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#1 06/09/2024 16h30

Membre (2023)
Réputation :   3  

Bonjour à tous,

Ca fait un moment que je souhaitais le faire, mais j’ai mis du temps à construire mon portefeuille.
Je suis un grand convaincu de la supériorité d’une stratégie simple via ETFs, soit un seul qui englobe tout soit une stratégie un peu plus complexe d’investissement par facteurs (j’aime beaucoup Ben Felix, par exemple).
Du coup, dans mon portefeuille, j’ai principalement mis … des actions européennes ! Oui, aucune logique ici. Disons que j’aime bien l’idée de posséder des titres en direct, et j’aime bien l’idée de choisir des actions suivant tel ou tel critère pour avoir quelque chose de plus personnel, et, oserais-je le dire, fun.
Je suis tout à fait conscient que j’ai de bonnes chances de sous-performer un bête indice comme le MSCI World (ne parlons même pas du SP500), mais pour le moment, ça me plaît de faire comme ça.

Passons au vif du sujet, mon portefeuille. Celui-ci est composé d’un PEA et d’un PER-CTO.

PEA




PER


Amundi SP500 - 100%

Les détails du PEA

1. Je surpondère la France. Deux raisons à cela: je connais mieux les actions et marques française, et dans un souci d’optimisation des dividendes qui sont exempts de prélèvement à la source, contrairement aux autres.
2. J’ai choisi des entreprises de qualité (je parle du facteur), qui existent depuis longtemps et qui ont su s’adapter aux changements et aux crises, et qui ont une espérance de performance positive (à mes yeux). Il y a quand même quelques exceptions à cela, type Evolution AB.
3. J’ai décidé de me limiter à 15 entreprises pour l’instant, parce que je pense que j’aurai du mal à gérer un plus grand nombre.
4. J’ai souhaité m’exposer au plus de pays européens possibles, sous la contrainte de ce que j’ai énoncé plus haut. Certains pays en sont donc totalement exclus, certains parce que non éligibles au PEA, certains parce qu’aucune entreprise ne correspondait à mes critères. La Suède est bien représentée, elle, notamment via Investor AB, qui est une super boîte, qui investit en plus de sociétés suédoises sur des entreprises anglaises et suisses auxquelles je n’ai pas accès normalement.
5. J’ai fait une pondération par capitalisation, mais en ajustant les montant pour que la plus grosse (Novo Nordisk) ne dépasse pas 15%, et la plus petite (Nemetschek) ne soit pas en dessous de 2.5%. L’exception est Investor AB qui a plus, pour les raisons données juste au dessus.

Répartition sectorielle


Répartition par pays


Les détails du PER

Ici, c’est plus simple. J’ai réussi à ouvrir dans des conditions intéressantes le seul PER-CTO qui soit, au Crédit Agricole. Du fait des contraintes associées, il est ici plus simple et moins coûteux d’acheter des ETFs Amundi. J’ai choisi le SP500 et non pas le World car j’ai déjà de l’Europe dans le PEA, et parce que certains ETFs (celui de BNP, et celui d’Amundi) arrivent à surperformer leur indice de référence et se rapprochent du SP500 TR. De plus, je pense que les Etats-Unis ne vont pas s’effondrer de sitôt.

Voilà pour cette présentation, n’hésitez pas à me faire part de vos remarques ou critiques, je suis preneur !
Je mettrai à jour cette file au fur et à mesure des changements.

Mots-clés : action, allocation d'actif, etf (exchange traded funds), pea (plan d'epargne en actions), portefeuille

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#2 06/09/2024 17h14

Membre (2012)
Top 20 Année 2024
Top 50 Année 2023
Top 50 Obligs/Fonds EUR
Top 50 Monétaire
Réputation :   94  

Bonjour, j’avais lu que d’un point de vue fiscal, il n’était pas très intéressant de mettre des actions étrangères dans un PEA:

Fiscalité dividendes étrangers dans le PEA |  Blog Post  | Ploovers


"Don't look for the needle in the haystack. Just buy the haystack!"

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#3 07/09/2024 14h40

Membre (2023)
Réputation :   3  

Il est effectivement plus intéressant de placer des actions françaises dans le PEA, est c’est la raison pour laquelle je surpondère la France.
En revanche, mon PEA représentant la majorité de mon patrimoine, je pense que c’est trop peu de diversification de n’avoir que ça et rien d’autre, d’où l’ajout d’actions européennes.

L’article parle de privilégier les actions françaises par rapport aux actions étrangères, ce qui est donc vrai. En revanche, c’est plus intéressant d’avoir ces actions étrangère en PEA qu’en CTO.

Par ex. avec le Danemark, qui a un prélèvement à la source à 27%:
- PEA: 27% (source, aucune imposition à la réception)
- CTO: 57% (source, plus PFU). On peut récupérer 15% (17,7% bruts) dessus, ce qui nous redescend à 42% l’année d’après.

Idéalement, un jour, si mon patrimoine augmente tant que le montant total de mon PEA ne représente plus que disons 30% du total, je repasserai peut-être en 100% actions françaises (ce que j’avais avant).

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