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Favoris 1    #1 17/07/2024 15h36

Membre (2022)
Réputation :   1  

Bonjour,

Chaque année, je compte partager ici mon bilan à mi-année de mon évolution de patrimoine. Avec ma stratégie du moment.

Bilan mi-2024

Patrimoine net total : 276k


Immobilier : 179k :

    - T2 : 179k (net de CRD, pour 220k brut)

Financier : 97.5k :

    - PEE : 51k
    - PEA : 33.5k (~ 50% CW8 + 50% PANX)
    - Livret A : 10k
    - CTO : 3k

Evolution :

Année        Age        Patrimoine
2020        30        116 000 €
2021        31        136 000 € (+17%)
2022        32        174 000 € (+28%)
2023        33        226 100 € (+30%)
2024        34        276 000 € (+22%)

Stratégie 2024/2025 :

- Livret A : J’ai 10k€ sur mon Livret A
- Startup Cybersécurité : Je pense liquider mon Livret A pour investir dans la startup d’un ami dans le domaine de la tech, qui me semble prometteuse (je connais bien le domaine et l’ami en question). J’aurai des parts et nous verrons ce que cela va donner.
- CTO : J’ai récemment ouvert un CTO et placé 3k€ dessus en Bitcoin.
- PEA : Mon objectif est de maxer le PEA à 150k de capital investi. Je voulais 1 seule ligne par simplicité (cw8) mais je me suis exposé plus fortement au Nasdaq100. Entre les codes PUST et PANX, j’ai choisi PANX. J’ai peur d’une bulle IA, mais je préfère prendre le train et viser très long terme. J’ai du malheureusement faire un arbitrage qui m’a couté un peu.
- Immobilier : Je suis en train d’abréger le crédit de ma RP en modulant mes mensualités (sans frais) à la hausse chaque année. Je n’aurai alors plus aucun crédit d’ici mi-2025. Malgré que le taux était super (1.2%), j’aimerai être débarrassé de mon crédit actuel pour obtenir plus facilement un prêt pour une nouvelle RP (maison). J’aurai pu à l’inverse allonger le crédit, en espérant obtenir un taux de rendement d’épargne meilleur que le taux d’emprunt (facile pour un emprunt à 1.2%). Ma décision est essentiellement psychologique plutôt que rationnelle.
- Immobilier bis : L’appartement actuel sera un jour mis en location, typiquement en LMNP au réel. Je tente d’anticiper la suite en essayant d’avoir un autre appartement équivalent. Je pense faire un crédit long cette fois et espérer négocier ce taux dans le futur. L’idée long terme serait d’avoir 1 maison en RP + 2 appartements loués.

Ressenti actuel :

Mon PEE est plus élevé que l’année dernière car j’y ai injecté beaucoup de cash en actions françaises qui ont subit une correction que j’estime naturelle et éphémère. A mon avis, ça aura fortement gonflé d’ici mon bilan de l’année prochaine.

Carrière :

J’ai travaillé plutôt dur cette année, j’ai sur-performé mes objectifs (comme chaque année depuis plus de 7 ans, j’ai amélioré ma visibilité en interne, mes compétences, etc… Je vise une promotion à moyen terme. Et pour cette année, j’ai l’espoir d’une augmentation salariale importante, mais je n’en ai aucune certitude, j’aurai la réponse dans ~1 mois.

Voyages :

Je voyage déjà beaucoup avec mon travail, mais je ne vais peut être pas trop profiter en perso cette année, à part un peu de plage ou des vacances "légères" pour se relaxer

Dernière modification par samsonite (17/07/2024 20h57)

Mots-clés : financier, immobilier, portefeuille, samsonite

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#2 17/07/2024 16h29

Membre (2019)
Réputation :   20  

Belle évolution sur toutes ces années.

Je me pose néanmoins la question de l’évolution de +50 k€ par an, étant donné vos capacités d’épargnes annoncées et l’absence de toute aide familiale. Sachant que cela ne semble pas venir d’une augmentation du T2. D’où cela vient-il?

Samsonite a écrit :

-Salaire : 50k€/an de revenu imposable. Soit environ 3350€/mois net d’impôt;
- TMI : 30%
- Capacité d’épargne annuelle : 6k€ pour le moment. Cela passerait à 30k€ si je fini mon crédit RP mi-2025 (dans 3 ans).


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[+1]    #3 17/07/2024 18h28

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samsonite a écrit :

Carrière :

J’ai travaillé plutôt dur cette année, j’ai sur-performé mes objectifs (comme chaque année depuis plus de 7 ans, j’ai amélioré ma visibilité en interne, mes compétences, etc… Je vise une promotion à moyen terme. Et pour cette année, j’ai l’espoir d’une augmentation salariale importante, mais je n’en ai aucune certitude, j’aurai la réponse dans ~1 mois.

D’expérience, les employeurs ont très souvent tendance à continuer à utiliser les salariés performants et pas trop chers, en les augmentant juste assez pour maintenir leur motivation. Les augmenter vraiment et/ou les promouvoir, ça coûte cher, ça demande du courage, ça peut éveiller les jalousies des collègues qui n’ont pas progressé aussi vite… Alors que ce même employeur serait, souvent, prêt à mettre cette rémunération sur un recrutement correspondant à ce profil.
La bonne façon de faire est (malheureusement) trop souvent de chercher mieux ailleurs (ce qu’on appelle la croissance externe), puis de demander à son employeur s’il peut faire au moins aussi bien. Mais, ce faisant, le mal est fait : l’employé a pris l’envie d’aller voir ailleurs, l’employeur prend soudainement conscience de la vraie valeur de ce salarié, mais en même temps se défie du fait qu’il ait osé aller voir ailleurs "sans lui en parler avant"  ; il se dit que s’il l’a fait une fois c’est qu’il recommencera, donc pas question de le faire évoluer à un poste clé où l’on aura encore plus de mal à le remplacer. Et du coup, la croissance externe, qui devait être un ballon d’essai et un moyen de pression sur l’employeur, s’avère le seul moyen de sortie. Je ne dis pas que c’est toujours  le cas mais souvent.

Vous êtes à un âge d’employabilité maximale, qui ne durera pas éternellement, pensez-y.


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#4 17/07/2024 20h57

Membre (2022)
Réputation :   1  

romm1 a écrit :

Je me pose néanmoins la question de l’évolution de +50 k€ par an, étant donné vos capacités d’épargnes annoncées et l’absence de toute aide familiale. Sachant que cela ne semble pas venir d’une augmentation du T2. D’où cela vient-il?

La provenance sur 12 mois :
0- Salaire : Mon salaire a progressé depuis ma présentation initiale d’il y a 2 ans (50k/an). Mon net imposable actuel est désormais ~58k/an
1- Immobilier : Je rembourse actuellement des mensualités de 2160€/mois. Mon placement net en immobilier a donc gonflé de ~26k par rapport à l’an dernier
2- PEE : Le PEE via mon employeur est abondé parallèlement au cash que j’y injecte en actions. Cette année, j’y ai placé 9k via mon salaire pour obtenir +5.5k offert par l’employeur via l’abondement. Au total, le PEE gonfle de +14k par rapport à l’an dernier.
3- PEA : La performance du cw8 m’a généré ~6.5k sur 1 an sans que j’y injecte davantage de cash
4- Primes : Dans ce salaire, je ne compte pas les primes d’intéressements / participations (non-imposables sur le revenu après 5 ans de détention, chaque année je les place entièrement en PEE bloqués 5 ans), ça donne ~5k/an en général

Bilan : Si on compte les points 1 à 4, on retrouve ~50k.

Bernard2K a écrit :

D’expérience, les employeurs ont très souvent tendance à continuer à utiliser les salariés performants et pas trop chers, en les augmentant juste assez pour maintenir leur motivation.

Je suis assez d’accord avec cette vision en général, mais je pense qu’elle s’applique aux SSII en général. Pas forcément à ma situation (profil rare / de niche, dans une grosse boite du CAC40). Je pense que je peux faire "légèrement" mieux en changeant d’entreprise mais pas "énormément" mieux en restant en France. Normalement cette année, j’aurai au moins 3%, ce qui est plutôt correct, mais j’ai espoir d’avoir mieux. Pour mon profil, l’idéal est d’aller à l’étranger où il y a plus gros à gagner proportionnellement au cout de la vie, surtout s’il s’agit d’un GAFAM-like dans un pays style US / Suisse.
Mais je suis bien en France. Atteindre une promotion dans mon entreprise actuelle me ferait atteindre un palier de salaire assez conséquent pour ne plus avoir besoin de trop réfléchir à l’idée de partir. Car il y a des avantages certains en France (écoles quasi-gratuites, frais de santé quasi-gratuits, heures hebdos et congés équilibrés).
Mais j’avoue que viser un "palier" théoriques est assimilable au fait d’avoir une vision assez "Matrixée", potentiellement illusoire et digne de l’image dystopique de la "rat race".
Je pense que le mieux est de paralléliser les possibilités : Viser une promotion ici tout en gardant l’oeil sur des opportunités dans des grosses boites à l’étranger (GAFAM / Magnifique 7) typiquement dans les pays ou la tech rémunère le mieux (US, Suisse et Dubaï), mais ces boites sont évidemment très sélectives et il y est très dur d’y entrer.

Dernière modification par samsonite (17/07/2024 21h02)

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#5 18/07/2024 11h01

Membre (2019)
Réputation :   20  

Samsonite a écrit :

La provenance sur 12 mois :
0- Salaire : Mon salaire a progressé depuis ma présentation initiale d’il y a 2 ans (50k/an). Mon net imposable actuel est désormais ~58k/an
1- Immobilier : Je rembourse actuellement des mensualités de 2160€/mois. Mon placement net en immobilier a donc gonflé de ~26k par rapport à l’an dernier
2- PEE : Le PEE via mon employeur est abondé parallèlement au cash que j’y injecte en actions. Cette année, j’y ai placé 9k via mon salaire pour obtenir +5.5k offert par l’employeur via l’abondement. Au total, le PEE gonfle de +14k par rapport à l’an dernier.
3- PEA : La performance du cw8 m’a généré ~6.5k sur 1 an sans que j’y injecte davantage de cash
4- Primes : Dans ce salaire, je ne compte pas les primes d’intéressements / participations (non-imposables sur le revenu après 5 ans de détention, chaque année je les place entièrement en PEE bloqués 5 ans), ça donne ~5k/an en général

Bilan : Si on compte les points 1 à 4, on retrouve ~50k.

On ne peut pas compter à la fois ce qui arrive en salaire, et ce qui est placé ensuite ou utiliser en remboursement. Mais cela explique un peu mieux les entrées d’argent :

PEE abondement 5.5K
PEA bénéfices : 6.5K
Primes : 5k
Immobilier remboursé : 26k la part de capitale est normalement plus faible, puisqu’il reste des intérêts, mais comme la fin est proche cela doit être faible
Salaire restant : 30K (56 - 26) sur lesquel vous arrivez à économiser 7k . Sans ces précisions, on était à 24k€ d’économisé sur 30k€ de salaire restant, ce qui semblait très difficile à moins de ne manger que des pâtes.

Concernant le changement de boîte, il peut effectivement être difficile dans des marchés de niche, à moins de changer de région / pays. Il faut aussi voir les avantages des grands groupes par-rapport à des boîtes plus petites.
Connaissant la banque, les internes ont l’avantages des primes (10k minimum) et des avantages du CE pour les vacances et les familles (pas que, en plus de la fête des mères et de la fête des pères, il y a la fête du printemps pour donner des chèques cadeaux aux salariés qui n’ont pas d’enfants). Je mets de côté l’intéressement et la participation, où certaines banques sont intéressantes, d’autres beaucoup moins.


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#6 20/07/2024 07h35

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samsonite, le 17/07/2024 a écrit :

ma situation (profil rare / de niche, dans une grosse boite du CAC40). Je pense que je peux faire "légèrement" mieux en changeant d’entreprise mais pas "énormément" mieux en restant en France.

Votre profil "de niche" existe forcément dans un certain nombre d’autres entreprises. Vous pouvez y postuler, y compris par candidature spontanée.
D’autre part, vous pensez à une promotion. Vous avez donc en tête un poste en particulier qui sera le résultat de cette promotion. Vous pouvez donc postuler dans d’autres entreprises sur ce poste en particulier.
Dernier point : formez-vous. Pour votre poste actuel, pour votre futur poste. On n’utilise jamais assez la formation professionnelle continue.


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