait d’en payer le prix.

Chacun est libre de ses choix mais je déplore de ne plus avoir le choix de la qualité du fait de la désertion du plus grand nombre ayant eu pour résultat la totale disparition de ces entreprises sérieuses …

De tous ces bons souvenirs, il reste aujourd’hui une offre low cost a fuir et une offre totalement inaccessible réservée à une élite. Entre les deux LE DESERT !

EDIT : Je m’agace et oublie le principal …
De mon expérience pro et perso, CIC, CA, BP, LBP, CE et des témoignages d’amis et famille de SG, BNP.
J’apprécie le CIC ou j’ai des comptes dans deux région différentes (permettant une comparaison d’autant plus efficace).
J’ai une liberté d’exécution assez importante sur la partie espace client ou les limitations pour nous protéger m’ennuient vraiment chez les autres … Ils sont un peu comme Bourso au début.
Mais surtout, ce sont les profils qu’il retiennent au recrutement. Des personnes autonomes, débrouillardes et ayant un bon relationnel.
Il y a aussi du mouvement de personnel mais avec une qualité constante …
Les tarifs sont comparables aux autres …

Bien vu !

Malheureusement, c’est bien ce que l’on constate dans la piètre confidentialité des open-space des agences bancaires où l’on attend son tour …