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#1 04/02/2025 13h18

Membre (2025)
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L’idée: trouver un montage idéal à notre situation afin d’investir.
• EURL, épicerie de village, trésorerie 80k, bfr 20k. Projet restructuration du local commercial par la mairie, via un crédit-bail. Opération hyper intéressante, loyer et LOA à 15 ans. On conserve 20k suppl pour assurer le développement + emprunt (pour le nouveau matériel). J’arrive à épargner 20k/an.
Dispo pour investissement 40k.
• SCI à IS, 2 petits immeubles (total 420m2, 8 lots) en gestion directe (valeur 300000€+500000€), emprunt sur 20 ans. Avec le différé pendant les travaux, nous nous retrouvons aujourd’hui avec une tréso de 40k. Il faut conserver 20k en cas d’imprévu et aléas.
Dispo pour investissement 20k.
• Perso, RP grosses mensualités qui se terminent dans 2 et 4 ans. A prévoir permis/voiture/études des enfants. Pas d’IR, car je suis passé de EI à EURL il y a 3 ans, et donc rémunération juste pour pas d’imposition, nous avions de la trésorerie de côté. Nous allons avoir plus de besoin perso, mais avec l’agrandissement du magasin cela devrait dégager aussi un peu plus de résultat. Placement environ 80k sur AV (pas terrible du tout)(15), PEA (10), CTO (5) LEP (20), PEE (30).

Pour ces excédents pro, je fais plaisir à mon banquier en lui prenant des DAT/CAT, mais vela devient poussif en terme de rendement. Je souhaite investir dans des foncières cotées, ETF et des scpi. Mais je pense que ce serait plus opportun de scinder les éléments. En effet si un jour je veux vendre mon fonds de commerce, il ne faudrait pas de scpi ou de CTO dans mon bilan (fonds plus compliqué à vendre, et on perd notre placement).
A prendre en compte je vais devoir créer une nouvelle structure pour y loger le credit-bail pour le magasin.
Je ne souhaite pas passer par la case dividende pour investir ensuite.
Egalement je recherche de l’investissement plutôt passif.
Qu’en pensez-vous? Quelles seraient vos idées?

Mots-clés : excédent de tresorerie, holding, optimisation

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