Capacité d'emprunt pour un investissement locatif : analyse d'un cas

Cette discussion porte sur l'évaluation de la capacité d'emprunt d'une membre pour un investissement locatif. La membre, âgée de 30 ans et disposant d'un salaire net de 2900€, souhaite acquérir un bien immobilier supplémentaire tout en ayant déjà un crédit en cours pour sa résidence principale (1000€ de mensualités, partagées équitablement avec son conjoint).

Le banquier a estimé sa capacité d'emprunt à environ 40 000€ sur 20 ans, ce qui semble faible aux yeux des participants compte tenu de son taux d'endettement actuel de 17,2%. La principale source de désaccord réside dans la méthode de calcul utilisée par le banquier. Il prend en compte la totalité des mensualités du prêt de la résidence principale (1000€), sans tenir compte des futurs revenus locatifs du bien à acquérir. Ce point est considéré comme un élément crucial par les membres, car la prise en compte des revenus locatifs est essentielle pour une évaluation plus précise de la capacité d'emprunt.

Les participants soulignent l'importance d'une présentation exhaustive du dossier au banquier. L'apport personnel, les revenus actuels et potentiels (loyers), ainsi que la solidité du projet d'investissement sont des éléments clés à fournir. L'absence d'éléments concrets sur le bien visé et le loyer attendu pourrait expliquer l'estimation prudente de la banque. Un dossier complet et réaliste est crucial pour obtenir un financement plus important. La discussion insiste également sur la nécessité d'une simulation personnalisée tenant compte du futur loyer. De plus, la possibilité de solliciter un prêt commun ou de changer de banque est envisagée.

Enfin, la discussion met en lumière les risques liés à un prêt immobilier conjoint. La solidarité des emprunteurs est mise en avant, soulignant les conséquences potentielles d'une situation de défaillance de paiement par un des emprunteurs. Le banquier, en considérant les mensualités totales du prêt en cours, se prémunit contre ce risque, ce qui est considéré comme une pratique normale par la communauté.

La gestion du risque et la diversification des investissements sont implicitement abordées, la discussion soulignant la prudence nécessaire dans un investissement locatif.