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Assurance-vie : rendements 2024 des fonds Euros

Assurance-vie : rendements 2024 des fonds euros, analyse des tendances, impact des bonus et complexité des offres

Cette discussion, initiée par Ezerian, centralise les informations et analyses concernant les rendements des fonds € pour l'année 2024. Une tendance générale à la baisse modérée est anticipée par les participants, avec un taux moyen attendu autour de 2,5 % contre 2,6 % en 2023, dans un contexte de comparaison avec le Livret A à 3 % net et une inflation prévue à 2,5 %. Les membres soulignent que pour surpasser le Livret A, un fonds € doit servir un rendement brut supérieur à 3,63 % avant prélèvements sociaux. Une clarification importante apportée par Gog et Ezerian concerne les prélèvements sociaux (17,2 %), qui sont collectés annuellement sur les intérêts des fonds euros, mais uniquement lors des rachats pour les plus-values des unités de compte (UC).

Plusieurs facteurs influençant les rendements 2024 sont débattus. Les offres promotionnelles avec bonus sur les versements ont été nombreuses, visant à attirer de nouveaux capitaux. L'utilisation des Provisions pour Participation aux Bénéfices (PPB) par les assureurs, encouragée par l'ACPR, est un levier pour maintenir des taux attractifs. La création de nouveaux fonds, comme le "Fonds Euro Objectif Climat" de Spirica mentionné par Greyna, témoigne d'une recherche de diversification. Les fonds dynamiques, notamment ceux exposés à l'immobilier, suscitent des attentes prudentes, tandis que ceux liés aux actions pourraient bénéficier de la performance des marchés. La pratique des bonus conditionnés à un certain pourcentage d'UC dans les contrats persiste, complexifiant l'analyse des performances réelles. Des rendements notables comme celui de Corum ou l'offre promotionnelle de Garance, suscitant un débat sur son calcul et son impact réel, sont également discutés.

Les réactions des membres face aux annonces de taux sont variées. Une déception notable est exprimée par certains, comme MartinGale concernant les fonds Suravenir, ou bibike jugeant les rendements globalement faibles. Un point d'accord majeur concerne la complexité croissante des offres et des structures de bonus, rendant les comparaisons ardues, une critique formulée notamment par InvestisseurHeureux et NicolasV. La transparence et l'équité dans la redistribution des PPB font l'objet de discussions critiques, sm94 et assoupi s'interrogeant sur la favorisation potentielle des nouveaux contrats ou des contrats avec plus d'UC. Face à cette situation, des stratégies d'épargnants émergent, telles que la multiplication des contrats ou la "modernisation" d'anciens contrats pour accéder à de meilleures offres, comme le suggère Massachusetts. Des problèmes de communication et d'application des bonus par certains assureurs ou courtiers sont également rapportés par Overlord. Enfin, zeb rappelle la vocation première des fonds euros : la préservation du capital face à l'inflation plutôt que la recherche de hauts rendements.

Mots-clés : assurance-vie, fonds euros, rendements 2024, bonus, prélèvements sociaux, unités de compte, PPB


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8    #1 31/12/2024 18h24

Membre (2019)
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“INTJ”

… TOPIC DES RENDEMENTS 2024 des FONDS EUROS …

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Pour les nostalgiques, voici les topics des années précédentes :

2023
2022
2021
2020
2019
2018
2017
2016
2015
2014

Ce topic centralisera les actualités sur les rendements 2024, au fil des publications.

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2024, une année attendue en légère baisse

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Tendance baissière attendue

Le magazine Capital prédit une nouvelle saison des rendements des fonds euros 2024 en baisse. Comme chaque année les performances seront comparées avec les livrets défiscalisés (Livret A, LDDS) qui assure un rendement défiscalisé de 3 % depuis février 2023. L’année dernière, le taux moyen servi était de 2.6%. Cette année est attendue à une moyenne de 2.5%.



Collectes en légère hausse - Inflation

Comme en 2024, les assureurs ont du batailler pour collecter des fonds euros. La hausse de collecte a été bien plus marqué sur les PER (Plan Epargne Retraite) que les assurances vies. De plus, les livrets défiscalisés offrent toujours un taux élevé.

Le taux 2023 des livrets défiscalisés (LA, LDDS) est de 3 % net.

Pour rappel, les contrats d’assurance vie (sauf quelques exceptions) sont désormais soumis à un prélèvement annuel des prélèvements sociaux (17.20 % sur l’année 2023), les assureurs devront donc délivrés un taux supérieur à 3.63 % pour pouvoir annoncer battre le livret A.

De plus, si les assureurs veulent protéger les épargnants de l’inflation, ils devront annoncer des taux fortement en hausse. En effet, l’inflation 2024 est attendu autour de 2.5 % selon la dernière publication de l’Insee. Soit une baisse par rapport à l’année dernière où l’inflation était de 3.5%.



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Bonus attendus

En 2023, nous avons vu la naissance de nouveaux fonds chez CORUM (Euro General), CARDIF (Euro General et Private Privilege), AMPLI-MUTUELLE (Ampli Euros) et SwissLife (Placement-Direct Euro+). Cette année a été plus calme, on note la création d’un nouveau fond euro de La France Mutualiste au sein de la fintech Mon Petit Placement.

Par contre, cette année 2024 a été riche en offre promotionnelle chez les courtier notamment sur les versements réalisés en début d’année proposant un bonus de +1% à +2% sur le taux de base sur ces versements pour 2024 et parfois 2025. Nous avons vu les assureurs Garance, Carac, CNP, Suravenir, Lucya Cardif, Generali et Abeilles Assurances proposer ce type d’offres. Les performances listées dans ce récapitulatif ne tiennent pas en compte de ces bonifications.

En effet, les nouveaux versements sont important pour les assureurs pour acheter les dernières obligations étatiques françaises (OAT) émises à des taux élevés.

Ancien fonds - Redistribution des réserves

Les anciens fonds euros conserve mécaniquement plus d’anciennes obligations à taux bas mais certains assureurs peuvent avoir recours à leurs réserves, appelées provision pour participation aux bénéfices (PPB), pour offrir des taux plus attractifs comme l’année dernière.

Cela témoigne de leur volonté de préserver les épargnants et de leur proposer des rendements compétitifs malgré le contexte économique actuel. L’utilisation des réserves a été utilisé en 2023 pour augmenter le rendement de nombreux fonds euros. Pour 2024, comme relayé par les Echos, l’ACPR demande encore d’utiliser d’avantage des réserves.

Extrait de l’évolution des réserves



Fonds dynamiques

Comme l’année dernières, nous allons surveiller certains fonds euros boostés à l’immobilier, notamment avec des investissements dans des parts de SCPI et/ou SCI qui sont de nouveau attendus en baisse cette année. On pense notamment aux fonds de Spirica (ALT1, ALT2 et Dolcea Vie)

Concernant les fonds euros boostés par des investissements sur le marché des actions européennes, ils devrait encore performés. En effet, les indices CAC40GR et DAX40 sont attendu en hausse sur cette année. On trouve principalement les fonds euros croissance sur ce créneau ainsi que les fonds dynamiques de Suravenir.

Bonus sous conditions

Comme depuis maintenant quelles années, il y aura également des bonus accordés à certains assurés en fonction du la part d’investissement risqué sur des unités de compte (UC). Ces bonus était exclusivement réservé aux contrats en ligne jusqu’en 2021 mais en 2022, les premiers assureurs grand public ont commencé à servir des taux en fonction de la part d’UC.

Pour l’ensemble de ces raisons, le taux moyen attendu est d’environ 2.50 % (soit une baisse de 0.10 %) d’après Meilleur Taux.
 
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Déjà le premier rendement connu…

> Cette année, c’est Ampli Mutuelle qui a ouvert le bal en annonçant son taux de 3,75% pour son contrat Mono Support, le 1er Janvier.

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### RECAPITULATIF DES RENDEMENTS 2024 DES FONDS EUROS ###

1/ Milleis Vie

Tous contrats : (2,75% en 2023 - 2,15% en 2022)

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2/ MACIF/MUTAVIE

Macif Livret Vie : 2,50% (2,50% en 2023 - 1,60% en 2022 - 1,15% en 2021 - 1,25% en 2020)
Macif Épargne Vie : 2,70% (2,50% en 2023)
Multi Vie : 2,70% (2,70% en 2023 - 1,60% en 2022 - 1,15% en 2021 - 1,25% en 2020)
Jeewan Patrimoine :
UC<20% : 2,80% (2,80% en 2023 - 1,80% en 2022 - 1,25% en 2021 - 1,45% en 2020)
20%<UC<40% : 3,00% (3,00% en 2023 - 2,00% en 2022 - 1,45% en 2021 - 1,65% en 2020)
40%<UC<60% : 3,20% (3,20% en 2023 - 2,20% en 2022 - 1,65% en 2021 - 1,85% en 2020)
60%>UC : 3,40% (3,40% en 2023 - 2,20% en 2022 - 1,65% en 2021 - 1,85% en 2020)

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3/ GMF

Tous contrats (Altineo, Certigo, Ulteo…) : 2,70% (2,80% en 2023 - 2,05% en 2022 - 1,50% en 2021 - 1,65% en 2020)

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4/ GARANCE

Garance Epargne : 3,50% (3,50% en 2023 - 2,80% en 2022 - 2,75% en 2021 - 2,75% en 2020)

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5/ MAAF

Tous contrats (Winalto, Winnéo) :

UC<20 % : 2,70% (2,80% en 2023 - 2,05% en 2022- 1,50% en 2021 - 1,65% en 2020)
20%<UC<40 % : 2,90% (3,00% en 2023 - 2,05% en 2022- 1,50% en 2021 - 1,65% en 2020)
UC>40 % : 3,10% (3,20% en 2023 - 2,05% en 2022- 1,50% en 2021 - 1,65% en 2020)

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6/ BNP PARIBAS (Cardif)

- Multiplacements 2 : 2,75% (3,00% en 2023 - 2,05% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020)
- Multiplus : 2,75% (3,00% en 2023 - 2,05% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,37% en 2019 - 1,85% en 2018)
- Contrat en ligne (Assurancevie.com - LUCYA CARDIF - Fond Général) : 2,75% (3,00% en 2023 - 2,00% en 2022)
- Contrat en ligne (Assurancevie.com - LUCYA CARDIF - Fond PRIVATE STRATEGIES) : 3,00% (3,00% en 2023 - 3,02% en 2022)

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7/ APICIL

Bourse Direct Vie, Linxea Zen

- Euro Garanti :

UC<40%: 2,50% (1,50% en 2023 -1,30% en 2022)
40%<UC<50% : 2,50% (2,00% en 2023 - 1,50% en 2022)
50%<UC<60% : 2,50% (2,60% en 2023 - 1,65% en 2022)
60%<UC<70% : 2,50% (2,60% en 2023 - 1,75% en 2022)
UC>70% : 2,50% (3,40% en 2023 - 1,85% en 2022)

Intencial Liberalys Vie

- Euro Garanti :

UC<40%: 2,50% (1.50% en 2023 - 1,30% en 2022 - 0,70% en 2021)
40%<UC<50% : 2,50% (2,00% en 2023 - 1,50% en 2022 - 1,60% en 2021)
50%<UC<60% : 2,50% (2,60% en 2023 - 1,65% en 2022 - 1,80% en 2021)
60%<UC<70% : 2,50% (2,60% en 2023 - 1,75% en 2022 - 2,00% en 2021)
UC>70% : 2,50% (3,40% en 2023 - 1,85% en 2022 - 2,00% en 2021)

Bourse Direct Vie, Linxea Zen, Intencial Liberalys Vie

- EuroFlex : 1,00% (1,00% en 2023 - 1,40% en 2022 - 1,40% en 2021 - 1,40% en 2020 - 1,70% en 2019)

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8/ MACSF

- Contrat RES : 3,10% (3,10% en 2023 - 2,50% en 2022 - 2,10% en 2021 - 1,55% en 2020)

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9/ La France Mutualiste

Tous contrats (Livret RM/ACTEPARGNE2) : 3,60% (3,70% en 2023 - 2,11% en 2022 - 1,31% en 2021 - 1,42% en 2020)
RMC : 4,10% (4,20% en 2023 - 2,61% en 2022 - 2,00% en 2021 - 2,20% en 2020 - 2,40% en 2019)

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10/ MMA

MMA Multisupports :

UC<20% : 2,25% (2,25% en 2023 - 1,40% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,35% en 2020)
20%<UC<40% : 2,80% (2,80% en 2023 - 1,40% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,35% en 2020)
UC>40% : 3,25% (3,25% en 2023 - 1,40% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,35% en 2020)

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11/ Société Générale (Sogecap)

- Ebène :3,05% (3,15% en 2023 - 1,50% en 2022 - 1,15% en 2021 - 1,15% en 2020)
- Séquoia : 2,75% (2,85% en 2023 - 1,50% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,75% en 2020)
- Erable : 2,75% (2,85% en 2023 - 1,50% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,75% en 2020)

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12/ Primonial

Securité Pierre Euro : 2,10% (0,00% en 2023 - 2,30% en 2022 - 2,50% en 2021 - 2,50% en 2020)
Securité Flex Euro : 1,10% (1,20% en 2023 - 0,70% en 2022 - 1,15% en 2021 - 1,40% en 2020)
Sécurité Target Euro : 3,10% (3,38% en 2023 - 0,00% en 2022 - 2,35% en 2021 - 0,00% en 2020)
Actif général : 3,00% (3,10% en 2023 - 1,90% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,00% en 2020)

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13/ MAIF

- MAIF Responsable et Solidaire : 3,00% (2,50% en 2023 - 2,10% en 2022 - 1,30% en 2021 - 1,30% en 2020)
- MAIF Nouveau Cap : 2,50%

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14/ AFER (assuré par Abeille Assurances)

- Contrat AFER : 2,51% (2,22% en 2023 - 2,01% en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,70% en 2020)
- AFER Euro-Croissance : + 0,54% (+ 1,85% en 2023 / - 11 ,38% en 2022 / + 0,14% en 2021 / +2,42% en 2020 / + 13,33% en 2019)

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15/LA BANQUE POSTALE

- Cachemire  : 2,20% (2,20% en 2023 - 1,30% en 2022 - 0,85% en 2021 - 0,85% en 2020)
- Cachemire 2 :
UC<25% : 2,30% (2,30% en 2023 - 1,40% en 2022 - 0,85% en 2021 - 0,95% en 2020)
25%<UC<30% : (2,76% en 2023 - 1,40% en 2022 - 0,85% en 2021 - 0,95% en 2020)
30%<UC<40% : (2,99% en 2023 - 1,40% en 2022 - 0,85% en 2021 - 0,95% en 2020)
40%<UC<50% : (3,45% en 2023 - 1,40% en 2022 - 0,85% en 2021 - 0,95% en 2020)
UC>50% : 3,45% (3,80% en 2023 - 1,40% en 2022 - 0,85% en 2021 - 0,95% en 2020)
- EasyVie :
UC<35% : 2,30% (2,40% en 2023 - 1,60% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,20% en 2020)
35%<UC<40% : 3,26% (3,36% en 2023 - 1,60% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,20% en 2020)
40%<UC<50% : 3,74% (3,84% en 2023 - 1,60% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,20% en 2020)
50%<UC<60% : 3,80% (3,90% en 2023 - 1,60% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,20% en 2020)
UC>65% : 3,80% (3,90% en 2023 - 1,60% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,20% en 2020)

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16/ CAISSE D’EPARGNE

- Nuances 3D :
UC<35% : 2,05% (2,15% en 2023 - 1,35% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,80% en 2020)
30%<UC<40% : (2,69% en 2023 - 1,35% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,80% en 2020)
40%<UC<50% : (3,23% en 2023 - 1,35% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,80% en 2020)
UC>50% : 3,80% (3,65% en 2023 - 1,35% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019)

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17/ CREDIT AGRICOLE (PREDICA)

- Prédissime 9 Série 2 :

UC<30% : 2,40% (2,40% en 2023 - 1,90% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,65% en 2020)
30%<UC<40% : 2,80% (2,80% en 2023 - 1,90% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,65% en 2020)
40%<UC<50% : 3,00% (3,00% en 2023 - 1,90% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,65% en 2020)
UC>50% : 3,20% (3,20% en 2023 - 1,90% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,65% en 2020)

- Floriane 2 :

UC<30% : 2,80% (2,80% en 2023 - 2,30% en 2022 - 1,05% en 2021 - 1,05% en 2020)
30%<UC<40% : 3,20% (3,20% en 2023 - 2,30% en 2022 - 1,05% en 2021 - 1,05% en 2020)
40%<UC<50% : 3,40% (3,40% en 2023 - 2,30% en 2022 - 1,05% en 2021 - 1,05% en 2020)
UC>50% : 3,60% (3,60% en 2023 - 2,30% en 2022 - 1,05% en 2021 - 1,05% en 2020)

- Anaé :

UC<30% : 2,95% (2,95% en 2023 - 2,45% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020)
30%<UC<40% : 3,35% (3,35% en 2023 - 2,45% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020)
40%<UC<50% : 3,55% (3,55% en 2023 - 2,45% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020)
UC>50% : 3,75% (3,75% en 2023 - 2,45% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020)

- Carissime/Confluence/Prédiane : 2,20% (2,20% en 2023 - 1,70% en 2022 - 0,50% en 2021 - 0,50% en 2020)
- Prédiagri : 3,15% (3,39% en 2023 - 2,89% en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,70% en 2020)
- Cap Découverte : 2,30% (2,30% en 2023 - 1,80% en 2022 - 0,60% en 2021 - 0,70% en 2020)

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18/ La Mutuelle d’Ivry - la Fraternelle (MIF)

Tous les contrats mono-support : 2,65% (2,55% en 2023 - 2,20% en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,70% en 2020)
Tous les contrats multi-support : 3,35% (3,05% en 2023 - 2,20% en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,70% en 2020)

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19/ ASAC-FAPES

- Epargne Retraite 2 / 2 Plus (FC Allianz) : 2,20% (2,10% en 2023 - 2,00% en 2022 - 1,80% en 2021 - 1,85% en 2020)
- ERMG (fonds Y ex fonds cantonné Générali) : 2,20% (2,21% en 2023 - 2,00% en 2022 - 1,80% en 2021 - 1,85% en 2020)

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20/ ALLIANZ

- Gaipare (tous contrats) : 2,55% (2,30% en 2023 - 2,20% en 2022 - 1,80% en 2021 - 1,90% en 2020)

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21/ LE CONSERVATEUR

- Hélios Sélection :
UC<40% : 1,10% (1,10% en 2023 - 1,10% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020)
40%<UC<50% : 2,30% (2,30% en 2023 - 1,10% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020)
50%<UC<60% : 3,50% (3,50% en 2023 - 1,10% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020)
60%<UC<70% : 3,75% (3,75% en 2023 - 1,10% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020)
UC>70% : 4,00% (4,00% en 2023 - 1,10% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020)

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22/ SMA BTP

- Batiretraite : 2,30% (2,50% en 2023 - 2,00% en 2022 - 1,50% en 2021 - 1,10% en 2020)

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23/ ORADEA VIE (contrat Patrimea Target +)

Actif général : 3,00% (3,10% en 2023 - 1,90% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020)
Euro Tremplin : 3,00% (3,10% en 2023 - 1,90% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020)
Sécurité Infra Euro : 3,50% (3,50% en 2023 - 2,50% en 2022 - 2,10% en 2021 - 2,10% en 2020)

--

24/ CORUM

- CORUM Life (Fond Euro Life) : 4,65% (4,45% en 2023)

--

25/ EvolutionVie (Abeille Vie)

- Abeille actif garanti : 2,51% (2,44% en 2023 - 1,61% en 2022 - 1,31% en 2021 - 1,41% en 2020)

--

26/ AG2R La Mondiale

- Terre de Vie :

UC<40% : 2,25% (2,05% en 2023 - 1,25% en 2022 - 0,86% en 2021 - 1,05% en 2020)
UC>40% : (3,05% en 2023 - 2,05% en 2022 - 0,86% en 2021 - 1,05% en 2020)

- Vivépargne : 2,25% (2,00% en 2023 - 1,08% en 2022 - 0,76% en 2021 - 1,00% en 2020)

--

27/ SURAVENIR

- Suravenir Opportunités 1&2 : 2,50% (2,50% en 2023 - 2,10% en 2022 - 1,80% en 2021 - 2,00% en 2020)
- Suravenir Rendement  1&2: 2,20% (2,20% en 2023 - 1,80% en 2022 - 1,30% en 2021 - 1,30% en 2020)

Contrats : Puissance Avenir, Mes placements Retraite, Linxea Avenir, MF Retraite Vie, Hédios Life, Croissance Avenir, Fidelity Vie,…

Fortunéo Vie

- Suravenir Opportunités 2 :
UC<30% : 2,50% (2,50% en 2023 - 2,10% en 2022 - 1,80% en 2021 - 2,00% en 2020)
30%<UC<50% : 3,10% (2,50% en 2023 - 2,10% en 2022 - 1,80% en 2021 - 2,00% en 2020)
50%<UC<60% : 3,60% (2,50% en 2023 - 2,10% en 2022 - 1,80% en 2021 - 2,00% en 2020)
UC>70% : 4,00% (2,50% en 2023 - 2,10% en 2022 - 1,80% en 2021 - 2,00% en 2020)
- Suravenir Rendement  2: 2,20% (2,20% en 2023 - 1,80% en 2022 - 1,30% en 2021 - 1,30% en 2020)

--

28/ SPIRICA

- Actif Général Spirica : 1,70% (1,70% en 2023 - 1,60% en 2022 - 1,30% en 2021 - 1,30% en 2020)
- Euro ALT1 ou ALT2 : 1,80% (2,00% en 2023 - 2,10% en 2022 - 1,90% en 2021 - 2,00% en 2020)
- Euro Nouvelle Génération : 3,13% (3,13% en 2023 - 2,30% en 2022 - 1,65% en 2021 - 1,65% en 2020)
- Euro Objectif Climat : 3,31% (3,31% en 2023)

--

29/ Monceau Assurances (filiale CAPMA & CAPMI)

- Dynavie : 3,00% (2,90% en 2023 - 1,75% en 2022 - 1,90% en 2021 - 1,20% en 2020)
- Carnet Muti Epargne : 2,80% (3,10% en 2023 - 1,75% en 2022 - 2,15% en 2021 - 1,35% en 2020)

--

30/ GENERALI

- Contrats avec frais de gestion 0,60%
Ex : Contrats individuels souscrits avant 2016, Puissance Selection, Goodvie, Altaprofits PEP

- Eurossima : 1,75% (2,05% en 2023 - 1,35% en 2022 - 0,80% en 2021 - 0.95% en 2020)
- Netissima :
UC<30% : 3,00% (3,10% en 2023 - 1,53% en 2022 - 0,95% en 2021 - 1,10% en 2020)
30%<UC<40% : 3,00% (3,10% en 2023 - 1,99% en 2022 - 1,24% en 2021 - 1,40% en 2020)
40%<UC<50% : 3,00% (3,10% en 2023 - 2,30% en 2022 - 1,43% en 2021 - 1,50% en 2020)
50%<UC<60% : 3,50% (3,50% en 2023 - 2,60% en 2022 - 1,62% en 2021 - 1,70% en 2020)
UC>60% : 3,50% (4,12% en 2023 - 3,06% en 2022 - 1,90% en 2021 - 1,70% en 2020)

--

Contrats avec frais de gestion 0,75%
Ex : Bourse Direct Horizon, Boursorama Vie, Binck Vie, Linxea PEP, contrats souscrit après 2016
- Eurossima : 1,70% (2,00% en 2023 - 1,30% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,90% en 2020)
- Netissima :
UC<30% : 3,00% (3,10% en 2023 - 1,53% en 2022 - 0,95% en 2021 - 1,10% en 2020)
30%<UC<40% : 3,00% (3,10% en 2023 - 1,99% en 2022 - 1,24% en 2021 - 1,40% en 2020)
40%<UC<50% : 3,00% (3,10% en 2023 - 2,30% en 2022 - 1,43% en 2021 - 1,50% en 2020)
50%<UC<60% : 3,50% (3,50% en 2023 - 2,60% en 2022 - 1,62% en 2021 - 1,70% en 2020)
UC>60% : 3,50% (4,12% en 2023 - 3,06% en 2022 - 1,90% en 2021 - 1,70% en 2020)

--

Contrats avec frais de gestion 0,85%
Ex : Nalo Patrimoine, Ritchee Life
- Eurossima : 1,60% (1,90% en 2023 - 1,20% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,80% en 2020)
- Netissima :
UC<30% : 3,00% (3,00% en 2023 - 1,43% en 2022 - 0,85% en 2021 - 1,00% en 2020)
30%<UC<40% : 3,00% (3,00% en 2023 - 1,89% en 2022 - 1,14% en 2021 - 1,30% en 2020)
40%<UC<50% : 3,00% (3,00% en 2023 - 2,20% en 2022 - 1,33% en 2021 - 1,40% en 2020)
50%<UC<60% : 3,50% (3,40% en 2023 - 2,50% en 2022 - 1,52% en 2021 - 1,60% en 2020)
UC>60% : 3,50% (4,02% en 2023 - 2,96% en 2022 - 1,80% en 2021 - 1,60% en 2020)

--

- Euro-Exclusif (Boursorama vie) :
UC<50% : 3,00% (3,10% en 2023 - 2,30% en 2022 - 1,35% en 2021 - 1,43% en 2020)
UC>50% : 3,50% (3,60% en 2023 - 2,30% en 2022 - 1,35% en 2021 - 1,43% en 2020)
- Actif Général AGGV (FG 0.9%) :
UC<30% : 1,90% (2,60% en 2023 - 1,45% en 2022 - 0,70% en 2021 - 0,80% en 2020)
30%<UC<40% : 2,47% (2,60% en 2023 - 1,80% en 2022 - 0,90% en 2021 - 0,80% en 2020)
40%<UC<50% : 2,85% (3,00% en 2023 - 2,20% en 2022 - 1,00% en 2021 - 0,80% en 2020)
50%<UC<60% : 3,23% (3,40% en 2023 - 2,50% en 2022 - 1,20% en 2021 - 0,80% en 2020)
UC>60% : 3,60% (4,00% en 2023 - 2,90% en 2022 - 1,40% en 2021 - 0,80% en 2020)
- Innovalia : 2,75% (3,00% en 2023 - 2,00% en 2022 - 1,50% en 2021 - 1,70% en 2020)
- Elixence: 2,75% (3,00% en 2023 - 1,80% en 2022 - 1,30% en 2021 - 1,30% en 2020)

--

31/ SWISS LIFE

Contrats en ligne multi supports (Darjeeling, Placement Direct Vie, Titres@Vie) :

UC<40%: 1,90% (1,70% en 2023 - 1,70% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,10% en 2020)
40%<UC<60%: 2,40% (2,80% en 2023 - 1,70% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,10% en 2020)
UC>60%: 3,25% (3,80% en 2023 - 1,70% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,10% en 2020)

Si plus de 250 000 € de versements :

UC<40%: 2,10% (1,90% en 2023 - 1,70% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,10% en 2020)
40%<UC<60%: 2,60% (3,00% en 2023 - 1,70% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,10% en 2020)
UC>60%: 3,45% (4,00% en 2023 - 1,70% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,10% en 2020)

Contrats en ligne mono support (Placement Direct Euro+) : 3,60% (4,10 % en 2023)

--

32/ AGIPI (assuré par Axa)

- Contrat Clef et Cler - Fond Euro : 2,50% (2,45% en 2023 - 2,05% en 2022 - 1,10% en 2021 -1,30% en 2020)
- Contrat Clef et Cler - Fond Euro-Croissance : 2,60% (3,30% en 2023 - 3,30% en 2022 - 3,10% en 2021 - 3,10% en 2020)

--

33/ Association générale de prévoyance militaire (AGPM)

- Plan Eparmil Epargne: 2,10% (2,55% en 2023 - 2,00% en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,70% en 2020)
- Plan Eparmil Epargne Option Handicap: 2,64% (3,50% en 2023 - 2,00% en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,70% en 2020)

--

34/ AXA

- Actif général :

UC<35% : 2,00% (2,00% en 2023 - 1,40% en 2022 - 0,90% en 2021 - 1,20% en 2020)
35%<UC<45% : 2,50% (2,50% en 2023 - 1,40% en 2022 - 0,90% en 2021 - 1,20% en 2020)
UC>45% : 3,00% (3,00% en 2023 - 1,40% en 2022 - 0,90% en 2021 - 1,20% en 2020)

- Amadéo :

UC<35% : 2,10% (2,10% en 2023 - 1,50% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,30% en 2020)
35%<UC<45% : 2,60% (2,60% en 2023 - 1,50% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,30% en 2020)
UC>45% : 3,10% (3,10% en 2023 - 1,50% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,30% en 2020)

- Excelium - Fonds Euro-Croissance :

UC<35% : 2,00% (3,30% en 2023 - 3,30% en 2022 - 3,00% en 2021 - 2,60% en 2020)
35%<UC<45% : 2,50% (3,30% en 2023 - 3,30% en 2022 - 3,00% en 2021 - 2,60% en 2020)
UC>45% : 3,00% (3,30% en 2023 - 3,30% en 2022 - 3,00% en 2021 - 2,60% en 2020)

--

35/ LCL (Predica)

- LCL Acuity Evolution :

UC<25% : 2,95% (2,95% en 2023 - 2,45% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020)
25%<UC<50% : 3,35% (3,35% en 2023 - 2,45% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020)
UC>50% : 3,75% (3,75% en 2023 - 2,45% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020)

- LCL Vie :

UC<25% : 2,80% (2,80% en 2023 - 1,90% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,65% en 2020)
25%<UC<50% : 3,20% (3,20% en 2023 - 1,90% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,65% en 2020)
UC>50% : 3,60% (3,60% en 2023 - 1,90% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,65% en 2020)

--

36/ CIC

- Actif sécurité Classique : 2,60% (2,60% en 2023 - 2,10% en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020)

--

37/ CREDIT MUTUEL ARKEA

- NaviG’Options : 2,20% (2,20% en 2023 - 1,70% en 2022 - 0,85% en 2021 - 0,50% en 2020)
- Patrimoine Options : 2,50% (2,50% en 2023 - 2,00% en 2022 - 1,00% en 2021 -1,00% en 2020)
- Excelcius Vie : 2,50% (2,50% en 2023 - 2,00% en 2022 - 1,15% en 2021 - 1,15% en 2020)
- Patrimoine Vie Plus : 2,50% (2,50% en 2023 - 2,00% en 2022 - 1,00% en 2021 - 1,00% en 2020)

--

38/ Banque Populaire

Horizeo : 2,15% (2,15% en 2023 - 1,45% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,80% en 2020)
Quintessa : 2,15% (2,15% en 2023 -1,58% en 2022 - 0,75% en 2021 - 0,80% en 2020)
Solevia : (1,80% en 2023 -1,45 % en 2022 - 1,05% en 2021 - 1,10% en 2020)

--

39/ Ampli Mutuelle

- Ampli Grain 9 Multi Support (assuré par MIF): 3,35% (3,05% en 2023 - 2,20% en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,70% en 2020)
- Ampli Assurance Vie Mono Support : 3,75% (3,75% en 2023)

Mutuelle réservé aux professions libérales ou indépendantes (incluant les retraités), les mandataires sociaux ainsi que leur famille (conjoint, enfants et petits-enfants)

--

40/ CARAC

- Carac Compte Epargne Famille / Enfant : 3,30% (3,30% en 2023 - 2,50% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,40% en 2020)
- Carac Profiléo (FE Support Sécurité) : 3,50% (3,30% en 2023 - 2,50% en 2022 - 1,40% en 2021 - 1,70% en 2020)

--

41/ Carrefour

- Carrefour Horizon (Fonds AXA) : 1,70% (1,70% en 2023 - 1,50% en 2022 - 1,39% en 2021 - 1,69% en 2020)

--

42/ Mon Petit Placement

- Portefeuille Plan B (Fonds La France Mutualiste) : 3,60% (New)

--

43/ Vyv

- Epargne Vie Simplicité : 2,50% (New)
- Epargne Vie Expertise: 2,80% (New)

--

44/ ACM Vie

- Plan Jinko, Plan Libre Projet  (Fond Euro Life) : 2,60% (2,60% en 2023 - 2.10 % en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020)
- Diade Evolution, UFG Revenus (Fond Europierre) : 2,60% (2,60% en 2023 - 2.10 % en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,70% en 2020)
- Diade.net (Alpheys - Fond EuroMulti) : 2,75% (2,75% en 2023 - 2.25 % en 2022 - 1,25% en 2021 - 1,15% en 2020)

- Plan Assurance Vie Essentiel/Jeune, ACMN Opale, Livret Avenir, Livret Assurance :
UC<25% : 2,60% (2,60% en 2023 - 2,10 % en 2022 - 1,10% en 2021 - 1,00% en 2020)
25%<UC<50% : 2,85% (2,85% en 2023 - 2,35% en 2022 - 1,35% en 2021 - 1,25% en 2020)
UC>50% : 3,10% (3,10% en 2023 - 2,60% en 2022 - 1,60% en 2021 - 1,50% en 2020)

- Plan Assurance Vie Avantage, ACMN Opale Patrimoine :
UC<25% : 2,70% (2,70% en 2023 - 2,20% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,10% en 2020)
25%<UC<50% : 2,95% (2,95% en 2023 - 2,45% en 2022 - 1,45% en 2021 - 1,35% en 2020)
UC>50% : 3,20% (3,20% en 2023 - 2,70% en 2022 - 1,70% en 2021 - 1,60% en 2020)

- Plan Assurance Vie Privilège, Plan Patrimonio :
UC<25% : 2,75% (2,75% en 2023 - 2,25% en 2022 - 1,25% en 2021 - 1,15% en 2020)
25%<UC<50% : 3,00% (3,00% en 2023 - 2,50% en 2022 - 1,50% en 2021 - 1,40% en 2020)
UC>50% : 3,25% (3,25% en 2023 - 2,75% en 2022 - 1,75% en 2021 - 1,65% en 2020)

-----

- Livrets défiscalisés (LA/LDDS) revalorisés de l’absence de prélèvements sociaux : 3,63% (3,53% en 2023 - 1,66% en 2022 - 0,60% en 2021 - 0,63% en 2020)

-----

COMPARATIF

Performance brute annualisée des fonds euros commercialisés
En rouge entre 2019 et 2024 (6 ans)
En orange entre 2020 et 2024 (5 ans)
En jaune entre 2022 et 2024 (3 ans)
En violet entre 2023 et 2024 (2 ans)
En vert (performance du livret A et LDDS équivalent)








Dernière modification par Ezerian (05/03/2025 08h46)

Mots-clés : assurance-vie, patrimoine, rendement

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#2 31/12/2024 18h33

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Ezerian a écrit :

Pour rappel, les contrats d’assurance vie (sauf quelques exceptions) sont désormais soumis à un prélèvement annuel des prélèvements sociaux (17.20 % sur l’année 2023), les assureurs devront donc délivrés un taux supérieur à 3.63 % pour pouvoir annoncer battre le livret A.

On est bien d’accord que l’assiette du prélèvement dont vous parlez là est uniquement les fonds euros et pas des UC (dont les prélèvements sociaux sont prélevés à vente de l’UC)

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#3 31/12/2024 18h41

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“INTJ”

Bonjour,

En effet, à l’exception de quelques exceptions (régime PEP par exemple), les prélèvements sociaux (17.20 %) sont collectés par l’assureur chaque année avant le versement des intérêts des fonds euros sur les contrats mono et multi supports.

Les unités de compte (UC) ne sont pas impactées. Lors d’un rachat, si la performance des UC est négative, une partie des prélèvements sociaux précédemment collectés devra être restituée par l’assureur.

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#4 31/12/2024 18h50

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Ezerian a écrit :

les assureurs devront donc délivrés un taux supérieur à 3.63 % pour pouvoir annoncer battre le livret A.

Si je calcule bien, avec un rendement supposé de la SICAV monétaire égal à ESTER (qui vaut 2,915 % au 30/12)
- Le fonds doit donner 2,46% pour battre une SICAV monétaire en CTO (vendue au bout d’un an)
- Le fonds doit donner 2,415% pour battre une SICAV monétaire en AV (vendue au bout d’un an, frais d’UC à 0,5%)

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#5 31/12/2024 19h19

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Ezerian a écrit :

Cette année n’a pas vu la création de nouveau fonds.

En 2024 Spirica a lancé le "Fonds Euro Objectif Climat", 1er fonds Euro article 9 du marché.

Fonds Euro Objectif Climat - Spirica

Une sacré innovation pour les investisseurs en recherche de solution d’investissement avec garantie du capital qui respectent leurs préférences ESG.

Pro de la gestion de patrimoine depuis plus de 20 ans. Mais j'ai pas non plus la science infuse ;-)

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#6 01/01/2025 08h04

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Gog, le 31/12/2024 a écrit :

Ezerian a écrit :

les assureurs devront donc délivrés un taux supérieur à 3.63 % pour pouvoir annoncer battre le livret A.

Si je calcule bien, avec un rendement supposé de la SICAV monétaire égal à ESTER (qui vaut 2,915 % au 30/12)
- Le fonds doit donner 2,46% pour battre une SICAV monétaire en CTO (vendue au bout d’un an)
- Le fonds doit donner 2,415% pour battre une SICAV monétaire en AV (vendue au bout d’un an, frais d’UC à 0,5%)

Sauf que le rendement d’une sicav monétaire en euros sera plutôt aux alentours de 2,2% cette année et non 2,9%, du fait des baisses des taux de la BCE anticipées par le marché. La barre est donc nettement plus bas !

Bien à vous,

Deadpool

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#7 01/01/2025 12h53

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Calendrier des annonces :
- Garance : 2 1 2024 (devrait être stable)
- MACSF : 7 1 2025
- MAIF : 8 1 2025
- France Mutualiste : 8 1 2025
- MACIF : 9 1 2025
- Gaipare : 14 1 2025
- Afer : 14 1 2025
- MIF : 17 2 2025 (pas de baisse)

M.erci pour la tenue du topic.

Parrain :  Dougs (comptabilité) - Saxobank - Epargnoo - LINXEA - Boursobank (FRVE9093) - Fortuneo (12662218) - Zen'Up - Alterna (CL00063088) - Bourse Direct (2019704537) - MeilleurTaux (FREDERIC163726)

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#8 01/01/2025 23h30

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La saison des taux 2025/2024 est officiellement ouverte avec l’annonce ce 1er janvier 2025 par AMPLI Mutuelle d’un taux servi :
- de 3,75 % pour AMPLI Assurance Vie,
- de 3,50 % pour AMPLI PER Liberté.

Taux stables par rapport à l’année dernière

Restez à l'écart des gens négatifs. Ils ont un problème pour chaque solution.

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#9 02/01/2025 08h14

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3.5% pour Garance comme pour 2024
4.5% taux du fonds Euros sur le PER Garance Sérénité (versus 3.5% en 2024)

Restez à l'écart des gens négatifs. Ils ont un problème pour chaque solution.

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#10 06/01/2025 10h03

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Info de MMA ce matin:

-- a écrit :

Compte tenu du contexte de baisse de l’inflation et du recul des taux à court terme qui devraient conduire à limiter la pression des placements à court terme (Livret A ou Compte A Terme) sur l’assurance vie, la stratégie de 2024 consiste à maintenir le taux de revalorisation qui avait été fortement revu à la hausse depuis 2 ans et en particulier en 2023 en mobilisant une partie de la Provision pour Participation aux Bénéfices constituée.

Pour le produit phare Signature Premium, le rendement du support en euros ainsi que les bonus de rendement restent donc identiques :

- 2,25 % sans bonus de rendement soit inchangé vs 2023 et +0,85 % vs 2022
- 2,80 % avec le 1er bonus soit inchangé vs 2023 et +1 % vs 2022
- 3,25 % avec le 2ème bonus soit inchangé vs 2023 et +1,10 % vs 2022

En complément ils précisent:

-- a écrit :

Les taux de bonus de rendement avaient été revus à la hausse en 2023 et sont donc maintenus en 2024 :
- 1er bonus si 20 % d’UC : + 0,55 % (vs  +0,40 % en 2022)
- 2ième bonus si 40 % d’UC : + 1,00 % (vs +0,75 % en 2022)

Pour 2025, les taux de bonus reviendraient normalement à :
- 1er bonus si 20 % d’UC :  + 0,40 %
- 2ième bonus si 40 % d’UC : + 0,80 %

On peut donc penser que les rendements 2025 seront inférieurs à 2024 pour les assurés qui bénéficient d’un bonus.

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1    #11 07/01/2025 11h27

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3,10 % pour la MACSF

source

Pour le moment la tendance est à la stabilité. On verra si ça dure…

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1    #12 08/01/2025 12h08

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Société Générale Ebène taux 2024 servi 3,05% versus 3,15% en 2023. Source: espace client.

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1    #13 08/01/2025 14h34

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Bonjour à tous,

Taux servi pour la GMF assurance vie Multéo 2,70 % contre 2,80 % en 2023
taux GMF

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1    #14 08/01/2025 14h41

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3.60% pour la France Mutualiste

Parrainage TotalEnergie 114632151, Lucya Cardif sur demande

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1    #15 08/01/2025 15h19

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Je me permets d’apporter les précisions suivantes :
La France Mutualiste :
3,6 % pour Actépargne2 (le seul contrat d’AV ouvert à tout public)
4% sur son PER (PER’FORM)
4,10% la Retraite mutualiste du combattant (c’est de l’AV mais réservée aux anciens combattants comme son nom l’indique)

Il faut que tout change pour que rien ne change

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1    #16 08/01/2025 16h14

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Antarius Sélection 2,45% rendement 2024

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1    #17 09/01/2025 10h06

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Floriane 2 : 2,80% (+ bonus selon part d’UC) en 2024.

Le bonus pour 2025 selon la part d’UC :
Part d’UC                        Bonus
30%-40%                      +0,40 %
40%-50%                      +0,60 %
à partir de 50%              +0,80 %

Et bonus de +1% pour 2025 et 2026 sur les versements réalisés entre le 7 Janvier 2025 et le 27 Juin 2025.

Dernière modification par Artosis (20/01/2025 21h39)

Rentier à 34 ans - Mon parcours en détail (podcasts)

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#18 12/01/2025 21h29

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Ezerian, le 31/12/2024 a écrit :

… TOPIC DES RENDEMENTS 2024 des FONDS EUROS …

-
39/ Ampli Mutuelle

- Ampli Assurance Vie Mono Support : 3,75% (3,75% en 2023)

juste pour information j’ai voulu souscrire à cette AV en 2024, elle n’est accessible qu’aux professionnels de la santé en libéral.
Un peu comme RMC aux anciens combattants. Il me semble important de distinguer les AV pour tout public des AV non accessibles

ENFJ "le protagoniste" Code Parrainage : AssuranceVie.com : STLE99829 - Epargnoo : STLE7384 - Fortuneo 12587490 - Trade Republic : 93qrbs0n (avec reversement de 50% de ma prime)

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2    #19 12/01/2025 21h54

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Pour être précis, Ampli n’est pas réservé aux "professionnels de la santé en libéral" mais:

notice du contrat a écrit :

Peuvent adhérer au présent contrat :
- Les personnes déjà adhérentes à la mutuelle AMPLI ou déjà adhérentes à un contrat souscrit
par AMPLI,
- Les personnes exerçant une profession libérale ou indépendante ou retraitée d’une de ces
professions,
- Les mandataires sociaux ou anciens mandataires sociaux,
- Les conjoints des personnes susmentionnées,
- Les enfants ou petits-enfants des adhérents de la mutuelle AMPLI.

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1    #20 14/01/2025 18h26

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Fond euros CORUM LIFE :
4.65 % (sans boost) en augmentation vs 2023 (4.45%)

Restez à l'écart des gens négatifs. Ils ont un problème pour chaque solution.

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1    #21 15/01/2025 14h46

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Taux AFER 2,51% pour le contrat multi- support  et 3,50% pour le PERin.

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1    #22 16/01/2025 11h39

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2,20% net de PS pour Épargne Retraite 2 (Assureur Allianz, courtier ASAC-Fapes). Après:
- 1,8% en 2021
- 2% en 2022
- 2,1% en 2023

Donc très décevant

Parrainage TotalEnergie 114632151, Lucya Cardif sur demande

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1    #23 17/01/2025 05h31

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Il y a aussi cette page qui recense les rendements des fonds euros au fil de l’eau. Elle est mise à jour moins rapidement que ce fil mais ça fait un bon complément.

Parrainages: Boursorama: ANGL3707 / Fortuneo: 13230822 / Bourse Direct: 2020756206 / Wesave: AGEB77 / Rentila / Ramify

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1    #24 17/01/2025 08h57

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Pour la MIF
3.35% sur les contrats multi-supports (Vs 3.05% en 2023)
2.65% sur les contrats mono-support (Vs 2.55% en 2023)

L’écart passe à 0.7%, ils ont encore plus sanctionné les anciens contrats mono-support. A titre personnel, je ne suis pas du tout satisfait de leur politique commerciale sur ce plan.

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#25 17/01/2025 09h17

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Mon Petit Placement

- Portefeuille Plan B (Fonds La France Mutualiste) : 3,60% (New)

LCL (Predica)

- LCL Acuity Evolution :

UC<25% : 2,95% (2,95% en 2023 - 2,45% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020)
25%<UC<50% : 3,35% (3,35% en 2023 - 2,45% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020)
UC>50% : 3,75% (3,75% en 2023 - 2,45% en 2022 - 1,20% en 2021 - 1,20% en 2020)

- LCL Vie :

UC<25% : 2,80% (2,80% en 2023 - 1,90% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,65% en 2020)
25%<UC<50% : 3,20% (3,20% en 2023 - 1,90% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,65% en 2020)
UC>50% : 3,60% (3,60% en 2023 - 1,90% en 2022 - 0,65% en 2021 - 0,65% en 2020)

ALLIANZ

- Gaipare (tous contrats) : 2,55% (2,30% en 2023 - 2,20% en 2022 - 1,80% en 2021 - 1,90% en 2020)

AGIPI (assuré par Axa)

- Contrat Clef et Cler : 2,50% (2,45% en 2023 - 2,05% en 2022 - 1,10% en 2021 -1,30% en 2020)
- Contrat Far (Madelin) : 2,30% (2,40% en 2023 - 2,00% en 2022 - 1,25% en 2021 - 1,25% en 2020)
- Contrat Far - Fonds Euro-Croissance : 2,60% (3,30% en 2023 - 3,30% en 2022 - 3,10% en 2021 - 3,10% en 2020)

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